bästa personliga lån med låg ränta för februari 2021

bankräntan guide till personliga lån med låg ränta

från måndag, februari 08, 2021

• bästa personliga lån med låg ränta i februari 2021
• genomsnittliga personliga lån räntor
• detaljer: 12 bästa personliga lån med låga räntor
• Vad är en låg ränta ränta personliga lån?
• vad anses vara en låg ränta?
• hur påverkar coronaviruset personliga lån med låg ränta?,
• Varför det är viktigt att jämföra lån med låg ränta
• Hur kvalificerar man sig för personliga lån med låg ränta

varför trust Bankrate?

Vid Bankrate är vårt uppdrag att ge dig möjlighet att fatta smartare ekonomiska beslut. Vi har jämfört och kartlägga finansiella institutioner i mer än 40 år för att hjälpa dig att hitta rätt produkter för din situation. Vår prisbelönta redaktion följer strikta riktlinjer för att säkerställa att innehållet inte påverkas av annonsörer. Dessutom rapporteras vårt innehåll grundligt och redigeras kraftigt för att säkerställa noggrannhet.,

låneuppgifter som presenteras här är aktuella från och med publiceringsdatumet. Kontrollera långivarnas webbplatser för mer aktuell information. Långivarna listade här väljs utifrån faktorer som kreditkrav, APR, lånebelopp, avgifter och mer.

bästa personliga lån med låg ränta i februari 2021

genomsnittliga personliga lån räntor

den genomsnittliga räntan på ett tvåårigt personligt lån är 9,5 procent, enligt Federal Reserve. Priser varierar dock avsevärt från långivare till långivare., Beroende på din kredit värdering och upplåning historia, räntor kan vara så hög som 36 procent.

genomsnittliga personliga låneräntor efter kredit värdering

priser från 08/05/2020

detaljer: 12 bästa personliga lån med låga räntor

LightStream – bäst för generösa återbetalningsvillkor

översikt: LightStream är online konsument utlåning division av Truist (tidigare SunTrust Bank). Dess personliga lån riktar sig till sökande med en stark kredithistoria., Medan personliga lån vanligtvis kan användas för de flesta ändamål, annonserar LightStream unika användningsområden, såsom adoptioner, IVF finansiering och häst lån.

APRs på LightStream lån varierar från 5.95 procent till 19.99 procent. Lånebelopp börjar på ca $ 5,000 och gå så högt som $100,000. Villkoren varierar från två till sju år.

förmåner: LightStream lån erbjuder konkurrenskraftiga, fasta priser för dem med en solid kredit bakgrund. Dessutom är hela ansökningsprocessen nästan papperslös. Kunder kan ansöka från en dator eller mobil enhet och underteckna låneavtal via dessa enheter., Dessutom kan medel göras tillgängliga samma dag som du ansöker.

vad du ska se upp för: alla angivna priser är för dem som registrerar sig för autopay innan de tar emot lånefonder. Priser för kunder som minskar autopay är 0,5 procentenheter högre.

inverkan till låntagare som söker låga räntor: om du letar efter lägsta möjliga månadsbetalning, kan LightStream vara ett bra alternativ. Inte bara erbjuder det några av de lägsta räntorna i verksamheten, men det har också några av de längsta återbetalningsvillkor.,

Payoff – bäst för att betala kreditkort skuld

översikt: Payoff lån är inriktade enbart på att konsolidera eller betala av kreditkort skuld. Lånen är inte tillgängliga för andra ändamål.

APRs varierar från 5.99 procent till 24.99 procent. Lån är tillgängliga från $ 5,000 till $ 40.000, och villkoren är två till fem år.

förmåner: det finns inga förseningsavgifter, ansökningsavgifter eller avgifter för tidig betalning.

vad du ska se upp för: Payoff debiterar en origineringsavgift på upp till 5 procent, vilket inkluderar stängningskostnader och underhållsavgifter.,

inverkan till låntagare som söker låga räntor: kreditkort kommer ofta med tvåsiffriga APRs, vilket är anledningen till Payoff är så attraktiv för människor som vill konsolidera kreditkortsskulden. Om du har bra kredit, Payoff kan sannolikt ge dig en mycket lägre ränta än du får på ditt kreditkort.

bästa ägg – bäst för låga APRs

översikt: bästa ägg lovar en sömlös och problemfri applikation och godkännandeprocess.

APRs på bästa ägg lån börjar vid 5.99 procent., Lånebelopp varierar från $ 2,000 till $ 35,000, även om vissa kvalificerade låntagare kan vara berättigade till så mycket som $ 50,000. Lånevillkoren varierar från tre till fem år.

förmåner: det finns inga förskottsbetalning påföljder på bästa ägg lån, och kvalificerade låntagare kan få medel i så lite som en dag.

vad du ska se upp för: Best Egg, som matchar investerare med låntagare, tar ut en ursprungsavgift för lån. Dessa avgifter varierar från 0.99 procent till 5.99 procent.,

inverkan till låntagare som söker låga räntor: bästa äggets räntor är konkurrenskraftiga, och dess ursprung avgifter kan också vara relativt låg — vilket innebär att du kanske inte behöver lägga till mycket till den totala kostnaden för ditt lån.

SoFi – bäst för arbetslöshetsskydd

översikt: eftersom SoFi gör affärer helt online kan det minimera kostnader och syftar till att överföra dessa besparingar till kunderna. Låneansökan anser mer än bara kredit poäng och skuld-till-inkomst-förhållande, även factoring i variabler som karriär, utbildning och uppskattat kassaflöde.,

SoFi APRs börjar vid 5.99 procent och ökar till så mycket som 18.83 procent. Lånebelopp varierar från $ 5,000 till $ 100,000, och lånevillkor varierar från två till sju år.

förmåner: SoFi tar inte ut förseningsavgifter eller förskottsbetalning påföljder. SoFi lån kommer också med exklusiva medlemsförmåner, såsom tillgång till karriär tränare och finansiella rådgivare. Dessutom erbjuder SoFi arbetslöshetsskydd i händelse av att du förlorar ditt jobb, och det kan även hjälpa dig att hitta ett nytt jobb.,

vad du ska se upp för: med SoFi är hela låneprocessen online, så du måste vara bekväm med en helt online-upplevelse.

inverkan till låntagare som letar efter låga räntor: den lägsta annonserade APR från ett företag är inte alltid det nummer du vill leta efter; om du har under genomsnittet kredit, du vill också titta på räntetak. SoFi: s APRs-tak på 18,83 procent, vilket är lågt jämfört med konkurrenterna. På grund av detta, SoFi kan vara det billigaste alternativet om du inte har den bästa kredit.,

FreedomPlus – bäst för snabb godkännande

översikt: FreedomPlus lån är tillgängliga för att konsolidera skuld, göra stora inköp, göra hem förbättringar och mer.

FreedomPlus APRs börjar på 7.99 procent och går upp till 29.99 procent. Lånebelopp varierar från $ 7,500 till $ 40,000, medan villkoren varierar från två till fem år.

förmåner: FreedomPlus låneprocessen kan vara mycket snabb, med samma dag godkännande och medel i ditt konto på så lite som 48 timmar.

vad du ska se upp för: personliga lån från FreedomPlus inkluderar en ursprungsavgift på allt från 1.99 till 4.,99 procent, med 4,99 procent är den vanligaste.

effekt för låntagare som söker låga räntor: FreedomPlus kanske inte har de lägsta räntorna runt, men företagets snabba finansiering innebär att det är ett konkurrenskraftigt alternativ om du behöver ett lån med låg ränta snabbt.

PenFed – bäst för credit union medlemmar

översikt: personliga lån är tillgängliga från PenFed att täcka hem renoveringar, skuldkonsolidering, resor och även Auto Reparationer., Även PenFed tjänar främst det militära samhället och närmaste familjemedlemmar, lån är också tillgängliga för dem som öppnar ett PenFed sparkonto med minst $5.

Penfeds APRs börjar vid 6.49 procent och villkoren är ett till fem år. Låntagare kan kvalificera sig för lånebelopp på $ 600 till $ 20,000.

förmåner: även om PenFed tar ut sena avgifter på sina personliga lån, finns det inga ursprungsavgifter eller ansökningsavgifter.

vad du ska se upp för: för att få ett PenFed-lån måste du gå med i denna kreditupplysning, vilket kräver en extra ansökan., Dessutom är PenFed lån begränsade till högst $20,000.

inverkan till låntagare som söker låga räntor: en av Penfeds viktigaste dragningar är att det är en kredit union. Kreditföreningar erbjuder vanligtvis mer personlig service, vilket kan hjälpa till att kompensera Penfeds något högre priser.

Upstart – bäst för liten eller ingen kredithistoria

översikt: Upstart syftar till att erbjuda snabba, rättvisa personliga lån. Medan många låneansökningar är baserade på kredit värdering och år av kredit, uppstart applikationer också faktor i en persons utbildning, jobbhistoria och studieområde.,

APRs för Uppstartslån varierar från 8.69 procent till 35.99 procent. Lånebelopp varierar från $ 1,000 till så mycket som $ 50,000. Du kan välja ett lån löptid på antingen tre eller fem år.

förmåner: Upstart kan ge din hastighet på bara fem minuter. Det finns inga förskottsbetalningar påföljder, och medel finns i så lite som en dag.

vad du ska se upp för: Upstart tar ut en engångsavgift för originering, vilket kan vara så mycket som 8 procent av ditt lånebelopp.,

inverkan till låntagare som söker låga räntor: de lägsta räntorna erbjuds vanligtvis till dem med utmärkt kredit, men Upstart ser på mer än bara din kredit värdering-ger dig ett bättre skott på att kvalificera sig för en låg ränta.

LendingClub – bäst för att använda en co-låntagare

översikt: LendingClub är en peer-to-peer utlåning plattform som fungerar som en mäklare för att matcha investerare med låntagare. Dess personliga lån är tillgängliga för att täcka en mängd olika ändamål, såsom konsolidera skuld, göra hem förbättringar och refinansiering en bil köp.,

lån är tillgängliga för $1,000-$40,000. APRs på LendingClub lån varierar från 8.05 procent till 35.89 procent, och du kan välja ett lån löptid på tre eller fem år.

förmåner: Lendingclubs online låneansökan tar bara några minuter, och medel är tillgängliga på så få som fyra dagar. Det finns inga straff för förskottsbetalning.

vad du ska se upp för: du betalar origineringsavgifter med LendingClub, och lånen kräver en bra till utmärkt kredit värdering. Om du har dålig kredit eller försöker återuppbygga din kredit, kan LendingClub inte vara för dig.,

effekt för låntagare som söker låga räntor: om du inte kan kvalificera sig för de lägsta räntorna på egen hand, är LendingClub ganska unik i att erbjuda gemensamma applikationer. Lägga till en co-låntagare med god kredit kommer att hjälpa din totala kredit bild och kan netto du lägre priser.

Prosper – bäst för Ingen förskottsbetalning straff

översikt: Prosper är en peer-to-peer långivare med lån tillgängliga för dem med rättvis till utmärkt kredit.

APRs på Prosper lån börjar vid 7.95 procent och gå så högt som 35.99 procent., Lån är tillgängliga för $ 2,000 till så mycket som $ 40.000, och återbetalningsvillkor är tre eller fem år.

förmåner: Prosper erbjuder en enkel online-applikationsprocess, och pengar är tillgängliga inom några dagar efter godkännande. Det finns inga förskottsbetalning påföljder på Prosper lån.

vad du ska se upp för: eftersom Prosper är en peer-to-peer långivare, låntagare måste vänta på investerare att finansiera sina lån. Om ditt lån inte får minst 70 procent finansiering inom 14 dagar efter att lämna in din ansökan, måste du ansöka igen.,

inverkan till låntagare som söker låga räntor: om du inte behöver låna mycket pengar och du är säker på att du kan betala tillbaka dina pengar snabbt, är Prosper värt att överväga. Dess räntor är högre än för många av sina konkurrenter, men relativt låga avgifter och inga förskottsbetalning påföljder innebär att du kan betala tillbaka ditt lån tidigt och spara på räntekostnader.

uppgradering – bäst för snabb finansiering

översikt: uppgradering erbjuder personliga lån för dem med rättvis kredit eller bättre., Medlen kan användas för skuldkonsolidering, kreditkort refinansiering, hem förbättringar eller större inköp.

Apr tillgängliga från Uppgraderingsintervall från 7.99 procent till 35.97 procent. Lånebelopp varierar från $ 1,000 till $ 35,000, och villkoren är tre eller fem år.

förmåner: uppgradering erbjuder en snabb enkelsidig ansökningsprocess och ger lånebeslut inom några minuter. Dessutom görs pengar tillgängliga inom så lite som en dag för att slutföra verifieringsprocessen.

vad du ska se upp för: alla uppgradera personliga lån kommer med en originering avgift på 2.9 procent till 8 procent., Avgiften dras från dina lånefonder.

inverkan till låntagare som söker låga räntor: låntagare med rättvis kredit kan hitta uppgradera ett bättre alternativ till avlöningsdag långivare, som erbjuder snabba lån utan en kreditkontroll. Uppgradering erbjuder också otroligt snabb finansiering, och dess kredit tröskel är relativt låg, med en 620 minsta kredit värdering. Du kommer sannolikt inte att hitta de lägsta räntorna med den poängen, men räntorna kommer fortfarande att vara lägre än de av avlöningsdag lån.,

Marcus by Goldman Sachs – bäst för skuldkonsolidering

översikt: Marcus by Goldman Sachs lån är tillgängliga för dem med bra till utmärkt kredit och kan användas för att finansiera större inköp eller betala av kreditkort skuld.

APRs varierar från 6.99 procent till 19.99 procent, och lån är tillgängliga för $3,500 till $40,000. Återbetalningsvillkor är tre till sex år.

förmåner: det finns inga registrerings-eller origineringsavgifter med Marcus. Företaget erbjuder också belöningar för ett år av tidsbetalningar.,

vad du ska se upp för: Marcus accepterar inte gemensamma applikationer, så om du behöver en medtecknare för att kvalificera sig, kanske det inte är ett bra alternativ för dig.

inverkan till låntagare söker låga räntor: Marcus specialiserat sig på låg ränta skuldkonsolidering lån, och dess villkor är relativt flexibla för låntagare som söker låga priser. Med en låg ränta cap och återbetalningsvillkor som sträcker sig till sex år, det kan vara ett prisvärt sätt att betala av befintliga kreditkort eller lån skuld.,

TD Bank-bäst för säkrade lån alternativ

översikt: TD Bank erbjuder personliga lån till dem med god kredit och de som försöker etablera kredit. Medel kan användas för skuldkonsolidering, semester, renoveringar och mer.

TD Bank erbjuder två typer av lån: oprioriterade och säkrade. Dess säkrade lån ger dig $ 5,000 till $ 50,000 med villkor för ett till fem år och en start APR 5.67 procent. Dess lån utan säkerhet har bredare lånebelopp, med alternativ från $ 2,000 till $ 50,000, men dess villkor är tre till fem år och dess APRs varierar från 6.99 procent till 21.99 procent.,

förmåner: personliga lån medel från TD Bank kommer att göras tillgängliga i så lite som 48 timmar. Dess säkrade lån kan också vara ett bra alternativ om du har problem som berättigar till lån baserat på din kredit värdering.

vad du ska se upp för: TD Bank är en fullservicebank, vilket innebär att dess lån kan vara bäst lämpade för dem som planerar att göra all sin bank här. Dess säkrade lån, i synnerhet, måste använda en TD Bank besparingar, penningmarknaden eller CD-konto som säkerhet.,

inverkan till låntagare som söker låga räntor: låntagare som är villiga att sätta ner säkerheter kommer att hitta låga priser med TD Banks säkrade lån. Detta är ett bra alternativ för människor som har problem med att hitta låga priser någon annanstans på grund av en dålig kredit värdering, som långivare är mer villiga att låna ut till dålig kredit låntagare om lånen är säkrade genom säkerheter.

vad du behöver veta om lån med låg ränta

Vad är ett personligt lån med låg ränta?

personliga lån är i allmänhet kortfristiga lån som tillhandahålls av banker, peer-to-peer-utlåningsplattformar och kreditföreningar., Beroende på vem pengarna lånas från, det kan användas för att konsolidera kreditkort skuld, göra ett större köp eller ens ta en semester. Låg ränta lån har vanligtvis en ränta under 12 procent.

lånevillkoren varierar efter långivare, men det finns alltid en förutbestämd betalningsperiod, ofta från två till fem år. Dessa är avbetalning lån, och pengarna återbetalas via månatliga betalningar.

hur långivare bestämma räntor?

varje långivare använder sin egen algoritm för att bestämma räntan du får., Tre av de viktigaste faktorerna långivare utvärdera är kredit värdering, skuld-till-inkomst-förhållande och årlig inkomst. Ju lägre din kredit värdering och DTI och ju högre din inkomst, desto mer sannolikt är du att kvalificera sig för låga priser och stora lånebelopp.

utanför dessa faktorer tar vissa långivare också hänsyn till saker som ditt studieområde, arbetshistoria och utbildning. Det är därför det är så viktigt att shoppa runt och jämföra priser med flera långivare.

vad anses vara en låg ränta?,

en låg ränta är vanligtvis en ränta som ligger under genomsnittet för ditt kreditband. För utmärkt kredit är genomsnittet 10.3 procent till 12.5 procent; för god kredit är det 13.5 procent till 15.5 procent; för genomsnittlig kredit är det 17.8 procent till 19.9 procent; och för dålig kredit är det 28.5 procent till 32 procent. De lägsta räntelån kan dock ha priser så låga som 3.49 procent.

hur påverkar coronaviruset personliga lån med låg ränta?,

som svar På effekterna av COVID-19, vissa banker och online långivare har infört nya lån erbjudanden för att hjälpa Amerikanerna upplever ekonomiska svårigheter. Och om du behöver hjälp att betala för ett befintligt personligt lån, många långivare ger också lån lättnad program och minskade avgifter.

varför det är viktigt att jämföra lån med låg ränta

jämföra låneräntor och långivare kan vara en skrämmande uppgift, men det är nödvändigt om du vill hitta den lägsta räntan möjligt., Eftersom långivare använder sina egna algoritmer för att bestämma räntor, samma finansiella profil kan få dig en mycket lägre ränta på en långivare än en annan. Här är några andra faktorer att vara medveten om när man jämför låneräntor och långivare:

• lån sikt: antalet år som du kommer att återbetala lånet. Oftast är lånevillkoren 15 år till 30 år.
• ränta: räntorna varierar efter långivare och bestäms främst av din kredit värdering, inkomst och övergripande finansiell hälsa.,
• ursprungsavgift: detta är en startavgift som en långivare tar ut för att behandla en ny ansökan. De kan variera från 1 procent till 8 procent, beroende på lånebeloppet, din kredit värdering och längden på lånet.
• andra avgifter: vissa avgifter kan ingå i den effektiva räntan beräkning, men du bör också vara medveten om saker som förseningsavgifter och förskottsbetalning påföljder.

kolla in vår lån jämförelse kalkylator för att jämföra låneräntor och beräkna kostnader.,

hur du kvalificerar dig för personliga lån med låg ränta

det finns en mängd olika sätt att förbättra dina chanser att göra poäng det bästa lågränta lånet.

1. undersöka alla dina alternativ. Shoppa runt och kontrollera pris erbjudanden från flera långivare för att se till att du får det bästa erbjudandet för din personliga situation.
2. leta efter sätt att få rabatter. Många långivare erbjuder en rabatt när du registrerar dig i deras autopay program. Vissa långivare erbjuder också rabatter om du är en befintlig kund eller hålla en kontroll eller sparkonto med dem.
3. överväga kreditföreningar., Eftersom de är ideella organisationer, credit unions erbjuder vanligtvis lägre kostnad lån än vanliga banker eller långivare.
4. Ansök om preapproval: Preapproval, som erbjuds av vissa långivare, är ett sätt att kontrollera om du kvalificerar dig för ett personligt lån innan du ansöker formellt. Detta är ett värdefullt verktyg om du bara handlar runt, och det sparar du också från en hård dra på din kredit.
5. endast ansöka om det belopp du behöver: när du beräknar ditt önskade lånebelopp, syftar till att ansöka om det lägsta belopp du tror att du behöver för att täcka dina utgifter., Att välja ett lågt lånebelopp kommer att minska det totala beloppet du ska betala i ränta under lånets livslängd.
6. betala ner skulden: när du bestämmer din behörighet för ett lån, de flesta långivare titta på din skuld-till-inkomst förhållandet, eller DTI — mängden skuld du håller i förhållande till din inkomst. Genom att minska mängden skuld du är skyldig, du minska din DTI och göra dig berättigad till fler lån och lägre APRs.
7. vet din kredit värdering: många långivare har minsta kredit värdering krav i mitten av 600-talet, men de flesta ger sina bästa priser till låntagare med en kredit värdering av minst 700., Om du inte behöver kontanter omedelbart, arbeta på att förbättra din kredit värdering innan du ansöker om ett personligt lån.

den nedersta raden

för att hitta de lägsta räntorna på personliga lån, du kommer sannolikt att behöva en bra kredit värdering. Men även om din kredit värdering är under genomsnittet, finns det fortfarande sätt att hitta låg ränta lån med unika funktioner och få avgifter.