Bankrate guide til personlige lån med lav rente
Som mandag, februar 08, 2021
- Beste lave renter personlige lån i februar 2021
- Gjennomsnittlig personlige lån renter
- Detaljer: 12 beste forbrukslån med lav rente
- Hva er en lav-rente-personlige lån?
- Hva som regnes som en lav rente?
- Hvordan gjør coronavirus påvirke lav interesse personlige lån?,
- Hvorfor det er viktig å sammenligne med lav rente lån
- Hvordan å kvalifisere for lav interesse, personlige lån
Hvorfor stoler Bankrate?
På Bankrate, vårt mål er å styrke deg til å gjøre smartere finansielle beslutninger. Vi har vært å sammenligne og kartlegge finansinstitusjoner for mer enn 40 år for å hjelpe deg med å finne riktige produkter for din situasjon. Vår award-vinnende redaksjonen følger strenge retningslinjer for å sikre at innholdet er ikke påvirket av annonsører. I tillegg, våre innholdet er grundig rapportert og kraftig redigert for å sikre nøyaktighet.,
Lån detaljer som presenteres her er aktuelle som for publiseringsdato. Sjekk långivere’ nettsider for mer oppdatert informasjon. Långivere som er oppført her, er valgt basert på faktorer som kreditt krav, APR, terminbeløp, avgifter og mer.
Beste lave renter personlige lån i februar 2021
Gjennomsnittlig personlige lån renter
Den gjennomsnittlige renten på en to-års personlige lån er 9,5 prosent, i henhold til Federal Reserve. Men, prisene kan variere betydelig fra utlåner til utlåner., Avhengig av din kreditt score og kreditt historie, renter kan være så høyt som 36 prosent.
Gjennomsnittlig personlige lån priser ved kreditt score
Priser som av 08/05/2020
Detaljer: 12 beste forbrukslån med lav rente
LightStream – Best for sjenerøs tilbakebetaling vilkårene
Oversikt: LightStream er online forbruker lån fordeling av Truist (tidligere SunTrust Bank). Sin personlige lån er rettet mot søkere med en sterk kreditt historie., Mens personlige lån kan vanligvis brukes for de fleste ethvert formål, LightStream annonserer unik bruker, for eksempel adopsjoner, IVF finansiering og hest lån.
APRs på LightStream lån varierer fra 5.95 prosent til 19.99 prosent. Lån beløp starter på ca $5000 og gå så høyt som $100 000. Vilkårene varierer fra to til syv år.
Fordeler: LightStream lån tilbyr konkurransedyktige, faste priser for de med et solid kredittkort bakgrunn. I tillegg, hele søknadsprosessen er nesten papirløse. Kunder kan bruke fra datamaskinen eller den mobile enheten og logger deg låneavtaler via disse enhetene., I tillegg er midler som kan gjøres tilgjengelig på samme dag som du søker.
Hva du skal se opp for: Alle priser oppgitt er for de som registrerer seg for autopay før du mottar lån av midler. Priser for kunder som nedgang autopay er 0,5 prosentpoeng høyere.
Innvirkning pa jakt for lave renter: Hvis du leter etter den lavest mulige månedlig betaling, LightStream kan være et godt alternativ. Ikke bare gjør det tilbyr noen av de laveste rentene i virksomheten, men det har også noen av de lengste tilbakebetaling vilkår.,
Payoff – Beste for å betale kredittkort gjeld
Oversikt: Payoff lån er fokusert utelukkende på å konsolidere eller nedbetaling av kredittkort gjeld. Lånene er ikke tilgjengelig for andre formål.
APRs spenner fra 5.99 prosent til 24,99 prosent. Lån er tilgjengelig fra $5000 til $40.000, og vilkårene er to til fem år.
Fordeler: Det er ingen sent avgifter, søknad avgifter eller tidlig betaling av avgifter.
Hva du skal se opp for: Payoff avgifter som opphavsmann gebyr på opp til 5 prosent, som inkluderer avsluttende kostnader og avgifter.,
Innvirkning pa jakt for lave renter: Kredittkort kommer ofte med tosifret APRs, som er grunnen til at Utbetalingen er så attraktiv for folk som ønsker å konsolidere kredittkort gjeld. Hvis du har god kreditt, kan Utbetalingen sannsynlig gi deg en mye lavere rente enn du får på ditt kredittkort.
Beste Egg – Best for lav APRs
Oversikt: Beste Egg løfter en sømløs og problemfri gratis program-og godkjenningsprosessen.
APRs på Beste Egg lån start på 5.99 prosent., Lån beløp varierer fra $2000 til $35,000, selv om noen kvalifisert låntakere kan være kvalifisert for så mye som $50,000. Lån vilkårene varierer fra tre til fem år.
Fordeler: Det er ingen forhåndsbetaling straffer på Beste Egg lån, og kvalifiserte låntakere kan motta midler i så lite som én dag.
Hva du skal se opp for: Beste Egg, som passer for investorer med låntakere, kostnader som opphavsmann gebyr for lån. Disse avgiftene varierer fra 0.99 prosent til 5.99 prosent.,
Innvirkning pa jakt for lave renter: Beste Egg interesse priser er konkurransedyktige, og dens opprinnelse avgifter kan også være relativt lav, som betyr at du kan ikke å legge mye til den totale kostnaden for lånet ditt.
SoFi – Best for arbeidsledighet beskyttelse
Oversikt: Fordi SoFi gjør forretninger helt på nett, det er i stand til å redusere kostnader og har som mål å passere de besparelser på til kunder. Lånesøknad vurderer mer enn bare kreditt score og gjeld til inntekt ratio, også factoring i variabler som karriere, utdanning og estimert kontantstrøm.,
SoFi APRs start på 5.99 prosent og øke til så mye som 18.83 prosent. Lån beløp varierer fra $5000 til $100 000, og lånebetingelser variere fra to til syv år.
Fordeler: SoFi ikke lades sent avgifter eller forhåndsbetaling straffer. SoFi lån kommer også med eksklusive medlemsfordeler, som for eksempel tilgang til karriere trenere og finansielle rådgivere. I tillegg, SoFi tilbyr arbeidsledighet beskyttelse i tilfelle at du mister jobben din, og det kan også hjelpe deg med å finne en ny jobb.,
Hva du skal se opp for: Med SoFi, hele lånet prosessen er online, så du må være komfortabel med en helt online opplevelse.
Innvirkning pa jakt for lav rente: laveste annonsert APR fra et selskap er ikke alltid det nummeret du ønsker å se etter; hvis du har under gjennomsnittet kreditt, vil du også ønsker å se på pris caps. SoFi er APRs cap på 18.83 prosent, noe som er lavt i forhold til konkurrenter. På grunn av dette, SoFi kan være det billigste alternativet hvis du ikke har den beste kreditt.,
FreedomPlus – Best for rask godkjenning
Oversikt: FreedomPlus lån er tilgjengelig for å konsolidere gjeld, noe som gjør store innkjøp, noe som gjør hjem forbedringer, og mye mer.
FreedomPlus APRs start på 7.99 prosent og gå opp til 29.99 prosent. Lån beløp varierer fra $7,500 til $40,000, mens vilkårene varierer fra to til fem år.
Fordeler: Den FreedomPlus lån prosessen kan være veldig rask, med samme dag godkjenning og penger på din konto i så lite som 48 timer.
Hva du skal se opp for: Personlig lån fra FreedomPlus inkluderer en opprinnelse avgift av alt fra 1.99 til 4.,99 prosent, med 4.99 prosent er den vanligste.
Innvirkning pa jakt for lave renter: FreedomPlus kanskje ikke har den laveste renten rundt, men selskapet er rask finansiering betyr at det er et konkurransedyktig alternativ hvis du trenger en lav rente lån raskt.
PenFed – Best for credit union medlemmer
Oversikt: Personlig lån er tilgjengelig fra PenFed å dekke hjem oppussing, gjeld konsolidering, reise og enda auto reparasjoner., Selv om PenFed først og fremst de militære samfunn, og deres nærmeste familie, lån er også tilgjengelig for de som åpner en PenFed sparekonto med minst $5.
PenFed er APRs start på 6.49 prosent, og vilkårene er ett til fem år. Låntakere kan kvalifisere for lån beløp på $600 til $20.000.
Fordeler: Om PenFed ikke lade sent avgifter på sin personlige lån, det er ingen opprinnelse avgifter eller søknad avgifter.
Hva du skal se etter: for å få en PenFed lån, vil du trenger for å bli med i denne credit union, som krever en ekstra innsats., I tillegg, PenFed lån er begrenset til et maksimum på $20.000.
Innvirkning pa jakt for lave renter: En av PenFed viktigste trekker er at det er en credit union. Kreditt fagforeninger vanligvis tilbyr mer personlig service, som kan bidra til offset PenFed er litt høyere priser.
Oppkomling – Best for liten eller ingen kreditt historie
Oversikt: Oppkomling som mål å tilby rask, rettferdig personlige lån. Mens mange lånesøknader er basert på kreditt score og år av kreditt, Oppkomling programmer også faktor i en persons utdanning, jobb, historie og studieretning.,
APRs for Oppkomling lån varierer fra 8.69 prosent til 35.99 prosent. Lån beløp varierer fra $1 000 til så mye som $50,000. Du kan velge en for lånet av enten tre eller fem år.
Fordeler: Oppkomling kan gi pris på bare fem minutter. Det er ingen forhåndsbetaling straffer, og fondene er tilgjengelig i så lite som én dag.
Hva du skal se opp for: Oppkomling kostnader for en en-gang opprinnelse avgift, som kan være så mye som 8 prosent av lånebeløpet.,
Innvirkning pa jakt for lav rente: laveste renten er vanligvis tilbys til de som har utmerket kreditt, men Oppkomling ser på mer enn bare din kreditt score — gir deg en bedre sjanse til å kvalifisere seg for en lav pris.
LendingClub – Beste for å bruke en co-låntaker
Oversikt: LendingClub er et node-til-node-utlån plattform som fungerer som en megler for å matche investorer med låntakere. Sin personlige lån er tilgjengelig for å dekke en rekke formål, for eksempel for å konsolidere gjeld, noe som gjør hjem forbedringer og refinansiering en bil kjøp.,
Lån er tilgjengelig for $1,000-$40,000. APRs på LendingClub lån varierer fra 8.05 prosent til 35.89 prosent, og du kan velge et lån med løpetid på tre eller fem år.
Fordeler: LendingClub er online lånesøknad tar bare et par minutter, og fondene er tilgjengelig i så få som fire dager. Det er ingen forhåndsbetaling straffer.
Hva du skal se opp for: vil Du betale opprinnelse avgifter, LendingClub, og lån krever en god til utmerket kreditt score. Hvis du har dårlig kreditt eller prøver å gjenoppbygge kreditt, LendingClub kanskje ikke for deg.,
Innvirkning pa jakt for lave renter: Hvis du ikke kan kvalifisere for de laveste prisene på egen hånd, LendingClub er ganske unik i å tilby felles søknader. Legge til en co-låntaker med god kreditt vil hjelpe din totale kreditt bilde og kunne gi deg lavere priser.
Blomstre – Best for ingen forskuddsbetaling straff
Oversikt: Prosper er et peer-to-peer långiver med lån tilgjengelig for de med virkelig utmerket kreditt.
APRs på Blomstre lån start på 7.95 prosent, og gå så høyt som 35.99 prosent., Lån er tilgjengelig for $2000 til så mye som $40.000, og tilbakebetaling vilkårene er tre eller fem år.
Fordeler: Blomstre tilbyr en enkel online søknad prosessen, og penger er tilgjengelig innen et par dager etter godkjenning. Det er ingen forhåndsbetaling straffer på Blomstre lån.
Hva du skal se opp for: Fordi Prosper er et peer-to-peer långiver, låntakere må vente for investorer å finansiere sine utlån. Hvis lånet ikke mottar minst 70 prosent finansiering innen 14 dager fra du sender inn din søknad, vil du har å bruke på nytt.,
Innvirkning pa jakt for lave renter: Hvis du ikke trenger å låne mye penger, og du er sikker på at du kan betale tilbake pengene dine raskt, Blomstre er verdt å vurdere. Dens renter er høyere enn mange av sine konkurrenter, men relativt lave avgifter og ingen forskuddsbetaling straff betyr at du kan betale tilbake lånet tidlig og spar penger på rentekostnader.
Upgrade – Best for rask finansiering
Oversikt: Upgrade tilbyr personlige lån for de med fair credit eller bedre., Midlene kan brukes til gjeld konsolidering, og kredittkort refinansiering, hjem forbedringer eller store innkjøp.
APRs tilgjengelig fra Oppgradere spenner fra 7.99 prosent til 35.97 prosent. Lån beløp varierer fra $1 000 til $35,000, og vilkårene er tre eller fem år.
Fordeler: Upgrade tilbyr en rask en-side søknadsprosessen og gir lån beslutninger i løpet av noen få minutter. I tillegg penger blir gjort tilgjengelig i løpet av så lite som en dag til å fullføre bekreftelsesprosessen.
Hva du skal se opp for: Alle Oppgradere private lån kommet med en opprinnelse gebyr på 2.9 prosent til 8 prosent., Gebyr vil bli trukket fra din låne penger.
Innvirkning pa jakt for lave renter: Låntakere med fair credit kan finne Oppgradere til et bedre alternativ til lønning långivere, som tilbyr raske lån uten kredittsjekk. Oppgradering tilbyr også utrolig rask finansiering, og sin kreditt terskelen er relativt lav, med et 620 minimum kreditt score. Du vil sannsynligvis ikke finne den laveste renten med at score, men renten vil likevel være lavere enn de av lønning lån.,
Marcus av Goldman Sachs – Best for gjeld konsolidering
Oversikt: Marcus av Goldman Sachs lån er tilgjengelig for de med god til utmerket kreditt og kan brukes til å finansiere store innkjøp eller betale ned kredittkort gjeld.
APRs spenner fra 6.99 prosent til 19.99 prosent, og lån som er tilgjengelig for $3,500 til $40,000. Tilbakebetaling vilkårene er tre til seks år.
Fordeler: Det er ingen påmelding eller opprinnelse avgifter, Marcus. Selskapet tilbyr også belønning for et år av gangen betalinger.,
Hva du skal se opp for: Marcus godtar ikke felles søknader, så hvis du trenger en co-signataren å kvalifisere seg, dette kan ikke være et godt alternativ for deg.
Innvirkning pa jakt for lave renter: Marcus spesialiserer seg i lav-rente gjeld konsolidering lån, og dens vilkår er relativt fleksibel for låntakere ute etter lave priser. Med en lav pris cap og tilbakebetaling vilkår som strekker seg til seks år, kan det være en rimelig måte å nedbetale eksisterende kredittkort eller lån gjeld.,
TD Bank – best for sikrede lån alternativer
Oversikt: TD Bank tilbyr personlige lån til de med god kreditt, og de som prøver å etablere kreditt. Midlene kan brukes til gjeld konsolidering, ferier, oppussing og mer.
TD Bank tilbyr to typer lån: usikret og sikret. Dens sikret lån gir deg $5000 til $50 000 med vilkårene i ett til fem år, og en starter APR av 5.67 prosent. Sin usikrede lån har større lån beløp, med valg fra $2000 til $50,000, men vilkårene er tre til fem år, og APRs spenner fra 6.99 prosent til 21.99 prosent.,
Fordeler: Personlig lån penger fra TD Bank vil bli gjort tilgjengelig i så lite som 48 timer. Dens sikret lån kan også være et godt alternativ hvis du har problemer med å kvalifisere for lån basert på din kreditt score.
Hva du skal se opp for: TD Bank er en fullservice-bank, noe som betyr at lån som kan være best egnet for de som har tenkt å gjøre alle sine banktjenester her. Dens sikret lån, spesielt, må du bruke en TD Bank besparelser, pengemarkedsinstrumenter eller CD-konto som sikkerhet.,
Innvirkning pa jakt for lave renter: Låntakere som er villige til å sette ned sikkerhet vil finne lave priser med TD Bank er sikret lån. Dette er et flott alternativ for folk som har problemer med å finne lave priser andre steder på grunn av en dårlig kreditt score, som långivere er mer villige til å låne ut til dårlig kreditt låntakere hvis lånene er sikret ved pant.
Hva du trenger å vite om lav rente lån
Hva er en lav-rente-personlige lån?
Personlige lån er vanligvis kortsiktige lån gitt av banker, node-til-node-utlån plattformer og kreditt fagforeninger., Avhengig av hvem pengene er lånt fra, det kan bli brukt for å samle kredittkortgjeld, noe som gjør en stor kjøper eller selv ta en ferie. Lav rente lån har vanligvis en rente under 12 prosent.
Lån vilkårene varierer fra utlåner, men det er alltid en forhåndsbestemt betaling periode, ofte alt fra to til fem år. Disse er avdragsfrie lån, og pengene er tilbakebetalt via månedlige utbetalinger.
Hvordan gjøre långivere fastsette renter?
Hver utlåner bruker sin egen algoritme for å bestemme renten du får., Tre av de viktigste faktorene långivere vurdere er kreditt score, gjeld til inntekt ratio og årlig inntekt. Den lavere kreditt score og DTI og jo høyere inntekt, jo mer sannsynlig er det å kvalifisere for lave priser og store terminbeløp.
Utenfor disse faktorene, noen långivere også ta hensyn til ting som arbeidsfelt, jobb historie og utdanning. Dette er hvorfor det er så viktig å shoppe rundt og sammenligne priser hos flere långivere.
Hva som regnes som en lav rente?,
En lav rente er vanligvis noen rente som er under gjennomsnittet for kreditt-band. For utmerket kreditt, gjennomsnittet er 10.3 prosent til 12,5 prosent, for god kreditt, er det 13,5 prosent til 15,5 prosent, for gjennomsnittlig kreditt, det er 17.8 prosent til 19.9 prosent, og for dårlig kreditt, er det med 28,5 prosent til 32 prosent. Men, det laveste rente lån kan ha priser så lave som 3.49 prosent.
Hvordan gjør coronavirus påvirke lav interesse personlige lån?,
svar til virkningene av COVID-19, er det noen banker og online långivere har innført nye lån tilbud for å hjelpe Amerikanere opplever økonomiske vanskeligheter. Og hvis du trenger hjelp med å betale for en eksisterende personlig lån, er mange långivere er også å gi lån relief programmer og reduserte avgifter.
Hvorfor det er viktig å sammenligne med lav rente lån
å Sammenligne lån priser og långivere kan være en skremmende oppgave, men det er nødvendig hvis du ønsker å finne den laveste renten som mulig., Fordi långivere bruker sine egne algoritmer for å bestemme rentenivået, den samme økonomiske profilen kan få deg en mye lavere pris på en långiver enn en annen. Her er noen andre faktorer å være klar over når du sammenligner lån priser og långivere:
- for Lånet: antall år som du vil tilbakebetale lånet. Som oftest lånebetingelser er 15 år til 30 år.
- Rente: Renten varierer fra utlåner og er hovedsakelig bestemt av din kreditt score, inntekt og samlede finansielle helse.,
- Opprinnelse avgift: Dette er en upfront belastes med en utlåner til å behandle en ny søknad. De kan variere fra 1 prosent til 8 prosent, avhengig av lånebeløpet, kreditt score og lengden på lånet.
- Andre gebyrer: Enkelte avgifter kan bli inkludert i den APR beregning, men du bør også være klar over ting som sent avgifter og forhåndsbetaling straffer.
Sjekk ut våre loan sammenligning kalkulator for å sammenligne lån priser og beregne kostnader.,
Hvordan å kvalifisere for lav interesse, personlige lån
Det er en rekke måter å forbedre dine sjanser til å score det beste med lav rente lån.
- Forskning alle dine valg. Shoppe rundt og sjekke pris tilbud fra flere långivere for å sikre at du får den beste avtalen for din personlige situasjon.
- Se etter måter å få rabatter. Mange långivere tilbyr en pris rabatt når du melde deg på deres autopay-programmer. Noen långivere tilbyr også rabatter hvis du er en eksisterende kunde eller holde en brukskonto eller sparekonto med dem.
- Vurdere kreditt fagforeninger., Fordi de er ideelle organisasjoner, kreditt fagforeninger vanligvis tilbyr rimeligere lån enn standard banker eller andre långivere.
- Bruk for preapproval: Preapproval, som tilbys av noen långivere, er en måte å sjekke om du kvalifiserer for en norgesautomaten før du formelt gjelder. Dette er et verdifullt verktøy hvis du bare shopping rundt, og det sparer deg også fra en hard trekk på din kreditt.
- gjelder Kun for den mengde du trenger: Ved beregning av ønsket lånebeløp, tar sikte på å gjelde for det laveste beløpet du tror du trenger for å dekke dine utgifter., Ved å velge et lavt lånebeløp vil redusere det totale beløpet du betaler i renter over livet av lån.
- Betale ned gjeld: Når du vurderer om du er kvalifisert for et lån, de fleste långivere se på din gjeld til inntekt ratio, eller DTI — mengden av gjeld du har i forhold til din inntekt. Ved å redusere mengden av gjeld du skylder, du redusere din DTI og gjøre deg kvalifisert for flere lån og lavere APRs.
- Vet kreditt score: Mange långivere har minimum kreditt score krav på midten av 600-tallet, men de fleste gir sitt beste priser til låntakere med en kreditt score på minst 700., Hvis du ikke trenger kontanter umiddelbart, arbeidet med å forbedre din kreditt score før du søker om et personlig lån.
Den nederste linjen
for Å finne den laveste renten på forbrukslån, vil du sannsynligvis trenger en god kreditt score. Men selv om din kreditt score er under gjennomsnittet, er det fortsatt måter å finne lav rente lån med unike funksjoner og noen avgifter.