Le Bankrate guide de prêts personnels à faible taux d’intérêt
à partir de lundi, 08 février 2021
- le Meilleur à faible taux d’intérêt des prêts personnels en février 2021
- Moyen des taux d’intérêt du prêt
- Détails: 12 meilleurs prêts personnels à faible taux d’intérêt
- qu’est Ce qu’un faible taux d’intérêt de prêt personnel?
- Ce qui est considéré comme un faible taux d’intérêt?
- comment le coronavirus affecte-t-il les prêts personnels à faible taux d’intérêt?,
- pourquoi il est important de comparer les prêts à faible taux d’intérêt
- Comment se qualifier pour les prêts personnels à faible taux d’intérêt
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Les détails du prêt présentés ici sont à jour à la date de publication. Consultez les sites Web des prêteurs pour plus d’informations à jour. Les prêteurs énumérés ici sont sélectionnés en fonction de facteurs tels que les exigences de crédit, le TAEG, les montants des prêts, les frais et plus encore.
meilleurs prêts personnels à faible intérêt en février 2021
taux D’intérêt moyen des prêts personnels
le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de deux ans est de 9,5%, selon la Réserve fédérale. Toutefois, les taux varient considérablement d’un prêteur à l’autre., Selon votre pointage de crédit et vos antécédents d’emprunt, les taux d’intérêt peuvent atteindre 36%.
taux moyens des prêts personnels par cote de crédit
taux au 08/05/2020
détails: 12 meilleurs prêts personnels à faible taux d’intérêt
LightStream – meilleur pour des conditions de remboursement généreuses
aperçu: LightStream est la division de crédit à la consommation en ligne de Truist (anciennement SunTrust Bank). Ses prêts personnels sont destinés aux candidats ayant de solides antécédents de crédit., Alors que les prêts personnels peuvent généralement être utilisés dans la plupart des buts, LightStream annonce des utilisations uniques, telles que les adoptions, le financement de la FIV et les prêts aux chevaux.
Le TPA sur les prêts LightStream varie de 5,95% à 19,99%. Les montants des prêts commencent à environ 5 000 $et vont jusqu’à 100 000$. Les conditions varient de deux à sept ans.
avantages: les prêts LightStream offrent des taux fixes compétitifs pour ceux qui ont une solide expérience en matière de crédit. De plus, l’ensemble du processus de demande est presque sans papier. Les clients peuvent faire une demande à partir d’un ordinateur ou d’un appareil mobile et signer des accords de prêt via ces appareils., De plus, les fonds peuvent être mis à disposition le jour même de votre demande.
ce qu’il faut surveiller: tous les taux indiqués sont pour ceux qui s’inscrivent à autopay avant de recevoir des fonds de prêt. Les tarifs pour les clients qui refusent autopay sont 0.5 points de pourcentage plus élevés.
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: si vous recherchez le paiement mensuel le plus bas possible, LightStream pourrait être une bonne option. Non seulement il offre certains des taux d’intérêt les plus bas de l’entreprise, mais il a également certaines des plus longues conditions de remboursement.,
Payoff – meilleur pour payer la dette de carte de crédit
aperçu: les prêts de paiement sont axés uniquement sur la consolidation ou le remboursement de la dette de carte de crédit. Les prêts ne sont pas disponibles à d’autres fins.
Les Apr varient de 5,99% à 24,99%. Les prêts sont disponibles de 5 000 $à 40 000$, et les durées sont de deux à cinq ans.
avantages: il n’y a pas de frais de retard, de frais de demande ou de frais de paiement anticipé.
ce qu’il faut surveiller: Payoff facture des frais d’origine allant jusqu’à 5%, qui comprennent les frais de clôture et les frais de maintenance.,
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: les cartes de crédit sont souvent accompagnées d’Apr à deux chiffres, ce qui explique pourquoi le gain est si attrayant pour les personnes qui cherchent à consolider la dette par carte de crédit. Si vous avez un bon crédit, Payoff peut probablement vous fournir un taux d’intérêt beaucoup plus bas que vous obtenez sur vos cartes de crédit.
best Egg – Best for low APRs
aperçu: Best Egg promet un processus de demande et d’approbation transparent et sans tracas.
APRs sur les meilleurs prêts D’oeufs commencent à 5.99 pour cent., Les montants des prêts varient de 2 000 $à 35 000$, bien que certains emprunteurs admissibles puissent être admissibles à 50 000$. Les durées du prêt varient de trois à cinq ans.
avantages: il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé sur les meilleurs prêts aux œufs, et les emprunteurs qualifiés peuvent recevoir des fonds en aussi peu qu’une journée.
à surveiller: Best Egg, qui associe les investisseurs aux emprunteurs, facture des frais d’origine pour les prêts. Ces frais vont de 0,99% à 5.99 pour cent.,
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: les taux D’intérêt de Best Egg sont compétitifs, et ses frais d’origine peuvent également être relativement bas — ce qui signifie que vous n’aurez peut-être pas à ajouter beaucoup au coût global de votre prêt.
SoFi – Best for unemployment protection
aperçu: SoFi fait des affaires entièrement en ligne, il est capable de minimiser les dépenses et vise à transmettre ces économies aux clients. La demande de prêt prend en compte plus que les cotes de crédit et le ratio dette / revenu, en tenant également compte de variables telles que la carrière, l’éducation et les flux de trésorerie estimés.,
Les Apr SoFi commencent à 5,99% et augmentent jusqu’à 18,83%. Les montants des prêts varient de 5 000 $à 100 000$, et les durées des prêts varient de deux à sept ans.
avantages: SoFi ne facture pas de frais de retard ou de pénalités de prépaiement. Les prêts SoFi sont également assortis d’avantages exclusifs pour les membres, tels que l’accès à des coachs de carrière et à des conseillers financiers. En outre, SoFi offre une protection contre le chômage dans le cas où vous perdez votre emploi, et il peut même vous aider à trouver un nouvel emploi.,
à surveiller: avec SoFi, tout le processus de prêt est en ligne, vous devez donc être à l’aise avec une expérience entièrement en ligne.
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: le TAEG le plus bas annoncé d’une entreprise n’est pas toujours le nombre que vous voudrez rechercher; si vous avez un crédit inférieur à la moyenne, vous voudrez également regarder les plafonds de taux. Le plafond APRs de SoFi est de 18, 83%, ce qui est faible par rapport à ses concurrents. Pour cette raison, SoFi pourrait être l’option la moins chère si vous n’avez pas le meilleur crédit.,
FreedomPlus – meilleur pour une approbation rapide
aperçu: les prêts FreedomPlus sont disponibles pour consolider la dette, faire des achats importants, faire des améliorations domiciliaires et plus encore.
Les Apr FreedomPlus commencent à 7.99 pour cent et montent à 29.99 pour cent. Les montants des prêts varient de 7 500 $à 40 000$, tandis que les durées varient de deux à cinq ans.
avantages: le processus de prêt FreedomPlus peut être très rapide, avec une approbation le jour même et des fonds sur votre compte en aussi peu que 48 heures.
ce qu’il faut surveiller: les prêts personnels de FreedomPlus incluent des frais d’origine allant de 1,99 à 4.,99 pour cent, avec 4.99 pour cent étant le plus commun.
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: FreedomPlus n’a peut-être pas les taux d’intérêt les plus bas, mais le financement rapide de l’entreprise signifie que c’est une option Compétitive si vous avez besoin d’un prêt à faible intérêt rapidement.
PenFed – Best for credit union members
aperçu: des prêts personnels sont disponibles auprès de PenFed pour couvrir les rénovations domiciliaires, la consolidation de dettes, les voyages et même les réparations automobiles., Bien que PenFed serve principalement la communauté militaire et les membres de la famille immédiate, les prêts sont également disponibles pour ceux qui ouvrent un compte D’épargne PenFed avec au moins 5$.
Les Apr de PenFed commencent à 6,49%, et les durées sont de un à cinq ans. Les emprunteurs peuvent être admissibles à des montants de prêt de 600 $à 20 000$.
avantages: bien que PenFed facture des frais de retard sur ses prêts personnels, il n’y a pas de frais d’origine ou de frais de demande.
ce qu’il faut surveiller: pour recevoir un prêt PenFed, vous devrez adhérer à cette caisse, ce qui nécessite une demande supplémentaire., De plus, les prêts PenFed sont limités à un maximum de 20 000$.
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: L’un des principaux attraits de PenFed est qu’il s’agit d’une caisse populaire. Les coopératives de crédit offrent généralement un service plus personnalisé, ce qui pourrait aider à compenser les taux légèrement plus élevés de PenFed.
arriviste – idéal pour peu ou pas d’antécédents de crédit
aperçu: Upstart vise à offrir des prêts personnels rapides et équitables. Bien que de nombreuses demandes de prêt soient basées sur le pointage de crédit et les années de crédit, les demandes arrivistes tiennent également compte des études, des antécédents professionnels et du domaine d’études d’une personne.,
Les APR pour les prêts arrivistes varient de 8,69% à 35,99%. Les montants des prêts varient de 1 000 $à 50 000$. Vous pouvez choisir une durée de prêt de trois ou cinq ans.
avantages: arriviste peut fournir votre taux en seulement cinq minutes. Il n’y a pas de pénalités de paiement anticipé, et les fonds sont disponibles en aussi peu qu’une journée.
ce qu’il faut surveiller: Upstart facture des frais d’origine uniques, qui peuvent atteindre 8% du montant de votre prêt.,
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: les taux d’intérêt les plus bas sont généralement offerts à ceux qui ont un excellent crédit, mais arriviste regarde plus que votre pointage de crédit — vous donnant une meilleure chance de se qualifier pour un taux bas.
LendingClub – idéal pour utiliser un co-emprunteur
aperçu: LendingClub est une plate-forme de prêt peer-to-peer qui sert de courtier pour jumeler les investisseurs avec les emprunteurs. Ses prêts personnels sont disponibles pour couvrir une variété de fins, telles que la consolidation de la dette, faire des améliorations domiciliaires et le refinancement d’un achat d’automobile.,
prêts sont disponibles pour 1 1,000-4 40,000. Les APRs sur les prêts LendingClub vont de 8,05% à 35,89%, et vous pouvez choisir une durée de prêt de trois ou cinq ans.
avantages: la demande de prêt en ligne de LendingClub ne prend que quelques minutes et les fonds sont disponibles en seulement quatre jours. Il n’y a pas de pénalités de paiement anticipé.
ce qu’il faut surveiller: vous paierez des frais d’origine avec LendingClub, et les prêts nécessitent un bon à un excellent pointage de crédit. Si vous avez un mauvais crédit ou essayez de reconstruire votre crédit, LendingClub peut ne pas être pour vous.,
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: si vous ne pouvez pas vous qualifier pour les taux les plus bas par vous-même, LendingClub est assez unique en offrant des applications conjointes. L’ajout d’un co-emprunteur avec un bon crédit aidera votre image de crédit globale et pourrait vous faire baisser les taux.
Prosper – meilleur pour aucune pénalité de remboursement anticipé
aperçu: Prosper est un prêteur peer-to-peer avec des prêts disponibles pour ceux qui ont un crédit juste à excellent.
Les APRs sur les prêts Prosper commencent à 7.95 pour cent et vont jusqu’à 35.99 pour cent., Les prêts sont disponibles pour 2 2,000 à autant que 4 40,000, et les délais de remboursement sont de trois ou cinq ans.
avantages: Prosper offre un processus de demande en ligne simple, et l’argent est disponible dans les quelques jours suivant l’approbation. Il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé sur les prêts Prosper.
ce qu’il faut surveiller: parce que Prosper est un prêteur peer-to-peer, les emprunteurs doivent attendre que les investisseurs financent leurs prêts. Si votre prêt ne reçoit pas un financement d’au moins 70% dans les 14 jours suivant la soumission de votre demande, vous devrez présenter une nouvelle demande.,
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: si vous n’avez pas besoin d’emprunter beaucoup d’argent et que vous êtes confiant de pouvoir rembourser vos fonds rapidement, Prosper vaut la peine d’être considéré. Ses taux d’intérêt sont plus élevés que ceux de plusieurs de ses concurrents, mais des frais relativement faibles et aucune pénalité de remboursement anticipé signifient que vous pourriez rembourser votre prêt tôt et économiser sur les coûts d’intérêt.
mise à niveau – meilleur pour un financement rapide
aperçu: mise à niveau offre des prêts personnels pour ceux qui ont un crédit équitable ou mieux., Les fonds peuvent être utilisés pour la consolidation de la dette, le refinancement de carte de crédit, l’amélioration de la maison ou des achats importants.
Les Apr disponibles à partir de la mise à niveau vont de 7,99% à 35,97%. Les montants des prêts varient de 1 000 $à 35 000$, et les durées sont de trois ou cinq ans.
avantages: Upgrade offre un processus de demande rapide d’une page et fournit des décisions de prêt en quelques minutes. De plus, l’argent est mis à disposition dans le délai d’un jour à compter de la fin du processus de vérification.
à surveiller: tous les prêts personnels de mise à niveau sont assortis de frais d’origine de 2,9% à 8%., Les frais sont déduits de vos fonds de prêt.
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: les emprunteurs ayant un crédit équitable peuvent trouver Upgrade une meilleure alternative aux prêteurs sur salaire, qui offrent des prêts rapides sans vérification de crédit. Upgrade offre également un financement incroyablement rapide, et son seuil de crédit est relativement faible, avec un pointage de crédit minimum de 620. Vous ne trouverez probablement pas les taux d’intérêt les plus bas avec ce score, mais les taux d’intérêt seront toujours inférieurs à ceux des prêts sur salaire.,
Marcus by Goldman Sachs – Best for debt consolidation
aperçu: les prêts Marcus by Goldman Sachs sont disponibles pour ceux qui ont un bon à un excellent crédit et peuvent être utilisés pour financer des achats importants ou rembourser la dette de carte de crédit.
Les Apr varient de 6,99% à 19,99%, et des prêts sont disponibles pour 3 500 $à 40 000$. Les délais de remboursement sont de trois à six ans.
avantages: il n’y a pas de frais d’inscription ou de création avec Marcus. La société offre également des récompenses pour une année de paiements à temps.,
ce qu’il faut surveiller: Marcus n’accepte pas les demandes conjointes, donc si vous avez besoin d’un cosignataire pour vous qualifier, ce n’est peut-être pas une bonne option pour vous.
Impact pour les emprunteurs à la recherche de taux d’intérêt bas: Marcus se spécialise dans les prêts de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt, et ses conditions sont relativement flexibles pour les emprunteurs à la recherche de taux bas. Avec un plafond de taux bas et des conditions de remboursement qui s’étendent à six ans, il pourrait être un moyen abordable de rembourser la carte de crédit existante ou la dette de prêt.,
Banque TD – meilleur pour les options de prêt garanti
aperçu: la Banque TD offre des prêts personnels à ceux qui ont un bon crédit et ceux qui tentent d’établir un crédit. Les fonds peuvent être utilisés pour la consolidation de dettes, les vacances, les rénovations et plus encore.
la Banque TD offre deux types de prêts: non garantis et garantis. Son prêt garanti vous donne $5,000 à 5 50,000 avec des termes de un à cinq ans et un TAEG de départ de 5.67 pour cent. Son prêt non garanti a des montants de prêt plus larges, avec des options de $2,000 à 5 50,000, mais ses termes sont de trois à cinq ans et ses APRs vont de 6.99 pour cent à 21.99 pour cent.,
avantages: les fonds de prêt personnel de la Banque TD seront disponibles en aussi peu que 48 heures. Son prêt garanti pourrait également être une bonne option si vous avez du mal à vous qualifier pour des prêts en fonction de votre pointage de crédit.
ce qu’il faut surveiller: la Banque TD est une banque à service complet, ce qui signifie que ses prêts peuvent être les mieux adaptés pour ceux qui prévoient faire toutes leurs opérations bancaires ici. Son prêt garanti, en particulier, doit utiliser un compte D’épargne de la Banque TD, du marché monétaire ou du CD comme garantie.,
Impact sur les emprunteurs à la recherche de faibles taux d’intérêt: les emprunteurs prêts à déposer des garanties trouveront des taux bas avec le prêt garanti de la Banque TD. C’est une excellente option pour les personnes qui ont du mal à trouver des taux bas ailleurs en raison d’une mauvaise cote de crédit, car les prêteurs sont plus disposés à prêter aux emprunteurs pauvres si les prêts sont garantis par une garantie.
Ce que vous devez savoir sur les prêts à faible intérêt
qu’est Ce qu’un faible taux d’intérêt de prêt personnel?
Les prêts personnels sont généralement des prêts à court terme accordés par des banques, des plateformes de prêt entre pairs et des coopératives de crédit., Selon qui l’argent est emprunté, il peut être utilisé pour consolider la dette de carte de crédit, faire un achat important ou même prendre des vacances. Les prêts à faible taux d’intérêt ont généralement un taux d’intérêt inférieur à 12%.
les conditions de prêt varient selon le prêteur, mais il y a toujours une période de paiement prédéterminée, allant souvent de deux à cinq ans. Ce sont des prêts à tempérament, et l’argent est remboursé par des versements mensuels.
comment les prêteurs déterminent-ils les taux d’intérêt?
Chaque prêteur utilise son propre algorithme pour déterminer le taux d’intérêt que vous recevrez., Trois des facteurs les plus importants que les prêteurs évaluent sont la cote de crédit, le ratio dette / revenu et le revenu annuel. Plus votre pointage de crédit et votre DTI sont bas et plus votre revenu est élevé, plus vous êtes susceptible de vous qualifier pour des taux bas et des montants de prêt importants.
En dehors de ces facteurs, certains prêteurs prennent également en compte des éléments tels que votre domaine d’études, vos antécédents professionnels et vos études. C’est pourquoi il est si important de magasiner et de comparer les taux avec plusieurs prêteurs.
Ce qui est considéré comme un faible taux d’intérêt?,
un taux d’intérêt faible est généralement un taux d’intérêt inférieur à la moyenne de votre tranche de crédit. Pour un excellent crédit, la moyenne est de 10,3% à 12,5%; pour un bon crédit, elle est de 13,5% à 15,5%; pour un crédit moyen, elle est de 17,8% à 19,9%; et pour un mauvais crédit, elle est de 28,5% à 32%. Cependant, les prêts à intérêt le plus bas peuvent avoir des taux aussi bas que 3.49 pour cent.
comment le coronavirus affecte-t-il les prêts personnels à faible taux d’intérêt?,
en réponse aux impacts de COVID-19, certaines banques et prêteurs en ligne ont introduit de nouvelles offres de prêts afin d’aider les Américains en difficulté financière. Et si vous avez besoin d’aide pour payer un prêt personnel existant, de nombreux prêteurs offrent également des programmes d’allégement des prêts et des frais réduits.
pourquoi il est important de comparer les prêts à faible taux d’intérêt
comparer les taux de prêt et les prêteurs peut être une tâche ardue, mais c’est nécessaire si vous voulez trouver le taux d’intérêt le plus bas possible., Parce que les prêteurs utilisent leurs propres algorithmes pour déterminer les taux d’intérêt, le même profil financier pourrait vous obtenir un taux beaucoup plus bas chez un prêteur qu’un autre. Voici quelques autres facteurs à prendre en compte lors de la comparaison des taux de prêt et des prêteurs:
- Durée du prêt: le nombre d’années pendant lesquelles vous rembourserez le prêt. Le plus souvent, les conditions de prêt sont de 15 ans à 30 ans.
- taux d’intérêt: les taux d’intérêt varient selon le prêteur et sont déterminés principalement par votre pointage de crédit, votre revenu et votre santé financière globale.,
- frais D’origine: il s’agit de frais initiaux facturés par un prêteur pour traiter une nouvelle demande. Ils peuvent varier de 1% à 8%, selon le montant du prêt, votre pointage de crédit et la durée du prêt.
- autres frais: certains frais peuvent être inclus dans le calcul du TAEG, mais vous devez également être conscient de choses comme les frais de retard et les pénalités de paiement anticipé.
consultez notre calculateur de comparaison de prêts pour comparer les taux de prêts et calculer les coûts.,
comment se qualifier pour les prêts personnels à faible taux d’intérêt
Il existe une variété de façons d’améliorer vos chances d’obtenir le meilleur prêt à faible taux d’intérêt.
- recherchez toutes vos options. Magasinez et vérifiez les offres de taux de plusieurs prêteurs pour vous assurer que vous obtenez la meilleure affaire pour votre situation personnelle.
- Chercher des moyens d’obtenir des réductions. De nombreux prêteurs offrent un rabais de taux lorsque vous vous inscrivez à leurs programmes autopay. Certains prêteurs offrent également des rabais si vous êtes un client existant ou détenez un compte chèque ou d’épargne avec eux.
- considérez les coopératives de crédit., Parce qu’elles sont des organisations à but non lucratif, les coopératives de crédit offrent généralement des prêts à moindre coût que les banques ou les prêteurs standard.
- demande de préapprobation: la préapprobation, offerte par certains prêteurs, est un moyen de vérifier si vous êtes admissible ou non à un prêt personnel avant de postuler officiellement. Ceci est un outil précieux si vous êtes juste magasiner autour, et il vous évite également d’une forte traction sur votre crédit.
- ne demandez que le montant dont vous avez besoin: lorsque vous calculez le montant de votre prêt souhaité, essayez de demander le montant le plus bas dont vous pensez avoir besoin pour couvrir vos dépenses., Choisir un montant de prêt faible réduira le montant total que vous paierez en intérêts sur la durée du prêt.
- rembourser la dette: lors de la détermination de votre admissibilité à un prêt, la plupart des prêteurs examinent votre ratio dette / revenu, ou DTI-le montant de la dette que vous détenez par rapport à votre revenu. En réduisant le montant de la dette que vous devez, vous diminuez votre DTI et vous rendre admissible à plus de prêts et des APRs inférieurs.
- connaissez votre pointage de crédit: de nombreux prêteurs ont des exigences minimales de pointage de crédit au milieu des années 600, mais la plupart donnent leurs meilleurs taux aux emprunteurs avec un pointage de crédit d’au moins 700., Si vous n’avez pas besoin de l’argent immédiatement, travailler sur l’amélioration de votre pointage de crédit avant de demander un prêt personnel.
la ligne de fond
pour trouver les taux d’intérêt les plus bas sur les prêts personnels, vous aurez probablement besoin d’une bonne cote de crédit. Cependant, même si votre pointage de crédit est inférieur à la moyenne, il existe encore des moyens de trouver des prêts à faible taux d’intérêt avec des caractéristiques uniques et peu de frais.