La Bankrate guida ai prestiti personali con basso interesse
da lunedì, 08 febbraio 2021
- il Meglio a basso interesse prestiti personali in febbraio 2021
- Media di un prestito personale tassi di interesse
- Dettagli: 12 migliori prestiti personali con tassi di interesse bassi
- che Cosa è un basso tasso di interesse di un prestito personale?
- Che cosa è considerato un basso tasso di interesse?
- In che modo il coronavirus influisce sui prestiti personali a basso interesse?,
- Perché è importante confrontare i prestiti a basso interesse
- Come qualificarsi per i prestiti personali a basso interesse
Perché fidarsi Bankrate?
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I dettagli del prestito qui presentati sono aggiornati alla data di pubblicazione. Controllare i siti web dei creditori per ulteriori informazioni aggiornate. I finanziatori elencati qui sono selezionati in base a fattori quali requisiti di credito, APR, importi di prestito, tasse e altro ancora.
I migliori prestiti personali a basso interesse a febbraio 2021
Tassi di interesse medi dei prestiti personali
Il tasso di interesse medio su un prestito personale biennale è del 9,5%, secondo la Federal Reserve. Tuttavia, i tassi variano in modo significativo da creditore a creditore., A seconda del tuo punteggio di credito e la storia di prestito, i tassi di interesse possono essere alto come 36 per cento.
Tassi medi di prestito personale per punteggio di credito
Tassi a partire dal 08/05/2020
Dettagli: 12 migliori prestiti personali con tassi di interesse bassi
LightStream-Migliore per termini di rimborso generosi
Panoramica: LightStream è la divisione di credito al consumo online di Truist (precedentemente SunTrust Bank). I suoi prestiti personali sono rivolti a candidati con una forte storia creditizia., Mentre i prestiti personali possono in genere essere utilizzati per la maggior parte qualsiasi scopo, LightStream pubblicizza usi unici, come adozioni, finanziamenti FIV e prestiti cavallo.
Gli APRs sui prestiti LightStream vanno dal 5,95% al 19,99%. Importi di prestito partono da circa $5.000 e andare alto come $100.000. I termini variano da due a sette anni.
Vantaggi: i prestiti LightStream offrono tassi fissi competitivi per quelli con un solido background creditizio. Inoltre, l’intero processo di applicazione è quasi senza carta. I clienti possono applicare da un computer o dispositivo mobile e firmare contratti di prestito tramite questi dispositivi., Inoltre, i fondi possono essere resi disponibili lo stesso giorno in cui si applica.
A cosa prestare attenzione: Tutte le tariffe indicate sono per coloro che si iscrivono a autopay prima di ricevere fondi di prestito. Tariffe per i clienti che declinano autopay sono 0,5 punti percentuali in più.
Impatto per i mutuatari che cercano tassi di interesse bassi: se stai cercando il pagamento mensile più basso possibile, LightStream potrebbe essere una buona opzione. Non solo offre alcuni dei tassi di interesse più bassi nel business, ma ha anche alcuni dei termini di rimborso più lunghi.,
Payoff-Best per pagare il debito della carta di credito
Panoramica: Prestiti Payoff sono focalizzati esclusivamente sul consolidamento o pagare il debito della carta di credito. I prestiti non sono disponibili per altri scopi.
APRS vanno dal 5,99 per cento al 24,99 per cento. I prestiti sono disponibili da $5.000 a 4 40.000, e termini sono da due a cinque anni.
Vantaggi: Non ci sono tasse in ritardo, tasse di applicazione o tasse di pagamento anticipato.
A cosa prestare attenzione: Payoff addebita una commissione di origine fino al 5%, che include i costi di chiusura e le spese di manutenzione.,
Impatto per i mutuatari in cerca di tassi di interesse bassi: Carte di credito vengono spesso con APRs a due cifre, che è il motivo per cui Payoff è così attraente per le persone che cercano di consolidare il debito della carta di credito. Se si dispone di un buon credito, Payoff può probabilmente fornire un tasso di interesse molto più basso di quello che stai ricevendo sulle vostre carte di credito.
Best Egg – Best for low APRs
Panoramica: Best Egg promette un processo di applicazione e approvazione senza soluzione di continuità e senza problemi.
APRs su migliori prestiti uovo partono da 5,99 per cento., Importi di prestito vanno da $2.000 a 3 35.000, anche se alcuni mutuatari qualificati possono beneficiare di fino a 5 50.000. I termini del prestito variano da tre a cinque anni.
Perks: Non ci sono sanzioni di pagamento anticipato sui migliori prestiti uovo, e mutuatari qualificati possono ricevere fondi in appena un giorno.
A cosa prestare attenzione: Best Egg, che abbina gli investitori ai mutuatari, addebita una commissione di origine per i prestiti. Queste tasse vanno da 0,99 per cento al 5,99 per cento.,
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: i tassi di interesse di Best Egg sono competitivi e le sue commissioni di origine possono anche essere relativamente basse, il che significa che potrebbe non essere necessario aggiungere molto al costo complessivo del prestito.
SoFi-Best for unemployment protection
Panoramica: Poiché SoFi fa affari interamente online, è in grado di ridurre al minimo le spese e mira a trasmettere quei risparmi ai clienti. La domanda di prestito considera più di un semplice punteggio di credito e rapporto debito-reddito, anche il factoring in variabili come la carriera, l’istruzione e il flusso di cassa stimato.,
Gli APR SoFi partono da 5.99 per cento e aumentano fino a 18.83 per cento. Gli importi del prestito vanno da 5 5.000 a $100.000 e le condizioni del prestito variano da due a sette anni.
Vantaggi: SoFi non addebita penali per ritardi o penali per il pagamento anticipato. I prestiti SoFi offrono anche vantaggi esclusivi per i membri, come l’accesso a career coach e consulenti finanziari. Inoltre, SoFi offre protezione contro la disoccupazione nel caso in cui si perde il lavoro, e può anche aiutare a trovare un nuovo lavoro.,
A cosa prestare attenzione: con SoFi, l’intero processo di prestito è online, quindi devi sentirti a tuo agio con un’esperienza interamente online.
Impatto per i mutuatari in cerca di tassi di interesse bassi: Il TAEG più basso pubblicizzato da una società non è sempre il numero che si vorrà cercare; se si dispone di credito al di sotto della media, ti consigliamo anche di guardare i limiti dei tassi. Tetto APRs di SoFi al 18,83 per cento, che è basso rispetto ai concorrenti. Per questo motivo, SoFi potrebbe essere l’opzione più economica se non hai il miglior credito.,
FreedomPlus – Best per una rapida approvazione
Panoramica: prestiti FreedomPlus sono disponibili per il consolidamento del debito, fare grandi acquisti, fare miglioramenti casa e altro ancora.
Gli APR di FreedomPlus partono da 7.99 per cento e salgono a 29.99 per cento. Gli importi del prestito vanno da 7 7.500 a 4 40.000, mentre i termini variano da due a cinque anni.
Vantaggi: Il processo di prestito FreedomPlus può essere molto veloce, con approvazione in giornata e fondi nel tuo account in appena 48 ore.
A cosa prestare attenzione: i prestiti personali di FreedomPlus includono una tassa di origine da 1,99 a 4.,99 per cento, con il 4,99 per cento è il più comune.
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: FreedomPlus potrebbe non avere i tassi di interesse più bassi in giro, ma il finanziamento veloce della società significa che è un’opzione competitiva se hai bisogno di un prestito a basso interesse rapidamente.
PenFed-Migliore per i membri del sindacato di credito
Panoramica: Prestiti personali sono disponibili da PenFed per coprire lavori di ristrutturazione casa, consolidamento del debito, viaggi e riparazioni auto anche., Anche se PenFed serve principalmente la comunità militare e familiari immediati, prestiti sono disponibili anche per coloro che aprono un conto di risparmio PenFed con almeno $5.
Gli APR di PenFed partono dal 6,49% e i termini sono da uno a cinque anni. I mutuatari possono beneficiare di importi di prestito di $600 a $20.000.
Perks: Anche se PenFed fa pagare tasse in ritardo sui suoi prestiti personali, non ci sono tasse origination o tasse di applicazione.
Cosa guardare fuori per: Al fine di ricevere un prestito PenFed, è necessario aderire a questa unione di credito, che richiede un’applicazione aggiuntiva., Inoltre, i prestiti PenFed sono limitati a un massimo di $20.000.
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: Uno dei principali punti di PenFed è che si tratta di un’unione di credito. Le cooperative di credito in genere offrono un servizio più personalizzato, che potrebbe aiutare a compensare i tassi leggermente più alti di PenFed.
Upstart – Migliore per poca o nessuna storia di credito
Panoramica: Upstart mira ad offrire veloce, prestiti personali giusti. Mentre molte applicazioni di prestito si basano sul punteggio di credito e anni di credito, applicazioni Upstart anche fattore di formazione di un individuo, storia di lavoro e area di studio.,
APRs per i prestiti Upstart vanno dal 8,69 per cento al 35,99 per cento. Gli importi del prestito vanno da $1.000 a as 50.000. È possibile scegliere una durata del prestito di tre o cinque anni.
Vantaggi: Upstart può fornire il tuo tasso in soli cinque minuti. Non ci sono penali per il pagamento anticipato e i fondi sono disponibili in un solo giorno.
Cosa guardare fuori per: Upstart addebita una tassa di origination una tantum, che può essere fino all ‘ 8 per cento del vostro importo del prestito.,
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: I tassi di interesse più bassi sono in genere offerti a quelli con credito eccellente, ma Upstart guarda più di un semplice punteggio di credito — dando un colpo migliore a qualificarsi per un tasso basso.
LendingClub – Migliore per l’utilizzo di un co-mutuatario
Panoramica: LendingClub è una piattaforma di prestito peer-to-peer che funge da broker per abbinare gli investitori con i mutuatari. I suoi prestiti personali sono disponibili per coprire una varietà di scopi, come il consolidamento del debito, fare miglioramenti domestici e rifinanziamento di un acquisto di automobili.,
I prestiti sono disponibili per $1.000 – $40.000. L’APRs su prestiti LendingClub vanno da 8,05 per cento al 35,89 per cento, e si può scegliere una durata del prestito di tre o cinque anni.
Vantaggi: la richiesta di prestito online di LendingClub richiede solo pochi minuti e i fondi sono disponibili in soli quattro giorni. Non ci sono penali per il pagamento anticipato.
A cosa prestare attenzione: Pagherai le tasse di origine con LendingClub e i prestiti richiedono un punteggio di credito da buono a eccellente. Se hai un cattivo credito o stai cercando di ricostruire il tuo credito, LendingClub potrebbe non essere per te.,
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: Se non è possibile beneficiare dei tassi più bassi da soli, LendingClub è abbastanza unico nell’offrire applicazioni congiunte. L’aggiunta di un co-mutuatario con buon credito aiuterà la vostra immagine complessiva di credito e potrebbe netto si tassi più bassi.
Prosper – Migliore per nessuna penalità di pagamento anticipato
Panoramica: Prosper è un prestatore peer-to-peer con prestiti a disposizione di quelli con fiera di credito eccellente.
APRs su prestiti Prosper partono da 7,95 per cento e andare alto come 35,99 per cento., I prestiti sono disponibili per $2.000 fino a $40.000, e termini di rimborso sono tre o cinque anni.
Perks: Prosper offre un semplice processo di applicazione on-line, e il denaro è disponibile entro pochi giorni di approvazione. Non ci sono sanzioni di pagamento anticipato sui prestiti Prosper.
A cosa prestare attenzione: poiché Prosper è un prestatore peer-to-peer, i mutuatari devono attendere che gli investitori finanziino i loro prestiti. Se il prestito non riceve almeno il 70 per cento di finanziamento entro 14 giorni dalla presentazione della domanda, si dovrà riapplicare.,
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: Se non hai bisogno di prendere in prestito molti soldi e sei sicuro di poter rimborsare rapidamente i tuoi fondi, Prosper vale la pena prendere in considerazione. I suoi tassi di interesse sono superiori a quelli di molti dei suoi concorrenti, ma tasse relativamente basse e nessuna penalità di pagamento anticipato significa che si potrebbe rimborsare il prestito in anticipo e risparmiare sui costi di interesse.
Aggiornamento-Migliore per il finanziamento veloce
Panoramica: Aggiornamento offre prestiti personali per quelli con credito equo o meglio., I fondi possono essere utilizzati per il consolidamento del debito, carta di credito di rifinanziamento, miglioramenti domestici o grandi acquisti.
APRs disponibili da gamma di aggiornamento dal 7.99 per cento al 35.97 per cento. Gli importi del prestito vanno da $1.000 a $35.000 e i termini sono tre o cinque anni.
Perks: Aggiornamento offre un rapido processo di applicazione di una pagina e fornisce decisioni di prestito in pochi minuti. Inoltre, il denaro viene reso disponibile entro un solo giorno dal completamento del processo di verifica.
Cosa guardare fuori per: Tutti i prestiti personali di aggiornamento sono dotati di una tassa di origination di 2,9 per cento a 8 per cento., La tassa viene detratta dai fondi di prestito.
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: I mutuatari con credito equo possono trovare Aggiornamento una migliore alternativa ai finanziatori di giorno di paga, che offrono prestiti veloci senza un controllo del credito. L’aggiornamento offre anche finanziamenti incredibilmente veloci e la sua soglia di credito è relativamente bassa, con un punteggio minimo di credito 620. Probabilmente non troverete i tassi di interesse più bassi con quel punteggio, ma i tassi di interesse saranno ancora inferiori a quelli dei prestiti di giorno di paga.,
Marcus da Goldman Sachs – Best per il consolidamento del debito
Panoramica: Marcus da Goldman Sachs prestiti sono a disposizione di quelli con buona a credito eccellente e può essere utilizzato per finanziare acquisti importanti o pagare il debito della carta di credito.
APRS vanno dal 6,99 per cento al 19,99 per cento, e prestiti sono disponibili per $3.500 a $40.000. I termini di rimborso sono da tre a sei anni.
Vantaggi: non ci sono costi di iscrizione o di originazione con Marcus. L’azienda offre anche premi per un anno di pagamenti puntuali.,
A cosa fare attenzione: Marcus non accetta domande congiunte, quindi se hai bisogno di un co-firmatario per qualificarti, questa potrebbe non essere una buona opzione per te.
Impatto per i mutuatari in cerca di tassi di interesse bassi: Marcus è specializzata in prestiti di consolidamento del debito a basso interesse, e le sue condizioni sono relativamente flessibili per i mutuatari in cerca di tassi bassi. Con un limite di tasso basso e termini di rimborso che si estendono a sei anni, potrebbe essere un modo conveniente per pagare carta di credito esistente o debito di prestito.,
TD Bank – migliore per le opzioni di prestito garantito
Panoramica: TD Bank offre prestiti personali a coloro che hanno un buon credito e coloro che cercano di stabilire credito. I fondi possono essere utilizzati per il consolidamento del debito, vacanze, ristrutturazioni e altro ancora.
TD Bank offre due tipi di prestiti: non garantiti e garantiti. Il suo prestito garantito ti dà $5.000 a 5 50.000 con termini da uno a cinque anni e un APR di partenza del 5,67 per cento. Il suo prestito non garantito ha importi di prestito più ampi, con opzioni da $2.000 a 5 50.000, ma i suoi termini sono da tre a cinque anni e la sua gamma APRs dal 6,99 per cento al 21,99 per cento.,
Vantaggi: I fondi di prestito personale di TD Bank saranno resi disponibili in appena 48 ore. Il suo prestito garantito potrebbe anche essere una buona opzione se hai problemi di qualificazione per i prestiti in base al tuo punteggio di credito.
A cosa prestare attenzione: TD Bank è una banca a servizio completo, il che significa che i suoi prestiti potrebbero essere più adatti a coloro che intendono fare tutte le loro operazioni bancarie qui. Il suo prestito garantito, in particolare, deve utilizzare un conto TD Bank savings, money market o CD come garanzia.,
Impatto per i mutuatari alla ricerca di tassi di interesse bassi: I mutuatari disposti a mettere giù le garanzie troveranno tassi bassi con il prestito garantito di TD Bank. Questa è una grande opzione per le persone che stanno avendo difficoltà a trovare tassi bassi altrove a causa di un punteggio di credito poveri, come istituti di credito sono più disposti a prestare ai mutuatari poveri di credito se i prestiti sono garantiti da garanzie.
Cosa devi sapere sui prestiti a basso interesse
Che cos’è un prestito personale a basso interesse?
I prestiti personali sono generalmente prestiti a breve termine forniti da banche, piattaforme di prestito peer-to-peer e cooperative di credito., A seconda di chi il denaro è preso in prestito da, può essere utilizzato per consolidare il debito della carta di credito, fare un acquisto importante o anche prendere una vacanza. Prestiti a basso interesse in genere hanno un tasso di interesse inferiore al 12 per cento.
Termini di prestito variano da creditore, ma c’è sempre un periodo di pagamento predeterminato, spesso che vanno da due a cinque anni. Questi sono prestiti rateali e il denaro viene rimborsato tramite pagamenti mensili.
In che modo i creditori determinano i tassi di interesse?
Ogni creditore utilizza il proprio algoritmo per determinare il tasso di interesse che riceverai., Tre dei fattori più importanti finanziatori valutano sono punteggio di credito, rapporto debito-reddito e reddito annuo. Più basso è il tuo punteggio di credito e DTI e più alto è il tuo reddito, più è probabile che tu possa qualificarti per tassi bassi e grandi importi di prestito.
Al di fuori di questi fattori, alcuni istituti di credito anche prendere in considerazione le cose come la vostra area di studio, storia del lavoro e l’istruzione. Questo è il motivo per cui è così importante guardarsi intorno e confrontare i tassi con più istituti di credito.
Che cosa è considerato un basso tasso di interesse?,
Un tasso di interesse basso è in genere qualsiasi tasso di interesse che è al di sotto della media per la banda di credito. Per il credito eccellente, la media è 10.3 per cento al 12.5 per cento; per il buon credito, è 13.5 per cento al 15.5 per cento; per il credito medio, è 17.8 per cento al 19.9 per cento; e per il cattivo credito, è 28.5 per cento al 32 per cento. Tuttavia, i prestiti a più basso interesse possono avere tassi a partire da 3,49 per cento.
In che modo il coronavirus influisce sui prestiti personali a basso interesse?,
In risposta agli impatti del COVID-19, alcune banche e istituti di credito online hanno introdotto nuove offerte di prestito al fine di aiutare gli americani in difficoltà finanziarie. E se hai bisogno di aiuto per pagare un prestito personale esistente, molti istituti di credito sono anche fornendo programmi di soccorso prestito e tasse ridotte.
Perché è importante confrontare i prestiti a basso interesse
Confrontando i tassi di prestito e istituti di credito può essere un compito arduo, ma è necessario se si vuole trovare il tasso di interesse più basso possibile., Perché i creditori utilizzano i propri algoritmi per determinare i tassi di interesse, lo stesso profilo finanziario potrebbe ottenere un tasso molto più basso a un creditore rispetto ad un altro. Qui ci sono alcuni altri fattori di essere a conoscenza di quando si confrontano i tassi di prestito e istituti di credito:
- Termine del prestito: Il numero di anni che si rimborsare il prestito. Più comunemente, i termini di prestito sono 15 anni a 30 anni.
- Tasso di interesse: I tassi di interesse variano a seconda del creditore e sono determinati principalmente dal tuo punteggio di credito, reddito e salute finanziaria complessiva.,
- Tassa di origine: Si tratta di una tassa iniziale addebitata da un creditore per elaborare una nuova applicazione. Essi possono variare da 1 per cento a 8 per cento, a seconda dell’importo del prestito, il tuo punteggio di credito e la durata del prestito.
- Altre tasse: Alcune tasse possono essere incluse nel calcolo TAEG, ma si dovrebbe anche essere a conoscenza di cose come le tasse in ritardo e le sanzioni di pagamento anticipato.
Controlla il nostro calcolatore di confronto dei prestiti per confrontare i tassi di prestito e calcolare i costi.,
Come qualificarsi per i prestiti personali a basso interesse
C’è una varietà di modi per migliorare le vostre probabilità di segnare il miglior prestito a basso interesse.
- Ricerca tutte le opzioni. Guardarsi intorno e controllare tasso offre da più istituti di credito per garantire che si stanno ottenendo il miglior affare per la vostra situazione personale.
- Cercare modi per ottenere sconti. Molti istituti di credito offrono uno sconto tasso quando ti iscrivi nei loro programmi autopay. Alcuni istituti di credito offrono anche sconti se sei un cliente esistente o tenere un conto corrente o di risparmio con loro.
- Considera le cooperative di credito., Perché sono organizzazioni senza scopo di lucro, cooperative di credito in genere offrono prestiti a basso costo rispetto alle banche standard o istituti di credito.
- Applicare per preapproval: Preapproval, offerto da alcuni istituti di credito, è un modo per verificare se si qualificano per un prestito personale prima di applicare formalmente. Questo è uno strumento prezioso se si sta solo shopping in giro, e si salva anche da un tiro duro sul vostro credito.
- Applicare solo per l’importo necessario: Quando si calcola l’importo del prestito desiderato, lo scopo di applicare per l’importo più basso si pensa che avrete bisogno di coprire le spese., La scelta di un importo di prestito basso ridurrà l’importo totale che si paga in interessi per tutta la durata del prestito.
- Pagare il debito: Nel determinare l’ammissibilità per un prestito, la maggior parte dei creditori guardare il vostro rapporto debito-reddito, o DTI-l’importo del debito si tiene rispetto al vostro reddito. Riducendo la quantità di debito che devi, si diminuisce il tuo DTI e farti beneficiare di più prestiti e APRs inferiori.
- Conosci il tuo punteggio di credito: Molti istituti di credito hanno requisiti minimi di punteggio di credito a metà degli anni ‘ 600, ma la maggior parte danno i loro migliori tassi ai mutuatari con un punteggio di credito di almeno 700., Se non hai bisogno immediatamente del denaro, lavora per migliorare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito personale.
La linea di fondo
Per trovare i tassi di interesse più bassi sui prestiti personali, probabilmente avrete bisogno di un buon punteggio di credito. Tuttavia, anche se il tuo punteggio di credito è inferiore alla media, ci sono ancora modi per trovare prestiti a basso interesse con caratteristiche uniche e poche tasse.