Mortgage-alternativen für zu Hause Käufer whocan nicht erhalten die Finanzierung
Was, wenn youwant zu kaufen home right nowbut Sie nicht bekommen kann die Finanzierung? Eine Option könnte ein Rent-to-Own-Home sein, das auch als „Leaseoption“ bekannt ist.,‘
- Leasingoptionen ermöglichen es Ihnen, einen Kaufpreis festzulegen und jetzt einzuziehen, während Sie den Hauskaufprozess abschließen in der Zukunft
- Rent-to-own Homes beinhalten sowohl alease (Mietvertrag) als auch einen Kaufvertrag
- Leaseoptions erfordern, dass Sie Geld an den Verkäufer zahlen, das Sie verlieren könnten, wenn Sie den Kauf nicht abschließen
Es gibt einige einzigartige Vorteile, die mit Rent-to-own Homes und Lease-Optionen einhergehen. Aber es gibt auch sehr reale Risiken.
Hier ist, was Sie wissen sollten, wenn Sie eine dieser alternativen Optionen zum Kauf von Eigenheimen in Betracht ziehen.,
Überprüfen Sie Ihre Hypothekenberechtigung (6. Februar 2021)
In diesem Artikel (zu…springen)
- Was ist eine Leasingoption?
- Lease Option Vor-und Nachteile
- Was ist Verkäuferfinanzierung?
- Leasingoptionen: Fehler zu vermeiden
- Räuberische Verkäufer und Betrügereien
- Alternativen zu Leasingoptionen
Was ist eine Leasingoption?
Ein rent-to-own Home oder „Lease Option“ ist ein Vertrag, der sowohl einen Miet-als auch einen Kaufvertrag beinhaltet.
Mieten zu besitzen bedeutet youmake Mietzahlungen für einen bestimmten Zeitraum., Am Ende des Mietzeitraums haben Sie die Möglichkeit, das Haus zu kaufen und möglicherweise einen Teil Ihrer monatlichen Zahlungen als Anzahlung zu verwenden.
Sie und der Vermieter/Verkäufer legen den Preis fest, den Sie für das Haus im Voraus bezahlen, und schließen den Kauf in Zukunft ab — wenn alles planmäßig verläuft.
Im Gegenzug für helfenSie kaufen ein Haus in der Zukunft zu heutigen Preisen, der Verkäufer in der Regelerfordert eine erhebliche „Optionsgebühr“, eine über dem Markt Mietpreis, oder beides.
Was ist in einem Mietvertrag enthalten?,an den Verkäufer gezahlte Miete, die Teil Ihrer Anzahlung wird, wenn Sie den Kauf abschließen (normalerweise eine Erhöhung der Marktmiete um 10-15%)
Ihr Vertrag enthält auch Mietbestimmungen:
- Fälligkeitsdatum der monatlichen Miete und Strafen für verspätete Zahlungen
- Genehmigung von Haustieren, Mitbewohnern und Änderungen an den Räumlichkeiten
- Regeln für Lärm, Parken und anderes Verhalten
- Ihre Verantwortung für die Instandhaltung des Hauses
Beachten Sie, dass, solange Sie auf yourpurchase schließen, das zusätzliche Geld, das Sie für Miete und theoption Gebühr zahlen in Richtung Ihrer Anzahlung gehen., Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, das Haus nicht zu kaufen, oder wenn Sie es nicht schaffen, gemäß Ihrem Vertrag zu schließen, verlieren Sie all das Geld an den Verkäufer.
Mieten zu besitzen können sie in der tür schneller,vor allem, wenn sie kredit herausforderungen verhindern youfrom immer eine hypothek jetzt.
Aber Leasingoptionen sind voller Fallstricke. Seien Sie sichersie verstehen die Vor-und Nachteile von Rent-to-own Homes und Owner Financing, um Ihren Versuch, Wohneigentum als Erfolg zu machen und teure Fehler zu vermeiden.,
Leasingoptionen versus Leasingkaufverträge
Ein Leasingkaufvertrag ist eine andere Art von Rent-to-Own-Vertrag. Lease-Kauf unterscheidet sich von alease Option; anstatt Ihnen die Möglichkeit zu geben, das Haus am Ende des Mietvertrags zu kaufen, erfordert dieser Vertrag, dass Sie das Haus am Ende des Mietvertrags kaufen.
Diese Anforderung zum KaufDas Haus am Ende der Mietdauer könnte Probleme verursachen, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch kein traditionelles Hypothekendarlehen erhalten können.,
Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie in Ihrem Mietvertrag das Haus am Ende des Mietvertrags kaufen müssen, bitten Sie vor der Unterzeichnung unbedingt einen Immobilienmakler oder Anwalt um Hilfe.
Leasingoption Vor-und Nachteile
Im Gegensatz zu einem Leasingkaufvertrag gibt Ihnen ein Leasingoptionsvertrag das Recht-aber nicht erforderlichSie -, das Haus zu kaufen, nachdem Sie Mietzahlungen für einen bestimmten Zeitraum geleistet haben.,
Weitere vorteile von alease-option vereinbarung umfassen:
- Whenhome werte sind eskalieren, sie sperren in der heutigen preis und kaufen später
- Rentcredits zwingen sie zu sparen up eine anzahlung für ihr haus
- Youcan vermeiden eine bewegen durch vermietung und dann besitz die gleiche haus
- Sie können in der lage zu kaufen auch wenn sie nicht qualifizieren sich für eine traditionelle hypothek
Butthere sind nachteile auch., Einige der größten Risiken, die mit dem Kauf von Eigenheimen einhergehen, sind:
- Der Wert des Eigenheims kann höher sein, als der Verkäufer erwartet, und sie könnten sich weigern, zu verkaufen
- Der Marktwert des Eigenheims könnte unter den Verkaufspreis fallen, und die Mieter beschließen, nicht zu kaufen
- Mieter können nichtqualifizieren für eine Hypothek, um den Kauf am Ende des Mietvertrags abzuschließen
- Mieter könnten den Vertrag brechen und den Verkauf finanzieren, wobei der potenzielle Käufer option Geld
Das sind große Risiken., Sie sollten nur dann einen Mietvertrag abschließen, wenn Sie sicher sind, dass Sie am Ende der Laufzeit eine Hypothek bekommen — und dass sich Ihre Kaufprioritäten bis dahin nicht geändert haben.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie den Vertrag mit einem professionellen Anwalt oder Immobilienmakler durchgesehen haben, damit Sie genau verstehen, was die Bedingungen bedeuten und was passieren wird, wenn der Verkauf nicht wie geplant abgeschlossen wird.
Was ist sellerfinancing?
Die Finanzierung des Verkäufers unterscheidet sich von einer Leasingoption oder einer Rent-to-Own-Home. Mit Verkäuferfinanzierung schließen Sie den Hauskauf im Voraus ab., Aber Sie haben keinen Mietvertrag oder einen traditionellen Hypothekendarlehen.
Stattdessen machen Sie regelmäßige monatliche Hypothekenzahlungen an den Verkäufer, bis Sie die Immobilie refinanzieren, das Darlehen tilgen oder das Haus verkaufen können.
Ihre Vereinbarung mit dem Verkäufer kann von einigen Monaten oder Jahren bis zu einer vollständigen 30-Jahres-Hypothek reichen.
Verkäuferfinanzierung kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie Kreditgeber vermeiden, oder es kann sehr teuer werden. Ihr Zinssatz kann zum Beispiel erheblich höher sein als der Zinssatz, den traditionelle Kreditgeber bieten könnten.,
Andererseits ist der Verkäufer möglicherweise bereit, Ihren Kauf zu finanzieren, wenn traditionelle Kreditgeber Ihre Bewerbung weitergeben.
Ihr Vertrag wird die Bedingungen des Kaufs angeben (was enthalten ist, wie viel Sie zahlen, und das Stichtag), sowie die Bedingungen des Darlehens (der Zinssatz, monatliche Zahlung, Fälligkeit, verspätete Strafen, die Länge des Darlehens, und mehr).
Beachten Sie, dass viele Verbraucherschutzmaßnahmen und staatliche Vorschriften, die für Hypothekenunternehmen und Banken gelten, nicht für private oder Eigentümerfinanzierungen gelten.,
Es sei denn, Sie sind ein Experte auf Ihrem lokalen Immobilienmarkt andon Hausfinanzierung, überprüfen Sie mit einem Makler oder Immobilienanwalt vor dem Kauf aseller-finanziertes Haus.
Risiken der Verkäuferfinanzierung
Es ist wichtig, sich beim Kauf eines Eigenheims mit Verkäuferfinanzierung zu schützen. Tun Sie, was ein traditioneller Kreditgeber tun würdeschutz seiner Investition.
Weil sie so glücklich sind, dass sie sie finanzieren, sorgen viele Käufer nicht dafür, dass die Immobilie fair gehandelt wird. Oft ist es nichts wert, das dem geforderten Preis nahe kommt, oder es kann extreme Renovierungen erfordern, um sicher oder bewohnbar zu sein.,
- Zahlen Sie für eine Bewertung von alicensed Gutachter Sie selbst wählen, oder ein Makler price opinion (BPO) von einem lizenzierten Immobilienmakler
- Bestellen und zahlen für eine homeinspection
- Erhalten Sie einen Titel Bericht und erhalten anowner Titel Versicherungspolice., Das ist viel billiger als die von traditionellen Hypothekarkreditgebern geforderte Politik des Kreditgebers, und es schützt Sie, nicht den Hausverkäufer
- Verwenden Sie eine Treuhandgesellschaft oder attorney, um alle Gelder auf Kaution zu halten, bis die Immobilie formell den Besitzer wechselt
- Notieren Sie den Verkauf mit dem Büro Ihres Landratsamtes
Sie sollten auch die oben genannten Richtlinien zu den Leasingoptionen überprüfen, da viele von ihnen auch für Eigentümer-finanzierte Immobilien gelten.,
Zusätzlich zu Ihrem monthlymortgage Kapital und Zinsen, werden Sie für Hausbesitzer Versicherung und Eigentum Steuern zahlen, und vielleicht Hausbesitzer Association (HOA) Gebühren.
Hauskäufer sollten diese Beträge schriftlich erhalten und sicherstellen, dass die gesamte Zahlung erschwinglich ist. Andernfalls könnten Sie riskieren, das Haus und das Geld zu verlieren, das Sie hineingesteckt haben.
Leasingoptionen: Fehler zu vermeiden
Eine Rent-to-Own-oder Leasingoption ist eine Option, mit der Sie ein Haus in Zukunft bei Terms kaufen könnenSie stimmen heute zu.,
Wenn Sie die Bedingungen der Vereinbarung nicht einhalten oder“verletzen“, kann der Verkäufer das ganze Geschäft töten undoft halten Sie Ihr Geld auch.
Um dieses Worst-Case-Szenario zu verhindern, stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen Vorsichtsmaßnahmen treffen, bevor Sie eine Leasingoption oder ein Rent-to-Ownagreement abschließen. Hier sind ein paar häufige Fehler zu achten.
Stellen Sie sicherDer Vertrag ist für Ihren zukünftigen Hypothekengeber akzeptabel
Wenn Sie Ihre Mietvereinbarung nicht richtig formulieren, werden viele Hypothekengeber die Anzahlung, die Sie so sorgfältig angehäuft haben, nicht erkennen., Sie müssen Ihre Kauf – und Kaufverträge korrekt erstellen und sorgfältig aufzeichnen, um sicherzustellen, dass dies nicht passiert.
Angenommen, Sie haben eine Optionsfee im Voraus von $5,000 bezahlt und während eines Zeitraums von zwei Jahren weitere $5,000 in Rentcredit hinzugefügt. Wenn Ihr Kaufpreis $ 200.000 ist, schafft diese $ 10.000 Kredit eine Anzahlung von 5%.
Wenn Sie und der Verkäufer jedoch Fehler bei der Erstellung der Leasingoption machen, zählt der Kreditgeber Ihre $10.000 nicht als Anzahlung. Stattdessen wird angenommen, dass der Kaufpreis $190,000 beträgt, undEs würde weitere $9,500 benötigen, um ein 95% Darlehen zu erhalten.,
Riskieren Sie es nicht. Und denken Sie daran: Während theseller die Vereinbarung entwerfen könnte, sind Sie es, die Ihr Geld verlieren, wenn Siekann nicht eine Hypothek bekommen und den Kauf während der Mietdauer abschließen.
Seien Sie sehr sicher, dass Sie die Immobilie innerhalb der Leasingoption kaufen können. Wenn Ihr Kredit nicht gut genug ist oder Sie Ihren Job verlieren, könnte alles, wofür Sie gearbeitet haben, um das Haus zu kaufen, verloren gehen.
How to drafta lease option
Die Richtlinien von Fannie Mae ermöglichen es Banken, Geld, das Sie durch Mietzahlungen und Optionsgebühren erhalten haben, auf eine Anzahlung für yournew Home loan anzuwenden.,
Aber nicht das gesamte Geld, das Sie in Miete bezahlt haben, fließt in die Eigenzahlung, und Sie benötigen Unterlagen, um nachzuweisen, dass Sie Rentcredit angesammelt haben.
Um Ihren Mietkredit zu ermitteln, vergleicht ein von Fannie Mae zugelassener Kreditgeber die Miete, die Sie im vergangenen Jahr gezahlt haben, mit dem Marktwert von Immobilien im selben Zeitraum.
Ein Gutachter wird die Marktmiete bestimmen. Wenn der Marketrent $15,000 ist und Sie $25,000 an Mietzahlungen bezahlt haben, könnte die Differenz von $10,000 Teil Ihrer Anzahlung werden.
Stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Dokumente zur Sicherung Ihres Falls bereitstellen können., Dazu gehören:
- Ihr Mietkaufvertrag mit einer Laufzeit von mindestens 12 Monaten, die vereinbarte Monatsmiete und andere relevante Bedingungen
- Stornierte Schecks oder Quittungen mit Ihren tatsächlichen Mietzahlungenfür die letzten 12 Monate
- Die Bewertung mit dem Marketrent während desselben 12-Monats-Zeitraums
Der Bewertungs-und Mietplan
Um sicherzustellen, dass Ihr Mietkredit in Richtung Ihrer zukünftigen Anzahlung geht, haben Sie die verkäufer legen Sie Ihre rentabove den fairen Markt Mietpreis der Immobilie.
Sie müssen später beweisen, dass Ihre Miete über dem Markt liegt., Die Vereinbarung sollte den Betrag Ihrer Zahlung angeben, der die Miete abdeckt, und den „zusätzlichen“ Betrag, der einen Mietkredit darstellt.
Ein lizenzierter Gutachter kann Ihnen helfenBestimmen Sie, wie viel die Mietzahlung erhöht werden soll, indem Sie einen Mietplan vervollständigen. Sie sollten sowieso eine Bewertung in Auftrag geben, bevor Sie diese Vereinbarung abschließen. Das Hinzufügen eines Mietplans erhöht nicht dieKosten um viel.
Führen Sie während der gesamten Mietdauer akribische Aufzeichnungen über Ihre Mietzahlungshistorie. Sie benötigen diese Aufzeichnungen fürIhr Hypothekenantrag, und es ist unklug, sich auf den Verkäufer zu verlassen, um solche Verträge für Sie zu führen.,
Die Vereinbarung sollte auch klarstellen, dass die Optionsgebühr auf die Anzahlung gutgeschrieben wird, nicht Aufreduzierung des Preises des Hauses. Wenn Sie Atemplate aus einer seriösen Quelle verwenden, werden keine „hinterhältigen“ Bestimmungen im Vertrag vergraben sein.
Vermeiden Sie lästiges Kleingedrucktes
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Vermieter / Verkäufer eine Klausel enthalten, die es ihnen ermöglicht, Ihren monatlichen Mietkredit bei verspäteten Mietzahlungen zu behalten.
Wenn diese klausel enthalten ist, bevery, sehr vorsichtig über ihre zahlung auf zeit und beweisen sie tat.,Vereinbaren Sie einen Backup-Plan für den Fall, dass Sie knapp einen Monat sind-haben einen Notfall-Fundor eine Kreditlinie, die Sie tippen können.
In einem Beispiel eines Mietoptionsvertrags, der von der University of Utah angeboten wird, könnte der Mieter/Käufer die Vereinbarung verletzen, indem er lediglich „beleidigende Sprache“ in der Nähe der Bewohner verwendet. Stellen Sie sich vor, Sie versuchen vor Gericht zu klären, was eine „beleidigende“ Sprache ausmacht, wenn Sie rausgeschmissen werden und Ihr Rent-to-Own-Deal auseinanderfällt!,
Stellen Sie sicher, dass die Laufzeit lang genug ist, dass Sie die Immobilie mit einem regulären Kreditgeber finanzieren können und dass Sie sich die zukünftigen Hypothekenzahlungen leisten können.
Predatoryseller und rent-to-own Scams
Laut einer Studie des gemeinnützigen National Consumer Law Center möchten einige skrupellose Verkäufer tatsächlich nicht, dass Sie den Kauf abschließen.
Zum Beispiel enthalten einige Klauseln, die es Verkäufern ermöglichen, den Deal zu stornieren und Ihr gesamtes Optionsgeld und Ihren Kredit für verspätete Zahlungen bei Asingle zu belassen.,
Sie können in Ihrem Vertrag verpflichtet sein, Wartung und Reparaturen zu übernehmen, die normalerweise in der Verantwortung des Vermieters liegen. Auch hier, wenn Sie diese Wartung nicht aufrechterhalten können, Siekönnte am Ende Ihr Geld an den Verkäufer verlieren.
Eine Studie ergab, dass nur etwa 20% der Eigenheimverträge tatsächlich zu einem abgeschlossenen Verkauf führten. Andernfalls zogen die Möchtegern-Hausbesitzer aus, verloren ihr Geld oder landeten Inforeclosure mit Hypotheken, die sie sich nicht leisten konnten, oder Häusern, die weniger wert waren als sie bezahlten.
Potenzielle Käufer sollten auch vor Betrug vorsichtig sein., Bevor Sie einen Rent-to-Own-Deal verhandeln, Finden Sie heraus, wem das Haus gehört, durch eine Titlsearch oder durch Steuerunterlagen im örtlichen Gerichtsgebäude.
Wenn die Person, mit der Sie einen Mietvertrag abschließen, die Immobilie nicht besitzt, könnten Sie es mit einem Betrüger zu tun haben, der Ihr Geld im Voraus stehlen möchte.
Und stellen Sie sicher, dass Sie den Zustand des Hauses für sich selbst sehenvor der Zustimmung zur Wartung-vor allem, wenn Ihre Kaufoption davon abhängt, das Haus zu unterhalten.,
Achten Sie darauf, einen Anwalt zu behalten
Da Leasingoptionen oder eigentümerfinanzierte Verträge in der Regel keine Hypothekengeber betreffen und sie sich weniger formell als ein traditioneller Verkauf fühlen können, kann es verlockend sein, auf eine rechtliche Vertretung zu verzichten.
Nicht. Der Rent-to-Own-Prozess schafft viel mehr Risiko für den Käufer als herkömmliche Transaktionen. Sie benötigen eine angemessene Vertretung.
Mieten Sie einen Immobilienanwalt towork in Ihrem Namen., Der Verkäufer wird wahrscheinlich jemanden haben, der klug ist, dasselbe zu tun, und Ignoranz kann für Sie sehr kostspielig sein — sowohl im Voraus als auch später, am Ende des Mietvertrags.
Ihr Anwalt kann Ihre Vereinbarung mit dem Verkäufer überprüfen und Klauseln identifizieren, die Sie zu Unrecht kündigen könntenoption oder Ihr Recht, das Haus zu kaufen.
Ein Anwalt kann sich auch die Kopfgeldaufzeichnungen ansehen, um sicherzustellen, dass das Haus, das Sie kaufen möchten, nicht in Zwangsvollstreckung ist, mit Pfandrechten gesattelt ist oder jemand anderem als dem Verkäufer gehört.,
Sie sollten auch Ihren Anwalt Ihre Leasingoption oder Kauf mit Ihrem County Recorder aufzeichnen.
Dies verhindert, dass der Verkäufer die Immobilie überträgt, während sie unter Vertrag steht. Es verhindert auch, dass der Verkäufer ohne Ihr Wissen zusätzliche Hypotheken gegen die Immobilie erwirbt.
Alternativen Zubeschafferoptionen
Warum sollte jemand mit all den Fallstricken von Leaseoptions und der hohen Ausfallrate von Rent-to-own Homes durchgehen?,
Die meisten dieser Hürden können mit staatlich unterstützten oder Portfolio-Hypothekenprodukten überwunden werden., Diese sind oft viel sicherer und einfacher als rent-to-own Eigenschaften.
Hypotheken für selbständige Bewerber
Wenn Sie in einem komplett neuen Bereich selbstständig sind, benötigen Sie wahrscheinlich eine zweijährige Erfolgsbilanz. Die Zwei-Jahres-Regel könne aber unter Umständen vermieden werden, so Fannie Mae.
Die Agentur wird in Betracht ziehen, eine Hypothek für selbständige Antragsteller zu sichern, die nur 12 Monate Berufserfahrung haben, wenn die Einkommensteuererklärungen des Kreditnehmers ein vergleichbares Einkommen vor der Selbständigkeit aufweisen.,
Die Steuerunterlagen sollten zeigen, dass das Einkommen aus früherer Beschäftigung in einem Bereich lag, der mit der gegenwärtigen Selbständigkeit des Kreditnehmers zusammenhängt.
Was ist mit selbstständigen Käufern, die gegründet werden, aber einen Großteil ihres Bruttoeinkommens (vor Steuern)abschreiben?
Es gibt Kontoauszugsdarlehen für sie. Diese Hypothekenprogramme variieren je nach Kreditgeber, aber im Allgemeinen muss der Antragsteller einreichen 24 Monate Kontoauszüge. Der Kreditgeber durchschnittlich die Einlagen, um das Einkommen für die Rückzahlung der Hypothek zu bestimmen.
Die Zinsen für diese Programme sind etwas höher., Aber im Gegenzug geht ein Großteil des Risikos, das Sie durch den Kauf einer Leasingoption oder eines eigentümerfinanzierten Vertrags eingehen würden, verloren. Der Kreditgeber nimmt iton stattdessen, und das ist viel wert.
Hypotheken für Menschen mit niedrigem Kredit
Wenn Ihr Kredit heute nicht gut genug für eine Hypothek ist, seien Sie vorsichtig. Durch die Übernahme eines riskanten oder unerschwinglich Leasing odermortgage Zahlung, werden Sie von schlecht zu schlechter gehen. Suchen Sie den Rat eines gemeinnützigen Kreditberaters, bevor Sie in mehr Schulden springen.
Wenn Sie einen niedrigen Kredit-Score haben, aber nicht unbedingt schlechte Kredit, können Sie immer noch Hypothek Genehmigung zu erhalten.,
Versuchen Sie es mit einer staatlich geförderten Hypothek. Sie haben eine anständige Chance auf Genehmigung, wenn Sie Ihre Verpflichtungen bezahlt habenals vereinbart für mindestens die letzten 12 Monate. Mit FHA kann Ihr FICO so niedrig wie möglich mit 10% nach unten sein. Oder, häufiger, könnten Sie getapproved mit einem Kredit-Score ab 580 und nur 3,5% nach unten.
Wenn Ihr Kredit geschossen wird, aber yourincome und Anzahlung sind hoch, nicht-prime Kreditgeber könnten potenziell financiyou. Sie können einen FICO-Score als lowas 560 für viele von ihnen haben und Sie könnten gestern eine Insolvenz entlassen haben.,
Dies könnte eine gute Wahl sein, wennSie können Ihre Position verbessern und in ein oder zwei Jahren refinanzieren. Oder wenn Sie planen, das Haus abzureißen und sich nicht darum kümmern, ob der Zinssatz hoch ist.
Hypotheken mit niedrigen und keine Anzahlung
Niemand sollte vonhomeowership gesperrt werden, wenn eine Anzahlung machen ihr einziges Hindernis ist. Eine Vielzahl von Kreditprogrammen undoptionen können helfen.
Beachten Sie, dass viele Optionen incomelimits haben, aber diese Grenzen sind wahrscheinlich höher als Sie erwarten.,
Hier ist ein sehr schneller Überblick überoptionen:
- VA home loans-Erlauben Sie 0% Anzahlung foreligible veterans and service members
- USDA loans-Erlauben Sie 0% Anzahlung forlow-to-moderate income buyers in qualifizierten ländlichen Gebieten
- FHA loans-Erlauben Sie 3.,5% anzahlung undkredit — scores so niedrig wie 580
- Konventionelle 97 hypothek — Fannie Mae und Freddie Macals wenig wie 3% nach unten, wenn ihr kredit — score ist mindestens 620
- Fannie Mae HomeReady hypothek-Dieses darlehen programm ermöglicht 3% nach unten,und die home käufer können einkommen von anderen haushalt mitglieder zu helpthem qualifizieren für das darlehen
- Anzahlung unterstützung (DPA)-Zustand und lokalen regierungen, sowie non-profit, bieten zuschüsse und low-interest Darlehen um Hauskäufern zu helfen, die Anzahlung und Abschlusskosten zu decken., Forschung DPA Programme in Ihrer Nähe orask Ihr Immobilienmakler oder Loan Officer um Hilfe
- Verkäufer Zugeständnisse-Das Haus Verkäufer ist allowedto einen Teil oder alle Ihre im Voraus Hypothek Kosten zu decken, wenn sie damit einverstanden
- Co-signers — Wenn Sie einen Freund oder familymember mit ausgezeichnetem Kredit und/oder Einkommen bereit, Ihre Hypothek Co-sign haben, youcould leichter qualifizieren., Aber Vorsicht, denn diese Person ist puttingthemselves in Gefahr, ihre Kredit-Score und Einsparungen zu verlieren, wenn Sie nicht machen können, Ihre Hypothekenzahlungen
Dank der Vielzahl von Kredit-Optionen und Hilfsprogramme, im Voraus Mittel sind ein viel geringeres Hindernis für Wohneigentum als theyused zu sein. Oft ist es nur eine Frage der Erforschung Ihrer Optionen und findendie richtige Strategie, um Ihr neues Zuhause zu kaufen.
Überprüfen Sie Ihre Hypothekenberechtigung (6. Februar 2021)
Was sind die heutigen Hypothekenzinsen?,
Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen liegen immer noch in der Nähe von Rekordtiefs, was bedeutet, dass potenzielle Käufer Häuser mit niedrigeren Finanzierungskosten kaufen könnten.
Aber Ihre tatsächliche Rate hängt auch von Ihrem Kredit-Score,Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, und die Immobilie, die Sie kaufen möchten. Selbst wenn Sie denken, dass Own-to-Own Ihre beste Wahl ist, sollten Sie zumindest Ihre Chancen auf einen tatsächlichen Hypothekendarlehen berücksichtigen.
Es ist sinnvoll, sich mit agood loan Professional zusammenzusetzen, bevor Sie auf riskantere Arten von eigenen Optionen zurückgreifen.
Wenn Sie eine Rent-to-own-oder Lease-Option wählen, behandeln Sie es wie ein Kreditgeber würde., Schützen Sie sich mit Rechtsberatung, Gutachten, Inspektionen und stellen Sie sicher, dass Ihre Transaktion öffentlich aufgezeichnet wird.
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