cea Mai mică dobândă credite personale pentru luna februarie 2021

Bankrate ghid pentru creditele de nevoi personale cu dobândă redusă

începând de luni, 08 februarie 2021

• cel Mai scăzut interes personal credite în februarie 2021
• Mediu de personal de împrumut ratele dobânzilor
• Detalii: 12 cele mai bune creditele de nevoi personale cu rate ale dobânzii scăzute
• Ce este un low-rata dobânzii credit de nevoi personale?
• ce este considerat o rată a dobânzii scăzută?
• cum afectează coronavirusul împrumuturile personale cu dobândă mică?,
• De ce este important să comparăm împrumuturile cu dobândă mică
• cum să ne calificăm pentru împrumuturile personale cu dobândă mică

De ce să avem încredere în Bankrate?la Bankrate, misiunea noastră este să vă împuternicim să luați decizii financiare mai inteligente. Comparăm și supraveghem instituțiile financiare de peste 40 de ani pentru a vă ajuta să găsiți produsele potrivite pentru situația dvs. Echipa noastră editorială premiată respectă reguli stricte pentru a se asigura că conținutul nu este influențat de agenții de publicitate. În plus, conținutul nostru este bine raportat și editat viguros pentru a asigura acuratețea.,detaliile împrumutului prezentate aici sunt actuale de la data publicării. Verificați site-urile creditorilor pentru informații mai actuale. Creditorii enumerați aici sunt selectați pe baza unor factori precum cerințele de credit, APR, sumele împrumutului, taxele și multe altele.

cele mai bune împrumuturi personale cu dobândă scăzută în februarie 2021

ratele medii ale dobânzii la împrumutul personal

rata medie a dobânzii la un împrumut personal de doi ani este de 9, 5 la sută, potrivit Rezervei Federale. Cu toate acestea, ratele variază semnificativ de la creditor la creditor., În funcție de scorul dvs. de credit și de istoricul împrumuturilor, ratele dobânzilor pot fi de până la 36%.

Mediu de personal de împrumut ratele de credit scor

Ratele de 08/05/2020

Detalii: 12 cele mai bune creditele de nevoi personale cu rate ale dobânzii scăzute

LightStream – cel Mai bun pentru generoase condițiile de rambursare

Prezentare: LightStream este online creditele de consum divizia de Truist (fosta SunTrust Bank). Împrumuturile sale personale se adresează solicitanților cu un istoric de credit puternic., În timp ce împrumuturile personale pot fi utilizate în mod obișnuit pentru majoritatea scopurilor, LightStream promovează utilizări unice, cum ar fi adopțiile, finanțarea FIV și împrumuturile pentru cai.

APRs pe LightStream împrumuturi variază de la 5.95% la 19.99 la sută. Sumele împrumutului încep de la aproximativ 5,000 USD și ajung până la 100,000 USD. Termenii variază de la doi la șapte ani.avantaje: creditele LightStream oferă rate competitive, fixe pentru cei cu un fond de credit solid. În plus, întregul proces de aplicare este aproape fără hârtie. Clienții pot aplica de pe un computer sau dispozitiv mobil și pot semna contracte de împrumut prin intermediul acestor dispozitive., În plus, fondurile pot fi puse la dispoziție în aceeași zi în care aplicați.ce trebuie să aveți grijă: toate tarifele cotate sunt pentru cei care se înscriu pentru plata automată înainte de a primi fonduri de împrumut. Tarifele pentru clienții care refuză autopay sunt cu 0, 5 puncte procentuale mai mari.impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: dacă sunteți în căutarea celei mai mici plăți lunare posibile, LightStream ar putea fi o opțiune bună. Nu numai că oferă unele dintre cele mai mici rate ale dobânzii în afaceri, dar are, de asemenea, unele dintre cele mai lungi Termeni de rambursare.,

Payoff-cel mai bun pentru plata datoriei card de credit

Prezentare generală: credite Payoff sunt axate exclusiv pe consolidarea sau achitarea datoriei card de credit. Împrumuturile nu sunt disponibile pentru alte scopuri.

APRs variază de la 5, 99 la sută la 24, 99 la sută. Împrumuturile sunt disponibile de la 5.000 USD la 40.000 USD, iar termenii sunt de doi până la cinci ani.avantaje: nu există taxe de întârziere, taxe de cerere sau taxe de plată anticipată.ce trebuie să aveți grijă: plata percepe o taxă de inițiere de până la 5%, care include costurile de închidere și taxele de întreținere.,impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: cardurile de Credit vin adesea cu APR-uri cu două cifre, motiv pentru care plata este atât de atractivă pentru persoanele care doresc să consolideze datoria cardului de credit. Dacă aveți credit bun, Payoff probabil vă poate oferi o rată a dobânzii mult mai mică decât primiți pe cardurile de credit.

Best Egg – cel mai bun pentru APRs scăzut

Prezentare generală: Cel mai bun ou promite un proces de aplicare și aprobare fără probleme și fără probleme.APRs pe cele mai bune împrumuturi pentru ouă încep de la 5, 99 la sută., Sumele împrumutului variază de la $2,000 la $35,000, deși unii debitori calificați pot fi eligibili pentru până la $50,000. Condițiile împrumutului variază de la trei la cinci ani.avantaje: nu există penalități de plată în avans pentru cele mai bune împrumuturi pentru ouă, iar debitorii calificați pot primi fonduri în doar o zi.ce trebuie să aveți grijă: cel mai bun ou, care se potrivește investitorilor cu debitorii, percepe o taxă de inițiere pentru împrumuturi. Aceste taxe variază de la 0, 99 la sută la 5, 99 la sută.,

impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: ratele dobânzilor Best Egg sunt competitive, iar taxele de inițiere pot fi, de asemenea, relativ scăzute — ceea ce înseamnă că este posibil să nu trebuiască să adăugați mult la costul total al împrumutului dvs.Sofi – cel mai bun pentru protecția șomajului

Prezentare generală: deoarece SoFi face afaceri în întregime online, este capabil să reducă la minimum cheltuielile și își propune să transmită aceste economii clienților. Cererea de împrumut ia în considerare mai mult decât scorurile de credit și raportul datorie-venit, de asemenea, de factoring în variabile cum ar fi cariera, educație și fluxul de numerar estimat.,SoFi APRs începe de la 5, 99 la sută și crește până la 18, 83 la sută. Sumele împrumutului variază de la 5.000 USD la 100.000 USD, iar condițiile împrumutului variază de la doi la șapte ani.

avantaje: SoFi nu percepe taxe de întârziere sau penalități de plată în avans. Împrumuturile SoFi vin, de asemenea, cu beneficii exclusive pentru membri, cum ar fi accesul la antrenori de carieră și consilieri financiari. În plus, SoFi oferă protecție pentru șomaj în cazul în care vă pierdeți locul de muncă și vă poate ajuta chiar să găsiți un nou loc de muncă.,

la ce să fiți atenți: cu SoFi, întregul proces de împrumut este online, deci trebuie să vă simțiți confortabil cu o experiență complet online.

impactul asupra debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: cea mai mică DAE anunțată de la o companie nu este întotdeauna numărul pe care veți dori să îl căutați; dacă aveți un credit sub medie, veți dori, de asemenea, să analizați plafoanele ratei. Plafonul APRs al SoFi la 18, 83 la sută, ceea ce este scăzut în comparație cu concurenții. Din această cauză, SoFi ar putea fi cea mai ieftină opțiune dacă nu aveți cel mai bun credit.,

FreedomPlus – cel Mai bun pentru aprobare rapidă

Prezentare: FreedomPlus sunt disponibile împrumuturi pentru consolidarea datoriilor, de a face achiziții mari, de a face îmbunătățiri acasă și mai mult.

FreedomPlus APRs începe de la 7,99 la sută și merge până la 29,99 la sută. Sumele împrumutului variază de la 7.500 USD la 40.000 USD, în timp ce termenii variază de la doi la cinci ani.avantaje: procesul de împrumut FreedomPlus poate fi foarte rapid, cu aprobare în aceeași zi și fonduri în contul dvs. în doar 48 de ore.ce trebuie să aveți grijă: împrumuturile personale de la FreedomPlus includ o taxă de inițiere de oriunde de la 1.99 la 4.,99 la sută, 4, 99 la sută fiind cele mai frecvente.

impactul asupra debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: FreedomPlus poate să nu aibă cele mai mici rate ale dobânzii, dar finanțarea rapidă a companiei înseamnă că este o opțiune competitivă dacă aveți nevoie rapid de un împrumut cu dobândă scăzută.

PenFed – cel Mai bun pentru membrii de sindicat de credit

Prezentare: creditele de nevoi Personale sunt disponibile de la PenFed pentru a acoperi acasă renovare, consolidare a datoriei, de călătorie și chiar de reparații auto., Deși PenFed servește în primul rând comunității militare și membrilor familiei imediate, împrumuturile sunt de asemenea disponibile pentru cei care deschid un cont de economii PenFed cu cel puțin 5 dolari.

PenFed e APRs începe de la 6,49 la sută, iar termenii sunt unu la cinci ani. Debitorii se pot califica pentru sume de împrumut de la $600 la $20,000.avantaje: deși PenFed percepe taxe de întârziere la împrumuturile sale personale, nu există taxe de inițiere sau taxe de cerere.ce trebuie să aveți grijă: pentru a primi un împrumut PenFed, va trebui să vă alăturați acestei uniuni de credit, care necesită o cerere suplimentară., În plus, împrumuturile PenFed sunt limitate la maximum 20.000 USD.

impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: una dintre principalele remize ale PenFed este că este o uniune de credit. Uniunile de Credit oferă de obicei servicii mai personalizate, ceea ce ar putea ajuta la compensarea ratelor ușor mai mari ale PenFed.

Upstart – cel mai bun pentru puțin sau deloc istoric de credit

Prezentare generală: Upstart își propune să ofere împrumuturi personale rapide și corecte. În timp ce multe aplicații de împrumut sunt bazate pe scorul de credit și de ani de credit, Parvenit de aplicații, de asemenea, într-un factor individuale de educație, vechime în muncă și domeniu de studiu.,

APR-urile pentru împrumuturile de început variază de la 8.69 la sută la 35.99 la sută. Sumele împrumutului variază de la $1,000 la fel de mult ca $50,000. Puteți alege un termen de împrumut de trei sau cinci ani.avantaje: parvenit poate oferi rata în doar cinci minute. Nu există penalități de plată în avans, iar fondurile sunt disponibile în mai puțin de o zi.

Ce trebuie să aveți grijă: Upstart percepe o taxă de inițiere unică, care poate fi de până la 8% din suma împrumutului.,

impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: cele mai mici rate ale dobânzii sunt de obicei oferite celor cu un credit excelent, dar parvenit se uită la mai mult decât scorul dvs. de credit — oferindu-vă o șansă mai bună de a se califica pentru o rată scăzută.

LendingClub – cel mai bun pentru utilizarea unui co-debitor

Prezentare generală: LendingClub este o platformă de creditare peer-to-peer care servește ca broker pentru potrivirea investitorilor cu debitorii. Împrumuturile sale personale sunt disponibile pentru a acoperi o varietate de scopuri, cum ar fi consolidarea datoriei, îmbunătățirea locuinței și refinanțarea unei achiziții de automobile.,

împrumuturile sunt disponibile pentru $1,000 – $40,000. APRs privind împrumuturile LendingClub variază de la 8.05 la sută la 35.89 la sută, și puteți alege un termen de împrumut de trei sau cinci ani.avantaje: cererea de împrumut online a LendingClub durează doar câteva minute, iar fondurile sunt disponibile în doar patru zile. Nu există penalități de plată în avans.

Ce să aveți grijă: veți plăti taxe de inițiere cu LendingClub, iar împrumuturile necesită un scor de credit bun la excelent. Dacă aveți credit rău sau încercați să vă reconstruiți creditul, LendingClub poate să nu fie pentru dvs.,impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: dacă nu vă puteți califica pentru cele mai mici rate pe cont propriu, LendingClub este destul de unic în oferirea de aplicații comune. Adăugarea unui co-debitor cu un credit bun vă va ajuta imaginea generală a creditului și vă poate plasa rate mai mici.

Prosper – cel mai bun pentru nici o penalizare de plată în avans

Prezentare generală: Prosper este un creditor peer-to-peer cu împrumuturi disponibile pentru cei cu un credit echitabil la excelent.APRs privind împrumuturile Prosper încep de la 7.95 la sută și merg până la 35.99 la sută., Împrumuturile sunt disponibile pentru $2,000 la fel de mult ca $40,000, și termenii de rambursare sunt trei sau cinci ani.avantaje: Prosper oferă un proces simplu de aplicare online, iar banii sunt disponibili în câteva zile de la aprobare. Nu există penalități de plată în avans pentru împrumuturile Prosper.

la ce să fiți atenți: deoarece Prosper este un creditor peer-to-peer, debitorii trebuie să aștepte ca investitorii să-și finanțeze împrumuturile. Dacă împrumutul dvs. nu primește cel puțin 70% finanțare în termen de 14 zile de la depunerea cererii, va trebui să aplicați din nou.,impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: dacă nu aveți nevoie să împrumutați mulți bani și sunteți sigur că vă puteți plăti rapid fondurile, Prosper merită luat în considerare. Ratele dobânzilor sale sunt mai mari decât cele ale multora dintre concurenții săi, dar taxele relativ scăzute și fără penalități de plată în avans înseamnă că puteți plăti împrumutul mai devreme și puteți economisi costurile dobânzii.

Upgrade – cel mai bun pentru finanțare rapidă

Prezentare generală: Upgrade oferă împrumuturi personale pentru cei cu credit echitabil sau mai bine., Fondurile pot fi utilizate pentru consolidarea datoriei, refinanțare card de credit, acasă îmbunătățiri sau achiziții majore.

APRs disponibile din gama de Upgrade de la 7.99 la sută la 35.97 la sută. Sumele împrumutului variază de la 1.000 USD la 35.000 USD, iar termenii sunt de trei sau cinci ani.avantaje: Upgrade-ul oferă un proces rapid de aplicare de o pagină și oferă decizii de împrumut în câteva minute. În plus, banii sunt puși la dispoziție în cel puțin o zi de la finalizarea procesului de verificare.

la ce să aveți grijă: toate împrumuturile personale de Upgrade vin cu o taxă de inițiere de la 2, 9 la sută la 8 la sută., Taxa este dedusă din fondurile dvs. de împrumut.

impactul asupra debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: debitorii cu credit echitabil pot găsi Upgrade-ul o alternativă mai bună la creditorii payday, care oferă împrumuturi rapide fără un cec de credit. Upgrade-ul oferă, de asemenea, o finanțare incredibil de rapidă, iar pragul său de credit este relativ scăzut, cu un scor de credit minim 620. Probabil că nu veți găsi cele mai mici rate ale dobânzii cu acest scor, dar ratele dobânzilor vor fi în continuare mai mici decât cele ale împrumuturilor payday.,

Marcus de Goldman Sachs – cel mai bun pentru consolidarea datoriilor

Prezentare generală: Marcus de Goldman Sachs împrumuturile sunt disponibile celor cu un credit bun la excelent și pot fi utilizate pentru a finanța achiziții majore sau pentru a plăti datoria cardului de credit.

APRs variază de la 6.99 la sută la 19.99 la sută, iar împrumuturile sunt disponibile pentru $3,500 la $40,000. Termenii de rambursare sunt de trei până la șase ani.

avantaje: nu există taxe de înscriere sau de inițiere cu Marcus. Compania oferă, de asemenea, recompense pentru un an de plăți la timp.,

la ce să fiți atenți: Marcus nu acceptă aplicații comune, deci dacă aveți nevoie de un co-semnatar pentru a vă califica, este posibil să nu fie o opțiune bună pentru dvs.impactul debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: Marcus este specializat în împrumuturi de consolidare a datoriilor cu dobândă redusă, iar termenii săi sunt relativ flexibili pentru debitorii care caută rate scăzute. Cu un plafon de rată scăzută și termeni de rambursare care se întind până la șase ani, ar putea fi o modalitate accesibilă de a plăti datoria existentă a cardului de credit sau a împrumutului.,

TD Bank – cel mai bun pentru opțiuni de împrumut garantate

Prezentare generală: TD Bank oferă împrumuturi personale celor cu credit bun și celor care încearcă să stabilească credit. Fondurile pot fi utilizate pentru consolidarea datoriilor, vacanțe, renovări și multe altele.TD Bank oferă două tipuri de credite: negarantate și garantate. Împrumutul său securizat vă oferă $ 5,000 la $50,000 cu termeni de la unu la cinci ani și o aprilie de pornire de 5.67 la sută. Sa negarantate împrumut are mai larg sumele împrumutului, cu opțiuni de la $2000 la $50,000, dar termenii săi sunt de trei până la cinci ani și APRs variază de la 6.99% la 21.99 la sută.,avantaje: fondurile de împrumut Personal de la TD Bank vor fi disponibile în doar 48 de ore. Împrumutul său securizat ar putea fi, de asemenea, o opțiune bună dacă aveți probleme de calificare pentru împrumuturi pe baza scorului dvs. de credit.ce trebuie să aveți grijă: TD Bank este o bancă cu servicii complete, ceea ce înseamnă că împrumuturile sale pot fi cele mai potrivite pentru cei care intenționează să-și facă toate serviciile bancare aici. Împrumutul său garantat, în special, trebuie să utilizeze ca garanție un cont TD Bank savings, money market sau CD.,

impactul asupra debitorilor care caută rate scăzute ale dobânzii: debitorii dispuși să depună garanții vor găsi rate scăzute cu împrumutul garantat al TD Bank. Aceasta este o opțiune excelentă pentru persoanele care au probleme în a găsi rate scăzute în altă parte din cauza unui scor de credit slab, deoarece creditorii sunt mai dispuși să împrumute debitorilor săraci de credit dacă împrumuturile sunt garantate prin garanții.

ce trebuie să știți despre împrumuturile cu dobândă scăzută

ce este un împrumut personal cu rată scăzută a dobânzii?

împrumuturile personale sunt, în general, împrumuturi pe termen scurt furnizate de bănci, platforme de creditare peer-to-peer și uniuni de credit., În funcție de cine sunt împrumutați banii, acesta poate fi utilizat pentru consolidarea datoriei cardului de credit, pentru a face o achiziție majoră sau chiar pentru a lua o vacanță. Împrumuturile cu dobândă scăzută au de obicei o rată a dobânzii sub 12 la sută.termenii împrumutului variază în funcție de creditor, dar există întotdeauna o perioadă de plată predeterminată, adesea cuprinsă între doi și cinci ani. Acestea sunt împrumuturi în rate, iar banii sunt rambursați prin plăți lunare.

cum determină creditorii ratele dobânzilor?

fiecare creditor folosește propriul algoritm pentru a determina rata dobânzii pe care o veți primi., Trei dintre cei mai importanți factori pe care creditorii îi evaluează sunt Scorul de credit, raportul datorie-venit și venitul anual. Cu cât este mai mic scorul dvs. de credit și DTI și cu cât venitul dvs. este mai mare, cu atât este mai probabil să vă calificați pentru rate mici și sume mari de împrumut.în afara acestor factori, unii creditori iau în considerare și lucruri precum domeniul dvs. de studiu, istoricul locurilor de muncă și educația. Acesta este motivul pentru care este atât de important să faceți cumpărături și să comparați tarifele cu mai mulți creditori.

ce este considerat o rată a dobânzii scăzută?,

o rată a dobânzii scăzută este de obicei orice rată a dobânzii care este sub media pentru banda dvs. de credit. Pentru un credit excelent, media este de 10,3% până la 12,5%; pentru un credit bun, este de 13,5% până la 15,5%; pentru un credit mediu, este de 17,8% până la 19,9%; iar pentru un credit rău, este de 28,5% până la 32%. Cu toate acestea, împrumuturile cu cea mai mică dobândă pot avea rate de până la 3, 49 la sută.

cum afectează coronavirusul împrumuturile personale cu dobândă mică?,

ca răspuns la impactul COVID-19, unele bănci și creditori online au introdus noi oferte de împrumut în scopul de a ajuta Americanii se confruntă cu dificultăți financiare. Și dacă aveți nevoie de ajutor pentru plata unui împrumut personal existent, mulți creditori oferă, de asemenea, programe de scutire a împrumuturilor și taxe reduse.

de ce este important să comparați împrumuturile cu dobândă scăzută

compararea ratelor de împrumut și a creditorilor poate fi o sarcină descurajantă, dar este necesar dacă doriți să găsiți cea mai mică rată a dobânzii posibilă., Deoarece creditorii folosesc algoritmi proprii pentru a determina ratele dobânzilor, același profil financiar ar putea obține o rată mult mai mică la un creditor decât altul. Iată câțiva alți factori de care trebuie să fiți conștienți atunci când comparați ratele de împrumut și creditorii:

• Termenul împrumutului: numărul de ani în care veți rambursa împrumutul. Cel mai frecvent, termenii împrumutului sunt de la 15 ani la 30 de ani.
• rata dobânzii: ratele dobânzilor variază în funcție de creditor și sunt determinate în primul rând de scorul dvs. de credit, venitul și sănătatea financiară generală.,
• taxa de inițiere: aceasta este o taxă în avans percepută de un creditor pentru a procesa o nouă cerere. Acestea pot varia de la 1% la 8%, în funcție de suma împrumutului, scorul dvs. de credit și durata împrumutului.
• alte taxe: unele taxe pot fi incluse în calculul APR, dar ar trebui să fie, de asemenea, conștienți de lucruri cum ar fi taxele de întârziere și penalități de plată în avans.consultați calculatorul nostru de comparare a împrumuturilor pentru a compara ratele de împrumut și pentru a calcula costurile.,
  

  cum să vă calificați pentru împrumuturi personale cu dobândă mică

  există o varietate de moduri de a vă îmbunătăți șansele de a obține cel mai bun împrumut cu dobândă mică.

  1. cercetare toate opțiunile. Magazin în jurul și verifica rata de oferte de la mai mulți creditori pentru a se asigura că primiți cea mai bună afacere pentru situația dumneavoastră personală.
  2. căutați modalități de a obține reduceri. Mulți creditori oferă o reducere de rată atunci când vă înscrieți în programele lor de plată automată. Unii creditori oferă, de asemenea, reduceri dacă sunteți un client existent sau dețineți un cont de verificare sau de economii cu ei.
  3. luați în considerare uniunile de credit., Deoarece sunt organizații non-profit, uniunile de credit oferă de obicei împrumuturi cu costuri mai mici decât băncile sau creditorii standard.
  4. aplicați pentru preaprobare: Preaprobarea, oferită de unii creditori, este o modalitate de a verifica dacă vă calificați sau nu pentru un împrumut personal înainte de a aplica în mod oficial. Acesta este un instrument valoros dacă sunteți doar la cumpărături în jurul valorii de, și, de asemenea, vă salvează de la o tragere greu pe credit.
  5. aplicați doar pentru suma de care aveți nevoie: atunci când calculați suma dorită a împrumutului, încercați să solicitați cea mai mică sumă de care credeți că va trebui să vă acoperiți cheltuielile., Alegerea unei sume reduse a împrumutului va reduce suma totală pe care o veți plăti în dobândă pe durata de viață a împrumutului.
  6. plătiți datoria: atunci când stabiliți eligibilitatea dvs. pentru un împrumut, majoritatea creditorilor se uită la raportul dintre datorie și venit sau DTI-suma datoriei pe care o dețineți în raport cu venitul dvs. Prin reducerea sumei datoriei pe care o datorați, reduceți DTI-ul și faceți-vă eligibil pentru mai multe împrumuturi și APR-uri mai mici.
  7. cunoaște-ți scorul de credit: mulți creditori au cerințe minime de scor de credit la mijlocul anilor 600, dar majoritatea oferă cele mai bune rate debitorilor cu un scor de credit de cel puțin 700., Dacă nu aveți nevoie imediat de numerar, lucrați la îmbunătățirea scorului dvs. de credit înainte de a solicita un împrumut personal.

  linia de jos

  pentru a găsi cele mai mici rate ale dobânzii la împrumuturile personale, probabil că veți avea nevoie de un scor de credit bun. Cu toate acestea, chiar dacă scorul dvs. de credit este sub medie, există încă modalități de a găsi împrumuturi cu dobândă redusă, cu caracteristici unice și puține taxe.