A Bankrate guia para empréstimos pessoais com juros baixos
de segunda-feira, fevereiro 08, 2021
- o Melhor de baixa de juros de empréstimos pessoais, em fevereiro de 2021
- Média do crédito pessoal, as taxas de juros
- Detalhes: 12 melhores pessoais empréstimos com baixas taxas de juros
- o Que é uma taxa de juro baixa empréstimo pessoal?o que é considerado uma taxa de juro baixa?como é que o coronavirus afecta os empréstimos pessoais de baixo juro?,por que razão é importante comparar os empréstimos a juros baixos como se qualificam para os empréstimos pessoais a juros baixos?a nossa missão é capacitá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes. Estamos comparando e pesquisando instituições financeiras há mais de 40 anos para ajudá-lo a encontrar os produtos certos para sua situação. Nossa equipe editorial premiada segue diretrizes rigorosas para garantir que o conteúdo não é influenciado pelos anunciantes. Além disso, nosso conteúdo é cuidadosamente relatado e vigorosamente editado para garantir a precisão.,os detalhes do empréstimo aqui apresentados são atuais a partir da data de publicação. Consulte os sites dos credores para obter mais informações atuais. Os mutuantes listados aqui são selecionados com base em fatores como requisitos de crédito, APR, montantes de empréstimo, taxas e muito mais.a taxa de juro média de um empréstimo pessoal de dois anos é de 9,5 por cento, de acordo com a Reserva Federal. No entanto, as taxas variam significativamente de mutuante para mutuante., Dependendo da sua pontuação de crédito e histórico de empréstimos, as taxas de juros podem ser tão altas como 36 por cento.
Média do empréstimo pessoal da taxa de pontuação de crédito
as Taxas de 08/05/2020
Detalhes: 12 melhores pessoais empréstimos com baixas taxas de juros
LightStream – Melhor generoso prazos de reembolso
Descrição: LightStream é o consumidor on-line de empréstimo divisão de Truist (anteriormente SunTrust Bank). Seus empréstimos pessoais são destinados a candidatos com um histórico de crédito forte., Enquanto os empréstimos pessoais podem normalmente ser usados para a maior parte de qualquer propósito, a LightStream anuncia usos únicos, tais como adopções, financiamento FIV e empréstimos hípicos.as RPA sobre empréstimos LightStream variam de 5,95% a 19,99%. Os montantes dos empréstimos começam em cerca de 5 mil dólares e chegam a 100 mil dólares. Os termos variam de dois a sete anos.
erks: os empréstimos LightStream oferecem taxas fixas competitivas para aqueles com um fundo de crédito sólido. Além disso, todo o processo de aplicação é quase sem papel. Os clientes podem se aplicar a partir de um computador ou dispositivo móvel e assinar contratos de empréstimo através destes dispositivos., Além disso, os fundos podem ser disponibilizados no mesmo dia em que você se candidatar.
what to watch out for: All rates quoted are for those who sign up for autopay prior to receiving loan funds. As taxas para os clientes que declinam autopay são 0,5 pontos percentuais mais altas.
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: se você está procurando o pagamento mensal mais baixo possível, LightStream pode ser uma boa opção. Não só oferece algumas das taxas de juro mais baixas da empresa, como também tem algumas das condições de reembolso mais longas.,
Payoff – Best for paying credit card debt
Overview: Payoff loans are focused only on consolidating or paying off credit card debt. Os empréstimos não estão disponíveis para quaisquer outros fins.
APRs variam de 5, 99% a 24, 99%. Os empréstimos estão disponíveis de US $ 5.000 a US $ 40.000, e os termos são de dois a cinco anos.
Perks: não há taxas de atraso, taxas de aplicação ou taxas de pagamento antecipado.
what to watch for: Payoff charges an origination fee of up to 5 percent, which includes closing costs and maintenance fees.,
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: os cartões de crédito muitas vezes vêm com APRs de dois dígitos, razão pela qual o pagamento é tão atraente para as pessoas que procuram consolidar a dívida do cartão de crédito. Se você tem um bom crédito, o pagamento pode provavelmente fornecer-lhe uma taxa de juros muito mais baixa do que você está recebendo em seus cartões de crédito.
best Egg – Best for low APRs
Overview: Best Egg promises a seamless and hassle-free application and approval process.as Apr sobre os melhores empréstimos de ovos começam em 5,99%., Os montantes do empréstimo variam de $ 2.000 a $ 35.000, embora alguns mutuários qualificados podem ser elegíveis para até $50.000. As condições de empréstimo variam de três a cinco anos.
Perks: não há penalizações de pré-pagamento em melhores empréstimos Egg, e os mutuários qualificados podem receber fundos em apenas um dia.
what to watch out for: Best Egg, which matches investors with mutuários, charges an origination fee for loans. Estas taxas variam de 0,99 por cento a 5,99 por cento.,
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: as taxas de juro da Best Egg são competitivas, e as suas taxas de originação também podem ser relativamente baixas — o que significa que você pode não ter que adicionar muito ao custo global do seu empréstimo.
SoFi – Best for unemployment protection
Overview: Because SoFi does business entirely online, it’s able to minimize expenses and aims to pass those savings on to customers. O pedido de empréstimo considera mais do que apenas pontuações de crédito e rácio dívida / rendimento, também tendo em conta variáveis como carreira, educação e fluxo de caixa estimado.,
SoFi APRs iniciar em 5,99 por cento e aumentar para até 18,83 por cento. Os montantes do empréstimo variam de US $ 5.000 a US $ 100.000, e as condições do empréstimo variam de dois a sete anos.benefícios: SoFi não cobra taxas de atraso ou penalizações por pré-pagamento. Os empréstimos SoFi também vêm com benefícios exclusivos membros, como o acesso a Treinadores de carreira e conselheiros financeiros. Além disso, SoFi oferece proteção ao desemprego no caso de você perder seu emprego, e pode até ajudá-lo a encontrar um novo emprego.,
O que observar: com SoFi, todo o processo de empréstimo está on-line, então você deve estar confortável com uma experiência inteiramente on-line.
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: a TAEG mais baixa anunciada de uma empresa nem sempre é o número que você vai querer procurar; se você tem crédito abaixo da média, você também vai querer olhar para limites de taxa. O limite de APRS da SoFi é de 18,83 por cento, o que é baixo em comparação com os concorrentes. Por causa disso, SoFi poderia ser a opção mais barata se você não tem o melhor crédito.,
Freedcomplus – Best for quick approvation
Overview: Freedcomplus loans are available for consolidating debt, making large purchases, making home improvements and more.as Apr do Freedcomplus começam em 7.99 por cento e vão até 29.99 por cento. Os montantes do empréstimo variam de US $ 7.500 a US $ 40.000, enquanto os termos variam de dois a cinco anos.
Perks: o processo de empréstimo Freedcomplus pode ser muito rápido, com aprovação no mesmo dia e fundos em sua conta em menos de 48 horas.
O que se deve ter em conta: os empréstimos pessoais contraídos incluem uma taxa de originação entre 1.99 e 4.,99 por cento, com 4,99 por cento sendo o mais comum.
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: o Freedcomplus pode não ter as taxas de juro mais baixas ao redor, mas o rápido financiamento da empresa significa que é uma opção competitiva se você precisar de um empréstimo de juros baixos rapidamente.
PenFed – Best for credit union members
Overview: Personal loans are available from PenFed to cover home renovations, debt consolidation, travel and even auto repairs., Embora o PenFed sirva principalmente a comunidade militar e familiares próximos, os empréstimos também estão disponíveis para aqueles que abrem uma conta poupança do PenFed com pelo menos US $5.
As RPA do PenFed começam em 6.49 por cento, e os termos são de um a cinco anos. Os mutuários podem se qualificar para montantes de empréstimo de US $ 600 a US $ 20.000.vantagens: apesar de o PenFed cobrar taxas de Mora sobre os seus empréstimos pessoais, não há taxas de originação ou taxas de candidatura.
O que ter cuidado: para receber um empréstimo PenFed, você precisará aderir a esta união de crédito, o que requer uma aplicação adicional., Além disso, os empréstimos do PenFed são limitados a um máximo de US $20.000.impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: um dos principais empates do PenFed é o facto de se tratar de uma união de crédito. As uniões de crédito oferecem normalmente um serviço mais personalizado, o que poderia ajudar a compensar as taxas ligeiramente mais elevadas da PenFed.
Upstart – Best for little or no credit history
visão geral: Upstart visa oferecer empréstimos pessoais rápidos e justos. Enquanto muitos pedidos de empréstimo são baseados na pontuação de crédito e anos de crédito, Upstart aplicações também fator na educação de um indivíduo, história do trabalho e área de estudo.,os Apr para empréstimos de arranque variam entre 8,69% e 35,99%. Os montantes dos empréstimos variam entre mil e 50 mil dólares. Você pode escolher um prazo de empréstimo de três ou cinco anos.
Perks: Upstart pode fornecer a sua taxa em apenas cinco minutos. Não há penalidades de pré-pagamento, e os fundos estão disponíveis em apenas um dia.
O que observar para: Upstart cobra uma taxa de originação única, que pode ser tanto quanto 8 por cento do seu montante de empréstimo.,
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: as taxas de juro mais baixas são tipicamente oferecidas para aqueles com excelente crédito, mas o Upstart olha para mais do que apenas a sua pontuação de crédito — dando-lhe uma melhor chance de se qualificar para uma taxa baixa.
LendingClub – Best for using a co-mutuário
Overview: LendingClub is a peer-to-peer lending platform that serves as a broker for matching investors with mutuários. Os seus empréstimos pessoais estão disponíveis para cobrir uma variedade de finalidades, tais como a consolidação da dívida, a realização de melhoramentos no domicílio e o refinanciamento de uma compra automóvel.,
os empréstimos estão disponíveis por $ 1.000- $ 40.000. O APRs em empréstimos LendingClub variam de 8,05 por cento a 35,89 por cento, e você pode escolher um prazo de empréstimo de três ou cinco anos.
Perks: a aplicação de empréstimo online do LendingClub leva apenas alguns minutos, e os fundos estão disponíveis em apenas quatro dias. Não há penalidades de pré-pagamento.
O que fazer: você vai pagar taxas de originação com LendingClub, e os empréstimos exigem uma boa a excelente Pontuação de crédito. Se você tem um crédito ruim ou está tentando reconstruir o seu crédito, LendingClub pode não ser para você.,
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: se você não pode se qualificar para as taxas mais baixas por si só, o LendingClub é bastante único na oferta de aplicações conjuntas. Adicionar um co-mutuário com bom crédito vai ajudar o seu quadro de crédito global e pode retirá-lo taxas mais baixas.Prosper-Best for no prepayment penalty
Overview: Prosper is a peer-to-peer lender with loans available to those with fair to excellent credit.os empréstimos Prosper começam em 7,95% e chegam a 35,99%., Os empréstimos estão disponíveis por US $ 2.000 a US $ 40.000 ,e os prazos de reembolso são de três ou cinco anos.Prosper oferece um processo de aplicação online Simples, e dinheiro está disponível dentro de alguns dias após a aprovação. Não há penalizações de pré-pagamento em empréstimos prósperos.
O que tomar cuidado: porque Prosper é um emprestador peer-to-peer, os mutuários devem esperar que os investidores financiem seus empréstimos. Se o seu empréstimo não receber pelo menos 70 por cento de financiamento no prazo de 14 dias após a apresentação de sua candidatura, você terá que se candidatar novamente.,
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: se você não precisa pedir muito dinheiro emprestado e você está confiante de que você pode pagar seus fundos rapidamente, Prosper vale a pena considerar. As suas taxas de juro são mais elevadas do que as de muitos dos seus concorrentes, mas taxas relativamente baixas e sem penalizações de pré-pagamento significam que você poderia pagar o seu empréstimo mais cedo e economizar nos custos de juros.
Upgrade – melhor para financiamento rápido
visão geral: Upgrade oferece empréstimos pessoais para aqueles com crédito justo ou melhor., Os fundos podem ser utilizados para a consolidação da dívida, refinanciamento do cartão de crédito, melhorias domésticas ou grandes compras.
APRs disponíveis a partir do intervalo de atualização de 7.99 por cento a 35.97 por cento. Os montantes do empréstimo variam de $ 1.000 a $ 35.000, e os termos são de três ou cinco anos.
Perks: Upgrade oferece um rápido processo de aplicação de uma página e fornece decisões de empréstimo dentro de alguns minutos. Além disso, o dinheiro é disponibilizado em apenas um dia após a conclusão do processo de verificação.
what to watch out for: All Upgrade personal loans come with an origination fee of 2,9 percent to 8 percent., A taxa é deduzida dos seus fundos de empréstimo.
impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: os mutuários com crédito justo podem encontrar uma melhor alternativa para os mutuantes de pagamento, que oferecem empréstimos rápidos sem uma verificação de crédito. Upgrade também oferece financiamento incrivelmente rápido, e seu limite de crédito é relativamente baixo, com uma pontuação de crédito mínima de 620. Você provavelmente não vai encontrar as taxas de juros mais baixas com essa pontuação, mas as taxas de juros ainda serão mais baixas do que as dos empréstimos de pagamento.,
Marcus pelo Goldman Sachs – o Melhor para a consolidação da dívida
descrição geral: Marcus pelo Goldman Sachs empréstimos estão disponíveis para aqueles com bom excelente de crédito e pode ser usado para financiar as grandes compras ou pagar a dívida de cartão de crédito.
APRs variam de 6,99 por cento a 19,99 por cento, e os empréstimos estão disponíveis por $3,500 a $40,000. As condições de reembolso são de três a seis anos.
Perks: não há taxas de inscrição ou originação com Marcus. A empresa também oferece recompensas por um ano de pagamentos em tempo real.,
O que ter cuidado: Marcus não aceita candidaturas conjuntas, por isso, se você precisar de um co-signatário para se qualificar, esta pode não ser uma boa opção para você.impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: Marcus especializa-se em empréstimos de consolidação de dívida de juros baixos, e as suas condições são relativamente flexíveis para os mutuários que procuram taxas baixas. Com um limite de taxa baixa e prazos de reembolso que se estendem até seis anos, poderia ser uma maneira acessível de pagar o cartão de crédito existente ou dívida de empréstimo.,
TD Bank – best for secured loan options
Overview: TD Bank offers personal loans to those with good credit and those trying to establish credit. Os fundos podem ser utilizados para a consolidação da dívida, férias, renovações e muito mais.o banco TD oferece dois tipos de empréstimos: não garantidos e garantidos. Seu empréstimo garantido lhe dá $ 5.000 a $ 50.000 com termos de um a cinco anos e um início APR de 5,67 por cento. Seu empréstimo não garantido tem montantes mais amplos de empréstimo, com opções de US $2.000 a US $50.000, mas seus termos são de três a cinco anos e seus APRs variam de 6,99 por cento a 21,99 por cento.,benefícios: os fundos de empréstimos pessoais do TD Bank serão disponibilizados em menos de 48 horas. Seu empréstimo garantido também pode ser uma boa opção se você está tendo problemas de qualificação para empréstimos com base na sua pontuação de crédito.o banco TD é um banco de serviço completo, o que significa que seus empréstimos podem ser mais adequados para aqueles que planejam fazer todos os seus bancos aqui. O seu empréstimo garantido, em especial, deve utilizar como garantia uma conta de poupança, de mercado monetário ou de CD da TD.,impacto para os mutuários que procuram taxas de juro baixas: os mutuários dispostos a constituir garantias encontrarão taxas baixas com o empréstimo garantido do TD Bank. Esta é uma grande opção para as pessoas que estão tendo dificuldade em encontrar taxas baixas em outros lugares devido a uma má Pontuação de crédito, como mutuantes estão mais dispostos a emprestar aos mutuários de crédito pobres se os empréstimos são garantidos por garantias.o que é um empréstimo pessoal de baixa taxa de juro?os empréstimos pessoais são geralmente empréstimos de curto prazo concedidos por bancos, plataformas de crédito peer-to-peer e uniões de crédito., Dependendo de quem o dinheiro é emprestado, ele pode ser usado para consolidar a dívida do cartão de crédito, fazendo uma grande compra ou até mesmo tirar férias. Os empréstimos a juros baixos têm normalmente uma taxa de juro inferior a 12%.os Termos do empréstimo variam de acordo com o mutuante, mas há sempre um período de pagamento pré-determinado, muitas vezes variando de dois a cinco anos. Estes são empréstimos por parcela, e o dinheiro é reembolsado através de pagamentos mensais.como é que os mutuantes determinam as taxas de juro?
cada mutuante utiliza o seu próprio algoritmo para determinar a taxa de juro que receberá., Três dos factores mais importantes que os mutuantes avaliam são a pontuação de crédito, o rácio dívida / rendimento e o rendimento anual. Quanto menor for a sua pontuação de crédito e DTI e quanto maior for a sua renda, maior a probabilidade de se qualificar para taxas baixas e grandes montantes de empréstimo.fora destes fatores, alguns credores também levam em conta coisas como sua área de estudo, história do trabalho e educação. É por isso que é tão importante fazer compras e comparar taxas com vários credores.o que é considerado uma taxa de juro baixa?,
uma taxa de juro baixa é normalmente qualquer taxa de juro que está abaixo da média para a sua banda de crédito. Para o excelente crédito, a média é de 10,3 por cento a 12,5 por cento; para o bom crédito, é de 13,5 por cento a 15,5 por cento; para o crédito médio, é de 17,8 por cento a 19,9 por cento; e para o mau crédito, é de 28,5 por cento a 32 por cento. No entanto, os empréstimos de juros mais baixos podem ter taxas tão baixas como 3,49 Por cento.como é que o coronavirus afecta os empréstimos pessoais de baixo juro?,em resposta aos impactos da COVID-19, alguns bancos e mutuantes online introduziram novas ofertas de empréstimos para ajudar os americanos a enfrentarem dificuldades financeiras. E se você precisar de Ajuda para pagar um empréstimo pessoal existente, muitos credores também estão fornecendo programas de alívio de empréstimo e taxas reduzidas.
por que é importante comparar empréstimos de juros baixos
comparar taxas de empréstimo e mutuantes pode ser uma tarefa difícil, mas é necessário se você quiser encontrar a menor taxa de juro possível., Porque os mutuantes usam seus próprios algoritmos para determinar as taxas de juros, o mesmo perfil financeiro poderia obter-lhe uma taxa muito mais baixa em um mutuante do que outro. Aqui estão alguns outros fatores a ter em conta ao comparar taxas de empréstimo e mutuantes:
- prazo de empréstimo: o número de anos que você vai reembolsar o empréstimo. Mais comumente, as condições de empréstimo são de 15 anos a 30 anos.
- taxa de juro: as taxas de juro variam por mutuante e são determinadas principalmente pela sua pontuação de crédito, rendimento e saúde financeira global.,
- taxa de originação: esta é uma taxa inicial cobrada por um mutuante para processar um novo pedido. Eles podem variar de 1 por cento a 8 por cento, dependendo do montante do empréstimo, sua pontuação de crédito e a duração do empréstimo.outras taxas: algumas taxas podem ser incluídas no cálculo da APR, mas você também deve estar ciente de coisas como taxas de atraso e penalidades de pré-pagamento.
confira a nossa calculadora de comparação de empréstimos para comparar as taxas de empréstimo e calcular OS custos.,
como se qualificar para empréstimos pessoais de juros baixos
há uma variedade de maneiras de melhorar suas chances de conseguir o melhor empréstimo de juros baixos.
- Pesquisar todas as suas opções. Faça compras e verifique a taxa de ofertas de vários credores para garantir que você está recebendo o melhor negócio para a sua situação pessoal.
- procure formas de obter descontos. Muitos credores oferecem um desconto de taxa quando você se matricula em seus programas de autopay. Alguns mutuantes também oferecem descontos se você é um cliente existente ou manter uma conta corrente ou poupança com eles.considere as uniões de crédito., Como eles são organizações sem fins lucrativos, as uniões de crédito normalmente oferecem empréstimos de custo mais baixo do que os bancos padrão ou mutuantes.
- solicite a pré-aprovação: a pré-aprovação, oferecida por alguns credores, é uma forma de verificar se você se qualifica ou não para um empréstimo pessoal antes de se candidatar formalmente. Esta é uma ferramenta valiosa se você está apenas comprando ao redor, e ele também salva você de um puxão duro em seu crédito.
- apenas se aplica ao montante de que necessita: ao calcular o montante do seu empréstimo desejado, procure aplicar-se ao montante mais baixo de que pensa necessitar para cobrir as suas despesas., Escolher um baixo montante de empréstimo irá reduzir o montante total que você vai pagar em juros ao longo da vida do empréstimo.
- Pay down debt: ao determinar a sua elegibilidade para um empréstimo, a maioria dos credores olha para o seu rácio dívida / rendimento, ou DTI-o montante da dívida que detém em relação ao seu rendimento. Ao reduzir o montante da dívida que deve, diminui a sua DTI e torna-se elegível para mais empréstimos e para menos APRs.
- conhece a sua pontuação de crédito: muitos credores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito em meados dos 600s, mas a maioria dá as suas melhores taxas para os mutuários com uma pontuação de crédito de pelo menos 700., Se você não precisa do dinheiro imediatamente, trabalhar em melhorar a sua pontuação de crédito antes de se candidatar a um empréstimo pessoal.
A linha inferior
para encontrar as taxas de juro mais baixas sobre empréstimos pessoais, você provavelmente vai precisar de uma boa pontuação de crédito. No entanto, mesmo se a sua pontuação de crédito está abaixo da média, ainda há maneiras de encontrar empréstimos de baixo juro com características únicas e poucas taxas.