Bankrate průvodce osobní půjčky s nízkými úroky
Jak v pondělí, února 08, 2021
- Nejlepší low-úrokové osobní půjčky v únoru roku 2021
- Průměrné osobní úvěr úrokové sazby
- Podrobnosti: 12 nejlepší osobní půjčky s nízkými úrokovými sazbami
- Co je low-úrokové osobní půjčku?
- co se považuje za nízkou úrokovou sazbu?
- jak koronavirus ovlivňuje osobní půjčky s nízkým úrokem?,
- proč je důležité porovnávat půjčky s nízkými úroky
- jak se kvalifikovat pro osobní půjčky s nízkým úrokem
proč důvěřovat Bankrate?
V Bankrate je naším posláním zmocnit vás k chytřejším finančním rozhodnutím. Porovnáváme a zkoumáme finanční instituce již více než 40 let, abychom vám pomohli najít správné produkty pro vaši situaci. Náš oceněný redakční tým dodržuje přísné pokyny, aby zajistil, že obsah nebude ovlivněn inzerenty. Navíc je náš obsah důkladně hlášen a intenzivně upravován, aby byla zajištěna přesnost.,
údaje o půjčce zde uvedené jsou aktuální k datu publikování. Podívejte se na webové stránky věřitelů pro více aktuálních informací. Zde uvedení věřitelé jsou vybíráni na základě faktorů, jako jsou úvěrové požadavky, RPSN, výše úvěru, poplatky a další.
Nejlepší low-úrokové osobní půjčky v únoru roku 2021
Průměrné osobní úvěr úrokové sazby
průměrná úroková sazba na dva roky osobní úvěr je 9,5 procenta, podle Federálního Rezervního systému. Sazby se však od věřitele k věřiteli výrazně liší., V závislosti na vašem úvěrovém skóre a historii půjček mohou být úrokové sazby až 36 procent.
Průměrné osobní půjčky sazby kreditní skóre
Sazby z 08/05/2020
Detaily: 12 nejlepší osobní půjčky s nízkými úrokovými sazbami
LightStream – Nejlepší pro velkorysé podmínky splácení
Přehled: LightStream je on-line spotřebitelských úvěrů divize Truist (dříve SunTrust Bank). Jeho osobní půjčky jsou zaměřeny na žadatele se silnou úvěrovou historií., Zatímco osobní půjčky lze obvykle použít pro většinu jakéhokoli účelu, LightStream inzeruje jedinečné využití, jako jsou adopce, financování IVF a půjčky na koně.
APRs u úvěrů LightStream se pohybují od 5,95 procenta do 19,99 procenta. Výše úvěru začíná na zhruba 5 000 dolarů a jde až na 100 000 dolarů. Podmínky se liší od dvou do sedmi let.
výhody: LightStream půjčky nabízejí konkurenční, pevné sazby pro ty, kteří mají solidní úvěrové pozadí. Kromě toho je celý proces aplikace téměř bezpapírový. Zákazníci se mohou ucházet z počítače nebo mobilního zařízení a prostřednictvím těchto zařízení podepisovat smlouvy o půjčce., Kromě toho mohou být finanční prostředky k dispozici ve stejný den, kdy požádáte.
na co si dát pozor: všechny uvedené sazby jsou určeny těm, kteří se přihlásí k autopay před přijetím úvěrových prostředků. Sazby pro zákazníky, kteří propadnou autopay, jsou o 0,5 procentního bodu vyšší.
dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: pokud hledáte nejnižší možnou měsíční platbu, LightStream by mohl být dobrou volbou. Nejenže nabízí některé z nejnižších úrokových sazeb v podnikání, ale má také některé z nejdelších podmínek splácení.,
Výhra – Nejlepší pro placení kreditní karta dluh
Přehled: Výplata půjčky jsou zaměřeny výhradně na konsolidaci nebo splatit kreditní karty dluhu. Půjčky nejsou k dispozici pro žádné jiné účely.
Apr se pohybují od 5,99 procenta do 24,99 procenta. Úvěry jsou k dispozici od $ 5,000 na $40,000, a podmínky jsou dva až pět let.
výhody: neexistují žádné pozdní poplatky, poplatky za podání žádosti nebo poplatky za předčasné platby.
Na co si dát pozor: výplata účtuje poplatek za vznik až 5 procent, který zahrnuje náklady na uzavření a poplatky za údržbu.,
Dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: Kreditní karty často přicházejí s dvouciferným APRs, což je důvod, proč Odměna je tak atraktivní pro lidi, kteří chtějí konsolidovat dluhy z kreditních karet. Pokud máte dobrý kredit, výplata vám pravděpodobně poskytne mnohem nižší úrokovou sazbu, než se dostanete na své kreditní karty.
Best Egg-Best for low APRs
přehled: Best Egg slibuje bezproblémovou a bezproblémovou aplikaci a schvalovací proces.
APRs u nejlepších půjček na vejce začínají na 5,99 procenta., Výše úvěru se pohybuje od $2,000 do $35,000, ačkoli někteří kvalifikovaní dlužníci mohou mít nárok na až $50,000. Podmínky půjčky se liší od tří do pěti let.
výhody: neexistují žádné zálohy na nejlepší půjčky na vejce a kvalifikovaní dlužníci mohou získat finanční prostředky za pouhý jeden den.
Na co si dát pozor: Best Egg, který odpovídá investorům s dlužníky, účtuje poplatek za vznik půjček. Tyto poplatky se pohybují od 0,99 procenta do 5,99 procenta.,
Dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: Nejlepší Vejce úrokové sazby jsou konkurenceschopné, a jeho počátečních poplatků může být také relativně nízká — což znamená, nemusíte přidávat tolik, aby celkové náklady na váš úvěr.
SoFi – nejlepší pro ochranu v nezaměstnanosti
přehled: protože SoFi podniká zcela online, je schopen minimalizovat náklady a má za cíl přenést tyto úspory na zákazníky. Žádost o úvěr zvažuje více než jen kreditní skóre a poměr dluhu k příjmům, také factoring v proměnných, jako je kariéra, vzdělání a odhadovaný peněžní tok.,
SoFi APRs začít na 5,99 procenta a zvýšit až stejně jako 18.83 procent. Výše úvěru se pohybuje od 5 000 do 100 000 dolarů a podmínky půjčky se pohybují od dvou do sedmi let.
výhody: SoFi neúčtuje pozdní poplatky ani sankce za platbu předem. SoFi půjčky také přicházejí s exkluzivními členskými výhodami, jako je přístup k kariérním koučům a finančním poradcům. SoFi navíc nabízí ochranu v nezaměstnanosti v případě, že ztratíte práci, a může vám dokonce pomoci s hledáním nové práce.,
na co si dát pozor: u SoFi je celý proces půjčky online, takže musíte být spokojeni se zcela online zážitkem.
Dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: nejnižší inzerovaná RPSN od společnosti, není vždy číslo, které budete chtít podívat, máte-li podprůměrné úvěr, budete také chtít, aby podívejte se na sazby čepice. Limit APRs SoFi na 18,83 procenta, což je ve srovnání s konkurencí nízké. Z tohoto důvodu by SoFi mohla být nejlevnější možností, pokud nemáte nejlepší kredit.,
FreedomPlus – Nejlepší pro rychlé schválení
Přehled: FreedomPlus půjčky jsou k dispozici pro konsolidaci dluhu, dělat velké nákupy, dělat domácí zlepšení a další.
Freedomlus APRs začínají na 7,99 procenta a stoupají na 29,99 procenta. Výše úvěru se pohybuje od $7,500 do $40,000, zatímco podmínky se liší od dvou do pěti let.
výhody: proces půjčky FreedomPlus může být velmi rychlý, se souhlasem stejného dne a prostředky na vašem účtu za pouhých 48 hodin.
Na co si dát pozor: osobní půjčky od FreedomPlus zahrnují poplatek za vznik kdekoli od 1.99 do 4.,99 procent, přičemž nejčastější je 4,99 procenta.
Dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: FreedomPlus nemusí mít nejnižší úrokové sazby kolem, ale společnost je rychlé financování znamená, že je to konkurenční možnost, pokud budete potřebovat low-úrokové půjčky rychle.
PenFed – Nejlepší pro členy družstevních záložen
Přehled: Osobní půjčky jsou k dispozici od PenFed na pokrytí rekonstrukce domů, konsolidaci dluhu, cestování a dokonce i automatické opravy., Ačkoli PenFed primárně slouží vojenské komunitě a bezprostředním rodinným příslušníkům, půjčky jsou k dispozici také těm, kteří si otevřou spořicí účet s Penfedem s nejméně 5$.
Apr společnosti PenFed začínají na 6,49 procenta a termíny jsou jeden až pět let. Dlužníci mohou mít nárok na půjčky ve výši $ 600 na $20,000.
výhody: ačkoli PenFed účtuje pozdní poplatky za své osobní půjčky, neexistují žádné poplatky za vznik nebo poplatky za podání žádosti.
na co si dát pozor: Chcete-li získat PenFed půjčku, musíte se připojit k této úvěrové unii, která vyžaduje další žádost., Kromě toho jsou PenFed půjčky omezeny na maximálně $20,000.
dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: jedním z hlavních tahů PenFed je to, že se jedná o úvěrovou unii. Družstevní záložny obvykle nabízejí více personalizované služby, které by mohly pomoci kompenzovat Penfedovy mírně vyšší sazby.
Povýšeného – to Nejlepší pro malou nebo žádnou kreditní historii
Přehled: Zbohatlík si klade za cíl nabídnout rychlé, spravedlivé osobní půjčky. Zatímco mnoho žádosti o úvěr jsou založena na kreditní skóre a let úvěru, Povýšeného aplikace také faktor v individuálním vzdělávání, historie zaměstnání a oblasti studia.,
Apr pro Upstart úvěry se pohybují od 8,69 procenta do 35,99 procenta. Výše úvěru se pohybuje od $1,000 až po $50,000. Můžete si vybrat dobu půjčky tři nebo pět let.
výhody: Upstart může poskytnout vaši sazbu za pouhých pět minut. Neexistují žádné sankce za platbu předem a finanční prostředky jsou k dispozici za pouhý jeden den.
na co si dát pozor: Upstart účtuje jednorázový poplatek za vznik, který může činit až 8 procent vaší výše úvěru.,
Dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: nejnižší úrokové sazby jsou obvykle nabízeny pro ty s vynikající ohodnocení, ale Povýšeného vypadá na víc než jen vaše kreditní skóre — dává vám lepší šanci na kvalifikaci na nízké sazby.
LendingClub – Nejlepší pro použití co-dlužníka
Přehled: LendingClub je peer-to-peer půjčování platforma, která slouží jako zprostředkovatel pro odpovídající investory s dlužníky. Jeho osobní půjčky jsou k dispozici k pokrytí různých účelů, jako je konsolidace dluhu, zlepšení domů a refinancování nákupu automobilů.,
půjčky jsou k dispozici za $1,000 – $40,000. Apr na půjčky LendingClub se pohybují od 8,05 procenta do 35,89 procenta a můžete si vybrat dobu půjčky tři nebo pět let.
výhody: online žádost o půjčku společnosti LendingClub trvá jen několik minut a finanční prostředky jsou k dispozici za pouhých čtyři dny. Neexistují žádné sankce za platbu předem.
Na co si dát pozor: budete platit poplatky za vznik s LendingClub a půjčky vyžadují dobré až vynikající kreditní skóre. Pokud máte špatný úvěr nebo se snažíte obnovit svůj kredit, LendingClub nemusí být pro vás.,
dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: pokud se nemůžete kvalifikovat na nejnižší sazby sami, LendingClub je poměrně jedinečný v nabídce společných aplikací. Přidání spoluvlastníka s dobrým úvěrem pomůže vašemu celkovému úvěrovému obrazu a může vám snížit sazby.
Prosperovat – to Nejlepší pro žádné platby předem trest
Přehled: Prosper je peer-to-peer věřitel, úvěry jsou k dispozici pro ty, s reálnou vynikající úvěrové.
Apr na Prosper úvěry začínají na 7,95 procenta a jdou až na 35,99 procenta., Úvěry jsou k dispozici za $2,000 až stejně jako $40,000, a podmínky splácení jsou tři nebo pět let.
výhody: Prosper nabízí jednoduchý proces online aplikace a peníze jsou k dispozici během několika dnů od schválení. Neexistují žádné zálohy na půjčky Prosper.
na co si dát pozor: protože Prosper je peer-to-peer věřitel, dlužníci musí počkat, až investoři financují své půjčky. Pokud váš úvěr neobdrží alespoň 70 procent financování do 14 dnů od podání žádosti, budete muset znovu použít.,
dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: pokud si nepotřebujete půjčit mnoho peněz a jste si jisti, že můžete své prostředky rychle splatit, Prosper stojí za zvážení. Její úrokové sazby jsou vyšší než mnoho z jeho konkurentů, ale relativně nízké poplatky a žádné sankce znamenají, že můžete splatit svůj úvěr předčasně a ušetřit na úrokové náklady.
Upgrade – Nejlepší pro rychlé financování
Přehled: Upgrade nabízí osobní půjčky pro ty, kteří s fér kreditní nebo lepší., Prostředky mohou být použity pro konsolidaci dluhu, refinancování kreditních karet, zlepšení domů nebo velkých nákupů.
Apr dostupné z upgradu se pohybují od 7,99 procenta do 35,97 procenta. Výše úvěru se pohybuje od 1 000 do 35 000 dolarů a podmínky jsou tři nebo pět let.
výhody: Upgrade nabízí rychlý jednostránkový proces žádosti a poskytuje rozhodnutí o půjčce během několika minut. Kromě toho jsou peníze k dispozici během jednoho dne dokončení ověřovacího procesu.
Na co si dát pozor: všechny Upgrade osobní půjčky přicházejí s origination poplatek 2.9 procent na 8 procent., Poplatek se odečte z vašich úvěrových prostředků.
dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: dlužníci se spravedlivým úvěrem mohou najít lepší alternativu k výplatě věřitelů, kteří nabízejí rychlé půjčky bez kreditní kontroly. Upgrade také nabízí neuvěřitelně rychlé financování a jeho úvěrový práh je relativně nízký, s minimálním úvěrovým skóre 620. S tímto skóre pravděpodobně nenajdete nejnižší úrokové sazby, ale úrokové sazby budou stále nižší než úrokové sazby půjček na výplatu.,
Marcus Goldman Sachs – to Nejlepší pro konsolidaci dluhu
Přehled: Marcus Goldman Sachs půjčky jsou k dispozici pro ty, s dobrou až vynikající úvěr a mohou být použity k financování hlavních nákupy nebo splatit kreditní karty dluhu.
APRs se pohybují od 6,99 procenta do 19,99 procenta a půjčky jsou k dispozici za 3 500 až 40 000 dolarů. Podmínky splácení jsou tři až šest let.
výhody: s Marcusem nejsou žádné poplatky za registraci ani za vznik. Společnost také nabízí odměny za rok včasných plateb.,
na co si dát pozor: Marcus nepřijímá společné aplikace, takže pokud potřebujete k tomu, aby se kvalifikoval spolupodepsaný, nemusí to být pro vás dobrá volba.
dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: Marcus se specializuje na půjčky na konsolidaci dluhu s nízkými úroky a jeho podmínky jsou relativně flexibilní pro dlužníky hledající nízké sazby. S nízkou sazbou cap a podmínky splácení, které se táhnou až šest let, mohlo by to být cenově dostupný způsob, jak splatit stávající kreditní karty nebo úvěru dluhu.,
TD Bank-best for secured loan options
přehled: TD Bank nabízí osobní půjčky těm s dobrým úvěrem a těm, kteří se snaží vytvořit úvěr. Prostředky mohou být použity pro konsolidaci dluhu, dovolené, renovace a další.
TD Bank nabízí dva typy úvěrů: nezajištěné a zajištěné. Jeho zajištěná půjčka vám dává $ 5,000 na $50,000 s podmínkami jednoho až pěti let a počáteční RPSN 5.67 procent. Jeho nezajištěný úvěr má širší úvěrové částky, s opcemi od $2,000 do $50,000, ale jeho podmínky jsou tři až pět let a jeho Apr se pohybují od 6.99 procent do 21.99 procent.,
výhody: osobní úvěrové prostředky od TD Bank budou k dispozici za pouhých 48 hodin. Jeho zajištěné půjčky může být také dobrá volba, pokud máte potíže s kvalifikační pro úvěrů na základě vaší kreditní skóre.
na co si dát pozor: TD Bank je Full-service banka, což znamená, že její půjčky mohou být nejvhodnější pro ty, kteří zde plánují provádět veškeré své bankovnictví. Jeho zajištěný úvěr musí zejména použít jako zajištění TD Bank savings, money market nebo CD účet.,
dopad na dlužníky, kteří hledají nízké úrokové sazby: dlužníci ochotní odložit zajištění najdou nízké sazby u zajištěného úvěru TD Bank. To je skvělá volba pro lidi, kteří mají potíže s nalezením nízké ceny, jinde kvůli špatné kreditní skóre, věřitelé jsou více ochotni půjčovat chudým-úvěrové dlužníky v případě, že půjčky jsou zajištěny kolaterálem.
co potřebujete vědět o nízkoúročených úvěrech
co je osobní půjčka s nízkým úrokem?
osobní půjčky jsou obecně krátkodobé půjčky poskytované bankami, platformami peer-to-peer půjček a družstevními záložnami., V závislosti na tom, od koho jsou peníze vypůjčeny, lze je použít k konsolidaci dluhu z kreditní karty, k významnému nákupu nebo dokonce k dovolené. Nízkoúročené úvěry mají obvykle úrokovou sazbu pod 12 procenty.
úvěrové podmínky se liší podle věřitele, ale vždy existuje předem stanovené platební období, často v rozmezí od dvou do pěti let. Jedná se o splátkové půjčky a peníze jsou splaceny prostřednictvím měsíčních plateb.
jak věřitelé určují úrokové sazby?
každý věřitel používá svůj vlastní algoritmus k určení úrokové sazby, kterou obdržíte., Tři z nejdůležitějších faktorů, které věřitelé hodnotí, jsou kreditní skóre, poměr dluhu k příjmu a roční příjem. Čím nižší je vaše kreditní skóre a DTI a čím vyšší je váš příjem, tím je pravděpodobnější, že máte nárok na nízké sazby a velké částky půjček.
mimo tyto faktory někteří věřitelé také berou v úvahu věci, jako je oblast studia, historie zaměstnání a vzdělávání. To je důvod, proč je tak důležité nakupovat a porovnávat sazby s více věřiteli.
co se považuje za nízkou úrokovou sazbu?,
nízká úroková sazba je obvykle jakákoli úroková sazba, která je pod průměrem vašeho úvěrového pásma. U vynikajících úvěrů je průměr 10,3 až 12,5 procenta, u dobrých úvěrů 13,5 až 15,5 procenta, u průměrných úvěrů 17,8 až 19,9 procenta a u špatných úvěrů 28,5 až 32 procent. Nejnižší úrokové sazby však mohou mít sazby až 3,49 procenta.
jak koronavirus ovlivňuje osobní půjčky s nízkým úrokem?,
v reakci na dopady COVID-19 zavedly některé banky a online věřitelé nové nabídky půjček, aby pomohly Američanům prožívat finanční potíže. A pokud potřebujete pomoci platit za stávající osobní půjčku, mnoho věřitelů také poskytuje programy úlevy od půjček a snížené poplatky.
proč je důležité porovnávat půjčky s nízkými úroky
porovnání úvěrových sazeb a věřitelů může být skličující úkol, ale je to nutné, pokud chcete najít co nejnižší úrokovou sazbu., Vzhledem k tomu, věřitelé používají své vlastní algoritmy pro stanovení úrokových sazeb, stejný finanční profil by mohl dostat mnohem nižší sazbu u jednoho věřitele než jiný. Zde jsou některé další faktory, které je třeba si uvědomit při porovnávání úvěrových sazeb a věřitelů:
- doba půjčky: počet let, které půjčku splatíte. Nejčastěji jsou úvěrové podmínky 15 let až 30 let.
- úroková sazba: úrokové sazby se liší podle věřitele a jsou určeny především vaší kreditní skóre, příjmy a celkové finanční zdraví.,
- poplatek za vznik: jedná se o předem účtovaný poplatek věřiteli za zpracování nové žádosti. Mohou se pohybovat od 1 procent do 8 procent, v závislosti na výši úvěru, vašem úvěrovém skóre a délce úvěru.
- další poplatky: některé poplatky mohou být zahrnuty do výpočtu RPSN, ale měli byste si být také vědomi věcí, jako jsou pozdní poplatky a sankce za platbu předem.
podívejte se na naši kalkulačku porovnání půjček a porovnejte sazby půjček a vypočítejte náklady.,
Jak se kvalifikovat pro nízko úrokové osobní půjčky
Existují různé způsoby, jak zlepšit své šance na bodování nejlepší low-úrokové půjčky.
- prozkoumejte všechny své možnosti. Nakupujte a kontrolujte nabídky sazeb od více věřitelů, abyste zajistili, že získáte nejlepší řešení pro vaši osobní situaci.
- Podívejte se na způsoby, jak získat slevy. Mnoho věřitelů nabízí slevu na sazbu, když se přihlásíte do svých programů autopay. Někteří věřitelé také nabízejí slevy, pokud jste stávající zákazník nebo držet kontrolní nebo spořicí účet s nimi.
- zvažte družstevní záložny., Protože se jedná o neziskové organizace, družstevní záložny obvykle nabízejí levnější úvěry než standardní banky nebo věřitelé.
- požádat o preapproval: Preapproval, nabízené některými věřiteli, je způsob, jak zkontrolovat, zda máte nárok na osobní půjčku, než se formálně přihlásíte. Jedná se o cenný nástroj, pokud jste jen nakupovat, a to také ušetří od tvrdé tah na váš kredit.
- platí Pouze pro částku, kterou potřebujete: Při výpočtu požadované výše úvěru, cílem požádat o nejnižší částku si myslíte, že budete potřebovat na pokrytí vašich výdajů., Výběr nízké výše úvěru sníží celkovou částku, kterou zaplatíte v úrocích po celou dobu trvání úvěru.
- splácet dluh: při určování vaší způsobilosti k půjčce se většina věřitelů dívá na váš poměr dluhu k příjmu nebo DTI — výši dluhu, který držíte ve vztahu k vašemu příjmu. Snížením výše dluhu, který dlužíte, snížíte DTI a uděláte si nárok na další půjčky a nižší APR.
- Znát své kreditní skóre: Mnoho věřitelé mají minimální požadavky na kreditní skóre v polovině 600s, ale většina dát jejich nejlepší ceny pro dlužníky s kreditní skóre nejméně 700., Pokud nepotřebujete hotovost okamžitě, pracovat na zlepšení své kreditní skóre před podáním žádosti o osobní půjčku.
spodní řádek
Chcete-li najít nejnižší úrokové sazby z osobních půjček, budete pravděpodobně potřebovat dobré kreditní skóre. I když je však vaše kreditní skóre Podprůměrné, stále existují způsoby, jak najít půjčky s nízkými úroky s jedinečnými funkcemi a několika poplatky.