beste persoonlijke leningen met lage rente voor februari 2021

The Bankrate guide to personal loans with low interest

vanaf maandag 08 februari 2021

• beste persoonlijke leningen met lage rente in februari 2021
• gemiddelde rente op persoonlijke leningen
• Details: 12 beste persoonlijke leningen met lage rente
• Wat is een goedkope persoonlijke lening?
• Wat wordt beschouwd als een lage rente?
• Hoe beïnvloedt het coronavirus persoonlijke leningen met lage rente?,
• Waarom is het belangrijk om leningen met lage rente te vergelijken
• Hoe in aanmerking te komen voor persoonlijke leningen met lage rente

waarom trust Bankrate?

bij Bankrate is het onze missie om u in staat te stellen slimmere financiële beslissingen te nemen. We vergelijken en onderzoeken financiële instellingen al meer dan 40 jaar om u te helpen de juiste producten voor uw situatie te vinden. Ons bekroonde redactieteam volgt strikte richtlijnen om ervoor te zorgen dat de inhoud niet wordt beïnvloed door adverteerders. Bovendien wordt onze inhoud grondig gerapporteerd en krachtig bewerkt om nauwkeurigheid te garanderen.,

De hier gepresenteerde gegevens over leningen zijn actueel vanaf de publicatiedatum. Controleer de websites van de kredietverstrekkers voor meer actuele informatie. De hier vermelde kredietverstrekkers worden geselecteerd op basis van factoren zoals kredietvereisten, JKP, leningbedragen, Vergoedingen en meer.

beste persoonlijke leningen met lage rente in februari 2021

gemiddelde rente op persoonlijke leningen

volgens de Federal Reserve bedraagt de gemiddelde rente op een persoonlijke lening met een looptijd van twee jaar 9,5 procent. De tarieven variëren echter aanzienlijk van kredietgever tot kredietgever., Afhankelijk van uw credit score en lenen geschiedenis, rente kan zo hoog zijn als 36 procent.

gemiddelde tarieven voor persoonlijke leningen per creditscore

tarieven per 08/05/2020

Details: 12 beste persoonlijke leningen met lage rente

LightStream – Best voor royale krediettermijnen

overzicht: LightStream is de online consumer lending division van Truist (voorheen SunTrust Bank). De persoonlijke leningen zijn gericht op aanvragers met een sterke kredietgeschiedenis., Terwijl persoonlijke leningen kunnen meestal worden gebruikt voor de meeste elk doel, LightStream adverteert unieke toepassingen, zoals adopties, IVF financiering en paard leningen.

De Apr ‘ s voor LightStream-leningen variëren van 5,95 procent tot 19,99 procent. Lening bedragen beginnen bij ongeveer $ 5.000 en gaan zo hoog als $ 100.000. De termijnen variëren van twee tot zeven jaar.

Perks: LightStream-leningen bieden concurrerende, vaste tarieven voor mensen met een solide kredietachtergrond. Bovendien is het hele applicatieproces bijna papierloos. Klanten kunnen zich aanmelden vanaf een computer of mobiel apparaat en via deze apparaten leningovereenkomsten ondertekenen., Daarnaast kunnen fondsen beschikbaar worden gesteld op dezelfde dag dat u solliciteert.

waar moet u op letten: alle vermelde tarieven zijn voor degenen die zich aanmelden voor autopay voordat ze leningen ontvangen. Tarieven voor klanten die autopay verlagen zijn 0,5 procentpunt hoger.

Impact voor kredietnemers die op zoek zijn naar lage rentetarieven: als u op zoek bent naar de laagst mogelijke maandelijkse betaling, kan LightStream een goede optie zijn. Niet alleen biedt het een aantal van de laagste rentetarieven in het bedrijf, maar het heeft ook een aantal van de langste aflossingstermijnen.,

uitbetaling-het beste voor het betalen van schulden op kredietkaart

overzicht: Aflossingsleningen zijn uitsluitend gericht op het consolideren of aflossen van schulden op kredietkaart. De leningen zijn niet beschikbaar voor andere doeleinden.

Apr ‘ s variëren van 5,99 procent tot 24,99 procent. Leningen zijn beschikbaar van $ 5.000 tot $ 40.000, en de voorwaarden zijn twee tot vijf jaar.

Perks: er zijn geen late kosten, aanvraagkosten of vroegtijdige betaling kosten.

waar moet u op letten: uitbetaling brengt een aanmaakvergoeding van maximaal 5 procent in rekening, inclusief slotkosten en onderhoudskosten.,

effect voor kredietnemers die op zoek zijn naar lage rentetarieven: kredietkaarten hebben vaak een dubbelcijferige Apr ‘ s, waardoor uitbetaling zo aantrekkelijk is voor mensen die op zoek zijn naar consolidatie van de schulden op kredietkaarten. Als u een goed krediet, Payoff kan waarschijnlijk bieden u een veel lagere rente dan je krijgt op uw creditcards.

Best Egg – Best for low APRs

overzicht: Best Egg belooft een naadloos en probleemloos aanvraag – en goedkeuringsproces.

Apr ‘ s voor beste ei leningen beginnen bij 5,99 procent., Lening bedragen variëren van $ 2.000 tot $ 35.000, hoewel sommige gekwalificeerde leners kunnen in aanmerking komen voor zo veel als $50.000. De looptijd van de lening varieert van drie tot vijf jaar.

Perks: er zijn geen boetes voor vooruitbetaling op Best Egg-leningen, en gekwalificeerde kredietnemers kunnen binnen één dag geld ontvangen.

waar moet je op letten: Best Egg, dat beleggers en leners matcht, vraagt een initiatievergoeding voor leningen. Deze kosten variëren van 0,99 procent tot 5,99 procent.,

invloed op kredietnemers die op zoek zijn naar lage rentetarieven: de rente van Best Egg is concurrerend en de kosten voor het aanmaken ervan kunnen ook relatief laag zijn — wat betekent dat u misschien niet veel hoeft toe te voegen aan de totale kosten van uw lening.

SoFi – Best for unemployment protection

overzicht: omdat SoFi volledig online zaken doet, is het in staat om de kosten te minimaliseren en wil het deze besparingen doorberekenen aan klanten. De leningaanvraag houdt meer in dan alleen credit scores en debt-to-income ratio, ook rekening houdend met variabelen zoals carrière, onderwijs en geschatte cashflow.,

SoFi Apr ‘ s beginnen met 5,99 procent en stijgen tot maar liefst 18,83 procent. Lening bedragen variëren van $ 5.000 tot $ 100.000, en lening voorwaarden variëren van twee tot zeven jaar.

Perks: SoFi rekent geen late kosten of vooruitbetaling boetes. SoFi-leningen hebben ook exclusieve ledenvoordelen, zoals toegang tot loopbaancoaches en financiële adviseurs. Daarnaast biedt SoFi werkloosheidsbescherming in het geval dat u uw baan verliest, en het kan u zelfs helpen bij het vinden van een nieuwe baan.,

waar moet u op letten: met SoFi is het volledige kredietproces online, dus u moet vertrouwd zijn met een volledig online ervaring.

Impact voor kredietnemers die op zoek zijn naar lage rentetarieven: het laagste geadverteerde JKP van een bedrijf is niet altijd het nummer dat u wilt zoeken; als u een krediet onder het gemiddelde hebt, wilt u ook renteplafonds bekijken. SoFi ‘ s APRS cap op 18,83 procent, dat is laag in vergelijking met concurrenten. Hierdoor kan SoFi de goedkoopste optie zijn als u niet over het beste krediet beschikt.,

FreedomPlus – Best for quick approval

overzicht: freedomplus-leningen zijn beschikbaar voor het consolideren van schulden, het maken van grote aankopen, het maken van verbeteringen aan huis en meer.

FreedomPlus APRs beginnen bij 7,99 procent en gaan tot 29,99 procent. Lening bedragen variëren van $ 7.500 tot $ 40.000, terwijl de voorwaarden variëren van twee tot vijf jaar.

Perks: de freedomplus lening proces kan zeer snel, met dezelfde dag goedkeuring en fondsen in uw account in slechts 48 uur.

waar moet u op letten: persoonlijke leningen van FreedomPlus omvatten een opstartvergoeding van ergens tussen 1,99 en 4.,99 procent, met 4.99 procent is de meest voorkomende.

invloed op leners die op zoek zijn naar lage rente: FreedomPlus heeft misschien niet de laagste rente in de buurt, maar de snelle financiering van het bedrijf betekent dat het een concurrerende optie is als u snel een lening met lage rente nodig hebt.

PenFed – Best for credit union members

overzicht: persoonlijke leningen zijn beschikbaar bij PenFed voor woningrenovaties, schuldconsolidatie, reizen en zelfs autoreparaties., Hoewel PenFed voornamelijk dient de militaire gemeenschap en directe familieleden, leningen zijn ook beschikbaar voor degenen die een PenFed spaarrekening te openen met ten minste $5.

PenFed ’s Apr’ s beginnen bij 6,49 procent, en de termijnen zijn één tot vijf jaar. Leners kunnen in aanmerking komen voor lening bedragen van $ 600 tot $ 20.000.

Perks: hoewel PenFed laattijdige kosten in rekening brengt op zijn persoonlijke leningen, zijn er geen opstartkosten of aanvraagkosten.

waar moet u op letten: om een PenFed lening te ontvangen, moet u lid worden van deze credit union, waarvoor een extra aanvraag vereist is., Bovendien, PenFed leningen zijn beperkt tot een maximum van $20.000.

effect op kredietnemers die op zoek zijn naar lage rentetarieven: een van de belangrijkste trekkingen van PenFed is dat het een kredietunie is. Kredietverenigingen bieden meestal meer persoonlijke service, die zou kunnen helpen compenseren PenFed iets hogere tarieven.

Upstart – Best voor weinig of geen kredietgeschiedenis

overzicht: Upstart wil snelle, eerlijke persoonlijke leningen aanbieden. Terwijl veel lening aanvragen zijn gebaseerd op credit score en jaren van krediet, Upstart toepassingen ook factor in het onderwijs van een individu, job geschiedenis en studiegebied.,

Apr ‘ s voor leningen met een hogere start lopen uiteen van 8,69% tot 35,99%. Lening bedragen variëren van $ 1.000 tot maar liefst $ 50.000. U kunt kiezen voor een looptijd van drie of vijf jaar.

Perks: Upstart kan uw tarief in slechts vijf minuten. Er zijn geen vooruitbetaling boetes, en fondsen zijn beschikbaar in slechts een dag.

waar moet u op letten: Upstart rekent een eenmalige aanmaakvergoeding aan, die kan oplopen tot 8 procent van het bedrag van uw lening.,

Impact voor leners die op zoek zijn naar lage rente: de laagste rente wordt meestal aangeboden aan mensen met een uitstekend krediet, maar Upstart kijkt naar meer dan alleen uw credit score — waardoor u een betere kans om in aanmerking te komen voor een lage rente.

LendingClub-het beste voor het gebruik van een mede-lener

overzicht: LendingClub is een peer-to-peer lending platform dat dient als makelaar voor het matchen van beleggers met leners. De persoonlijke leningen zijn beschikbaar voor een verscheidenheid van doeleinden te dekken, zoals het consolideren van de schuld, het maken van verbeteringen aan huis en herfinanciering van een auto aankoop.,

leningen zijn beschikbaar voor $ 1.000 – $ 40.000. De APR ‘ s op LendingClub leningen variëren van 8,05 procent tot 35,89 procent, en u kunt kiezen voor een looptijd van drie of vijf jaar.

Perks: de online leningaanvraag van de LendingClub duurt slechts een paar minuten, en fondsen zijn beschikbaar in slechts vier dagen. Er zijn geen vooruitbetaling boetes.

waar moet je op letten: je betaalt originatiekosten bij LendingClub, en de leningen vereisen een goede tot uitstekende credit score. Als je slecht krediet hebt of je krediet probeert op te bouwen, is LendingClub misschien niet iets voor jou.,

effect voor kredietnemers die op zoek zijn naar lage rente: als u niet in aanmerking komt voor de laagste rente op uw eigen, is LendingClub vrij uniek in het aanbieden van gezamenlijke aanvragen. Het toevoegen van een mede-lener met een goed krediet zal helpen uw algehele krediet Beeld en kon netto u lagere tarieven.

Prosper – Best voor geen vooruitbetaling

overzicht: Prosper is een peer-to-peer kredietgever met leningen beschikbaar voor mensen met een redelijk tot uitstekend krediet.

Apr ‘ s op Prosper leningen beginnen bij 7,95 procent en gaan tot 35,99 procent., Leningen zijn beschikbaar voor $ 2.000 tot zo veel als $ 40.000, en aflossingstermijnen zijn drie of vijf jaar.

Perks: Prosper biedt een eenvoudig online aanvraagproces, en geld is beschikbaar binnen een paar dagen na goedkeuring. Er zijn geen vooruitbetaling boetes op Prosper leningen.

waar moet je op letten: omdat Prosper een peer-to-peer geldschieter is, moeten kredietnemers wachten tot beleggers hun leningen financieren. Als uw lening niet ten minste 70 procent financiering binnen 14 dagen na het indienen van uw aanvraag, moet u opnieuw aanvragen.,

Impact voor leners die op zoek zijn naar lage rentetarieven: als u niet veel geld hoeft te lenen en er zeker van bent dat u uw geld snel kunt terugbetalen, is Prosper het overwegen waard. De rente is hoger dan die van veel van zijn concurrenten, maar relatief lage kosten en geen vooruitbetaling boetes betekenen dat u uw lening terug te betalen vroeg en te besparen op de rente kosten.

Upgrade – Best voor snelle financiering

overzicht: Upgrade biedt persoonlijke leningen aan voor mensen met een redelijk krediet of beter., De fondsen kunnen worden gebruikt voor schuld consolidatie, credit card herfinanciering, thuis verbeteringen of grote aankopen.

APRs beschikbaar vanaf Upgrade range van 7,99 procent tot 35,97 procent. Lening bedragen variëren van $ 1.000 tot $ 35.000, en de voorwaarden zijn drie of vijf jaar.

Perks: Upgrade biedt een snelle aanvraagprocedure van één pagina en biedt leningbeslissingen binnen een paar minuten. Bovendien, geld wordt beschikbaar gesteld binnen zo weinig als een dag na het voltooien van het verificatieproces.

waar moet u op letten: alle Upgrade persoonlijke leningen worden geleverd met een origination fee van 2,9 procent tot 8 procent., De vergoeding wordt afgetrokken van uw lening fondsen.

effect op leners die op zoek zijn naar lage rentetarieven: leners met een eerlijk krediet kunnen Upgrade vinden als een beter alternatief voor payday-kredietverstrekkers, die snelle leningen aanbieden zonder kredietcontrole. Upgrade biedt ook ongelooflijk snelle financiering, en de kredietdrempel is relatief laag, met een 620 minimum credit score. U zult waarschijnlijk niet vinden de laagste rente met die score, maar de rente zal nog steeds lager zijn dan die van payday leningen.,

Marcus door Goldman Sachs – Best for debt consolidation

overzicht: Marcus door Goldman Sachs leningen zijn beschikbaar voor mensen met een goed tot uitstekend krediet en kunnen worden gebruikt om grote aankopen te financieren of schulden op kredietkaart af te betalen.

Apr ‘ s variëren van 6,99 procent tot 19,99 procent, en leningen zijn beschikbaar voor $3.500 tot $40.000. De aflossingstermijnen zijn drie tot zes jaar.

Perks: er zijn geen aanmeldings-of opstartkosten bij Marcus. Het bedrijf biedt ook beloningen voor een jaar van on-time betalingen.,

waar moet je op letten: Marcus accepteert geen gezamenlijke aanvragen, dus als je een medeondertekenaar nodig hebt om in aanmerking te komen, is dit misschien geen goede optie voor je.

effect op leners die op zoek zijn naar lage rentetarieven: Marcus is gespecialiseerd in leningen met een lage rente voor schuldconsolidatie, en de voorwaarden zijn relatief flexibel voor leners die op zoek zijn naar lage rentetarieven. Met een laag tariefplafond en aflossingstermijnen die zich uitstrekken tot zes jaar, het zou een betaalbare manier om af te betalen bestaande creditcard of lening schuld.,

TD Bank – het beste voor beveiligde leningopties

overzicht: TD Bank biedt persoonlijke leningen aan degenen met een goed krediet en degenen die proberen krediet te verkrijgen. Fondsen kunnen worden gebruikt voor schuldconsolidatie, vakanties, renovaties en meer.

TD Bank biedt twee soorten leningen aan: ongedekte en gedekte leningen. De beveiligde lening geeft u $ 5.000 tot $ 50.000 met een looptijd van een tot vijf jaar en een begin april van 5,67 procent. De ongedekte lening heeft bredere lening bedragen, met opties van $ 2,000 tot $ 50.000, maar de voorwaarden zijn drie tot vijf jaar en de APR ‘ s variëren van 6,99 procent tot 21,99 procent.,

Perks: persoonlijke leningen van TD Bank zullen binnen 48 uur beschikbaar worden gesteld. De beveiligde lening kan ook een goede optie als je problemen kwalificeren voor leningen op basis van uw credit score.

waar moet je op letten: TD Bank is een full-service bank, wat betekent dat haar leningen het meest geschikt zijn voor degenen die van plan zijn om hier al hun bankzaken te doen. Met name voor de gedekte lening moet een TD-bankspaarrekening, een geldmarktrekening of een CD-rekening als onderpand worden gebruikt.,

effect op kredietnemers die op zoek zijn naar een lage rente: kredietnemers die onderpand willen verstrekken, zullen lage rente ondervinden bij de door TD Bank gedekte lening. Dit is een geweldige optie voor mensen die moeite hebben met het vinden van lage tarieven elders als gevolg van een slechte credit score, zoals kredietverstrekkers zijn meer bereid om te lenen aan arme-krediet leners als de leningen zijn beveiligd door onderpand.

wat moet u weten over leningen met lage rente

Wat is een persoonlijke lening met lage rente?

persoonlijke leningen zijn in het algemeen kortlopende leningen verstrekt door banken, peer-to-peer leenplatforms en kredietverenigingen., Afhankelijk van wie het geld is geleend van, het kan worden gebruikt voor het consolideren van credit card schuld, het maken van een grote aankoop of zelfs het nemen van een vakantie. Leningen met lage rente hebben doorgaans een rente onder de 12 procent.

kredietvoorwaarden verschillen per kredietverstrekker, maar er is altijd een vooraf bepaalde betalingstermijn, vaak variërend van twee tot vijf jaar. Dit zijn aflossingsleningen, en het geld wordt terugbetaald via maandelijkse betalingen.

hoe bepalen kredietverstrekkers de rente?

elke kredietgever gebruikt zijn eigen algoritme om de rentevoet te bepalen die u zult ontvangen., Drie van de belangrijkste factoren kredietverstrekkers evalueren zijn credit score, schuld-to-income ratio en jaarlijkse inkomsten. Hoe lager uw credit score en DTI en hoe hoger uw inkomen, hoe groter de kans dat u in aanmerking komt voor lage tarieven en grote lening bedragen.

buiten deze factoren houden sommige kredietverstrekkers ook rekening met zaken als uw studiegebied, functiegeschiedenis en opleiding. Daarom is het zo belangrijk om rond te shoppen en tarieven te vergelijken met meerdere kredietverstrekkers.

wat wordt beschouwd als een lage rente?,

een lage rentevoet is doorgaans elke rentevoet die onder het gemiddelde van uw kredietband ligt. Voor uitstekend krediet is het gemiddelde 10,3 procent tot 12,5 procent; voor goed krediet is het 13,5 procent tot 15,5 procent; voor gemiddeld krediet is het 17,8 procent tot 19,9 procent; en voor slecht krediet is het 28,5 procent tot 32 procent. Echter, de laagste rente leningen kunnen tarieven zo laag als 3,49 procent.

hoe beïnvloedt het coronavirus persoonlijke leningen met lage rente?,

als reactie op de gevolgen van COVID-19 hebben sommige banken en online kredietverstrekkers nieuwe leningen aangeboden om Amerikanen te helpen met financiële problemen. En als je hulp nodig hebt om te betalen voor een bestaande persoonlijke lening, veel kredietverstrekkers zijn ook het verstrekken van lening opluchting programma ‘ s en gereduceerde kosten.

waarom het belangrijk is om leningen met lage rente te vergelijken

Het vergelijken van leningen en kredietverstrekkers kan een ontmoedigende taak zijn, maar het is noodzakelijk als u de laagst mogelijke rentevoet wilt vinden., Omdat kredietverstrekkers hun eigen algoritmen gebruiken om de rente te bepalen, kan hetzelfde financiële profiel je een veel lagere rente opleveren bij de ene kredietgever dan bij de andere. Hier zijn enkele andere factoren waar u rekening mee moet houden bij het vergelijken van kredietrentes en kredietverstrekkers:

• krediettermijn: het aantal jaren dat u de lening zult terugbetalen. Meestal, de lening voorwaarden zijn 15 jaar tot 30 jaar.
• rente: de rente varieert per kredietgever en wordt voornamelijk bepaald door uw credit score, inkomen en algehele financiële gezondheid.,
• Origination fee: dit is een up-front fee die door een geldschieter in rekening wordt gebracht om een nieuwe aanvraag te verwerken. Ze kunnen variëren van 1 procent tot 8 procent, afhankelijk van het bedrag van de lening, uw credit score en de lengte van de lening.
• andere kosten: sommige kosten kunnen worden opgenomen in de berekening van het JKP, maar u moet ook op de hoogte zijn van zaken als late kosten en vooruitbetaling.

Bekijk onze kredietvergelijkingscalculator om de kredietrente te vergelijken en de kosten te berekenen.,

hoe kwalificeer je je voor persoonlijke leningen met lage rente

er zijn verschillende manieren om je kansen op het scoren van de beste lening met lage rente te verbeteren.

1. onderzoek al uw opties. Shop rond en check tarief aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers om ervoor te zorgen dat u de beste deal voor uw persoonlijke situatie.
2. zoek naar manieren om kortingen te krijgen. Veel kredietverstrekkers bieden een tarief korting wanneer u zich inschrijft in hun autopay programma ‘ s. Sommige kredietverstrekkers bieden ook kortingen als je een bestaande klant bent of een cheque-of spaarrekening bij hen hebt.
3. overweeg kredietverenigingen., Omdat het non-profit organisaties zijn, bieden kredietverenigingen doorgaans goedkopere leningen aan dan standaard banken of kredietverstrekkers.
4. Pre-Approval aanvragen: Pre-Approval, aangeboden door sommige kredietverstrekkers, is een manier om te controleren of u al dan niet in aanmerking komt voor een persoonlijke lening voordat u formeel een aanvraag indient. Dit is een waardevolle tool als je gewoon rond te shoppen, en het bespaart u ook van een harde pull op uw krediet.
5. vraag alleen het bedrag aan dat u nodig hebt: probeer bij het berekenen van uw gewenste leningbedrag het laagste bedrag aan dat u denkt nodig te hebben om uw kosten te dekken., Het kiezen van een laag bedrag van de lening zal het totale bedrag dat u betaalt in rente over de levensduur van de lening te verminderen.
6. schulden afbetalen: bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een lening, kijken de meeste kredietverstrekkers naar uw schuld / inkomen verhouding, of DTI-het bedrag van de schuld die u heeft ten opzichte van uw inkomen. Door het verminderen van het bedrag van de schuld die u verschuldigd bent, u uw DTI verlagen en jezelf in aanmerking komen voor meer leningen en lagere APR ‘ s.
7. Ken uw credit score: veel kredietverstrekkers hebben minimale credit score eisen in het midden van de 600s, maar de meeste geven hun beste tarieven aan leners met een credit score van ten minste 700., Als u niet het geld onmiddellijk nodig, werken aan het verbeteren van uw credit score voor het aanvragen van een persoonlijke lening.

de bottom line

om de laagste rente op persoonlijke leningen te vinden, hebt u waarschijnlijk een goede credit score nodig. Echter, zelfs als uw credit score is onder het gemiddelde, Er zijn nog steeds manieren om lage rente leningen met unieke functies en weinig kosten te vinden.