Hvis du er frustrert av alle pensjonisttilværelsen planlegging råd (inkludert vår egen) som setter 401(k) – sentrum scene, du er ikke alene. Nesten en tredel av alle arbeidstakere ikke har tilgang til en arbeidsgivers pensjonisttilværelse besparelser plan.1, Og selv om noen ansatte har en 401(k), og ikke alle arbeidsgivere tilbyr å matche hva de ansatte legger i det.
Men selv om du finner deg selv uten en 401(k) eller en plan uten en arbeidsgiver kamp, ikke få panikk!, Du har fortsatt massevis av valg tilgjengelig for å hjelpe deg med å investere 15% av brutto inntekt til pensjonisttilværelse besparelser, som er det jeg anbefaler. Du kan fortsatt nå din pensjonisttilværelse mål.
Her er hvordan du kan spare til pensjonisttilværelsen når du ikke har en 401(k)—jeg er i ferd med å bryte det ned.
Spare til Pensjonisttilværelsen Uten en 401(k)
som ikke har tilgang til en 401(k), hvor kan du slå for å kick-starte din pensjonisttilværelse å investere? La oss snakke om min favoritt avgang investere verktøy: Roth IRA.,
Åpne en Roth IRA
selv Om du kanskje ikke være i stand til å spare til pensjonisttilværelsen med en 401(k) eller 401(k) – treff, kan du dra full nytte av en Roth IRA. Foreløpig kan du bidra med $6,000 et år til Roth IRA—eller $7,000 hvis du er 50 år eller eldre.2 Du kan velge fra tusenvis av fond, noe som gjør det lett å spre ut dine investeringer jevnt mellom de fire kategorier: vekst, vekst og inntekt, aggressiv vekst og internasjonalt.
Bli trygg på din pensjon. Finn et investere pro i området i dag.,
Best av alt, siden du betale skatt på penger når du bidrar med, vil du være i stand til å bruke dine sparepenger i pensjon tax-free. Det betyr at hvis du bidrar med maksimalt beløp hvert år, kan du potensielt har et reir egg verdt nesten $1.5 millioner kroner etter 30 år! Jeg har fått din oppmerksomhet nå, ikke sant? Og du trenger ikke å betale en krone i skatt på inntekt til å bruke det for din pensjon.
Hva er Roth IRA krav?
for Å være berettiget til fullt ut å bidra til en Roth IRA, må du:
-
Har en lønnsinntekt.,
-
Ha det som kalles en modifisert justert brutto inntekt (som i utgangspunktet er din brutto inntekt minus uansett hvilke fradrag du har krav på avgifter). Men det må være mindre enn $198,000 for ektepar innlevering i fellesskap eller $125 000 for enslige.3
Nå lytte opp, giftet seg med folk, fordi dette er viktig. Selv om du eller din ektefelle ikke har en lønnsinntekt, kan du fortsatt ha to Roth IRAs mellom begge av dere med noe som kalles en ekteskapelig IRA, hvis din ektefelle har en lønnsinntekt., For folk flest, fullt finansiering to Roth IRAs (som legger opp til $12.000) vil være nok til å nå målet om å investere 15% av sine inntekter for pensjon.
Hva om en tradisjonell IRA?
Hvis din inntekt er for høyt til å bidra til en Roth IRA, kan du gå med en tradisjonell IRA. Som en Roth IRA, kan du bidra med opp til $6000 i året—$7,000 hvis du er 50 eller eldre,—og du og din ektefelle kan både ha en konto.4
det er der likheter slutt. I motsetning til en Roth IRA, det er ingen årlig inntekt grenser., Men du er pliktig til å begynne å trekke seg når du slår 72, og selv om bidrag til en tradisjonell IRA er fradragsberettiget, vil du ha for å betale skatt på penger du ta fra det i pensjonisttilværelsen.5
Fortsatt med meg? Nå, la oss se på noen andre alternativer du kan utforske om du er selvstendig næringsdrivende.
Spare til Pensjonisttilværelsen hvis Du er Selvstendig Næringsdrivende
Ok, hvis du er selvstendig næringsdrivende og ikke har noen ansatte, en en-deltaker 401(k)—også kjent som en solo 401(k)—kan være rett opp smug., Bidrag er fradragsberettiget, og du kan bidra med opp til $19,500 hvert år (eller $26,000 hvis du er 50 år gamle eller eldre). Så, på toppen av det, kan du legge i opptil 25% av din inntekt—så lenge det du bidrar med er mindre enn $58,000 per år.6
et Annet alternativ er den SEP-IRA. SEP-IRAs er først og fremst brukes av små bedriftseiere som ønsker å hjelpe sine ansatte med pensjon, men frilansere og selvstendig næringsdrivende kan også bruke dette alternativet. Du kan bidra til din egen pensjon på denne måten, men igjen, du kan ikke overstige 25% av din inntekt eller $58,000 (avhengig av hva man er mindre).,7
Hva om jeg kjører en liten bedrift med ansatte?
Når du har ansatte, regler av veien endre litt. Et godt valg er en ENKEL IRA, noe som krever at du tilbyr opp til 3% match for dine ansatte hvert år—og bidrag er fradragsberettiget. ENKEL IRAs komme med en individuell grense på $13,500 et år.8
Hva Andre Alternativer Har jeg?
Hvis du jobber for en allmennyttig eller andre-organisasjon med skattefritak, en 403(b) planen er en annen stor pretax investering alternativ som fungerer mye som en 401(k).,
Føderale ansatte kan spare til pensjon gjennom Sparsommelighet Besparelser Plan (TSP). TSPs vanligvis kommer med matchende bidrag og tillate deg å gjøre etter-skatt bidrag med den ekstra pluss for skattefrie uttak når du går av med pensjon. Du kan også velge hvordan du vil dele dine TSP bidrag blant flere investeringsalternativer.
Bruk en skattepliktig investering konto.
Nå, hvis du ikke har noen av de ovennevnte alternativene, eller hvis du er i stand til å spare mer når du maks ut 401(k) og IRA valg, bidrar til en skattepliktig investering konto er en flott måte å treffe dine 15% investering mål.,
Bruk direkte innskudd.
En av de beste delene av en 401(k) plan er at pengene er tatt fra din lønnsslipp automatisk, sparer du ved et uhell å bruke penger du bør spare. Du trenger ikke engang å tenke på å investere for avgang—det bare skjer!
Du kan gjenskape dette ved å sette opp en direkte innskudd fra lønnsslipp til din valgte investering valget. Bare fordi pengene blir satt automatisk, men gir deg ikke tillatelse til å gå på autopilot med din samlede pensjon., Vær sikker på at du kommuniserer regelmessig med investeringen profesjonell til å bo ringes inn til din fremtidige pensjon.
Husk, det er opp til deg!
kom i Gang i Dag!
vet ikke hvor du skal begynne? Med SmartVestor—vår landsdekkende å investere nettverk—du kan finne en investering pro som kan hjelpe deg å avgjøre hvilken av de investeringsmuligheter som vi nettopp snakket om, er riktig for deg. Du kan også sette opp automatisk bidrag til å gjøre pensjonisttilværelsen lagre så praktisk som en 401(k).
Finn din SmartVestor Pro i dag!