jelzálog alternatívák a lakásvásárlók számára, akik nem kapnak finanszírozást
mi van, ha most házat akar vásárolni? de nem kaphat finanszírozást? Az egyik lehetőség lehet egy kiadó saját otthon, szintén ismert, mint a ” leaseoption.,’
- Bérleti lehetőségek lehetővé teszik, hogy akarom, hogy vásároljátok meg az ár, illetve befelé, míg elkészült a lakásvásárlás megközelítéséről a jövőben
- Kiadó-hogy-saját otthonukban magában foglalja mind a alease (bérleti szerződés) egy adásvételi szerződés
- Leaseoptions szükség, hogy pénzt fizetni az eladónak, hogy elveszítheti, ha nem’tcomplete a vásárlás
vannak egyedi előnyeit, hogy jön a kiadó-hogy-saját otthonukban, illetve bérleti lehetőségek. De vannak nagyon valós kockázatok is.
itt van, amit tudnia kellha ezen alternatív otthoni vásárlási lehetőségek egyikét fontolgatja.,
ellenőrizze a jelzálog jogosultságát (2021. február 6.)
ebben a cikkben (ugrás…)
- mi a bérleti lehetőség?
- lízing opció előnyök és hátrányok
- mi az eladó finanszírozása?
- lízing opciók: hibák elkerülése érdekében
- ragadozó eladók és csalások
- alternatívák lízing opciók
mi a lízing opció?
a bérlet saját lakás vagy”lízing opció” olyan szerződés, amely magában foglalja a botha bérleti szerződést és a vásárlási megállapodást.
a saját kölcsönzés azt jelenti, hogy egy adott időszakra bérleti díjat fizet., A leaseperiod végén lehetősége lenne arra, hogy megvásárolja az otthont, potenciálisan a fizetés egy részét előlegként használja fel.
Ön és a bérbeadó / eladó előre meghatározták a lakásért fizetendő árat, majd a jövőben befejezik a vásárlást — ha minden a tervek szerint megy.
a segítségért cserébe a jövőben a mai árakon vásárol egy otthont, az eladó általában jelentős “opciós díjat” igényel, a piac feletti bérleti díjat, vagy mindkettőt.
mit tartalmaz a bérleti szerződés?,bérleti díjat fizetett az eladónak, amely része lesz a fizetés, ha közel a vásárlás (általában 10-15% – os növekedést piaci bérleti díj)
A szerződés is tartalmaz a bérleti rendelkezések:
- esedékesség napjától a havi bérleti díjat, illetve kötbérek
- Jóváhagyása háziállat, szobatárs, illetve módosításának a helyiségek
- Szabályok a zaj, parkolás, egyéb magatartást,
- A felelősség fenntartásában, a haza
Megjegyezzük, hogy amíg közel yourpurchase, az plusz pénz neked fizetni a lakbért, illetve theoption díjat felé az előleget., Ha azonban úgy dönt, hogy nemhogy megvásárolja az otthont, vagy ha egyébként nem zárja be az Ön szerintszerződést, akkor elveszíti az összes készpénzt az eladónak.
a saját bérbeadása gyorsabban bejuthat az ajtón, különösen akkor, ha hitelproblémái vannak, amelyek megakadályozzák, hogy most jelzálogot szerezzen.
de a bérleti lehetőségek tele vannak buktatókkal. Biztos lehetsz benne, hogy megérted a bérlakások és a tulajdonosok finanszírozásának előnyeit és hátrányait, hogy a lakásvásárlás kísérletét sikeressé tedd, és elkerüld a drága hibákat.,
lízing opciók versus lease-purchase agreements
a lease-purchase agreements is another kind of rent-to-own contract. A lízing-vásárlás eltér a lízing opciótól; ahelyett, hogy lehetőséget adna a lakás megvásárlására a lízing végén, ez a szerződés megköveteli, hogy megvásárolja az otthont a lízing végén.
Ez a követelmény, hogy megvásároljaa lakás a bérleti időszak végén problémákat okozhat, ha még mindig nem tudkap egy hagyományos jelzáloghitel abban az időben.,
Ha nem biztos benne, hogy a bérleti szerződés megköveteli-e a ház megvásárlását a lízing végén, akkor az aláírás előtt kérjen segítséget ingatlanügynöktől vagy ügyvédtől.
Lease option prosand cons
a lízingvásárlási megállapodással ellentétben a lízing-opciós megállapodás megadja a jogot — de nem követeli meg -, hogy megvásárolja az otthont, miután egy meghatározott időszakra bérleti díjat fizetett.,
Egyéb előnyei alease-opciós megállapodás tartalmazza:
- Whenhome értékek fokozódik, zárd be a mai ár, vásárlás később
- Rentcredits erő, hogy mentse fel az előleget az otthoni
- Lehet elkerülni a lépés, bérel majd a tulajdonos a házban
- akkor lehet, hogy a vásárlás még akkor is, ha ön nem jogosult a hagyományos jelzálog
De külön hátrányai is., A legnagyobb kockázatot withrent-hogy-saját otthonukban a következők:
- A haza értéke lehet értékelni magasabb, mint eladó, elvárja, hogy ők is elutasíthatja tosell
- A hazai piaci értéke esik alacsonyabb mint az eladási ár, a bérlők dönt, ne vásároljon
- Tenantsmay notqualify a jelzálog befejezni a vásárlást év végén a bérleti szerződés
- Bérlők couldbreach a szerződés sellerscancel az eladó, miközben a potenciális vevő választása szerint a pénz
Ezek a nagy kockázat., Csak abban az esetben szabad leaseoption-t kötni, ha biztos benne, hogy a futamidő végén képes lesz jelzálogot szerezni — és hogy az otthoni vásárlási prioritások addigra nem változnak.
ezenkívül győződjön meg róla, hogy átnézte a szerződést egy profi ügyvéddel vagy ingatlanügynökkel, hogy pontosan megértse, mit jelentenek a feltételek, és mi fog történni, ha az eladás nem fejeződik be a tervek szerint.
mi a sellerfinancing?
az eladó finanszírozása eltér a lízing opciótól vagy a saját lakás bérleti díjától. Az eladó finanszírozásával előzetesen befejezi az otthoni vásárlást., De nincs bérleti szerződés vagy hagyományos jelzáloghitel.
ehelyett rendszeres havi jelzálogot fizet az eladónak, amíg az ingatlant refinanszírozhatja, kifizetheti a kölcsönt, vagy eladhatja az otthont.
az eladóval kötött megállapodása néhány hónaptól vagy évtől a teljes 30 éves jelzálogig terjedhet.
az eladó finanszírozása segíthet pénzt megtakarítani a hitelezők elkerülésével, vagy nagyon drága lehet. A kamatláb, például, lehetjelentősen magasabb, mint a hagyományos hitelezők által kínált kamatláb.,
másrészt, az eladó talán hajlandó finanszírozni a vásárlást, amikor a hagyományos hitelezőkvegye át a kérelmet.
a szerződés meghatározza a vásárlás feltételeit (mit tartalmaz, mennyit fizet, valamint a záró dátumot), valamint a kölcsön feltételeit (kamatláb, Havi fizetés, esedékesség napja, késedelmi büntetések, a kölcsön hossza stb.).
vegye figyelembe, hogy a jelzáloghitel-társaságokra és a bankokra vonatkozó számos fogyasztói és kormányzati szabályozás nem vonatkozik a magán-vagy tulajdonosfinanszírozásra.,
hacsak nem vagy szakértő a helyi ingatlanpiacon ésotthon finanszírozás, ellenőrizze egy ingatlanügynök vagy ingatlanügynök vásárlás előtt aseller finanszírozott otthon.
az eladó finanszírozásának kockázata
fontos, hogy megvédje magát, amikor otthont vásárol az eladó finanszírozásával. Tegye meg, amit egy hagyományos hitelezőmegvédje befektetését.
mivel nagyon örülnek, hogy ők finanszírozzák őket, sok vásárló nem tudja biztosítani, hogy az ingatlan tisztességes üzlet legyen. Gyakran nem ér semmit közel a kért árhoz, vagy ezaz extrém felújításokat biztonságosnak vagy élhetőnek kell lennie.,
- fizessen egy értékelést alicensed értékbecslő választja magát, vagy egy bróker priceopinion (BPO) egy engedéllyel rendelkező ingatlan bróker
- rendelés és fizetni a homeinspection
- szerezzen egy cím jelentést, és kap egy tulajdonos cím biztosítási kötvény., Ez sokkal olcsóbb, mint a hitelező policyrequired a hagyományos jelzálog hitelezők, illetve védi, nem a homeseller
- Használja egy letéti társaság vagy attorneyto tartani, minden alap, betét, amíg az ingatlan hivatalosan cserél gazdát
- Recordthe eladó a nyilvántartási irodában
olvassa el thecautions arról, bérleti lehetőségek felett, mert sokan közülük is alkalmazni toowner finanszírozott tulajdonságok.,
amellett, hogy a havi tőke és a kamat, akkor fizet lakástulajdonosok biztosítási és ingatlanadó, és talán lakástulajdonosok Egyesület (HOA) díjak.
A lakásvásárlóknak írásban meg kell szerezniük ezeket az összegeket, és gondoskodniuk kell arról, hogy a teljes kifizetés megfizethető legyen. Máskülönben kockáztathatod, hogy elveszíted az otthonod és a pénzed.
bérleti lehetőségek: hibák elkerülése érdekében
a bérleti díj-saját vagy lízing opció acontract használhatja, hogy vesz egy otthon a jövőben termsyou elfogadja, hogy ma.,
ha nem tartja be, vagy “megsérti” a megállapodás feltételeit, az eladó megölheti az egész üzletet ésgyakran megtartja a pénzét is.
a legrosszabb forgatókönyv elkerülése érdekében győződjön meg róla, hogy a megfelelő óvintézkedéseket megteszi, mielőtt bérleti vagy bérleti szerződést kötne. Íme néhány gyakori hiba, hogy néz ki.
győződjön meg rólaa szerződés elfogadható a jövőbeli jelzáloghitelező számára
Ha nem mondja ki megfelelően a bérleti díjat, sok jelzáloghitelező nem ismeri fel az Ön által gondosan felhalmozott előleget., Meg kell kézműves a vásárlás andrental megállapodások helyesen tartani gondos nyilvántartást, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ez nem történik meg.
tegyük fel, hogy fizetett egy előre optionfee $ 5,000, és közben egy kétéves időszak hozzáadott további $5,000 rentcredit. Ha a vételár $200,000, ez $10,000 hitel létrehoz egy 5% – os előleget.
azonban, ha Ön és a sellermake hibák kidolgozása során a bérleti lehetőség, a hitelező nem számít a $10,000 előleg. Ehelyett azt fogja feltételezni, a vételár $190,000, ésez lenne szükség egy másik $9,500 le, hogy egy 95% hitel.,
ne kockáztasd. És ne feledjék: bár a szerződéstervezet lehet, Ön az, aki elveszíti a pénzét, ha nem kap jelzálogot, és a lízing futamideje alatt befejezi a vásárlást.
ügyeljen arra, hogy a bérleti opció időtartamán belül megvásárolhatja az ingatlant. Ha a hitel nem elég jó, vagy elveszíti az állását, akkor minden, amiért dolgozott, hogy megvásárolja a házat, elveszhet.
how to drafta lease option
Fannie Mae guidelines allow banks to apply money you ‘ veaved up through rent payments and option fees towards a down payment on yournew home loan.,
de nem minden, a bérleti díjban befizetett pénz megy a törlesztőrészlet felé, és dokumentációra lesz szüksége ahhoz, hogy bizonyítsa a bérleti díjak felhalmozódását.
a bérleti díj megállapításához egy Fannie Mae által jóváhagyott hitelező összehasonlítja az elmúlt évben fizetett bérleti díjat az adott időszak piaci értékével.
egy értékbecslő határozza meg a piaci bérleti díjat. Ha a marketrent $ 15,000 és már fizetett $ 25,000 bérleti díjak, a $10,000 különbség részévé válhat az előleg.
győződjön meg róla, hogy megadhatja az ESET biztonsági mentéséhez szükséges dokumentumokat., Ezek a következők:
- A bérleti-adásvételi megállapodás mutatja, hogy egy kifejezés legalább 12months, a megállapodás szerinti havi bérleti díj, valamint az egyéb vonatkozó feltételek
- csekkek vagy elismervények mutatja, hogy a tényleges bérleti díj paymentsfor az elmúlt 12 hónapban
- Az értékelési mutatja a marketrent során ugyanazt a 12 hónapos időszak
Theappraisal, valamint bérleti menetrend
hogy ellenőrizze, Hogy a bérleti díj hitel megy felé a jövőben önrész, az eladó állítsa be a rentabove az ingatlan valós piaci bérleti díj mértéke.
később be kell bizonyítania, hogy a bérleti díj meghaladja a piacot., A megállapodásnak tartalmaznia kell a bérleti díjat fedező kifizetés összegét, valamint a bérleti díjnak minősülő “extra” összeget.
egy engedéllyel rendelkező értékbecslő segíthethatározza meg, hogy mennyit kell növelni a bérleti díj kifizetéséta bérleti ütemterv befejezése. A megállapodás megkötése előtt mindenképpen el kell végeznie az értékelést. A bérleti ütemterv hozzáadása nem növeli aa költség sokkal.
a bérleti időszak alatt gondosan jegyezze fel a bérleti díj fizetési előzményeit. Szüksége lesz ezekre a nyilvántartásokraa jelzálogkérelmed, és nem bölcs dolog az eladóra támaszkodni, hogy ilyeneket tároljonrekordok az Ön számára.,
a megállapodásnak egyértelműnek kell lennie, hogy az opciós díj jóváírásra kerül az előleg felé, nem pedig a lakás árának csökkentése. Ha jó hírű forrásból használja az atemplate-et, akkor nem lesz “alattomos” rendelkezések eltemetve a szerződésben.
elkerülése érdekében néhány apró betűs
nem ritka, hogy thelandlords/sellers, hogy tartalmazza a záradékot, amely lehetővé teszi számukra, hogy tartsa a havi rentalcredit ha késedelmes bérleti díjak kifizetések.
Ha ez a záradék is benne van, nagyon óvatosan, hogy időben fizessen, és bizonyítsa, hogy megtette.,Intézkedik a biztonsági tervet, ha rövid egy hónap-van egy sürgősségi fundor egy sor hitel akkor érintse meg.
az Utahi Egyetem által kínált bérleti opciós megállapodás egyik példáján a bérlő / vevő csak a közeli lakosok “sértő nyelvének” használatával sértheti meg a megállapodást. Képzelje el, hogy megpróbálja rendezni a bíróságon, hogy mi minősül “sértő” nyelvnek, ha kirúgnak, és a saját bérleti díja szétesik!,
győződjön meg arról, hogy a futamidő elég hosszú ahhoz, hogy Ön abban a helyzetben legyen, hogy rendszeres hitelezővel finanszírozza az ingatlant, és hogy megengedheti magának a jövőbeni jelzálog-kifizetéseket.
Predatorysellers and rent-to-own scams
néhány gátlástalan eladó valójában nem akarja, hogy befejezze a vásárlást, a nonprofit Nemzeti Fogyasztóvédelmi Központ tanulmánya szerint.
például néhány tartalmazza clausesallowing eladók az üzletet tartani a lehetőséget, pénzt andrental hitel, hogy késik egy fizetés.,
előfordulhat, hogy Ön köteles gondoskodni a karbantartásról és a javításokról, amelyek általában a felelősségi körébe tartoznak. Ismét, ha nem tudja tartani ezt a karbantartást, akkorvége elveszítheti pénzét az eladónak.
egy tanulmány megállapította, hogy a lakáscélú szerződéseknek csak mintegy 20%-a vezetett ténylegesen befejezett értékesítéshez. Ellenkező esetben a leendő lakástulajdonosok elköltöztek, elvesztették pénzüket, vagy olyan jelzáloggal rendelkeztek, amelyet nem engedhettek meg maguknak, vagy olyan otthonokat, amelyek kevesebbet értek, mint amennyit fizettek.
a potenciális vásárlóknak is óvatosnak kell lenniük a csalásokkal szemben., Korábban bérleti díjról-saját üzletre, megtudja, ki birtokolja az otthont egy címkeresésen vagy a helyi bíróság adónyilvántartásán keresztül.
Ha az a személy, akivel lízing-opciós megállapodást köt az ingatlannal, akkor egy olyan csalóval foglalkozhat, aki előre pénzt akar lopni.
és győződjön meg róla, hogy az otthon állapotát látja magának, mielőtt beleegyezik a karbantartásba — különösen, ha a vásárlási lehetőség attól függ, hogy az otthon fenntartása.,
biztos, hogy ügyvédet
Mert bérleti lehetőségek, vagy a tulajdonos által finanszírozott szerződések általában nem jár jelzáloghitel, mert úgy érzik, hogy kevésbé formális, mint a hagyományos értékesítés, lehet, hogy csábító, hogy lemond a jogi képviselet.
nem. A saját házam folyamat létrehoz sokkal kockázatot, hogy a vevő, mint a hagyományos tranzakciók. Szüksége lesz megfelelő képviseletre.
bérel egy ingatlan ügyvéd towork az Ön nevében., Az eladónak valószínűleg van egy okos embere, aki ugyanezt teszi, és a tudatlanság nagyon költséges lehet számodra — mind előre, mind később, a bérleti szerződés végén.
az ügyvéd átnézheti az eladót, és azonosíthatja azokat a záradékokat, amelyek tisztességtelenül megszüntethetik a lakásvásárlási jogát.
egy ügyvéd is megnézheti, hogy a lakás, amit meg akar vásárolni, nem zárlatos, zálogjoggal terhelt, vagy valaki más tulajdonában van-e, mint az eladó.,
azt is meg kell az ügyvéd rögzíti a bérleti lehetőség, vagy vásárolni a megyei felvevő.
Ez megakadályozza, hogy az eladó átruházza az ingatlant, amíg az szerződés alatt áll. Azt is megakadályozza, hogy az eladó további jelzálogokat szerezzen az ingatlan ellen az Ön tudta nélkül.
alternatívák
a leaseoptions összes buktatójával, valamint a saját lakások magas meghibásodási arányával, miért menne át bárki is ezen?,füle successfulbusiness tulajdonosi
a Legtöbb akadályt le lehet győzni a kormány által támogatott, vagy portfólió jelzáloghitel-termékek., Ezek gyakran sokkal biztonságosabbak és könnyebbek, mint a saját tulajdonú ingatlanok.
jelzálog az önálló vállalkozók számára
Ha Ön önálló vállalkozó egy teljesen új területen, akkor valószínűleg kétéves múltra lesz szüksége. Fannie Mae szerint azonban a kétéves szabály bizonyos körülmények között elkerülhető.
az ügynökség mérlegelni fogja, hogy a 12 hónapos munkatapasztalattal rendelkező önfoglalkoztatónak jelzáloghitelt nyújt-e, ha a kölcsönvevő jövedelemadó-bevallása összehasonlítható jövedelmet mutat az önfoglalkoztatás előtt.,
az adólevélnek azt kell mutatniuk, hogy az előző foglalkoztatásból származó jövedelem a hitelfelvevő jelenlegi önfoglalkoztatásához kapcsolódó területen jött létre.
mi a helyzet az önálló vállalkozókkal, akik letelepedtek, de akik sok bruttó (adózás előtti)jövedelmüket írják le?
számukra vannak bankszámlakivonati hitelek. Ezek a jelzálogprogramok hitelezőtől függően változnak, de általában a kérelmezőnek 24 hónapos bankszámlakivonatot kell benyújtania. A hitelező átlagolja a betéteket, hogy meghatározza a jelzálog-visszafizetéshez rendelkezésre álló jövedelmet.
ezeknek a programoknak a kamatlábai kissé magasabbak., De cserébe a kockázat nagy része, amit a lízing opció vagy a tulajdonos által finanszírozott szerződés megvásárlásával vállalna, eltűnik. A hitelező veszi helyette, és ez sokat ér.
jelzálog az alacsony hitelképességű emberek számára
Ha a hitel nem elég jóa jelzálog ma, legyen óvatos. Azáltal, hogy egy kockázatos vagy megfizethetetlen bérleti vagymortgage fizetés, akkor megy a rossz rosszabb. Kérjen tanácsot anon-profit hitel tanácsadó, mielőtt beugrott több adósság.
ha alacsony hitelképességi pontszáma van, de nem feltétlenül rossz hitel, akkor továbbra is kaphat jelzálog-jóváhagyást.,
próbáljon ki egy kormány által támogatott jelzáloghitelt. Tisztességes esélye van a jóváhagyásra, ha kifizette kötelezettségeitlegalább az elmúlt 12 hónapban megállapodtak. Az FHA-val a FICO akár 500 is lehet, 10% – kal lefelé. Vagy, gyakrabban, akkor kaphatmegengedett egy hitel pontszám kezdve 580 és csak 3.5% le.
Ha a hitel felvétel, de a jövedelem és előleg magas, nem elsődleges hitelezők potenciálisan financeyou. FICO 560-as pontszámmal áll sokuknál, és lehet, hogy tegnap csődöt mondott.,
ezek nagyszerű döntések lehetnek, ha egy-két éven belül javíthat pozícióján és refinanszírozásán. Vagy ha azt tervezi, hogy a ház, és nem érdekel, ha a kamatláb magas.
jelzáloghitelek alacsony és nem előleg
senki sem lehet eltiltani a lakástulajdonos, ha így előleg az egyetlen akadály. Különböző hitelprogramok éslehetőségek segíthetnek.
vegye figyelembe, hogy sok lehetőségnek van összehasonlítatlansága, de ezek a korlátok valószínűleg magasabbak, mint amire számíthat.,
itt van egy nagyon gyors lepusztult ofoptions:
- va lakáshitelek-lehetővé teszi 0% előleg támogatható veteránok és a szolgáltatás tagjai
- USDA hitelek-lehetővé teszi 0% előleg forlow-to-mérsékelt jövedelem vásárlók minősített vidéki területeken
- FHA hitelek-lehetővé teszi 3.,5% előleg andcredit pontszámok olyan alacsony, mint 580
- a Hagyományos 97 jelzálog — Fannie Mae Freddie Macallow, mint 3% – át, ha a hitel pontszám legalább 620
- Fannie Mae HomeReady jelzálog — hitel program lehetővé teszi, hogy 3% – ra csökkent, a hazai vevő, használja származó jövedelem egyéb háztartási tagjait, hogy helpthem jogosult a kölcsön
- előleg támogatás (DPA) — Állami, illetve helyi önkormányzatok,valamint a non-profit, nyújt támogatást, alacsony kamatú kölcsönöket, hogy segítsen haza buyerscover az előleg, illetve az ügyvédi költséget., Kutatási DPA programok a környéken orask az ingatlan ügynök, vagy hitel tiszt segítséget
- Eladó engedmények — A haza eladó lehetett fedezni részben vagy egészben a kezdeti jelzálog költségek, ha egyetértenek, hogy az
- Co-signers — Ha van egy barátod, vagy familymember kiváló hitel-és/vagy jövedelem hajlandó co-írja a jelzálog, haaz jogosult könnyebben., De óvatosan, mert ez a személy puttingmaguknak a kockázata, hogy elveszítik a hitel pontszám és a megtakarítások, ha nem tuda jelzálog kifizetések
köszönhetően a sokféle hitel lehetőségek és assistanceprograms, előre alapok sokkal alacsonyabb akadályt homeownership, mint őkhasznált lenni. Gyakran, ez csak egy kérdés, hogy vizsgálja meg a lehetőségeket, és megtaláljaa megfelelő stratégia, hogy megvásárolja az új otthon.
ellenőrizze a jelzálog jogosultságát (2021. február 6.)
mik a mai jelzálogkamatok?,
Az átlagos jelzálogkamatok még mindig rekord mélyponton vannak, ami azt jelenti, hogy a potenciális vásárlók alacsonyabb finanszírozási költségekkel vásárolhatnak otthonokat.
de a tényleges kamatláb a hitelképességtől,az adósság / jövedelem aránytól, valamint a megvásárolni kívánt ingatlantól is függ. Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy az Ön számára a legjobb megoldás, legalább fontolja meg az anactual jelzáloghitel megszerzésének esélyeit.
érdemes leülni az agood hitelszakemberrel, mielőtt kockázatosabb típusú opciókat igényelne.
ha saját vagy lízing opciót választ, kezelje úgy, mint egy hitelező., Védje magát jogi tanácsokkal, értékbecslésekkel, ellenőrzésekkel, valamint ellenőrizze, hogy a tranzakciót nyilvánosan rögzítik-e.
Ellenőrizze, hogy az új kamatláb (Február 6., 2021)