los mejores préstamos personales de bajo interés para febrero de 2021

la Guía de Bankrate para préstamos personales con bajo interés

a partir del lunes, 08 de febrero de 2021

• Los mejores préstamos personales de bajo interés en febrero de 2021
• tasas de interés promedio de préstamos personales
• detalles: 12 mejores préstamos personales con tasas de interés bajas
• ¿Qué es un préstamo personal con tasa de interés baja?
• ¿Qué se considera una tasa de interés baja?
• ¿Cómo afecta el coronavirus a los préstamos personales a bajo interés?,
• Por Qué es importante comparar préstamos a bajo interés
• Cómo calificar para préstamos personales a bajo interés

¿Por qué trust Bankrate?

en Bankrate, nuestra misión es capacitarlo para tomar decisiones financieras más inteligentes. Hemos estado comparando y encuestando a instituciones financieras durante más de 40 años para ayudarlo a encontrar los productos adecuados para su situación. Nuestro galardonado equipo editorial sigue pautas estrictas para garantizar que el contenido no esté influenciado por los anunciantes. Además, nuestro contenido se informa a fondo y se edita vigorosamente para garantizar la precisión.,

Los detalles del préstamo presentados aquí están actualizados a la fecha de publicación. Consulte los sitios web de los prestamistas para obtener más información actualizada. Los prestamistas enumerados aquí se seleccionan en función de factores como los requisitos de crédito, APR, montos de préstamos, tarifas y más.

los mejores préstamos personales a bajo interés en febrero de 2021

tasas de interés promedio de préstamos personales

La tasa de interés promedio de un préstamo personal a dos años es del 9.5 por ciento, según la Reserva Federal. Sin embargo, las tasas varían significativamente de prestamista a prestamista., Dependiendo de su puntaje de crédito y su historial de préstamos, las tasas de interés pueden ser tan altas como el 36 por ciento.

tasas promedio de préstamos personales por puntaje de crédito

tasas a partir del 08/05/2020

detalles: 12 mejores préstamos personales con tasas de interés bajas

LightStream – lo mejor para términos de pago generosos

Descripción general: LightStream es la división de préstamos al consumidor en línea de Truist (anteriormente SunTrust Bank). Sus préstamos personales están dirigidos a solicitantes con un sólido historial de crédito., Si bien los préstamos personales generalmente se pueden usar para la mayoría de los propósitos, LightStream anuncia usos únicos, como adopciones, financiamiento de FIV y préstamos para caballos.

Los Apr de los préstamos LightStream oscilan entre el 5,95% y el 19,99%. Los montos de los préstamos comienzan en alrededor de 5 5,000 y llegan hasta $100,000. Los términos varían de dos a siete años.

ventajas: los préstamos LightStream ofrecen tasas competitivas y fijas para aquellos con un historial crediticio sólido. Además, todo el proceso de solicitud es casi sin papel. Los clientes pueden solicitar desde una computadora o dispositivo móvil y firmar acuerdos de préstamo a través de estos dispositivos., Además, los fondos se pueden poner a disposición el mismo día de la solicitud.

Qué debe tener en cuenta: todas las tarifas cotizadas son para aquellos que se inscriben en autopay antes de recibir los fondos del préstamo. Las tarifas para los clientes que rechazan el pago automático son 0.5 puntos porcentuales más altas.

impacto para prestatarios que buscan tasas de interés bajas: si está buscando el pago mensual más bajo posible, LightStream podría ser una buena opción. No solo ofrece algunas de las tasas de interés más bajas en el negocio, sino que también tiene algunos de los plazos de reembolso más largos.,

Payoff – mejor para pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Descripción general: los préstamos de pago se centran únicamente en consolidar o pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Los préstamos no están disponibles para ningún otro propósito.

APRs van del 5,99 por ciento al 24,99 por ciento. Los préstamos están disponibles de 5 5,000 a 4 40,000, y los términos son de dos a cinco años.

ventajas: no hay cargos por pago atrasado, cargos por solicitud o cargos por pago anticipado.

Qué debe tener en cuenta: Payoff cobra una tarifa de originación de hasta el 5 por ciento, que incluye los costos de cierre y las tarifas de mantenimiento.,

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: las tarjetas de crédito a menudo vienen con APRs de dos dígitos, por lo que la rentabilidad es tan atractiva para las personas que buscan consolidar la deuda de tarjetas de crédito. Si tienes buen crédito, es probable que el pago te proporcione una tasa de interés mucho más baja que la que recibes en tus tarjetas de crédito.

Best Egg-Best for low APRs

Descripción general: Best Egg promete un proceso de solicitud y aprobación sin problemas y sin complicaciones.

APRs en los préstamos de Best Egg comienzan en 5.99 por ciento., Los montos del préstamo varían de 2 2,000 a.35,000, aunque algunos prestatarios calificados pueden ser elegibles para tanto como 5 50,000. Los términos del préstamo varían de tres a cinco años.

beneficios: no hay multas por pago anticipado en los préstamos Best Egg, y los prestatarios calificados pueden recibir fondos en tan solo un día.

Qué debe tener en cuenta: Best Egg, que empareja a los inversores con los prestatarios, cobra una tarifa de originación para los préstamos. Estas tarifas oscilan entre el 0,99 por ciento y el 5,99 por ciento.,

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: las tasas de interés de Best Egg son competitivas, y sus tarifas de originación también pueden ser relativamente bajas, lo que significa que es posible que no tenga que agregar mucho al costo general de su préstamo.

SoFi-mejor para la protección contra el desempleo

resumen: debido a que SoFi hace negocios completamente en línea, es capaz de minimizar los gastos y tiene como objetivo transmitir esos ahorros a los clientes. La solicitud de préstamo considera más que solo las puntuaciones de crédito y la relación deuda-ingresos, también teniendo en cuenta variables como la carrera, la educación y el flujo de efectivo estimado.,

Los Apr de SoFi comienzan en 5.99 por ciento y aumentan hasta 18.83 por ciento. Los montos del préstamo varían de 5 5,000 a 1 100,000, y los términos del préstamo varían de dos a siete años.

ventajas: SoFi no cobra cargos por pagos atrasados ni penalizaciones por prepago. Los préstamos SoFi también vienen con beneficios exclusivos para miembros, como el acceso a entrenadores profesionales y asesores financieros. Además, SoFi ofrece protección por desempleo en caso de que pierda su trabajo, e incluso puede ayudarlo a encontrar un nuevo trabajo.,

Qué debe tener en cuenta: con SoFi, todo el proceso de préstamo está en línea, por lo que debe sentirse cómodo con una experiencia completamente en línea.

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: la tasa APR más baja anunciada de una empresa no siempre es el número que querrá buscar; si tiene crédito por debajo del promedio, también querrá ver los límites de las tasas. El límite APRs de SoFi en 18.83 por ciento, que es bajo en comparación con los competidores. Debido a esto, SoFi podría ser la opción más barata si no tiene el mejor crédito.,

FreedomPlus – lo mejor para una aprobación rápida

Descripción general: los préstamos FreedomPlus están disponibles para consolidar deudas, hacer grandes compras, hacer mejoras en el hogar y más.

Los Apr de FreedomPlus comienzan en el 7.99 por ciento y suben al 29.99 por ciento. Los montos de los préstamos varían de 7 7,500 a 4 40,000, mientras que los términos varían de dos a cinco años.ventajas: el proceso de préstamo de FreedomPlus puede ser muy rápido, con aprobación el mismo día y fondos en su cuenta en tan solo 48 horas.

lo que debe tener en cuenta: los préstamos personales de FreedomPlus incluyen una tarifa de originación de entre 1.99 y 4.,99 por ciento, con 4.99 por ciento siendo el más común.

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: FreedomPlus puede no tener las tasas de interés más bajas, pero la financiación rápida de la compañía significa que es una opción competitiva si necesita un préstamo de bajo interés rápidamente.

PenFed – Best for credit union members

Descripción general: los préstamos personales están disponibles en PenFed para cubrir renovaciones de viviendas, consolidación de deudas, viajes e incluso reparaciones de automóviles., Aunque PenFed sirve principalmente a la comunidad militar y familiares inmediatos, los préstamos también están disponibles para aquellos que abren una cuenta de ahorros de PenFed con al menos 5 5.

Los APRs de PenFed comienzan en 6.49 por ciento, y los términos son de uno a cinco años. Los prestatarios pueden calificar para préstamos de $600 a $20.000.

ventajas: aunque PenFed cobra cargos por pagos atrasados en sus préstamos personales, no hay cargos por originación ni cargos por solicitud.

Qué debe tener en cuenta: para recibir un préstamo de PenFed, deberá afiliarse a esta cooperativa de crédito, que requiere una solicitud adicional., Además, los préstamos de PenFed están limitados a un máximo de 2 20,000.

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: uno de los principales atractivos de PenFed es que es una cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer un servicio más personalizado, lo que podría ayudar a compensar las tarifas ligeramente más altas de PenFed.

Upstart – mejor para poco o ningún historial de crédito

Descripción general: Upstart tiene como objetivo ofrecer préstamos personales rápidos y justos. Si bien muchas solicitudes de préstamos se basan en el puntaje de crédito y los años de crédito, las solicitudes advenedizas también tienen en cuenta la educación, el historial laboral y el área de estudio de un individuo.,

APRs para préstamos advenedizos oscilan entre el 8,69 por ciento y el 35,99 por ciento. Los montos de los préstamos van desde $1,000 hasta $50,000. Puede elegir un plazo de préstamo de tres o cinco años.

ventajas: Upstart puede proporcionar su tarifa en solo cinco minutos. No hay multas por pago anticipado, y los fondos están disponibles en tan solo un día.

Qué debe tener en cuenta: Upstart cobra una tarifa de originación única, que puede ser hasta el 8 por ciento del monto de su préstamo.,

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: las tasas de interés más bajas generalmente se ofrecen a aquellos con excelente crédito, pero Upstart mira más que solo su puntaje de crédito, lo que le brinda una mejor oportunidad de calificar para una tasa baja.

LendingClub – mejor para usar un co-prestatario

resumen: LendingClub es una plataforma de préstamos peer-to-peer que sirve como un corredor para emparejar inversores con prestatarios. Sus préstamos personales están disponibles para cubrir una variedad de propósitos, como consolidar la deuda, hacer mejoras en el hogar y refinanciar la compra de un automóvil.,

Préstamos están disponibles por $1,000-$40,000. El APRs en LendingClub préstamos van desde 8.05 por ciento a 35.89 por ciento, y usted puede elegir un plazo de préstamo de tres o cinco años.

ventajas: la solicitud de préstamo en línea de LendingClub toma solo unos minutos, y los fondos están disponibles en tan solo cuatro días. No hay multas por pago anticipado.

Qué debe tener en cuenta: pagará las tarifas de originación con LendingClub, y los préstamos requieren un puntaje de crédito bueno a excelente. Si usted tiene mal crédito o está tratando de reconstruir su crédito, LendingClub no puede ser para usted.,

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: si no puede calificar para las tasas más bajas por su cuenta, LendingClub es bastante único en ofrecer aplicaciones conjuntas. Agregar un co-prestatario con buen crédito ayudará a su imagen de crédito general y podría obtener tasas más bajas.

Prosper – mejor sin penalidad de prepago

Descripción general: Prosper es un prestamista peer-to-peer con préstamos disponibles para aquellos con un crédito justo a excelente.

Los Apr de los préstamos Prosper comienzan en 7.95 por ciento y llegan hasta 35.99 por ciento., Los préstamos están disponibles por $2,000 Hasta 4 40,000, y los Términos de pago son de tres o cinco años.

ventajas: Prosper ofrece un sencillo proceso de solicitud en línea, y el dinero está disponible a los pocos días de la aprobación. No hay multas por pago anticipado en los préstamos Prosper.

Qué debe tener en cuenta: Debido a que Prosper es un prestamista peer-to-peer, los prestatarios deben esperar a que los inversores financien sus préstamos. Si su préstamo no recibe al menos el 70 por ciento de financiamiento dentro de los 14 días posteriores a la presentación de su solicitud, tendrá que volver a solicitar.,

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: si no necesita pedir prestado mucho dinero y está seguro de que puede devolver sus fondos rápidamente, vale la pena considerar Prosper. Sus tasas de interés son más altas que las de muchos de sus competidores, pero las tarifas relativamente bajas y las multas por pago anticipado significan que usted podría pagar su préstamo temprano y ahorrar en costos de interés.

Upgrade – Best for fast funding

Descripción general: Upgrade ofrece préstamos personales para aquellos con crédito justo o mejor., Los fondos se pueden utilizar para la consolidación de deudas, refinanciación de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar o compras importantes.

Los Apr disponibles en la actualización van del 7,99% al 35,97%. Los montos del préstamo oscilan entre 1 1,000 y 3 35,000, y los términos son de tres o cinco años.

ventajas: Upgrade ofrece un rápido proceso de solicitud de una página y proporciona decisiones de préstamo en pocos minutos. Además, el dinero se pone a disposición en tan solo un día de completar el proceso de verificación.

Qué debe tener en cuenta: todos los préstamos personales de actualización vienen con una tarifa de originación de 2.9 por ciento a 8 por ciento., La tarifa se deduce de los fondos de su préstamo.

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: los prestatarios con crédito justo pueden encontrar Upgrade una mejor alternativa a los prestamistas de día de pago, que ofrecen préstamos rápidos sin una verificación de crédito. Upgrade también ofrece una financiación increíblemente rápida, y su umbral de crédito es relativamente bajo, con un puntaje de crédito mínimo de 620. Es probable que no encuentre las tasas de interés más bajas con ese puntaje, pero las tasas de interés seguirán siendo más bajas que las de los préstamos de día de pago.,

Marcus by Goldman Sachs-Best for debt consolidation

Descripción general: los préstamos de Marcus by Goldman Sachs están disponibles para aquellos con un crédito bueno a excelente y se pueden usar para financiar compras importantes o pagar deudas de tarjetas de crédito.

Apr gama de 6.99% a 19.99%, y los préstamos están disponibles por $3,500 a $40,000. Los plazos de reembolso son de tres a seis años.

ventajas: no hay tarifas de inscripción ni de originación con Marcus. La compañía también ofrece recompensas por un año de pagos puntuales.,

Qué debe tener en cuenta: Marcus no acepta solicitudes conjuntas, por lo que si necesita un co-firmante para calificar, esta puede no ser una buena opción para usted.

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: Marcus se especializa en préstamos de consolidación de deuda de bajo interés, y sus términos son relativamente flexibles para los prestatarios que buscan tasas bajas. Con un límite de tasa bajo y plazos de pago que se extienden a seis años, podría ser una manera asequible de pagar la deuda existente de la tarjeta de crédito o préstamo.,

TD Bank – lo mejor para opciones de préstamos garantizados

Descripción general: TD Bank ofrece préstamos personales a aquellos con buen crédito y aquellos que intentan establecer crédito. Los fondos se pueden utilizar para la consolidación de deudas, vacaciones, renovaciones y más.

TD Bank ofrece dos tipos de préstamos: no garantizados y garantizados. Su préstamo garantizado le da 5 5,000 a 5 50,000 con Términos de uno a cinco años y una APR inicial de 5.67 por ciento. Su préstamo sin garantía tiene montos de préstamo más amplios, con Opciones de 2 2,000 a 5 50,000, pero sus términos son de tres a cinco años y sus APRs varían de 6.99 por ciento a 21.99 por ciento.,

ventajas: los fondos de préstamos personales de TD Bank estarán disponibles en tan solo 48 horas. Su préstamo garantizado también podría ser una buena opción si tiene problemas para calificar para préstamos según su puntaje de crédito.

Qué debe tener en cuenta: TD Bank es un banco de servicio completo, lo que significa que sus préstamos pueden ser los más adecuados para aquellos que planean hacer toda su banca aquí. Su préstamo garantizado, en particular, debe utilizar una cuenta de ahorros, mercado monetario o CD de TD Bank como garantía.,

impacto para los prestatarios que buscan tasas de interés bajas: los prestatarios dispuestos a poner una garantía encontrarán tasas bajas con el préstamo garantizado de TD Bank. Esta es una gran opción para las personas que tienen problemas para encontrar tasas bajas en otros lugares debido a un puntaje de crédito pobre, ya que los prestamistas están más dispuestos a prestar a los prestatarios de crédito pobre si los préstamos están garantizados por una garantía.

lo que necesita saber sobre los préstamos de bajo interés

¿qué es un préstamo personal de baja tasa de interés?

los préstamos personales son generalmente préstamos a corto plazo proporcionados por bancos, plataformas de préstamos peer-to-peer y cooperativas de crédito., Dependiendo de quién es el dinero prestado, puede ser utilizado para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, hacer una compra importante o incluso tomar unas vacaciones. Los préstamos a bajo interés suelen tener una tasa de interés inferior al 12 por ciento.

los términos del préstamo varían según el prestamista, pero siempre hay un período de pago predeterminado, que a menudo varía de dos a cinco años. Estos son préstamos a plazos, y el dinero se paga a través de pagos mensuales.

¿Cómo determinan los prestamistas las tasas de interés?

cada prestamista utiliza su propio algoritmo para determinar la tasa de interés que recibirá., Tres de los factores más importantes que evalúan los prestamistas son el puntaje de crédito, la relación deuda-ingreso y el ingreso anual. Cuanto menor sea su puntaje de crédito y DTI y cuanto más altos sean sus ingresos, más probable será que califique para tasas bajas y grandes cantidades de préstamos.

fuera de estos factores, algunos prestamistas también tienen en cuenta cosas como su área de estudio, historial laboral y educación. Esta es la razón por la que es tan importante darse una vuelta y comparar las tasas con múltiples prestamistas.

¿qué se considera una tasa de interés baja?,

una tasa de interés baja suele ser cualquier tasa de interés que esté por debajo del promedio de su banda de crédito. Para un crédito excelente, el promedio es del 10.3 por ciento al 12.5 por ciento; para un buen crédito, es del 13.5 por ciento al 15.5 por ciento; para un crédito promedio, es del 17.8 por ciento al 19.9 por ciento; y para un mal crédito, es del 28.5 por ciento al 32 por ciento. Sin embargo, los préstamos de interés más bajo pueden tener tasas tan bajas como 3.49 por ciento.

¿cómo afecta el coronavirus a los préstamos personales a bajo interés?,

en respuesta a los impactos de la COVID-19, algunos bancos y prestamistas en línea han introducido nuevas ofertas de préstamos para ayudar a los estadounidenses que experimentan dificultades financieras. Y si necesita ayuda para pagar un préstamo personal existente, muchos prestamistas también están proporcionando programas de alivio de préstamos y tarifas reducidas.

por qué es importante comparar los préstamos de bajo interés

comparar las tasas de préstamo y los prestamistas puede ser una tarea desalentadora, pero es necesario si desea encontrar la tasa de interés más baja posible., Debido a que los prestamistas utilizan sus propios algoritmos para determinar las tasas de interés, el mismo perfil financiero podría obtener una tasa mucho más baja en un prestamista que en otro. Estos son algunos otros factores que debe tener en cuenta al comparar las tasas de préstamo y los prestamistas:

• Término del préstamo: el número de años que pagará el préstamo. Más comúnmente, los términos del préstamo son de 15 a 30 años.
• tasa de interés: las tasas de interés varían según el prestamista y están determinadas principalmente por su puntaje de crédito, ingresos y salud financiera general.,
• tarifa de originación: esta es una tarifa inicial que cobra un prestamista para procesar una nueva solicitud. Pueden variar de 1 por ciento a 8 por ciento, dependiendo de la cantidad del préstamo, su puntaje de crédito y la duración del préstamo.
• otros cargos: algunos cargos pueden estar incluidos en el cálculo de la APR, pero también debe tener en cuenta cosas como cargos por demora y multas por pago anticipado.

echa un vistazo a nuestra calculadora de comparación de préstamos para comparar las tasas de préstamo y calcular los costos.,

cómo calificar para préstamos personales de bajo interés

hay una variedad de maneras de mejorar sus posibilidades de obtener el mejor préstamo de bajo interés.

1. investiga todas tus opciones. Compre y verifique las ofertas de tarifas de múltiples prestamistas para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta para su situación personal.
2. Busca formas de obtener descuentos. Muchos prestamistas ofrecen un descuento en la tasa cuando se inscribe en sus programas de autopago. Algunos prestamistas también ofrecen descuentos si usted es un cliente existente o tiene una cuenta corriente o de ahorros con ellos.
3. considere las cooperativas de crédito., Debido a que son organizaciones sin fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito generalmente ofrecen préstamos de menor costo que los bancos o prestamistas estándar.
4. solicitar aprobación previa: la aprobación previa, ofrecida por algunos prestamistas, es una forma de verificar si califica o no para un préstamo personal antes de solicitar formalmente. Esta es una herramienta valiosa si solo estás comprando, y también te ahorra una fuerte presión sobre tu crédito.
5. solo solicite la cantidad que necesita: al calcular el monto de su préstamo deseado, intente solicitar la cantidad más baja que cree que necesitará para cubrir sus gastos., Elegir una cantidad baja del préstamo reducirá la cantidad total que pagará en intereses durante la vida del préstamo.
6. pagar la deuda: al determinar su elegibilidad para un préstamo, la mayoría de los prestamistas miran su relación deuda-ingreso, o DTI-la cantidad de deuda que tiene en relación con sus ingresos. Al reducir la cantidad de deuda que debe, disminuye su DTI y se hace elegible para más préstamos y APR más bajos.
7. Conozca su puntaje de crédito: muchos prestamistas tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito a mediados de los 600, pero la mayoría da sus mejores tasas a los prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 700., Si no necesita el dinero de inmediato, trabaje en mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo personal.

the bottom line

para encontrar las tasas de interés más bajas en préstamos personales, es probable que necesite un buen puntaje de crédito. Sin embargo, incluso si su puntaje de crédito está por debajo del promedio, todavía hay maneras de encontrar préstamos de bajo interés con características únicas y pocas tarifas.