Die besten CD-Raten von Februar 2021

Profis

• Keine Eröffnungseinzahlung
• 24/7 Telefonsupport

Nachteile

• Mittelmäßiger APY
• Bietet keine Straf-CDs
• Hohe Strafen für vorzeitige Auszahlungen
• Keine mobile App für Bankkunden
• Kein Live-Online-Chat

Warum es auffällt: Barclays ist eine der wenigen Banken, die keine erforderliche Mindesteinzahlung für CDs hat., Die vorzeitigen Auszahlungsstrafen sind auch niedriger als bei vielen Institutionen.

Laufzeit-Optionen: Begriff Längen von 3 Monaten bis 5 Jahren.

Strafen: Barclays hat standard vorzeitige rücknahme strafe bedingungen, wie folgt:

• 90 tage zinsen strafe für eine laufzeit von 24 monaten oder weniger
• 180 tage zinsen strafe für eine laufzeit über 24 monate

Halten Sie ein auge für: Mobile app. Die Barclays App hat gute Bewertungen im Google Play Store, aber nicht im Apple Store.,

Siehe Business Insider ‚ s vollständige überprüfung von Barclays „

Andere CDs, die wir betrachtet und warum Sie nicht den Schnitt zu machen

• HSBC Direct (Mitglied FDIC): HSBC CD-Preise waren relativ hoch, aber Sie haben vor kurzem gelöscht.
• PurePoint Financial (Mitglied FDIC): Purepoints Preise sind auf Augenhöhe mit den besten CDs auf unserer Liste, aber seine $10.000 Mindesteinlage könnte ein großer Nachteil für bescheidenere Sparer sein.
• Chase Bank (Mitglied FDIC): Während Chase einige wirklich ausgezeichnete Belohnungen Kreditkarten hat, konkurrieren die Preise auf ihren CDs nicht mit einer der Banken auf unserer Liste.,
• USAA Bank CD (Mitglied FDIC): Die USAA Bank bietet eine breite Palette von CD-Optionen für Militärmitglieder und Familien, aber die Preise sind mittelmäßig und Sie benötigen mindestens $1,000, um ein Konto zu eröffnen.
• NBKC CD (Mitglied FDIC): NBKC zahlt gute Preise. Aber im Gegensatz zu den meisten CDs, NBKC CDs zahlen variable Raten, so können die Preise nach oben oder unten gehen, nachdem Sie das Konto eröffnet haben.
• Sallie Mae CD (Mitglied FDIC): Sallie Mae zahlt wettbewerbsfähige Preise zu kurzen Konditionen, aber Sie benötigen $2,500, um eine CD zu öffnen.

Häufig gestellte Fragen

Warum unseren Empfehlungen vertrauen?,

Personal Finance Insider ‚ s mission ist zu helfen, kluge Leute machen, die besten Entscheidungen mit Ihrem Geld. Wir verstehen, dass „am besten“ oft subjektiv ist, so dass wir neben der Hervorhebung der klaren Vorteile eines Finanzprodukts oder Kontos — zum Beispiel eines hohen APY — auch die Einschränkungen skizzieren. Wir haben Stunden damit verbracht, die Funktionen und das Kleingedruckte verschiedener Produkte zu vergleichen und zu kontrastieren, damit Sie dies nicht tun müssen.

Wie haben wir die besten CDs?

Wir überprüft CD Angebote aus rund einem Dutzend nationalen Banken., Alle in unserer Liste aufgeführten Banken sind durch die FDIC versichert und erheben keine monatlichen Wartungsgebühren für CDs.

Für den Fall, dass zwei Banken dasselbe APY für ein CD-Produkt anbieten, haben wir Mindesteinzahlungsanforderungen und Strafen für vorzeitige Auszahlungen in Betracht gezogen.

Für diese Liste haben wir Kreditgenossenschaften nicht berücksichtigt-obwohl sie in der Regel hohe Zinssätze für Sparkonten und CDs anbieten, beschränken viele die Mitgliedschaft auf Personen, die in einer bestimmten Branche arbeiten oder in einem bestimmten Bereich leben.

Was ist eine CD?,

Eine CD ist im Grunde ein zeitkritisches Sparkonto, das Ihr Geld zu einem festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum hält. Sie können eine bei fast jeder Bank oder Kreditgenossenschaft öffnen.

Wenn Sie keinen sofortigen Zugriff auf Ihre Ersparnisse benötigen, kann eine CD eine Rendite auf Ihr Geld garantieren, da Sie eine feste jährliche prozentuale Rendite (APY) für die Laufzeit der CD festlegen. Während dieses Zeitraums können Sie normalerweise kein zusätzliches Geld hinzufügen oder auf Ihr ursprüngliches Guthaben zugreifen, ohne eine Strafe zu zahlen.,

Sie erhalten jedoch Zinsen auf den Betrag und haben die Möglichkeit, diese Zahlungen monatlich einzuziehen oder in Ihre CD zu reinvestieren. Die meisten Banken bieten unterschiedliche Zinssätze für verschiedene Laufzeiten und Einzahlungsbeträge an — in der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.

Zum Fälligkeitsdatum der CD haben Sie normalerweise eine Nachfrist von 10 bis 14 Tagen, in der Sie Ihr Geld abheben und das Konto schließen oder die Laufzeit verlängern können.

Sind CDs sicher?

die CDs sind sicherer als Sie investieren Ihr Geld in die Börse, sondern können weniger Liquide sein als ein Sparkonto., CDs sind ein guter Ort, um Geld zu speichern und zu wachsen, das Sie zu einem bestimmten zukünftigen Zeitpunkt benötigen. Während Ihr Geld nicht das Potenzial hat, so viel zu verdienen wie an der Börse, besteht kein Risiko.

Wie Sparkonten, CDs werden von der FDIC für bis zu $250.000 versichert.

Sind CDs eine gute Investition?

Timing ankommt. CDs können eine gute Investition sein, wenn die Zinsen derzeit hoch sind und / oder voraussichtlich sinken. Der größte Vorteil einer CD ist Ihre Fähigkeit, in einem festen Zinssatz zu sperren., Wenn die Zinssätze während der Laufzeit Ihrer CD sinken, wird der APY auf Ihrer CD nicht beeinflusst. Umgekehrt ist es möglicherweise kein guter Zeitpunkt, Geld in eine CD zu stecken, wenn mit einem Anstieg der Zinssätze gerechnet wird.

Können Sie verlieren Geld in CDs?

Sie können nicht verlieren, Geld in eine CD ein, wenn Sie lassen Sie es unberührte für die gesamte Laufzeit Länge. Es ist wie ein gesperrtes Sparkonto und die einzige Möglichkeit, Geld zu verlieren, besteht darin, dass Sie eine vorzeitige Auszahlung vornehmen, für die Sie bestraft werden.

Steigen die CD-Raten?

Die Zinssätze für CDs folgen dem Federal Funds Rate, der von der Federal Reserve bestimmt wird., Seit Juli 2019 hat die Fed die Zinssätze dreimal gesenkt, was bedeutet, dass die Zinsen wahrscheinlich mehrere Monate, wenn überhaupt, nicht fallen werden.

Die Ratschläge der Experten zur Auswahl der besten CD für Sie

Um mehr darüber zu erfahren, was eine gute CD ausmacht und wie Sie am besten passt, wiegen vier Experten ab:

• Tania Brown, certified financial planner bei SaverLife
• Roger Ma, certified financial Planner bei lifelaidout® und Autor von „Work Your Money, Not Your Life“
• Mykail James, MBA, certified financial education Instructor, BoujieBudgets.,com
• Laura Grace Tarpley, associate editor of banking, Persönliche Finanz-Insider

Hier ist, was Sie zu sagen hatte-CDs. (Einige Texte können aus Gründen der Klarheit leicht bearbeitet werden.)

Was macht eine CD gut oder nicht gut?

Mykail James, CFEI:

„Sie wollen immer zu schauen, wie viel Geld Sie brauchen, um zu starten. Und dann, wenn Sie kontinuierlich Geld hinzufügen können in. Überprüfen Sie auch nicht nur, was der Zinssatz ist, sondern wie oft sie Zinsen auszahlen, ob monatlich oder vierteljährlich.“

Wie soll jemand eine CD-Termlänge wählen?,

Roger: Ma, GFP –

„ich würde denken, wenn Sie das Geld brauchen, und dann vergleichen mit dem, was die vorherrschende CD-Preise, und dann macht es Sinn, aus finanzieller Sicht, sondern auch aus Ihrer eigenen timing-Perspektive.“

Mykail James, CFEI:

„Ich glaube daran, einen Plan für alles zu haben, was die Mittel sind. Wenn es ein Hausfonds sein soll und Sie weitere zwei Jahre warten möchten, um ein Haus zu kaufen, sollten Sie daran denken, wenn Sie dieses Geld haben möchten., „

Wie sollte sich jemand entscheiden, ob Sie Ihr Geld in eine high-yield-Sparkonto, Tagesgeldkonto oder CD?

Tania Brown, CFP:

„Ich denke, wir beginnen damit, wie viel Geld Sie einsetzen möchten und wie viele Transaktionen Sie haben möchten. Wenn Sie Transaktionen durchführen möchten, werden automatisch CDs herausgenommen. Dann sind Sie zwischen den High-Yield-Einsparungen und dem Geldmarktkonto stecken.“

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

„Ich würde ein High-Yield-Sparkonto oder Geldmarktkonto für kurzfristige Ziele oder einen Notfallfonds verwenden., Sie werden wahrscheinlich wählen wollen, welche eine höhere Rate hat, aber Geldmarktkonten können für Notfalleinsparungen gut sein, weil sie oft mit einer Debitkarte oder Papierschecks kommen, so dass es einfach, Geld schnell zugreifen. Verwenden Sie dann CDs für längerfristige Ziele, z. B. den Kauf eines Eigenheims in einigen Jahren.“

Dieser Beitrag wurde zuletzt am 1. Februar 2021 aktualisiert.