Le migliori tariffe CD di febbraio 2021

Perché si distingue: Barclays è una delle poche banche che non hanno un deposito minimo richiesto per i Cd., Le sue sanzioni di ritiro anticipato sono anche inferiori a quello che pagherai con molte istituzioni.

Opzioni di termine: Le lunghezze di termine variano da 3 mesi a 5 anni.

Penalità: Barclays ha termini standard di penalità di ritiro anticipato, come segue:

• 90 giorni di penalità per interessi per un periodo di 24 mesi o meno
• 180 giorni di penalità per interessi per un periodo superiore a 24 mesi

Tieni d’occhio: App mobile. L’app Barclays ha buoni voti nel Google Play Store, ma non nell’Apple store.,

Vedi la recensione completa di Business Insider su Barclays “

Altri CD che abbiamo considerato e perché non hanno effettuato il taglio

• HSBC Direct (Member FDIC): I tassi di CD di HSBC erano relativamente alti, ma sono recentemente diminuiti.
• PurePoint Financial (Membro FDIC): I tassi di PurePoint sono alla pari con i migliori CD della nostra lista, ma il suo deposito minimo di $10,000 potrebbe essere un grosso inconveniente per i risparmiatori più modesti.
• Chase Bank (Membro FDIC): Mentre Chase ha alcune carte di credito ricompense veramente eccellenti, i tassi sui suoi CD non competono con nessuna delle banche sulla nostra lista.,
• USAA Bank CD (Membro FDIC): USAA Bank offre una vasta gamma di opzioni CD per i membri militari e le famiglie, ma i tassi sono mediocri e avrete bisogno di almeno $1.000 per aprire un conto.
• NBKC CD (Membro FDIC): NBKC paga buoni tassi. Ma a differenza della maggior parte dei CD, i CD NBKC pagano tassi variabili, quindi i tassi possono salire o scendere dopo aver aperto l’account.
• Sallie Mae CD (Membro FDIC): Sallie Mae paga tariffe competitive a breve termine, ma avrete bisogno di $2.500 per aprire un CD.

Domande frequenti

Perché affidarsi ai nostri consigli?,

La missione di Personal Finance Insider è aiutare le persone intelligenti a prendere le decisioni migliori con i loro soldi. Comprendiamo che” best ” è spesso soggettivo, quindi oltre a evidenziare i chiari benefici di un prodotto finanziario o di un conto — un alto APY, ad esempio — delineiamo anche i limiti. Abbiamo trascorso ore confrontando e contrastando le caratteristiche e la stampa fine di vari prodotti in modo da non dover.

Come abbiamo scelto i migliori CD?

Abbiamo esaminato le offerte di CD da una dozzina di banche nazionali., Tutte le banche incluse nella nostra lista sono assicurate dalla FDIC e non impongono spese di manutenzione mensili sui CD.

Nel caso in cui due banche offrissero lo stesso APY su un prodotto CD, abbiamo considerato i requisiti minimi di deposito e le sanzioni per i prelievi anticipati.

Per questa lista, non abbiamo considerato cooperative di credito — anche se tendono ad offrire alti tassi di interesse sui conti di risparmio e CD, molti limitano l’appartenenza a persone che lavorano in un settore specifico o vivono in una zona designata.

Che cos’è un CD?,

Un CD è fondamentalmente un conto di risparmio time-sensitive che tiene i vostri soldi ad un tasso di interesse fisso per un determinato periodo di tempo. È possibile aprirne uno in quasi tutte le banche o cooperative di credito.

Se non hai bisogno di un accesso immediato ai tuoi risparmi, un CD può garantire un ritorno sul tuo denaro poiché blocchi un rendimento percentuale annuo fisso (APY) per la durata del CD. Durante quel periodo, in genere non sarà in grado di aggiungere denaro aggiuntivo o accedere al saldo originale senza pagare una penale.,

Tuttavia, guadagnerai interessi sull’importo e avrai la possibilità di riscuotere tali pagamenti mensilmente o reinvestirli nel tuo CD. La maggior parte delle banche offrono tassi variabili per diversi termini e importi di deposito — in genere, più lungo è il termine, maggiore è il tasso.

Alla data di scadenza del CD, in genere avrai un periodo di grazia da 10 a 14 giorni in cui puoi prelevare i tuoi soldi e chiudere l’account o rinnovare il termine.

I CD sono sicuri?

I CD sono più sicuri che investire i tuoi soldi nel mercato azionario, ma possono essere meno liquidi di un conto di risparmio., CD sono un buon posto per memorizzare e far crescere i soldi che avrete bisogno in una data futura predeterminata. Mentre il vostro denaro non ha il potenziale per guadagnare tanto quanto sarebbe nel mercato azionario, non vi è alcun rischio.

Come i conti di risparmio, i CD sono assicurati dalla FDIC per un massimo di $250.000.

I CD sono un buon investimento?

I tempi contano. I CDS possono essere un buon investimento se i tassi di interesse sono attualmente elevati e / o dovrebbero scendere. Il più grande vantaggio di un CD è la capacità di bloccare in un tasso di interesse fisso., Se i tassi di interesse scendono durante la durata del CD, l’APY sul CD non sarà influenzato. Al contrario, se i tassi dovrebbero aumentare, allora potrebbe non essere un buon momento per mettere i soldi in un CD.

Si può perdere denaro in CD?

Non puoi perdere denaro in un CD se lo lasci intatto per l’intera durata. È come un conto di risparmio bloccato e l’unico modo per perdere denaro è se si effettua un prelievo anticipato per il quale si è penalizzati.

I tassi di CD aumentano?

I tassi di interesse sui CDS seguono il tasso dei fondi federali, determinato dalla Federal Reserve., Da luglio 2019, la Fed ha ridotto i tassi di interesse tre volte, il che significa che i tassi probabilmente non scenderanno per altri mesi, se non del tutto.

I consigli degli esperti su come scegliere il miglior CD per voi

Per saperne di più su ciò che rende un buon CD e come scegliere la più adatta, quattro esperti pesato:

• Tania Marrone, pianificatore finanziario certificato a SaverLife
• Roger Ma, pianificatore finanziario certificato con lifelaidout® e autore di “Lavorare i Tuoi Soldi, Non è la Tua Vita”
• Mykail James, MBA, finanziario certificato istruttore di educazione, BoujieBudgets.,com
• Laura Grace Tarpley, associate editor of banking, Personal Finance Insider

Ecco cosa avevano da dire sui CD. (Alcuni testi possono essere leggermente modificati per chiarezza.)

Cosa rende un CD buono o non buono?

Mykail James, CFEI:

“Vuoi sempre guardare quanti soldi hai bisogno per iniziare. E poi se puoi aggiungere continuamente denaro. Inoltre, controllare non solo ciò che il tasso di interesse è, ma quanto spesso pagano gli interessi, se è mensile o trimestrale.”

Come si dovrebbe scegliere una durata del CD?,

Roger: Ma, CFP

“Penserei a quando hai bisogno di soldi e poi lo confronterei con quali sono i tassi CD prevalenti, e quindi cosa ha senso dal punto di vista finanziario, ma anche dal tuo punto di vista temporale personale.”

Mykail James, CFEI:

” Credo di avere un piano per qualunque siano i fondi. Se dovrebbe essere un fondo per la casa, e vuoi aspettare altri due anni per comprare una casa, questo è ciò a cui dovresti pensare quando vuoi avere questi soldi., “

Come dovrebbe qualcuno decidere se mettere i loro soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento, conto del mercato monetario, o CD?

Tania Brown, CFP:

“Quindi immagino che inizieremo con quanti soldi vuoi mettere e il livello di transazioni che vuoi avere. Se si desidera avere transazioni, che prende automaticamente i CD. Allora sei bloccato tra i risparmi ad alto rendimento e il conto del mercato monetario.”

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

“Userei un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario per obiettivi a breve termine o un fondo di emergenza., Probabilmente si vorrà scegliere a seconda di quale ha un tasso più elevato, ma i conti del mercato monetario può essere un bene per il risparmio di emergenza, perché spesso vengono con una carta di debito o assegni cartacei, rendendo più facile accedere rapidamente denaro. Quindi utilizzare CD per obiettivi a lungo termine, come l’acquisto di una casa in pochi anni.”

Questo post è stato aggiornato più di recente il 1 ° febbraio 2021.