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Autokredite der zweiten Chance, manchmal auch als Subprime – Autokredite bezeichnet, klingen genau so: Autokredite für Autokäufer mit grober Bonität.
Vielleicht ist es ein vergangener Konkurs oder Kreditausfall, der Ihr Kreditprofil verletzt. Was auch immer der Fall ist, wenn Sie auf dem Markt für ein Auto sind und nach einem Autokredit der zweiten Chance suchen, sollten Sie einige Dinge beachten.,
Second-Chance-Darlehen kommen oft mit höheren Zinssätzen als Autokredite für Menschen mit stärkeren Kredit. Einige Kreditgeber, die Kredite zweiter Chance anbieten, benötigen möglicherweise auch eine automatische Tracking-Software oder einen Mechanismus, um den Anlasser im von Ihnen gekauften Auto zu deaktivieren, falls Sie keine Zahlungen leisten.
Lesen Sie weiter, um zu erfahren, ob ein Autokredit der zweiten Chance das Richtige für Sie ist.
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- Kann ich einen Autokredit mit „schlechtem“ Kredit erhalten?
- Wie bekomme ich einen Autokredit der zweiten Chance?,
- Nachteile eines Autokredits mit zweiter Chance
- Achten Sie auf „Jo-Jo-Finanzierung“
- Sollte ich einen Autokredit mit zweiter Chance erhalten?
Kann ich einen Autokredit mit „schlechtem“ Kredit erhalten?
Was würde Ihre Kredit-Aussehen, um dich in dem land der zweiten chance oder subprime-Kategorie? Es kann subjektiv sein. Was ein Kreditgeber oder Händler als „schlechten“ Kredit ansieht, könnte als unteres Ende des „durchschnittlichen“ Kredits für einen anderen gelten.
Das ist ein Grund, warum es ein kluger Schachzug ist, nach Autofinanzierungen zu suchen und Optionen von einigen verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen.,
„Es gibt verschiedene Definitionen von „subprime“, sagt John Van Alst, staff attorney für das National Consumer Law Center. „Es hängt davon ab, wer der Kreditgeber ist.“
Das Consumer Financial Protection Bureau bietet fünf Stufen der Kredit-scoring.,
- ubprime (unter 580)
- Subprime (580 bis 619)
- Near-prime (620 bis 659)
- Prime (660 bis 719)
- Super-prime (720 oder höher)
Eine weitere gute Sache zu wissen: Wenn Sie eine Finanzierung über einen Händler erhalten, kann der Zinssatz höher sein, um die Gebühr des Händlers für die Abwicklung der Finanzierung einzuschließen, Van Alst sagt. Denken Sie daran, je höher Ihr Zinssatz, desto mehr Geld steht der Kreditgeber für das Darlehen zu machen., Sie könnten das Gefühl haben, dass Sie aufgrund Ihrer Kreditsituation nicht wählerisch sein können — aber das ist eigentlich noch mehr Grund, sich eine Reihe von Optionen anzusehen, um festzustellen, ob Ihnen eine bessere Konditionen als eine andere bietet.
Sie möchten auch fragen, ob Ihr Darlehen vorberechnete Zinsen oder einfache Zinsen hat. Mit vorberechneten Zinsen werden Ihnen Zinsen für die ursprüngliche Länge des Darlehens berechnet, unabhängig davon, wie schnell Sie es auszahlen. Zum Beispiel kommt ein siebenjähriges Darlehen mit sieben Jahren Zinsen, auch wenn Sie es in fünf Jahren auszahlen., Mit einfachen Zinsen können Sie Zinsen sparen, wenn Sie zusätzliche Zahlungen an Ihr Kapital leisten oder das Darlehen vorzeitig auszahlen — vorausgesetzt, Ihr Darlehen hat keine Vorauszahlungsstrafe.
Wie bekomme ich eine zweite chance auto-Darlehen?
Der Ausleihvorgang für einen Autokredit ist im Allgemeinen derselbe, unabhängig davon, ob Sie einen großen Kredit haben oder nicht, sagt Rebecca Borné, Senior Policy Counsel für das Center for Responsible Lending.
Bevor Sie einen Händler besuchen, prüfen Sie, ob Sie eine Autofinanzierung über eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft erhalten können.,
Sie können mit dem Finanzinstitut beginnen, bei dem Sie bereits Bankgeschäfte tätigen,und von dort aus Zweigstellen. Der Vergleich von Optionen mehrerer Kreditgeber — Sie können sogar versuchen, eine Vorqualifizierung zu erhalten-kann Ihnen eine bessere Vorstellung von den Kreditbedingungen geben, die Ihnen zur Verfügung stehen. Prequalifying garantiert keine Kreditgenehmigung, aber es kann Ihnen sagen, wie viel Sie möglicherweise ausleihen können und wie hoch Ihr Zinssatz und Ihre Zahlungen sein könnten.
Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Sie nicht für einen Kredit vorgenehmigt, kann sie möglicherweise Schritte zur Kreditreparatur empfehlen, um Ihnen in naher Zukunft einen Kredit zu gewähren.,
Genau wie ein Autokäufer mit gutem Kredit, wenn Sie Kreditangebote von Banken und Kreditgenossenschaften verglichen haben, ist es auch eine gute Idee zu sehen, welche Art von Bedingungen ein Händler anbieten kann.
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Nachteile eines Autokredits der zweiten Chance
Autokredite der zweiten Chance haben oft ihren Preis. Hier sind ein paar Dinge zu beachten.
- Höhere Zinssätze: Ihr Darlehen mit zweiter Chance wird wahrscheinlich einen höheren Zinssatz haben als ein Autokredit für jemanden mit stärkerem Kredit., Zusammen mit einigen anderen Faktoren helfen Kredit-Scores Kreditgebern, die Wahrscheinlichkeit zu messen, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Für riskantere Kreditnehmer berechnen Kreditgeber oft höhere Zinsen.
- Anzahlung: Da niedrigere Kredit-Scores ein Faktor sein können, der Sie als riskanter Kreditnehmer kennzeichnet, möchte der Kreditgeber möglicherweise eine größere Anzahlung.
- Zusätzliche Gebühren: Autohäuser können Gebühren hinzufügen oder den Preis des Autos erhöhen, wenn Ihr Guthaben wackelig ist, warnt Van Alst. „Viele Staaten haben Obergrenzen für Zinssätze., Da Händler verkaufen Sie Finanzierung und verkaufen Sie das Auto, manchmal, was sie tun, ist nur den Preis des Autos markieren.“Eine Möglichkeit, dem einen Schritt voraus zu sein: Erforschen Sie die Werte des Autos, damit Sie im Griff haben, was das Fahrzeug wirklich wert ist und was andere aufladen.
Achten Sie auf „Jo – Jo-Finanzierung“
Eine andere Sache, auf die Sie achten sollten, wenn das Auto und das Darlehen vom selben Ort kommen, ist „Jo-Jo-Finanzierung.“
So funktioniert es: Sie unterschreiben einen Vertrag mit dem Händler und fahren im Auto nach Hause., Ein paar Tage später erhalten Sie einen Anruf: Der Händler konnte das Darlehen zu den ausgehandelten Bedingungen nicht erhalten. Möglicherweise müssen Sie einen höheren Zinssatz zahlen, eine größere Anzahlung leisten oder beides — und wenn Sie dies nicht können, müssen Sie das Auto zurückgeben.
Ihre beste Wette ist, das Auto auf dem Grundstück zu lassen, bis Ihre Finanzierung abgeschlossen ist und alle Bedingungen schriftlich sind. „Lesen Sie die Verträge durch“, sagt Van Alst, und seien Sie vorsichtig mit Klauseln mit Sätzen wie “ Finanzierung vorbehaltlich der Genehmigung.“Verbraucher mit guten Krediten können auch auf Händlerkredite stoßen“, sagt Borné.,
„Aber die Einsätze können für Subprime-Kreditnehmer höher sein“, die am Ende anfälliger sein können, fügt sie hinzu.
Fast Facts
Gibt es Programme, um Autos für einkommensschwache Personen und Familien erschwinglicher zu machen?
Das National Consumer Law Center leitet Working Cars for Working Families, eine lose nationale Koalition lokaler Programme, die darauf abzielen, Autos für einkommensschwache Personen und Familien erschwinglich zu machen., Je nach Programm und Bedarf einer Person können Autos auf einer gleitenden Kostenskala verkauft oder kostenlos verschenkt werden, sagt Van Alst, der auch Projektleiter ist. „Es ist eine echte Herausforderung, aber die Leute versuchen verschiedene Dinge an verschiedenen Orten.“
Soll ich einen Autokredit der zweiten Chance erhalten?
Auch wenn Sie sich für einen Autokredit der zweiten Chance qualifizieren können, sollten Sie einen beantragen?
Hier sind einige Dinge, die Sie sich fragen sollten, um Ihnen bei Ihrer Entscheidung zu helfen.
- Ist das Darlehen erschwinglich? Können Sie angesichts Ihres derzeitigen Einkommens und Ihrer Verpflichtungen die monatlichen Zahlungen problemlos leisten?,
- Entspricht die Darlehenslänge der erwarteten Lebensdauer des Autos? Ein siebenjähriges Darlehen für ein fünfjähriges Auto, das normalerweise nicht 12 Jahre hält, könnte Probleme verursachen, sagt Borné.
- Scheint der Deal fair? Gehen Sie niemals davon aus, dass dies der einzige Kreditgeber ist, der mit Ihnen zusammenarbeitet, oder der einzige Kredit, den Sie jemals erhalten werden, rät Borné.
- Können Sie etwas länger ohne Kauf auskommen? In einigen Fällen kann das Warten auf den Bau oder den Wiederaufbau Ihres Kredits eine Option sein — solange Sie andere Verkehrsmittel nutzen können, ohne Ihre Arbeit oder Sicherheit zu gefährden oder eine andere Notsituation zu schaffen.,
Endergebnis
Ein Autokredit der zweiten Chance kann ein Lebensretter sein-aber auf lange Sicht auch eine finanzielle Belastung. Wenn Sie nach Kreditoptionen und Autowerten suchen, einen klaren Blick auf Ihre aktuellen Finanzen werfen und Ihre Optionen vergleichen, können Sie eine bessere Wahl für Sie und Ihren Geldbeutel treffen.
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