creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero., Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
los préstamos para automóviles de segunda oportunidad, a veces llamados préstamos para automóviles de alto riesgo, son exactamente lo que suenan: préstamos para automóviles para compradores de automóviles con historiales de crédito aproximados.
tal vez sea una quiebra pasada o incumplimiento de préstamo lo que está perjudicando su perfil de crédito. Sea cual sea el caso, si usted está en el mercado para un coche y la búsqueda de un préstamo de auto de segunda oportunidad, usted querrá tener algunas cosas en mente.,
los préstamos de segunda oportunidad a menudo vienen con tasas de interés más altas que los préstamos para automóviles para personas con crédito más fuerte. Algunos prestamistas que ofrecen préstamos de segunda oportunidad también pueden requerir tener un software de seguimiento automático o un mecanismo para deshabilitar el motor de arranque en el automóvil que compra, en caso de que no realice los pagos.
siga leyendo para saber si un préstamo de auto de segunda oportunidad es adecuado para usted.
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- ¿puedo obtener un préstamo de auto con crédito ‘malo’?
- ¿Cómo puedo obtener un préstamo de auto de segunda oportunidad?,
- contras de un préstamo de auto de segunda oportunidad
- cuidado con’yo-yo financing’
- ¿debo obtener un préstamo de auto de segunda oportunidad?
¿puedo obtener un préstamo de auto con crédito’ malo’?
¿Cómo se vería su crédito para ubicarlo en la categoría de segunda oportunidad o subprime? Puede ser subjetivo. Lo que un prestamista o distribuidor ve como crédito «malo» podría calificar como el extremo inferior del crédito «promedio» para otro.
esa es una de las razones por las que comprar financiamiento para Automóviles y comparar opciones de algunos prestamistas diferentes es una decisión inteligente.,
«Hay diferentes definiciones de subprime», dice John Van Alst, abogado del National Consumer Law Center. «Depende de quién sea el prestamista.»
La Oficina de protección financiera del consumidor proporciona cinco niveles de calificación crediticia.,
- Deep subprime (por debajo de 580)
- Subprime (580 a 619)
- Near-prime (620 a 659)
- Prime (660 a 719)
- Super-prime (720 o superior)
otra cosa buena que debe saber: si obtiene financiación a través de un distribuidor, La tasa de interés puede ser mayor para incluir la comisión del concesionario por manejar el financiamiento, dice Van alst. Recuerde, Cuanto más alta sea su tasa de interés, más dinero podrá ganar el prestamista con el préstamo., Es posible que sienta que no puede ser exigente debido a su situación de crédito, pero eso es en realidad una razón más para mirar una serie de opciones para ver si una podría darle mejores términos que otra.
también querrá preguntar si su préstamo tiene interés precalculado o interés simple. Con los intereses precomputados, se le cobrarán intereses sobre la duración original del préstamo, sin importar cuán rápido lo pague. Por ejemplo, un préstamo de siete años viene con siete años de interés, incluso si lo paga en cinco años., Con el interés simple, puede ahorrar en intereses si hace pagos adicionales a su capital o paga el préstamo antes de tiempo, suponiendo que su préstamo no tenga penalidad por pago anticipado.
¿Cómo puedo obtener un préstamo de auto de segunda oportunidad?
el proceso de préstamo para un préstamo de auto es generalmente el mismo, ya sea que tenga un gran crédito o no, dice Rebecca Borné, asesora principal de políticas del Centro Para Préstamos responsables.
antes de visitar a un concesionario, vea si puede obtener financiamiento para automóviles a través de un banco o cooperativa de crédito.,
Puede comenzar con la institución financiera con la que ya realiza operaciones bancarias y establecer sucursales desde allí. Comparar las opciones de varios prestamistas – incluso puede tratar de obtener una precalificación-puede darle una mejor idea de los términos del préstamo disponibles para usted. La precalificación no garantiza la aprobación del préstamo, pero puede indicarle cuánto podría pedir prestado y cuál podría ser su tasa de interés y sus pagos.
si su banco o cooperativa de crédito no le da la aprobación previa para un préstamo, es posible que pueda recomendarle pasos para la reparación de crédito para ayudarlo a obtener un préstamo en un futuro cercano.,
al igual que un comprador de automóvil con buen crédito, una vez que haya comparado las ofertas de préstamos de bancos y cooperativas de crédito, también es una buena idea ver qué tipo de términos puede ofrecer un concesionario.
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contras de un préstamo de auto de segunda oportunidad
los préstamos de auto de segunda oportunidad a menudo tienen un costo. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta.
- tasas de interés más altas: es probable que su préstamo de segunda oportunidad tenga una tasa de interés más alta que un préstamo para automóvil para alguien con crédito más fuerte., Junto con algunos otros factores, las calificaciones crediticias ayudan a los prestamistas a medir la probabilidad de que pague su préstamo. Para los prestatarios más riesgosos, los prestamistas a menudo cobran intereses más altos.pagos iniciales: dado que los puntajes de crédito más bajos pueden ser un factor que lo marca como un prestatario más arriesgado, el prestamista podría querer un pago inicial más grande.
- cargos adicionales: los concesionarios de automóviles pueden agregar cargos o aumentar el precio del automóvil si su crédito es inestable, advierte Van Alst. «Muchos estados tienen límites en las tasas de interés., Debido a que los concesionarios le están vendiendo financiamiento y vendiéndole el automóvil, a veces lo que harán es simplemente marcar el precio del automóvil.»Una manera de adelantarse a esto: investigue los valores del automóvil para tener una idea de lo que realmente vale el vehículo y lo que otros están cobrando.
cuidado con ‘yo-yo financing’
otra cosa a tener en cuenta cuando el coche y el préstamo vienen del mismo lugar es «Yo-yo financing.»
Cómo funciona: firma un contrato con el concesionario y conduce a casa en el automóvil., Unos días más tarde, recibe una llamada: el concesionario no pudo obtener el préstamo en los términos negociados. Es posible que tenga que pagar una tasa de interés más alta, hacer un pago inicial más grande o ambos, y si no puede, tendrá que devolver el automóvil.
Su mejor Apuesta es dejar el coche en el lote hasta que su financiación esté finalizada y todos los Términos estén por escrito. «Lea los contratos», dice Van Alst, y desconfíe de las cláusulas con frases como «financiamiento sujeto a aprobación».»
Los consumidores con buen crédito también pueden encontrar inconvenientes en los préstamos de los concesionarios, dice Borné.,
«pero las apuestas pueden ser mayores para los prestatarios de alto riesgo», que pueden terminar siendo más vulnerables, agrega.
datos rápidos
¿hay algún programa disponible para hacer que los automóviles sean más asequibles para las personas y familias de bajos ingresos?
El Centro Nacional de Derecho del consumidor está liderando Working Cars for Working Families, una coalición nacional flexible de programas locales destinados a hacer que los automóviles sean asequibles para las personas y familias de bajos ingresos., Según el programa y la necesidad de una persona, los automóviles se pueden vender en una escala de costos móvil o regalar de forma gratuita, dice Van Alst, quien también es el director del proyecto. «Es un verdadero desafío, pero la gente está probando cosas diferentes en diferentes lugares.»
¿debo obtener un préstamo de auto de segunda oportunidad?
incluso si puede calificar para un préstamo de auto de segunda oportunidad, ¿debe solicitar uno?
Aquí hay algunas cosas que debe preguntarse para ayudarlo con su decisión.
- ¿El préstamo es asequible? Dados sus ingresos y obligaciones actuales, ¿puede hacer los pagos mensuales fácilmente?,
- ¿La duración del préstamo se ajusta a la vida útil esperada del automóvil? Un préstamo de siete años para un auto de cinco años que normalmente no dura 12 años podría significar problemas, dice Borné.
- ¿ el trato parece justo? Nunca asuma que este es el único prestamista que trabajará con usted o el único préstamo que obtendrá, aconseja borné.
- ¿puedes prescindir de comprar por un poco más de tiempo? En algunos casos, esperar para construir o reconstruir su crédito puede ser una opción, siempre y cuando pueda usar otro transporte sin poner en peligro su trabajo o seguridad, o crear alguna otra situación de emergencia.,
Bottom line
Un préstamo de auto de segunda oportunidad puede ser un salvavidas — pero también puede ser una carga financiera a largo plazo. Hacer un poco de investigación sobre las opciones de préstamo y los valores del automóvil, tener una visión clara de sus finanzas actuales y comparar sus opciones le ayudará a tomar una mejor decisión para usted y su billetera.
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