So sparen Sie für den Ruhestand ohne 401k

Wenn Sie von allen Ratschlägen zur Altersvorsorge (einschließlich unserer eigenen) frustriert sind, die den 401(k) in den Mittelpunkt stellen, sind Sie nicht allein. Fast ein Drittel aller Arbeitnehmer hat keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan.1 Und obwohl einige Arbeitnehmer eine 401(k) haben, bieten nicht alle Arbeitgeber an, dem zu entsprechen, was ihre Arbeitnehmer hineingesteckt haben.

Aber auch wenn Sie sich ohne 401(k) Option oder einen Plan ohne Arbeitgeber Spiel finden, keine Panik!, Sie haben immer noch viele Optionen zur Verfügung, um Ihnen zu helfen, 15% Ihres Bruttoeinkommens in Altersvorsorge zu investieren, was ich empfehle. Sie können immer noch Ihre Altersziele erreichen.

So sparen Sie für den Ruhestand, wenn Sie keine 401(k) haben—ich werde alles aufschlüsseln.

Sparen für den Ruhestand Ohne 401 (k)

Ohne Zugang zu einem 401(k), wo wenden Sie sich an Kick-Start Ihren Ruhestand investieren? Lassen Sie uns über mein Lieblingsinvestitionstool für den Ruhestand sprechen: die Roth IRA.,

Öffnen Sie eine Roth IRA

Obwohl Sie möglicherweise nicht mit einem 401(k) – oder 401(k) – Match für den Ruhestand sparen können, können Sie eine Roth IRA voll ausnutzen. Derzeit können Sie $6,000 pro Jahr zu Ihrer Roth IRA beitragen-oder $7,000, wenn Sie 50 oder älter sind.2 Sie können aus Tausenden von Investmentfonds wählen, so dass es einfach, Ihre Investitionen gleichmäßig auf die vier Kategorien zu verteilen: Wachstum, Wachstum und Einkommen, aggressives Wachstum und international.

Das Beste von allem, da Sie Steuern auf das Geld zahlen, wenn Sie beitragen, können Sie Ihre Ersparnisse im Ruhestand steuerfrei nutzen. Das heißt, wenn Sie jedes Jahr den Höchstbetrag beisteuern, könnten Sie nach 30 Jahren möglicherweise ein Nestei im Wert von fast 1, 5 Millionen US-Dollar haben! Ich habe jetzt deine Aufmerksamkeit, richtig? Und Sie müssen keinen Cent Einkommensteuer zahlen, um es für Ihren Ruhestand zu verwenden.

Was sind die Roth IRA Anforderungen?

Um einen vollständigen Beitrag zu einer Roth IRA leisten zu können, müssen Sie:

• Ein verdientes Einkommen haben.,

• Haben Sie ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (das im Grunde Ihr gesamtes Bruttoeinkommen abzüglich aller Abzüge ist, die Sie von Ihren Steuern verlangen). Aber es muss weniger als $ 198,000 für Ehepaare sein, die gemeinsam einreichen, oder $ 125,000 für Alleinstehende.3

Jetzt hör zu, verheiratete Menschen, denn das ist wichtig. Selbst wenn Sie oder Ihr Ehepartner kein verdientes Einkommen haben, Sie können immer noch zwei Roth IRAs zwischen Ihnen beiden mit etwas haben, das als Ehegatte IRA bezeichnet wird, wenn Ihr Ehepartner ein verdientes Einkommen hat., Für die meisten Leute reicht die vollständige Finanzierung von zwei Roth IRAs (was sich auf $12,000 summiert) aus, um das Ziel zu erreichen, 15% ihres Einkommens in den Ruhestand zu investieren.

Was ist eine traditionelle IRA?

Wenn Ihr Einkommen zu hoch ist, um einen Beitrag zu einer Roth-IRA, die können Sie gehen mit einer traditionellen IRA. Wie ein Roth IRA können Sie bis zu $6,000 pro Jahr beitragen – $7,000, wenn Sie 50 oder älter sind-und Sie und Ihr Ehepartner können beide ein Konto haben.4

Hier enden die Ähnlichkeiten. Im Gegensatz zu einer Roth IRA gibt es keine jährlichen Einkommensgrenzen., Aber Sie müssen anfangen, sich zurückzuziehen, sobald Sie 72 Jahre alt sind, und obwohl Beiträge zu einer traditionellen IRA steuerlich absetzbar sind, müssen Sie Steuern auf das Geld zahlen, das Sie im Ruhestand daraus nehmen.5

Noch bei mir? Schauen wir uns nun einige andere Optionen an, die Sie erkunden können, wenn Sie selbstständig sind.

Sparen für den Ruhestand wenn Sie selbstständig sind

Okay, wenn Sie selbstständig sind und keine Mitarbeiter haben, kann ein Einzelteilnehmer 401(k)-auch bekannt als Solo 401(k)—direkt in Ihrer Gasse sein., Beiträge sind steuerlich absetzbar, und Sie können bis zu $19.500 pro Jahr beitragen (oder $26.000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Dann, darüber hinaus, Sie können in bis zu 25% Ihres Einkommens setzen—solange das, was Sie beitragen, ist weniger als $ 58,000 pro Jahr.6

eine Weitere option ist die SEP-IRA. SEP-IRAs werden hauptsächlich von Kleinunternehmern eingesetzt, die ihren Mitarbeitern im Ruhestand helfen möchten, aber auch Freiberufler und Selbstständige können diese Option nutzen. Sie können auf diese Weise zu Ihrem eigenen Ruhestand beitragen, aber auch hier können Sie weder 25% Ihres Einkommens noch 58,000 US-Dollar (je nachdem, was weniger ist) überschreiten.,7

Was ist, wenn ich ein kleines Unternehmen mit Mitarbeitern führe?

Sobald Sie Mitarbeiter haben, ändern sich die Regeln der Straße ein wenig. Eine gute Wahl ist eine EINFACHE IRA, bei der Sie Ihren Mitarbeitern jedes Jahr bis zu 3% Rabatt bieten müssen—und Beiträge sind steuerlich absetzbar. EINFACHE IRAs kommen mit einem individuellen Limit von $ 13.500 pro Jahr.8

Welche Anderen Optionen Habe ich?

Wenn Sie arbeiten für eine gemeinnützige oder eine andere steuerbegünstigte Organisation, ein 403(b) plan ist ein weiterer großer vor Investition option, die funktioniert viel wie ein 401(k).,

Bundesangestellte können durch den Sparplan (TSP) für den Ruhestand sparen. TSPs werden normalerweise mit passenden Beiträgen geliefert und ermöglichen es Ihnen, Beiträge nach Steuern mit dem zusätzlichen Plus an steuerfreien Abhebungen zu leisten, wenn Sie in Rente gehen. Sie können auch auswählen, wie Sie Ihren TSP-Beitrag auf mehrere Anlageoptionen aufteilen möchten.

Verwenden Sie ein steuerpflichtiges Anlagekonto.

Wenn Sie keine der oben genannten Optionen haben oder mehr sparen können, sobald Sie Ihre 401(k) – und IRA-Optionen maximiert haben, ist der Beitrag zu einem steuerpflichtigen Anlagekonto eine großartige Möglichkeit, Ihr Anlageziel von 15% zu erreichen.,

Direkte Einzahlung verwenden.

Eines der besten Teile von einem 401(k) – plan ist, dass Ihr Geld von Ihrem Gehaltsscheck automatisch, sodass Sie sich nicht versehentlich die Ausgaben Geld, das Sie sparen sollten. Sie müssen nicht einmal darüber nachdenken, in den Ruhestand zu investieren—es passiert einfach!

Sie können dies neu erstellen, indem Sie eine direkte Einzahlung von Ihrem Gehaltsscheck auf die von Ihnen gewählte Anlageoption einrichten. Nur weil Ihr Geld automatisch eingezahlt wird, obwohl, gibt Ihnen nicht die Erlaubnis, auf Autopilot mit Ihrer gesamten Altersvorsorge zu gehen., Stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig mit Ihrem Investmentprofi kommunizieren, um in Ihre Rentenzukunft gewählt zu bleiben.

Denken Sie daran, es liegt an Ihnen!

beginnen Sie noch Heute!

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