as melhores taxas de CD de fevereiro de 2021

Por isso que se destaca: o Barclays é um dos poucos bancos que não têm um depósito mínimo exigido para CDs., Suas penalidades de retirada antecipada também são menores do que o que você vai pagar com muitas instituições.

opções a prazo: comprimentos de termo variam de 3 meses a 5 anos.penalidades: Barclays tem Termos padrão de penalidade de retirada antecipada, como se segue:

• 90 dias de penalidade de juros por um período de 24 meses ou menos

180 dias de penalidade de juros por um prazo superior a 24 meses

fique atento para: app móvel. O aplicativo Barclays tem boas classificações na Google Play store, mas não na Apple store.,

Veja o Business Insider revisão completa do Barclays “

Outros CDs consideramos e por que não fazer o corte

• HSBC Direct (Membro FDIC): HSBC CD taxas foram relativamente altos, mas eles recentemente caiu.
• PurePoint Financial (Membro FDIC): as taxas da PurePoint são iguais às melhores CDs da nossa lista, mas o seu depósito mínimo de 10 mil dólares pode ser um grande inconveniente para aforradores mais modestos.Banco Chase (Membro FDIC): enquanto Chase tem excelentes recompensas cartões de crédito, as taxas em seus CDs não competem com nenhum dos bancos em nossa lista.,
• USAA Bank CD (Membro FDIC): o USAA Bank oferece uma ampla gama de opções de CD para membros militares e famílias, mas as taxas são medíocres e você vai precisar de pelo menos US $1.000 para abrir uma conta.
• NBKC CD (Membro FDIC): NBKC paga boas taxas. Mas ao contrário da maioria dos CDs, os CDs NBKC pagam taxas variáveis, Por isso as taxas podem subir ou descer depois de abrir a conta.
• Sallie Mae CD (Membro FDIC): Sallie Mae paga taxas competitivas em curto prazo, mas você vai precisar de $2.500 para abrir um CD.por que confiar em nossas recomendações?,

  Personal Finance Insider’s mission is to help smart people make the best decisions with their money. Entendemos que” melhor ” é muitas vezes subjetivo, por isso, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta — uma APY alta, por exemplo—, delineamos as limitações, também. Passamos horas comparando e contrastando as características e impressão fina de vários produtos para que você não precisa.como escolhemos os Melhores CDs?

  revimos as ofertas de CD de cerca de uma dúzia de bancos nacionais., Todos os bancos incluídos em nossa lista estão segurados pelo FDIC e não impõem taxas mensais de manutenção em CDs.no caso de dois bancos oferecerem a mesma APY num produto CD, considerámos requisitos mínimos de depósito e penalizações para levantamentos antecipados.

  para esta lista, não considerámos as uniões de crédito – embora tendam a oferecer taxas de juro elevadas em contas de poupança e CDs, muitos limitam a adesão a pessoas que trabalham numa indústria específica ou vivem numa área designada. o que é um CD?,

  um CD é basicamente uma conta de poupança sensível ao tempo que detém o seu dinheiro a uma taxa de juro fixa para um determinado período de tempo. Você pode abrir um em quase qualquer banco ou união de crédito.

  Se você não precisa de acesso imediato às suas economias, um CD pode garantir um retorno sobre o seu dinheiro, uma vez que você lock em um percentual anual fixo de rendimento (APY) para o prazo do CD. Durante esse período, você normalmente não será capaz de adicionar dinheiro adicional ou acessar o seu saldo original sem pagar uma penalidade.,

  Você vai, no entanto, ganhar juros sobre o montante e tem a opção de recolher esses pagamentos mensalmente ou reinvesti-los em seu CD. A maioria dos bancos oferece taxas variáveis para diferentes termos e depósitos — normalmente, quanto mais longo o prazo, maior a taxa.

  na data de maturidade do CD, normalmente terá um período de carência de 10 a 14 dias no qual poderá levantar o seu dinheiro e fechar a conta ou renovar o prazo.os CDs são seguros?os CDs são mais seguros do que investir o seu dinheiro no mercado de acções, mas podem ser menos líquidos do que uma conta de poupança., CDs são um bom lugar para armazenar e crescer dinheiro que você vai precisar em uma data futura pré-determinada. Enquanto o seu dinheiro não tem o potencial de ganhar tanto quanto ganharia no mercado de ações, não há risco.tal como as contas de poupança, os CDs são seguros pelo FDIC por até 250 mil dólares.os CDs são um bom investimento?o calendário é importante. Os CDs podem ser um bom investimento se as taxas de juro forem actualmente elevadas e/ou se espera que diminuam. O maior benefício de um CD é a sua capacidade de lock em uma taxa de juro fixa., Se as taxas de juros caírem durante o prazo do seu CD, a APY no seu CD não será afetada. Inversamente, se se espera que as taxas subam, então pode não ser uma boa hora para colocar dinheiro em um CD.pode perder dinheiro em CDs?

  você não pode perder dinheiro em um CD se você deixá-lo intocado para o período completo. É como uma conta de poupança bloqueada e a única maneira que você pode perder dinheiro é se você fizer um levantamento antecipado para o qual você é penalizado.

  as taxas de CD estão subindo?as taxas de juro dos CDs seguem a taxa dos fundos federais, que é determinada pela Reserva Federal., Desde julho de 2019, A Fed reduziu três vezes as taxas de juro, o que significa que as taxas provavelmente não baixarão por mais alguns meses, se é que vão.

  Os conselhos dos especialistas sobre como escolher o melhor CD para você

  Para saber mais sobre o que faz um bom CD e como escolher o melhor ajuste, quatro especialistas pesava em:

  • Tania Brown, certified financial planner no SaverLife
  • Roger Ma, certified financial planner com lifelaidout® e autor de “Trabalhar o Seu Dinheiro, Sua Vida não”
  • Mykail James, MBA, certificado de educação financeira instrutor, BoujieBudgets.,Laura Grace Tarpley, Editora Associada da Banca, fonte de financiamento pessoal

  Aqui está o que eles tinham a dizer sobre CDs. (Some text may be lighly edited for clarity.)

  o que torna um CD bom ou não bom?

  Mykail James, CFEI:

  ” Você sempre quer olhar para quanto dinheiro você precisa para começar. E então se você pode continuamente adicionar dinheiro. Além disso, verifique não apenas Qual é a taxa de juro, mas quantas vezes eles pagam juros, seja mensal ou trimestral.”

  como alguém deve escolher um comprimento de termo CD?,

  Roger: Ma, PFR

  “eu pensaria sobre quando você precisa do dinheiro e depois comparar isso com o que as taxas de CD prevalecentes são, e então o que faz sentido a partir de uma perspectiva financeira, mas também a partir de sua própria perspectiva de tempo pessoal.”Mykail James, CFEI:

  “Eu acredito em ter um plano para o que quer que os fundos sejam. Se é suposto ser um fundo da casa, e queres esperar mais dois anos para comprar uma casa, é nisso que devias estar a pensar quando queres ter este dinheiro., “

  como alguém deve decidir se deve colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, conta do mercado monetário, ou CD?

  Tania Brown, PFR:

  “então acho que vamos começar com quanto dinheiro você quer colocar e o nível de transações que você quer ter. Se você quiser ter quaisquer transações, isso automaticamente tira CDs. Depois ficas preso entre a poupança de alto rendimento e a conta do mercado monetário.”Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

  “I would use a high-yield savings account or money market account for short-term goals or an emergency fund., Você provavelmente vai querer escolher o que tem uma taxa mais alta, mas as contas do mercado monetário podem ser boas para economias de emergência, porque muitas vezes vêm com um cartão de débito ou cheques de papel, tornando fácil o acesso ao dinheiro rapidamente. Em seguida, use CDs para objetivos de longo prazo, como comprar uma casa em alguns anos.este post foi mais recentemente atualizado em 1 de fevereiro de 2021.