Ein Car Title Loan ist ein kurzfristiges Darlehen, bei dem das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit gegen die Schulden verwendet wird. Kreditnehmer sind in der Regel Verbraucher, die sich nicht für andere Finanzierungsoptionen qualifizieren.
Wenn Sie in einem Staat leben, der Autokredite zulässt (siehe: Staaten, die Autokredite zulassen), so funktioniert das Erhalten eines. Der Kreditnehmer bringt das Fahrzeug und den notwendigen Papierkram zum Kreditgeber., Obwohl einige Titeldarlehensanträge online verfügbar sind, müssen die Kreditgeber den Zustand des Fahrzeugs – und die Vollständigkeit der Unterlagen – noch vor der Freigabe der Mittel überprüfen. Der Kreditgeber behält den Titel des Fahrzeugs, legt ein Pfandrecht darauf und gibt das Geld dem Kreditnehmer.
Das Kreditlimit beträgt in der Regel 25% bis 50% des Barwerts des Fahrzeugs ( der Kreditnehmer zahlt das Darlehen zuzüglich Gebühren und Zinsen innerhalb der zulässigen Frist (normalerweise 30 Tage) zurück) und fordert den Titel zurück, pfandrechtfrei.,
Key Takeaways
- Car title loans sind kurzfristige besicherte Kredite, die das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit verwenden.
- Sie sind mit Subprime-Krediten verbunden, da sie häufig hohe Zinssätze und Kreditnehmer mit schlechten Ratings betreffen. und nicht alle Staaten erlauben sie.
- Um ein Titeldarlehen zu erhalten, müssen Sie dokumentieren, dass Sie der sind, der Sie sind und dass Sie Ihr Fahrzeug besitzen, dass Sie Einkommen erzielt haben, und mindestens zwei Referenzen.,
- Manchmal sind zusätzliche Schritte erforderlich, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern, z. B. die Installation von GPS-Trackern am Auto, um eine mögliche Rücknahme zu unterstützen.
Dokumente, die Sie benötigen
Um einen Autokredit, auch Pink slip loan genannt, zu erhalten, muss in den meisten Fällen ein Kreditnehmer das Fahrzeug direkt besitzen; Es kann keine Pfandrechte gegen den Titel geben.,i>
Einige Kreditgeber benötigen auch ein GPS-Tracking-Gerät an das Auto angeschlossen werden, falls der Kreditnehmer ausfällt und der Kreditgeber das Recht gewinnt, das Auto wieder in Besitz zu nehmen., Einige dieser Geräte sind so konzipiert, dass der Kreditgeber das Auto remote deaktivieren kann.
Sie brauchen keinen guten Kredit, um einen Titelkredit zu erhalten. In der Tat werden die meisten Kreditgeber für Eigentumsdarlehen Ihr Guthaben überhaupt nicht überprüfen, da das Darlehen vollständig vom Wiederverkaufswert des Fahrzeugs abhängt. Ebenso müssen Sie nicht beschäftigt sein, um sich für einen Titelkredit zu qualifizieren.
Preise und Gebühren
Autokredite sind deutlich teurer als herkömmliche Bankkredite., Die Zinssätze variieren, aber in Staaten, in denen der Zinssatz nicht begrenzt ist, wird er im Allgemeinen auf 25% pro Monat oder 300% pro Jahr festgelegt. Dies bedeutet, dass ein Verbraucher, der $1,000 leiht, $1,250 am Ende der 30-Tage zurückzahlen muss, um nicht in Verzug zu geraten.
die Meisten Kreditgeber berechnen eine Verpfändung Gebühr. In Staaten, in denen das Verleihen von Titeln nicht geregelt ist, erheben einige Kreditgeber auch Originationsgebühren, Dokumentengebühren, Schlüsselgebühren, Bearbeitungsgebühren oder andere Gebühren. Die Gebühren summieren sich schnell und können zusätzlich zu den Kredit-und Zinsgebühren 25 USD (oder mehr) betragen., Addieren Sie unbedingt alle Gebühren, wenn Sie die Gesamtkosten des Darlehens ermitteln.
(Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Limits für Autokredite).
Beispiel eines Titelkredits
Sagen Sie, dass Maria kürzlich ihren Job verloren hat und jetzt darum kämpft, über die Runden zu kommen, um Miete zu verdienen. Als kurzfristige Lösung beschließt sie, Geld mit einem Autokredit gegen ihr Fahrzeug zu leihen, das einen aktuellen Marktwert von 2.500 US-Dollar hat. Der Kreditgeber erklärt sich bereit, ihr ein Auto Titel Darlehen für $1.250 zu verlängern.,
Im Bewerbungsprozess muss Maria den Titelnachweis (dass ihr das Auto gehört) sowie zusätzliche Unterlagen vorlegen. Der Zinssatz wurde als 20% für die 30-tägige Laufzeit des Darlehens beworben, aber Maria machte den Fehler anzunehmen, dass der Zinssatz bereits annualisiert war. Der wahre annualisierte Zinssatz (APR) betrug tatsächlich 240%! – weit mehr, als Maria wissentlich angenommen hätte.
Am Ende der einmonatigen Amtszeit musste Maria 1.500 US-Dollar zurückzahlen, deutlich mehr als die ungefähr 1.270 US-Dollar, die sie erwartet hatte., Angesichts ihrer verzweifelten finanziellen Situation konnte Maria die zusätzlichen 230 US-Dollar nicht finden und musste daher den Titel ihres Autos verlieren.
Das Endergebnis
Der beste Kandidat für einen Autokredit ist jemand, der ein Fahrzeug besitzt, die potenziell hohen Kosten des Darlehens versteht und eine vernünftige Erwartung hat, Zugang zu dem Geld zu haben, um das Darlehen vor Ablauf der Rückzahlungsfrist zurückzuzahlen. Wenn es keinen klaren und realistischen Plan zur Tilgung des Darlehens gibt, kann ein Autokredit den Verkauf des Fahrzeugs für die Hälfte oder weniger seines Wertes ausmachen.,
Viele Titeldarlehensnehmer erneuern ihre Kredite mehrmals, wodurch die Finanzierung insgesamt deutlich teurer wird. Also, wieder, die kritischste Überlegung ist die Fähigkeit, das Darlehen auf oder vor seinem Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen.
(Weitere Informationen finden Sie unter Autokredit erhalten.,)