, Wie man Gewinn Aus Investitionen Verlieren Mit der Steuer-Verlust-Ernte

Tax-loss-harvesting—oder TLH kurz—ist kein neues Konzept. Aber es hat in den letzten Jahren an Popularität und Medienberichterstattung gewonnen, jetzt, da es von einigen gängigen Investmentdienstleistungen wie Wealthfront und Betterment angeboten wird.

In seiner einfachsten Form, Tax-Loss Harvesting ist über Kapitalertragssteuern auf Ihr Anlageportfolio zu minimieren. Es ist komplizierter als das, also werden wir es uns genauer ansehen.,

Was Sie erwartet:

Was ist eine Steuer-Verlust-Ernte?

Tax-loss Harvesting ist eine Strategie, bei der bestimmte Anlagevermögen verlustfrei verkauft werden, um Ihre Steuerschuld am Jahresende zu reduzieren. Sie können Steuerverluste nutzen, um Kapitalgewinne auszugleichen, die sich aus dem Verkauf von Wertpapieren mit Gewinn ergeben. Sie können auch Steuerverlust Ernte verwenden, um bis zu $3.000 in Nicht-Investment-Erträge auszugleichen.

Tax-loss harvesting ist eine Strategie, die Sie nur für steuerpflichtige Anlagekonten., Steuer-latente Rentenkonten wie IRAs und 401(k)s wachsen latente, so dass sie nicht auf Kapitalertragssteuern unterliegen.

Nehmen wir an ,Sie haben $ 10.000 in Kapitalgewinne auf bestimmte Aktien und Fonds in einem steuerpflichtigen Anlagekonto. Um die Steuerschuld aus diesen Gewinnen zu minimieren, verkaufen Sie andere Vermögenswerte, die einen Verlust verursachen. Wenn sich diese Verluste auf $5,000 belaufen, werden Ihre Kapitalgewinne—und damit Ihre Kapitalertragssteuer—halbiert. Wir werden uns ein wenig damit befassen, wie dies zu Ihrem Vorteil funktioniert.

Die Ernte von Steuerverlusten kann kompliziert sein, wenn Sie versuchen, dies manuell zu tun., Aber es ist eigentlich ein sehr einfacher Prozess, wenn es von Computern gemacht wird. Und da sie über die Computer verfügen, die dies tun können, bieten bestimmte Brokerfirmen und Investitionsplattformen Steuerverluste als (oft Premium -) Funktion an.

In bestimmten Situationen kann es vorteilhaft sein, die verkauften Wertpapiere zu einem späteren Zeitpunkt verlustfrei zurückzukaufen. Es gibt eine Einschränkung dieser Praxis, die Gegenstand des nächsten Abschnitts ist.

Die Wash-Sale-Regel

Dies ist eine Regel, die von der IRS erfunden wurde, um zu verhindern, dass Steuerzahler mit Investitionen Steuerverluste verursachen., Die Regel schreibt vor, dass ein Verlust bei einem Verkauf nicht zulässig ist, wenn dieselbe oder im Wesentlichen identische Sicherheit innerhalb von 30 Tagen nach der Transaktion gekauft wird, die zu dem Verlust geführt hat. Das bedeutet entweder 30 Tage vor dem Verkauf oder 30 Tage danach.

Es gibt Problemumgehungen, aber sie funktionieren besser, wenn sie vom Computer ausgeführt werden, insbesondere wenn es sich um mehrere Transaktionen handelt.

Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie mindestens 31 Tage nach dem Verkauf eines Wertpapiers oder Fonds warten, um es zurückzukaufen. Eine andere besteht darin, eine ähnliche, aber nicht identische Investition wie die verkaufte zu kaufen., Dies könnte beispielsweise den Verkauf von Energiebeständen und den Kauf von Anteilen an einem Energiefonds unmittelbar danach beinhalten.

Es versucht, die Tatsache auszunutzen, dass sich einige Investitionen und Sektoren möglicherweise in einem Abwärtszyklus befinden, Sie sie mit Verlust verkaufen, sie jedoch durch etwas Ähnliches ersetzen, damit Sie Ihre Investition behalten, wenn sie sich erholt.

Die steuerlichen Vorteile von Tax-Loss-Harvesting

Da Tax-Loss-Harvesting sowohl langfristige (länger als ein Jahr gehaltene) als auch kurzfristige Kapitalgewinne (ein Jahr oder weniger gehaltene) beinhalten kann, gibt es eine Reihenfolge, wie die Verluste angewendet werden.,

Langfristige Verluste werden zuerst gegen langfristige Gewinne und dann gegen kurzfristige Gewinne angewendet. In der Zwischenzeit werden kurzfristige Verluste zuerst auf kurzfristige Gewinne angewendet. Diese Reihenfolge erfolgt, weil langfristige Kapitalerträge mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden als kurzfristige Kapitalerträge.

Es ist wichtig zu verstehen, dass der Hauptzweck der Ernte von Steuerverlusten darin besteht, Einkommensteuern zu verschieben. Das ist der Prozess der Verzögerung der Zahlung von Steuern viele Jahre in die Zukunft., Dies ermöglicht es einem Anlageportfolio, schneller zu wachsen und sich zu vermischen, als wenn das Geld zur Zahlung von Steuern jedes Jahr aus dem Portfolio genommen würde, wenn Gewinne erzielt würden. Der Vorteil wird vollständig maximiert, wenn Sie die Haftung aufschieben können, bis Sie aufhören zu arbeiten, wenn Sie sich vermutlich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden.

Angenommen, Sie haben einen Investmentfonds, dessen Wert in den nächsten 20 Jahren jedes Jahr weiter steigt. Sie kompensieren Kapitalertragsausschüttungen aus dem Fonds mit Steuerausfällen., Am Ende der Laufzeit ist der Fonds auf das vier-oder Fünffache Ihrer ursprünglichen Investition angewachsen—vor allem, weil Sie nie Steuern auf die jährlichen Gewinne zahlen mussten.

Dies schafft eine Art Steueraufschub, der so etwas wie ein steuergeschütztes Rentenkonto funktioniert, obwohl sich das Geld auf einem steuerpflichtigen Anlagekonto befindet.

Kann Tax-loss Harvest Ihre Anlageperformance verbessern?

Es wird angenommen, dass sich die steuerliche Verlusternte langfristig signifikant positiv auf die Anlagerenditen auswirkt., Da der Prozess komplex ist und aus verschiedenen Quellen auf etwas andere Weise berechnet wurde, ist es schwierig, eine definitive prozentuale Verbesserung der Leistung festzustellen.

Eine Studie von Wealthfront zeigt, dass ein Anleger die Kapitalrendite nach Steuern zwischen 2000 und 2013 um mehr als 1,55% pro Jahr hätte steigern können.

Wenn die Wealthfront-Berechnung korrekt ist, würde dies bedeuten, dass die Kapitalrendite nach Steuern eines Portfolios von beispielsweise 7% auf 8.55% erhöht wird, und das könnte einen großen Unterschied machen..

Das ist ein zusätzlicher $ 128.968 über 20 Jahre!,

Moral der Geschichte: Tax-Loss-Ernte ist es wert, Ihre Anlagestrategie hinzuzufügen.

Wer macht Steuer-Verlust-Ernte?

Man kann wohl tun, Steuer-Verlust-Ernte auf Ihrem eigenen, aber wie bereits erwähnt, kann es sehr kompliziert sein, wenn Sie mehrere investments. Sie müssen auch sicher sein, dass Sie keine Angst vor Waschverkaufsregeln haben.

Beliebte Robo-Advisor-Plattformen, wie Wealthfront und Betterment, bieten Steuerverlust Ernte, und es ist wahrscheinlich, dass auch andere Investment-Plattformen tun., Ein guter Finanzberater oder Vermögensverwalter würde diesen Service auch für seine Kunden anbieten.

Wenn Sie etwas graben, können Sie möglicherweise Steuerverlusterntesoftware finden, mit der Sie dies selbst tun können. Keine Empfehlungen hier, da ich keine solche Software verwendet habe.

Der beste Rat ist jedoch, mit einer Plattform oder einem Anlageberater zu investieren, der dies für Sie erledigt. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie keine zusätzlichen Gebühren für den Service zahlen müssen, die entweder die THL-Effizienz reduzieren oder so viel kosten, dass sie die Gewinne, die Sie von TLH erhalten, auffressen.,

Zusammenfassung

Tax-loss Harvesting ist, wenn Sie Investitionen mit Verlust verkaufen, um Ihre Steuerschuld zu reduzieren. Sie können Verluste ernten, um Gewinne auszugleichen, sowie bis zu 3.000 US-Dollar an Nichtinvestitionseinnahmen. Nach der Wash-Sale-Regel können Sie bei der Ernte von Verlusten 30 Tage lang keine wesentlich identischen Anlagen zurückkaufen.

Die steuerliche Verluststeuer gilt nur für steuerpflichtige Anlagekonten, nicht für Rentenkonten.,

Die Ernte von Steuerverlusten erfordert Liebe zum Detail,aber es kann sich lohnen: Eine Studie zeigte, dass eine regelmäßige Ernte von Steuerverlusten die langfristige durchschnittliche jährliche Anlagerendite um bis zu 1,55% erhöhen kann.

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