Was tun mit einer Vererbung / Bankrate

Wenn Sie nach dem Tod eines geliebten Menschen eine Vererbung erhalten, insbesondere wenn dies unerwartet ist, fühlen Sie sich möglicherweise ein wenig überwältigt von den Optionen. Idealerweise sollte das Geld Sie der finanziellen Unabhängigkeit näher bringen, aber viele Erben wissen nicht, wie sie mit einem Windfall umgehen sollen, und am Ende geht es Ihnen oft nicht besser als zuvor.

Die erste Priorität ist die Entwicklung einer Strategie., „Die meisten Menschen durchlaufen eine Erbschaft in zwei Jahren oder weniger“, sagt Jason Flurry, Präsident der Legacy Partners Financial Group in Woodstock, Georgia. Nach seiner Erfahrung ist der erste Fehler, den die Leute machen, dass sie “ das Geld für sich selbst blasen.“Der zweite Fehler ist, dass sie schlechte Investitionen wählen, weil sie die Erbschaft als Geld empfinden und folglich zu viel Risiko eingehen.

Ein Dollar ist immer noch ein Dollar, egal ob Sie oder Ihr Wohltäter es verdient haben., Bevor Sie also einen neuen Tesla kaufen oder mit Penny Stocks handeln, ist es wichtig, einen soliden Plan zusammenzustellen, wie Sie ihn halten können.

Erstellen Sie einen Finanzplan

„Als erstes müssen Sie Ihre aktuellen Ziele und Hindernisse aufschreiben, um diese Ziele zu erreichen“, sagt Scott Bishop, CFP, Executive Vice President financial Planning bei STA Wealth, „Sehen Sie, wo dieses Geld verwendet werden könnte, um ihr längerfristiger Finanzplan auf Kurs.,“

Jeder finanzielle Spielplan wird unterschiedlich aussehen, abhängig von Faktoren wie Alter, Schuldenstand, ob sie Kinder oder Eltern unterstützen und wie sie im Ruhestand leben möchten. Der Punkt ist, zuerst finanzielle Stabilität aufzubauen und dann den Rest darauf zu setzen, Ihre Ziele zu erreichen.

Einige der Möglichkeiten umfassen die folgenden:

Tilgung von Hochzinsanleihen, wie Kreditkarten. Wenn Sie mit Hochzinsanleihen zu kämpfen haben, die bestehen geblieben sind, könnte jetzt die Zeit sein, sie zur Ruhe zu bringen., Dies könnte ein enormes Gewicht von Ihren Schultern heben und es Ihnen ermöglichen, Ihre Kreditwürdigkeit und andere Finanzen zu verbessern, die möglicherweise als Folge der Schuldenlast gelitten haben.
Beitrag zu einem College-Fonds. Diejenigen, die zur Bildung ihrer Kinder beitragen möchten, können einem 529-Plan Geld hinzufügen, aber erforschen Sie, wie sich dies auf potenzielle finanzielle Hilfsressourcen auswirken kann, entweder von der Bundesregierung oder von verschiedenen Bildungseinrichtungen.
Finanzieren Sie Ihren Ruhestand. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, konzentrieren Sie sich auf das Einkommen, sagt Flurry., „Setzen Sie das Geld in Bereiche, die als eine Art Allwetter-Ansatz einigermaßen stabil sind.“Spielen Sie es einfach nicht so sicher, dass Ihre Investitionen nicht mit der Inflation Schritt halten können.

Es ist wichtig, Ihre spezifischen Ziele zu bewerten, damit Sie einen Finanzplan erstellen können, der in Ihrem besten Interesse liegt.

Don ‚ T rush it

Wenn jemand erbt, Flurry sagt, „Die Versuchung ist zu fühlen, wie Sie etwas zu tun haben, aber Sie wirklich nicht. Hinsetzen und ein wenig träumen, dann zurück in die zahlen und Fragen, “ Wie können wir dies mit dem geringsten Risiko?,'“

Zu hastiges Handeln kann zu Problemen führen. Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen, ohne beispielsweise an zukünftiges Einkommen in Ihrem Alter zu denken, können Sie schuldenfrei, aber in Armut leben. „Wenn Ihr Haus bezahlt wird, Sie aber alles andere durchlaufen, können Sie keine Schindeln verwenden, um Lebensmittel zu bezahlen“, sagt Flurry. „Was machst du dann? Du willst nicht in dieser Situation sein.,“

Nicholas Stuller, Gründer und CEO von MyPerfectFinancialAdvisor schlägt vor, dass neue Erben einige Wochen warten, bevor Sie etwas unternehmen.

„Es ist eine Zeit hoher Emotionen (vorausgesetzt, die Menge ist für Sie von Bedeutung)“, sagt Stuller, „und es ist die Zeit, in der Sie anfällig für Fehler sind.“

Dieses Gefühl gilt auch für die Suche nach einem Finanzberater. Wenn Sie noch keinen haben, beeilen Sie sich nicht, einen zu bekommen, nur weil Sie eine Erbschaft erhalten haben., Nehmen Sie sich stattdessen die Zeit, potenzielle Berater zu recherchieren und zu überprüfen. Letztendlich möchten Sie jemanden finden, der keinen Konflikt hat und Sie in die richtige Richtung führt.

“ Der Berater sollte nach Ihren Zielen, Ambitionen, aktuellen finanziellen Verpflichtungen, Schulden und bevorstehenden größeren Ausgaben wie Hochzeiten oder Neuwagenkäufen fragen.“sagt Mark Charnet, Gründer und CEO der American Prosperity Group.

Wann ist es sinnvoll, einen professionellen Berater zu kontaktieren?,

Die kurze Antwort: Es ist immer eine gute Idee, sich beim Umgang mit einer Erbschaft an einen Fachmann zu wenden, insbesondere wenn dieser einen erheblichen Geldbetrag oder Investitionen enthält.

„Viele Menschen glauben, dass das Geld länger hält als es ist, haben ein falsches Sicherheitsgefühl und haben sogar ein falsches Gefühl für ihre eigenen Fähigkeiten“, sagt Stuller.

„Beginnen Sie mit der Einstellung eines Finanzplaners, Buchhalters und Immobilienplanungsanwalts“, sagt Greg McBride, CFA, Chief Financial Analyst der Bank. „Treffen Sie diese Ihre ersten drei Entscheidungen, damit Sie keine Fehltritte machen., Kommunizieren Sie Ihre Ziele zu diesem Team von Beratern, so dass sie helfen können, halten Sie in Schritt mit diesen Zielen und Zielen in Zukunft.“

Wenn Sie wissen, dass Sie erben werden, können Sie im Voraus mit der Planung beginnen. Wenn die Vererbung jedoch überrascht, kann ein Finanzprofi eine bessere Vorstellung von Ihren Optionen vermitteln.

„Die Leute werden aus dem Holz kommen“, sagt Flurry, wobei Banken und Versicherungen versuchen, Produkte zu verkaufen., „Daran ist nichts auszusetzen“, fügt er hinzu, aber verlassen Sie sich nicht auf Vertriebsmitarbeiter, ohne zuvor eine objektive Meinung zu Ihrem gesamten finanziellen Bild und ein gründliches Verständnis Ihrer Ziele zu erhalten.

Komplizierte Vermögenswerte wie ein Familienunternehmen oder ein Vermögenswert, den Sie mit anderen geerbt haben, z. B. ein Zuhause, erfordern wahrscheinlich einen Fachmann, der bei der Auswahl der Optionen behilflich ist.

Obwohl ein Masterplan Ihnen hilft, die von Ihnen geerbten Vermögenswerte zu erhalten und zu vergrößern, muss er nicht perfekt oder statisch sein. Es kann und sollte sich mit der Zeit ändern.,

„Der Durchschnittliche plan ist besser als kein plan“, sagt Flurry. „Halten Sie sich an Ihre Ziele, und das wird Ihren wahren Norden bieten.“

So finden Sie heraus, was Sie sparen, ausgeben oder sogar spenden

Diese Entscheidung hängt von Person zu Person ab, da sie weitgehend von Ihrem persönlichen Finanzplan abhängt. Dies kann wichtige Überlegungen wie den Ruhestand, die Auszahlung einer Hypothek, das Senden Ihrer Kinder zur Schule oder andere kritische Lebensereignisse umfassen. Unabhängig davon, was es ist, wird es von Person zu Person unterschiedlich sein.,

Wenn Sie jemand mit vielen Hochzinsanleihen sind, dann wird das wahrscheinlich eines der ersten Dinge sein, an die Sie denken, wenn Sie in mehr Geld kommen. Während jemand, der sich in einer bequemeren Position befindet, längerfristig denken und das zusätzliche Geld in die Altersvorsorge stecken kann.

Manche Menschen möchten vielleicht sogar einen Teil ihres Glücks zurückgeben, indem sie es an eine Sache oder Gruppe weiterleiten. In diesem Fall sagt Charnet, dass “ 10 Prozent oder weniger nicht aus der Reihe wären.“

Was ist mit Steuern?,

Die kurze Antwort lautet nein — die Bundesregierung hat derzeit keine Erbschaftssteuer. Abhängig davon, wo der Wohltäter gelebt hat und in welcher Beziehung er zum Wohltäter steht, können Sie jedoch auf staatlicher Ebene besteuert werden, was auch immer Sie erben.

Staaten mit Erbschaftssteuer

Eine Mehrheit der Staaten erhebt keine Erbschaftssteuer (Stand Juni 2020), es gibt jedoch sechs, die dies tun.,

Iowa – 0 bis 15 Prozent
Kentucky – 0 bis 16 Prozent
Maryland – 0 bis 10 Prozent*
Nebraska – 1 Prozent bis 18 Prozent
New Jersey – 0 bis 16 Prozent
Pennsylvania – 0 bis 15 Prozent

* Maryland erhebt sowohl Erbschafts-als auch Erbschaftssteuern

Wenn Sie Geld von jemandem erben, der in einem Staat lebte, der erlegt Erbschaftssteuern auf, dann werden Sie unabhängig davon besteuert, ob Sie im selben Staat wohnen oder nicht., Ihre Beziehung zum Wohltäter bestimmt jedoch auch, wie viel Sie besteuert werden, aber diese Regeln variieren von Staat zu Staat.

Staaten mit zusätzlichen Grundsteuern

Die Bundesregierung erhebt eine 40-prozentige Steuer auf Vermögenswerte von mehr als 11.4 Millionen US-Dollar (22.8 Millionen US-Dollar für verheiratete Paare), unabhängig davon, in welchem Bundesstaat Sie leben. Es gibt jedoch 11 Staaten, die eine zusätzliche Nachlasssteuer (ab Juni 2020) mit separaten Regeln und Ausnahmen erheben.,

Washington – 10 Prozent bis 20 Prozent
Oregon – 10 Prozent bis 16 Prozent
Minnesota – 13 Prozent bis 16 Prozent
Illinois – 0,8 Prozent bis 16 Prozent
New York – 3,06 Prozent bis 16 Prozent
Massachusetts – 0,8 Prozent bis 12 Prozent
Rhode Island – 0,8 Prozent bis 16 Prozent
Connecticut – 7,2 Prozent bis 12 Prozent
Maine – 8 Prozent bis 12 Prozent
Maryland – 0,8 Prozent bis 16 Prozent*
Washington, DC, – 12 Prozent bis 16 Prozent

* Maryland erhebt sowohl Erbschafts-als auch Erbschaftssteuern

Grundsteuern sind etwas komplizierter, weshalb es hilfreich ist, mit einem Fachmann zusammenzuarbeiten, um die Komplexität herauszufinden. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Nachlasssteuern aus dem Nachlass des Verstorbenen stammen und nicht in der Verantwortung der Erben liegen.

„Die Art des Vermögenswerts und die Art und Weise, wie er gehalten wurde, bestimmen, welche Steuern gegebenenfalls fällig sind“, sagt Tim Bain, President und Chief Investment Officer bei Spark Asset Management., „Dieses Problem ist sehr komplex und Sie sollten einen Steuerberater oder Finanzberater konsultieren, bevor Sie Entscheidungen treffen.“

Wenn Sie beispielsweise eine IRA erben, können Sie aufgrund des SECURE Act auf einige Steuerprobleme stoßen. Die neuen Regeln ändern, wie lange Sie an einer 401(k), einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA festhalten können, die Sie geerbt haben. Zuvor konnten Sie das Guthaben über Ihr Leben strecken, aber nach der neuen Rechnung müssen diese Guthaben innerhalb von 10 Jahren abgehoben werden.

Aber es gibt einige Ausnahmen., Wenn Sie eine Person mit einer chronischen Behinderung oder Krankheit sowie ein überlebender Ehepartner oder minderjähriges Kind des Kontoinhabers sind, unterliegen Sie nicht diesen neuen Vorschriften.

Es gibt einige Möglichkeiten, mögliche Erbschaftssteuern zu senken, wie das Verschenken von Vermögenswerten vor dem Tod. Konsultieren Sie jedoch am besten einen Steuerexperten.

Unterm Strich

Der Erhalt einer Erbschaft kann eine Welle von Emotionen hervorrufen, die von Aufregung bis Traurigkeit über den Tod eines geliebten Menschen oder Bekannten reichen.,

Nachdem Sie sich Zeit zum Nachdenken und Trauern gegeben haben, erstellen Sie einen Plan, der Ihnen hilft, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Jeder Finanzplan wird anders aussehen, aber unabhängig davon sollte eine Erbschaft Ihre aktuelle finanzielle Situation verbessern oder Sie besser für die Zukunft aufstellen, wenn Sie mit Bedacht verwaltet wird.

Hinweis: Judy Martel hat auch zu einer früheren Version dieser Geschichte beigetragen. Featured Bild von FatCamera von Getty Images.

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