Berechnungen zur Darlehenszahlung oder monatliche Zahlungsformeln geben die Antworten, die Sie benötigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie sich Geld leihen können oder nicht. In der Regel zeigen Ihnen diese Berechnungen, wie viel Sie jeden Monat für das Darlehen zahlen müssen—und ob es für Sie aufgrund Ihres Einkommens und anderer monatlicher Ausgaben erschwinglich ist.
Was Sind Kredit Zahlung Berechnungen?
Die Art der Berechnung, die Sie verwenden, hängt von der Art des Darlehens ab., Hier sind drei hilfreiche Berechnungen, über die Sie Bescheid wissen sollten, wenn Sie in Betracht ziehen, Geld zu leihen:
- Zinsgünstige Kredite: Bei zinsgünstigen Krediten zahlen Sie in den ersten Jahren kein Kapital ab-nur Zinsen.
- Tilgungsdarlehen: Auf der anderen Seite beinhalten Tilgungsdarlehen die Zahlung von Kapital und Zinsen über einen festgelegten Zeitraum, z. B. mit einem fünfjährigen Autokredit.
- Kreditkartendarlehen: Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, erhalten Sie eine Kreditlinie, die als wiederverwendbares Darlehen fungiert, solange Sie es rechtzeitig auszahlen., Wenn Sie zu spät monatliche Zahlungen leisten und anfangen, einen Saldo zu tragen, werden Ihnen wahrscheinlich Zinsen berechnet.
Wie berechnen Sie Kreditzahlungen?,
Amortisierte Darlehensformel
Berechnen Sie Ihre monatliche Zahlung (p) unter Verwendung Ihres Kapitalsaldos oder des gesamten Darlehensbetrags (a), des periodischen Zinssatzes (r), der Ihre jährliche Rate dividiert durch die Anzahl der Zahlungsfristen ist, und Ihrer Gesamtzahl der Zahlungsfristen (n):
Angenommen, Sie leihen $100.000 bei 6% für 30 Jahre monatlich zurückgezahlt werden., Um die monatliche Zahlung zu berechnen, konvertieren Sie Prozentsätze in das Dezimalformat und folgen Sie dann der Formel:
Die monatliche Zahlung beträgt 599,55 USD. Überprüfen Sie Ihre Mathematik mit einem Online-Zahlungsrechner.
Nur-Zinsen-Darlehensformel
Die Berechnung von Zahlungen für ein Nur-Zinsen-Darlehen ist einfacher. Multiplizieren Sie den von Ihnen geliehenen Betrag (a) mit dem jährlichen Zinssatz (r) und dividieren Sie ihn dann durch die Anzahl der Zahlungen pro Jahr (n)., Oder multiplizieren Sie den von Ihnen ausgeliehenen Betrag (a) mit dem monatlichen Zinssatz, der dem jährlichen Zinssatz (r) dividiert durch 12 entspricht:
Unter Verwendung des vorherigen Darlehensbeispiels von $100,000 bei 6% würde Ihre Berechnung folgendermaßen aussehen:
So oder so, Sie erhalten $500. Überprüfen Sie Ihre Mathematik mit einem Nur-Interesse-Rechner.,
Kreditkartenzahlungsberechnungen
Kreditkarten verwenden auch ziemlich einfache Mathematik, aber die Bestimmung Ihres Guthabens erfordert mehr Aufwand, da es ständig schwankt. Kreditgeber verwenden normalerweise eine Formel, um Ihre monatliche Mindestzahlung zu berechnen, die auf Ihrem Gesamtguthaben basiert. Ihr Kartenaussteller kann beispielsweise verlangen, dass Sie jeden Monat mindestens 25 USD oder 1% Ihres ausstehenden Guthabens zahlen, je nachdem, was größer ist.,
Es ist ratsam, mehr als das monatlich fällige Minimum zu zahlen, aber das Minimum ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, um verspätete Gebühren und andere Strafen zu vermeiden.
Wenn Sie beispielsweise $7,000 auf Ihrer Kreditkarte schulden und Ihre Mindestzahlung als 1% Ihres Guthabens berechnet wird, multiplizieren Sie $7,000 mit 0,01, um eine monatliche Mindestzahlung von $70 zu erhalten. Dies würde keine verspäteten Gebühren oder andere geschuldete Strafen beinhalten. Überprüfen Sie Ihre Mathematik mit einem Kreditkartenzahlungsrechner.,
Da Ihre Kreditkarte jeden Monat Zinsen berechnet, ändert sich Ihr Kontostand jeden Monat und wirkt sich auf Ihre monatliche Mindestzahlung aus. Oft reicht die monatliche Mindestzahlung für ein hohes Guthaben nicht aus, um die aufgelaufenen Zinsen zu decken.
Wenn die Karte im vorherigen Beispiel beispielsweise einen Jahreszins von 19.99% (APR) hat, berechnen Sie Ihre monatlichen Zinskosten, indem Sie Ihren Kontostand mit dem APR/12 oder 0.1999/12 multiplizieren, was 0.0166 ist. Wenn Sie 0.0166 mit dem $7,000-Guthaben multiplizieren, erhalten Sie $116.,20, das wäre die Höhe der Zinsen, die Sie für diesen Monat aufgelaufen sind. Wie Sie sehen können, übersteigen die Zinsgebühren die minimale monatliche Zahlung, so dass der Saldo auch dann weiter wachsen würde, wenn die Mindestzahlung jeden Monat geleistet würde.
Wie viel kostet das gesamte Darlehen?
Es kann schwierig sein, genau zu verstehen, wie viel Sie zahlen, wenn Sie mehrere konkurrierende Kreditangebote haben. Einer könnte einen niedrigeren Zinssatz haben, während ein anderer niedrigere Gebühren anbietet. Herauszufinden, welches Angebot zu wählen bedeutet, dass Sie die Gesamtkosten des Darlehens einschließlich Zinsen und Gebühren berechnen müssen., Rechner helfen bei Äpfel-zu-Äpfel-Vergleichen. Zum Beispiel zeigen einige Tilgungsrechner Ihnen lebenslange Zinsen an, mit denen Sie Zinskosten von Darlehen zu Darlehen vergleichen können.
Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung der Kreditbedingungen mehr als nur Ihren monatlichen Zahlungsbetrag.
Zusätzlich zu Ihrer monatlichen Zahlung ist es wichtig, sich auf den Kaufpreis, die lebenslangen Zinsen und etwaige Gebühren zu konzentrieren.
APR ist ein weiteres nützliches Tool zum Vergleich der Kreditkosten., Bei Hypotheken berücksichtigen einige APRs zusätzlich zu dem Zinssatz, den Sie für Ihr Darlehensguthaben zahlen, Vorlaufkosten (z. B. Abschlusskosten). Aber der niedrigste APR ist nicht immer der beste Kredit. Möglicherweise qualifizieren Sie sich nicht einmal für den niedrigsten beworbenen APR. Wenn der APR niedrig ist, aber die Abschlusskosten und-gebühren hoch sind und Sie Ihr Darlehen nicht sehr lange aufbewahren, werden Sie die Vorteile dieses niedrigen APR nicht sehen.
So erhalten Sie die besten Angebote für Ihre Darlehenszahlungen
Ihre monatliche Darlehenszahlung ist nur ein Ergebnis des Darlehensbetrags, des Zinssatzes und der Länge Ihres Darlehens., Verkäufer und Kreditgeber können eine niedrige monatliche Zahlung scheinen, wie Sie ein gutes Geschäft bekommen—auch wenn Sie nicht sind.
Zum Beispiel möchten einige Autohändler, dass Sie sich ausschließlich auf Ihre monatliche Zahlung konzentrieren, weshalb sie oft fragen, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können. Mit diesen Informationen können sie Ihnen fast alles verkaufen und in Ihr monatliches Budget einfügen, indem sie die Laufzeit des Darlehens verlängern.
Es ist besser, einen niedrigeren Kaufpreis als eine niedrigere monatliche Zahlung zu verhandeln., Die Senkung des Verkaufspreises verringert eine der drei Komponenten der gesamten Kreditkosten.
Wenn Sie Ihr Darlehen verlängern, zahlen Sie während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen und erhöhen so die Gesamtkosten des Darlehens. Außerdem könnten längerfristige Kredite riskanter sein: Wenn sie von Käufern mit niedrigeren Krediten zur Finanzierung größerer Beträge verwendet werden, besteht ein höheres Ausfallrisiko.
So zahlen Sie weniger Zinsen für Ihr Darlehen
Um Ihre Kreditkosten weiter zu minimieren, versuchen Sie, Ihre Schulden vorzeitig zu begleichen., Solange es keine Vorauszahlungsstrafe gibt, können Sie Zinsen sparen, indem Sie jeden Monat extra bezahlen oder eine große Pauschalzahlung leisten.
Abhängig von Ihrem Darlehen können sich Ihre erforderlichen monatlichen Zahlungen ändern oder nicht—fragen Sie Ihren Kreditgeber, bevor Sie bezahlen.
Online-Kreditrechner
Wenn Sie keine Berechnungen von Hand durchführen möchten, erstellen Sie Ihren eigenen Taschenrechner in einem Tabellenkalkulationsprogramm wie Microsoft Excel oder Google Sheets oder laden Sie einen vorhandenen Taschenrechner herunter und passen Sie ihn an Ihre eigenen Bedürfnisse an., Mit beiden Optionen können Sie Berechnungen durchführen und sehen, wie sich der Saldo und die Zinszahlungen eines Darlehens während der Laufzeit des Darlehens jeden Monat ändern.
Bestimmen Sie anhand der Art des Darlehens oder der spezifischen Berechnung, welche Art von Taschenrechner Sie verwenden möchten:
- Kreditabschreibungsrechner
- Nur für Zinsen Kreditrechner
- Kreditkartenzahlungsrechner
Schlüsselnahmen
- Durch die Verwendung von Kreditzahlungsberechnungen können Sie herausfinden, welche ob Sie es sich realistisch leisten können, Geld zu leihen.,
- Faktoren wie Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Ausgaben helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob die Aufnahme eines Darlehens eine gute Idee ist.
- Mit zinsgünstigen Darlehen und Tilgungsdarlehen können Sie lösen, wie Ihre monatlichen Zahlungen aussehen würden.
- Wenn Sie Ihr Darlehen so schnell wie möglich tilgen, können Sie die Zinsen minimieren, die Sie für das geliehene Geld zahlen.,