Ah, vor 50 Jahren. Das waren andere Zeiten, nicht wahr? Die Menschen mussten noch auf dem Mond landen, Die Beatles waren der letzte Schrei in der Musik, Eine Gallone Gas kostete ein Viertel, und die Leute telefonierten an einem Ort—es sei denn, sie hatten eine wirklich, wirklich lange Schnur.
Mann, das scheint ewig her zu sein, nicht wahr? Stellen Sie sich nun vor, Sie zahlen dieselbe Hypothek die ganze Zeit.,
Die 50-jährige Hypothek (cue the Horror music, Thunder und Haunted House screams) ist ein Wohnungsbaudarlehen mit einem festen Zinssatz und niedrigen monatlichen Zahlungen, die Sie über 50 Jahre zurückzahlen. Das sind 600 Monate! Es ist das Monster der Hypotheken, der Moby Dick der Kredite und die Hypothek, die garantiert, dass Sie für den Rest Ihres Erwachsenenlebens verschuldet sind.
Was ist eine 50-jährige Hypothek? Warum zum Teufel sollte jemand einen rausnehmen? Schauen wir genauer hin und erfahren Sie mehr.
Was ist eine 50-jährige Hypothek?,
Eine 50-jährige Hypothek ist wie die chinesische Wasserfolter eine sehr lange, sehr langsame Form der Auszahlung Ihres Hauses. Die 50-jährige Hypothek kam zuerst in Südkalifornien an, wo Häuser teuer wurden und die Leute nach kreativen Wegen suchten, um ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken.
Wie funktioniert die 50-jährige Hypothek?
Wie seine Cousins die 15-und 30-jährigen Hypotheken ist die 50-jährige Hypothek eine festverzinsliche Hypothek, was bedeutet, dass der Zinssatz für die (lange) Laufzeit des Darlehens gleich bleibt., Sie zahlen jeden Monat sowohl Kapital als auch Zinsen, und … wenn Sie am Ende Ihrer 50-jährigen Darlehenslaufzeit noch am Leben sind, sind Sie offiziell Hausbesitzer.
Warum würde jemand wählen, eine 50-jährige Hypothek?
Es gibt keinen guten Grund, sich zu Verschulden, für das viel Zeit! Aber die Leute tun es, und sie tun es normalerweise aus einem dieser drei Gründe:
Sie haben niedrige monatliche Zahlungen.
Der häufigste Grund, warum Menschen sperren sich in einen 50-jährigen Hypothek ist Ihre monatlichen Zahlungen zu verringern., Die Idee ist, die Hypothek über einen längeren Zeitraum zu verteilen, damit Sie jeden Monat weniger bezahlen können als mit einem kurzfristigen Darlehen.
Sie können ein größeres Haus kaufen . . . aber es ist mehr, als Sie sich tatsächlich leisten können.
Seien Sie ehrlich mit sich selbst ist hier. Wenn Sie eine 50-jährige Hypothek aufnehmen müssen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, versuchen Sie definitiv, mehr zu leihen, als Sie sollten. Der Zinssatz ist auch deutlich hoch, so dass Sie ein Vermögen in Zinsen allein zahlen. Sie müssen sich ansehen, wie viel Haus Sie sich wirklich leisten können, und Ihre Hypothekenoptionen überdenken.,
Sie können später mit dem Aufbau von Eigenkapital und Refinanzierung beginnen.
Manche Leute wollen ein Haus kaufen, aber Sie sind nicht gut genug in der finanziellen Form zu qualifizieren für eine 15-jährige konventionelle Darlehen. Also melden sie sich für eine 50-jährige Hypothek an und hoffen, dass sich ihre Umstände ändern werden.
Dave Ramsey empfiehlt, eine Hypothek Unternehmen. Dieser hier!
Vielleicht denken sie, dass sie später eine Förderung erhalten und das Haus refinanzieren werden, oder sie bauen Eigenkapital und verkaufen das Haus, wenn der Markt heißer ist., Sie planen, jetzt kleine Zahlungen zu leisten, dann eine große Zahlung später.
Leute-das ist die Logik der Leute gebrochen!
Wenn Sie sich jetzt kein Haus leisten können, sollten Sie mieten. Zeitraum. Es ist keine Geldverschwendung. Es ist eine Chance für Sie, Ihre Schulden zu begleichen, für eine starke Anzahlung zu sparen und sich finanziell auf eine bessere Hypothek vorzubereiten. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, warum eine 50-jährige Hypothek so eine schlechte Investition ist.
Wie viel sind Sie wirklich bezahlen für einen 50-jährigen Hypothek?
Sicher, wenn Sie eine 50-jährige Hypothek aufnehmen, werden Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sein., Aber Sie verlängern Ihre Hypothek über einen längeren Zeitraum, also werden Sie viel mehr Zinsen zahlen.
Wie viel mehr?
Nehmen wir an, Sie nehmen eine 50-jährige Hypothek für $200,000 zu 6% Zinsen. Ihre monatlichen Zahlungen wären $1,053 (nur einschließlich Kapital und Zinsen), aber Ihre Zinsen über die Laufzeit des Darlehens bezahlt würde ein wenig höher als $430.000!
Nehmen wir an, Sie nehmen dieselben 200.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 4,5% für eine 15-jährige Hypothek auf. (Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass unser Beispielzins für eine 15-jährige Hypothek viel niedriger ist. Mehr dazu unten.,) Ihre monatlichen Zahlungen wären $1,530 (wieder nur Kapital und Zinsen). Also, obwohl Sie zahlen $ 500 mehr pro Monat, Ihre gesamten Zinsen mit einer 15-Jahres-Hypothek bezahlt würde nur ein wenig über $ 100.000.
Das ist richtig—die 50-Jahres-Hypothek würde Sie über $330.000 mehr Zinsen kosten als die 15-Jahres-Hypothek. Das ist buchstäblich genug für ein anderes Haus!
Was sind die Nachteile einer 50-jährigen Hypothek?
Es gibt Hunderte von Gründen, sich 50 Jahre lang nicht zu verschulden. Aber um der Zeit willen, gehen wir einfach über vier.,
Sie zahlen einen Kredit zurück für 50 Jahre.
Es sind 50 Jahre, Leute. Fünfzig Jahre! Möchten Sie wirklich, dass Ihre Enkelkinder ihre Hypotheken auszahlen, bevor Sie Ihre bezahlen? Ernste Frage hier.
Wie bereits erwähnt, zahlen Sie am Ende viel mehr Zinsen.
Im Austausch für mehr Zeit, um zu zahlen Sie Ihre Darlehen, Kreditgeber berechnet Ihnen einen höheren Zinssatz. Kombinieren Sie diesen Zinssatz (und Ihre Kreditgebühren) mit 50 Jahren und—TA-DA!- sie haben ein sehr teures Darlehen.
Sie bauen Eigenkapital langsam . . . zu langsam.,
Menschen manchmal nehmen Sie ein 50-Jahres-Hypothek, weil Sie wollen, bauen Sie Eigenkapital. Aber was die meisten Leute nicht wissen, ist, dass sie, weil sie kleinere monatliche Zahlungen leisten, tatsächlich Eigenkapital mit einer Rate aufbauen, die langsamer ist als Melasse.
Sie nicht wirklich besitzen ein Haus für 50 Jahre!
Es lohnt sich zu wiederholen, aber wir reden hier über ein halbes Jahrhundert von Schulden! Müssen wir mehr sagen? Es wird länger dauern, bis Sie Ihr Haus direkt besitzen, verglichen mit jemandem mit einer kurzfristigen Hypothek., Sie werden in einem Zinszyklus stecken bleiben, der Bargeld aus anderen Teilen Ihrer Zukunft stiehlt.
Welche Art von Hypothek sollte Sie wirklich?
Lassen Sie uns zunächst etwas klarstellen—je früher Sie Ihre Hypothek abbezahlen können, desto eher können Sie das Gewicht des Darlehens spüren, Ihr Budget freigeben und offiziell Ihr Zuhause besitzen!
Wir glauben, dass jeder diese Art von finanzieller Freiheit haben kann, weshalb wir nur die beste Hypothekenoption empfehlen: die 15-jährige konventionelle Hypothek. Sie sparen Tausende Zinsen und kommen schneller aus den Schulden heraus.,
Sie müssen sich 50 Jahre lang nicht verschulden, nur um ein Haus zu besitzen! Sie können ein Haus auf die richtige Weise bekommen—indem Sie jetzt Schulden machen, einen Notfallfonds von sechs Monaten Ausgaben aufbauen und mindestens eine Anzahlung von 10% sparen (obwohl 20% am besten ist). Mit dieser finanziellen Grundlage sind Sie bereit, eine Hypothek mit einer monatlichen Zahlung aufzunehmen, die nicht mehr als 25% Ihres Take-Home-Gehalts beträgt.
Wenn Sie eine Hypothek auf die richtige Weise erhalten möchten, sprechen Sie mit einem Hypothekenfachmann, dem Sie vertrauen können. Schauen Sie sich Churchill Hypothek., Sie haben Tausenden von Menschen wie Ihnen geholfen, ihre Häuser zu finanzieren, ohne eine 50-jährige Hypothek zu verwenden. Churchill ist stolz darauf, erstmalige Hauskäufer auszubilden, und hilft ihnen, kluge Entscheidungen über den größten Kauf zu treffen, den sie jemals tätigen werden.
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