Ihre Bank hat das Recht, Sie jederzeit abzuschneiden. Aber warum genau sollte es mit dir Schluss machen?
Es gibt die Kunden, die Schecks hüpfen, ständig ihre Konten überziehen, Betrug begehen oder auf andere Weise das Bankgeld verlieren. Das sind die leichten, die man loswerden kann.,
Aber dann gibt es die Kunden, die in eine Grauzone fallen.
Banken werden von Strafverfolgungsbehörden und Aufsichtsbehörden aufgefordert, fragwürdige Konten zu schließen – oder riskieren, mit Strafen belegt zu werden. So schließen sie oft Konten, auch wenn ein Kunde nichts explizit Illegales tut.,
Wenn ein Kunde lediglich in einer Branche tätig ist, die als Hochrisiko gilt oder in einer unpopulären oder „unappetitlichen“ Arbeit tätig ist, kann es eine Bank für sicherer halten, die Beziehung abzubrechen, so Robert Rowe, Senior Counsel bei der American Bankers Association, die die größten Banken des Landes vertritt.
„versetzt uns in eine Position, in der wir als Richter, Geschworene und Staatsanwalt erwartet werden“, sagte Rowe.,
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In der Anleitung für Banken listet die Federal Deposit Insurance Corporation 30 Geschäftskategorien auf, die mit „risikoreichen Aktivitäten“ in Verbindung gebracht wurden, darunter Waffenverkäufer, gemeinnützige Organisationen, Zahltagdarlehen, Dating-Dienste, Begleitservices, Feuerwerkslieferanten, Kabelbox-Entschlüssler, Münzhändler, Kreditkartenreparaturdienste, Spiele-und Glücksspielwebsites und Telemarketing-Unternehmen.,
Eine weitere Kategorie auf der Liste: Pornografie, die kürzlich zu einem Hot-Button-Problem wurde, nachdem Nachrichtenberichte besagten, dass“ Hunderte “ Pornostars plötzlich ihre Bankkonten von Chase geschlossen hatten (obwohl eine Quelle in der Nähe der Angelegenheit sagte, Chase habe keine spezifische Richtlinie, die Pornostars verbietet, Bankkonten zu haben).
Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen, können Banken feststellen, ob Sie sich in einer Branche mit hohem Risiko befinden, indem Sie eine Hintergrundprüfung durchführen und weiterhin die Arten von Transaktionen überwachen, die nach der Kontoeröffnung getätigt werden.,
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Die FDIC empfiehlt auch, dass Banken das Volumen und die Art der Verbraucherbeschwerden auf Websites wie dem Better Business Bureau prüfen. Ein Unternehmen, das eine große Anzahl von Rücksendungen oder Rückzahlungen anfordert (die häufig auftreten, wenn ein Kunde mit einem Kauf unzufrieden ist), sollte laut FDIC auch rote Fahnen hissen.,
Weitere Gründe für erhöhten Verdacht: Kunden, die bei der Kontoeröffnung unklare Beschreibungen ihres Unternehmens geben, sowie Kunden, die mehrere Transaktionen tätigen, die laut Protiviti, einem Beratungsunternehmen, das Banken hilft, Geldwäsche, Menschenhandel und Terrorismusfinanzierung zu verhindern, keinen Sinn zu machen scheinen.
Für den persönlichen accounts gibt es eine ganze Reihe anderer Anzeichen dafür, dass Banken sind auf der Suche nach.
Unter ihnen: Wenn Sie keine Aufzeichnungen über aktuelle oder vergangene Beschäftigung haben, aber häufige, große Transaktionen tätigen, leben oder arbeiten Sie nicht in der Nähe der Stadt oder des Staates, in dem Sie ein Konto eröffnet haben, Sie haben viele Konten unter einem einzigen Namen, Sie haben frühere Verurteilungen in Ihrer Akte oder Sie geben Telefonnummern an, die getrennt sind.,
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Ein plötzlicher Anstieg der Kontoaktivität, konstant hohe Transaktionsvolumina, mehrere Transaktionen mit runder Nummer wie $50,000 oder Einlagen knapp $10,000 (da Banken etwas über diesem Betrag an die Strafverfolgungsbehörden melden müssen), ständige Besuche in Schließfächern und große Einkäufe von wertvollen Gegenständen wie Edelmetallen oder Kunst sind einige der anderen Formen der Aktivität, die laut Protiviti auf Betrug wie Geldwäsche hinweisen könnten.,
Es kommt darauf an, dass Ihre Bank sich das Recht vorbehält, Ihr Konto aus irgendeinem Grund jederzeit zu schließen. Und weil das Institut haftbar gemacht wird, wenn ein Konto mit Betrug verbunden ist oder den Ruf der Bank schädigt, wird es oft einen“ besseren sicheren als traurigen „Ansatz verfolgen, sagte John Ulzheimer, Kreditexperte bei CreditSesame.com.
„Niemand hat das Recht auf eine Kreditkarte, ein Bankkonto, eine Debitkarte oder ein Händlerkonto“, sagte Ulzheimer. „Sie müssen es verdienen und die Banken legen die Regeln fest., Wenn Sie das sind, was sie als zu riskant empfinden, werden sie Sie schließen und Sie haben keinen Rückgriff.“