Heutzutage, mit steigenden Gesundheitskosten in fast allen Köpfen, Viele Leute entscheiden sich dafür, einen Blick auf ihr „Risiko“ eines Tages zu werfen, das eine langfristige medizinische Versorgung erhalten muss, die durch bestehende Versicherungspolicen abgedeckt sein kann oder nicht, die sie bereits haben.
Aus diesem Grund …
Wir haben uns entschlossen, unseren Artikel zu erstellen Top 10 Best Long Term Care Insurance Companies Damit unsere Leser einen guten Platz haben, um ihre Suche zu beginnen.,
In dieser Liste…
haben wir Dienstleister aufgenommen, die reine Pflegeversicherung, Hybrid-Pflegeversicherung, einschließlich Lebensversicherung mit Langzeitpflegeversicherung anbieten.
Darüber hinaus bieten wir eine Liste zusätzlicher LTC-Versicherer sowie einen LTC-FAQ-Bereich, in dem wir häufig gestellte Fragen beantworten.
Also …
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise eine Pflegeversicherung abschließen müssen oder erst kürzlich eine beantragt haben, empfehlen wir Ihnen dringend, weiter zu lesen und uns anzurufen, wenn Sie Fragen haben.,i>
Top Long Term Care Insurance Providers Snapshot
Die beste Pflegeversicherung
Die beste Pflegeversicherung und-versicherung wird diejenige sein, die die meisten Funktionen und Flexibilität bietet und gleichzeitig eine erschwingliche Prämie bietet.,
Bei der Entscheidung zwischen den verschiedenen Unternehmen und Richtlinien ist es wichtig, Ihre Optionen zu kennen.
Die folgende Liste von Langzeitpflegeunternehmen hilft Ihnen, die beste Entscheidung für Sie zu treffen, basierend auf Ihren individuellen Zielen und Zielen.
Stand Alone LTCi vs Hybrid LTCi
Die folgenden besten Pflegeunternehmen bieten entweder eine reine Pflegeversicherung oder eine hybride Asset-basierte Pflegeversicherung an.
Es gibt langfristige Pflege Vor-und Nachteile von jedem.,
Weitere Informationen zu den verschiedenen verfügbaren Lebensleistungsoptionen finden Sie in unserem Artikel, der sich mit Langzeitpflegern im Vergleich zu Fahrern chronischer Krankheiten befasst und in dem wir die Vor-und Nachteile der Lebensversicherung mit Lebensleistungen näher erläutern.
LTC Versicherung Profis & Cons
Ein pro von reine LTC versicherung ist sie erhalten mehr anpassung und flexibilität. Die Hybridpolitik holt jedoch auf.,
Eine andere traditionelle Pflegeversicherung Pro ist Ihre LTC Prämien können für einen Steuerabzug qualifizieren, wenn Sie die IRS-Anforderungen erfüllen. Darüber hinaus können Mittel in einer HSA auch verwendet werden, um Ihre LTC-Versicherungsprämien bis zu den IRS-Anforderungen zu zahlen.
Eine con zu Stand-alone-Politik ist die Prämien sind nicht festgelegt, und kann erhöht werden, wenn das Unternehmen beschließt, die Prämien für eine ganze Klasse oder Gruppe zu erhöhen.,
Hybrid LTC Pros & Cons
Ein Profi der Asset based Long-term care Life Insurance ist, dass Ihre Prämien festgelegt sind, sodass Sie sich keine Sorgen über eine Prämienerhöhung machen müssen, die Ihr Budget im Ruhestand zerstört.
Ein Vorteil einer hybriden Lebensversicherung mit Langzeitpflege ist, dass Ihre Prämienzahlung derzeit nicht für einen Steuerabzug in Frage kommt, höchstwahrscheinlich, weil einzelne Lebensversicherungsprämien nicht steuerlich absetzbar sind.
Darüber hinaus können Sie derzeit keine Mittel in Ihrer HSA verwenden, um Ihre Versicherungsprämien zu zahlen.,
Dies sind nur einige der Vorteile und Nachteile. Wir stellen zusammen unsere Top 10 langfristige Pflegeversicherung Vor-und Nachteile Artikel, der tiefer in die Vorteile von LTCI geht, sowie die möglichen Nachteile.,
Top 10 der besten Pflegeversicherungen
- AXA
- Genworth
- Guardian
- Lincoln
- MassMutual
- Minnesota Life
- Mutual of Omaha
- Bundesweit
- Pacific Life
- State Life
AXA Equitable Life Insurance Unternehmen
AXA bietet unter dem Produktnamen Long Term Care Services Rider eine hybride Langzeitpflegepolitik an. Das produkt ist auf single life UL und VUL Politik für Alter 20-75. Die Police sieht eine monatliche Bargeldentschädigung statt einer Rückerstattung vor.,
Es stehen monatliche Leistungsprozentsätze von 1%, 2% oder 3% zur Verfügung. Sie können eine feste Sterbegeld-Option oder eine zunehmende Sterbegeld-Option wählen. Ein erhöhtes Sterbegeld kann auch den zukünftigen maximalen Sterbegeld erhöhen. Bis zu 200% IRS pro Tag Grenze im ersten Jahr zur Verfügung.
Nachdem ein Leistungsanspruch eingereicht wurde, beträgt die Beseitigungsfrist der Police 90 Tage. Ansprüche können eher vorübergehend als dauerhaft sein. Die Bescheinigung, dass der Versicherte nicht in der Lage ist, 2 von 6 Aktivitäten des täglichen Lebens durchzuführen, ist erforderlich.
Weitere Informationen finden Sie in unserem AXA Equitable Review.,
Genworth Life Insurance Company
Update vom 2. Februar 2019: Aufgrund der anhaltenden finanziellen Probleme von Genworth und verschiedener Quellen im Internet, aus denen hervorgeht, dass der Deal mit China Oceanwide Holding Co. kann nicht gewinnen regulatorische genehmigung, wir tun nicht empfehlen Genworth zu unsere kunden zu diesem zeitpunkt.
Genworth bietet eine reine Pflegeversicherung an. Das Unternehmen verkauft seine LTC-Politik im Rahmen seiner privilegierten Wahl Flex 3 Produktlinie.
Die verschiedenen verfügbaren Eliminationszeiträume reichen von 30 Tagen, 60, 90 oder 180 Tagen., Sie können wählen, Kalendertag Beseitigung Perioden-oder service-Tag elimination Perioden. Der Kalendertag spiegelt echte 30-Tage wider, während der Servicetag nur an Tagen zählt, an denen Sie LTC-Dienste erhalten.
Inflationsschutz ist verfügbar. Sie können 2, 3, 4 oder 5% Zinseszinswachstum oder 5% einfaches Zinswachstum wählen. Sie können auch die zukünftige Kaufoption wählen, mit der Sie Ihre LTC-Abdeckung alle drei Jahre um 3% erhöhen können.
Der Shared Benefit Rider bietet einen gemeinsamen Geldpool für gedeckte Langzeitpflegekosten, die Sie und Ihr Ehepartner beide nutzen können.,
Home Assistance Training bietet einem Freund oder Familienmitglied Schulungen, um Sie zu Hause zu betreuen.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Genworth Long-term care insurance Review.
Der Guardian Life Insurance Company of America
Guardian ‚ s Long Term Care Rider ist eine Kombination der Langzeitpflege whole life insurance policy.
Mit dem LTC Rider können Sie einen Teil des Todesvorteils der Police beschleunigen, um die langfristigen Pflegekosten zu decken. Es ist eine Entschädigungspolitik, so dass Sie eine Geldleistung im Voraus erhalten, anstatt Erstattung der Kosten.,
Und da es sich um eine Dividendenzahlung für die gesamte Lebensversicherung handelt, können Dividendenzahlungen den LTC-Nutzen weiter steigern.
Die monatlichen Leistungsbeträge betragen entweder 2% des Basis-LTC-Pools oder 200% des täglichen IRS-Limits pro Tag ($360 für 2017).
Der maximal verfügbare Leistungsbetrag entspricht dem geringeren von 90% des gesamten Todesgeldes oder des Versicherungsbetrags von weniger als 25,000 USD. Die LTC-Leistungsperiode dauert so lange, wie Sie förderfähig bleiben.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Guardian Life Review.,
Lincoln National Life Insurance Company
Lincoln National bietet seinen hyrbid langfristige Pflege Lebensversicherung, die unter dem Lincoln MoneyGuard II-Produktlinie in allen Staaten mit Ausnahme von New York. In NY bietet das Unternehmen MoneyGuard Reserve an.
MoneyGuard ist eine begrenzte Bezahlung universelle Lebensversicherung mit langfristiger Pflege Erstattung rider. Sie können wählen flexible premium jahre 1-10. Der LTC Rider ist für Kinder zwischen 40 und 79 Jahren verfügbar.
Der Value Protection Rider bietet die Rückgabe der Prämie bei Übergabe. Sie haben also drei Möglichkeiten mit dieser Hyrbid LTC+LIFE-Richtlinie.,
Es gibt eine pauschale Todesleistung, wenn Sie sterben; es gibt einen langfristigen Pflegevorteil, wenn Sie Hilfe bei LTC-Diensten benötigen; und es gibt eine Rückkehr der Premium-Option, wenn Sie sich entscheiden, die Politik aufzugeben.
Ihr Sterbegeld, das Sie beantragen, bestimmt, wie viel Sterbegeld Sie im Rahmen der Langzeitpflege Accelerated Benefits Rider-LABR erhalten können. Sie können auch die Long Term Care Extension of Benefits Rider (LEBR) hinzufügen, die die Vorteile fortsetzt, sobald die LABR abgelaufen ist.
Gesamtleistungsperiode Optionen von 2 Jahren bis 7 Jahren.,
Jeder Benefits Rider bietet auch entweder 3% oder 5% Zinseszinswachstum optional Inflationsschutz Reiter.
Für mehr, besuchen Sie bitte unsere Lincoln National review.
Massachusetts Mutual Life Insurance Company
MassMutual SignatureCare bietet eine stand-lone LTC-option. SignatureCare können Sie aus zwei Basispolitik Optionen wählen: Facility Services Only Plan und Facility Services und Home und Community Based Services Plan.
Rund 75-80% der Menschen ziehen es vor, zu Hause zu bleiben,daher ist der zweite LTC-Plan im Allgemeinen der gewünschte.,
Allerdings ist ein Barausgleich Leistung Reiter auf der Anlage nur Plan zur Verfügung, die Sie Ihren täglichen Nutzen Betrag unabhängig von Ihren tatsächlichen Ausgaben zahlt.
Daher müssen sowohl die Vor-als auch Nachteile jedes Langzeitpflegeplans abgewogen werden, um festzustellen, welches für Sie am besten geeignet ist.
Sie können wählen lebenslange prämien, 10 Zahlen oder 20 Zahlen begrenzte zahlen lebensversicherung. Beseitigung Perioden von 0 Tagen, 30, 60, 90 oder 180 Tage.
Es steht ein Einkommensschutzprogramm zur Verfügung, mit dem Sie Ihren täglichen Leistungsbetrag entweder um 5% einfaches Zinswachstum oder 5% Zinseszinswachstum erhöhen können.,
Neben einer eigenständigen Pflegeversicherung bietet MassMutual CareChoice One eine einzige Premium-Lebensversicherung in Kombination mit einer Langzeitpflegeversicherung.
Die Police verwendet einen Leistungspool, der zunächst auf Ihrem Sterbegeld basiert, und wechselt dann zu einer erweiterten Langzeitversorgung.
Dividenden, die als Versicherungseigentümer verdient werden, können verwendet werden, um bezahlte Zusätze zu kaufen, die das Todesgeld erhöhen und den LTC-Leistungspool weiter erhöhen.,
Sie können den LTC-Leistungspool weiter ausbauen, indem Sie einen Inflationsschutz-Rider auswählen, der Ihren LTC-Nutzen jährlich zu einem zusammengesetzten Zinssatz von 5% erhöht.
Für mehr, besuchen Sie bitte unsere MassMutual abgeben.
Minnesota Life Insurance Company
Minnesota Life bietet im Rahmen seiner SecureCare-Produktlinie eine hybride Lebensversicherung für Langzeitpflege an.
SecureCare ist eine Cash Indemnity PAYMENT Policy, daher müssen keine Rückerstattungen beantragt werden.,
Das Produkt ist eine universelle Lebensversicherungspolice mit einer einzigen Prämie, die Todesschutz, Langzeitpflege und Prämienrückzahlung bietet.
Die maximale Dauer der Einkommensleistung beträgt 3 Jahre, mit einer zusätzlichen verlängerten Option für Langzeitpflege, die bis zu 4 Jahre dauert.
Ein Income Protection Rider ist ebenfalls erhältlich und bietet 3% einfaches, 5% einfaches oder 5% Zinseszinswachstum.
Für mehr, besuchen Sie bitte unsere Minnesota Life Review.,
Mutual of Omaha Insurance Company
das Gegenseitige von Omaha bietet zwei eigenständige Pflegeversicherung Politik in seiner MutualCare Lösungen: Sichere Lösung für eine maßgeschneiderte Lösung zur Verfügung für im Alter von 30-79. Beide LTC-Richtlinien enthalten einen Verzicht auf Prämien.
Sichere Lösung Die Langzeitpflegeversicherung bietet unzählige Optionen, einschließlich eines Erstattungsvorteils für die tatsächlichen Versicherungskosten und eines Barausgleichsvorteils, der Ihnen jeden Monat nach Ablauf der Beseitigungsfrist einen Prozentsatz der häuslichen Gesundheitsleistung der Police auszahlt. Sie können zwischen 90, 180 oder 365 Kalendertagen wählen.,
Ein zusätzlicher Inflationsschutzmechanismus ermöglicht ein Zinseszinswachstum von 3%, 4% oder 5%.
Sie können auch 20 Jahre Inflationsschutz von 3% oder 5% Zinseszinswachstum wählen.
Wenn Ihnen die Leistungen ausgehen und Sie immer noch Pflege benötigen, können Sie mit dem Shared Care Rider auf die Leistungen im Rahmen der Pflegerichtlinie Ihres Ehepartners zugreifen.
Benutzerdefinierte Lösung bietet mehr Flexibilität als sichere Lösung, weil es viele Anpassungsoptionen.
Die Politik bietet einen Pool von Vorteilen, mit 50.000 bis $ 500.000 Vorteil Optionen in $ 500 Schritten., Beseitigung Perioden im Bereich von 0, 30, 60, 90, 180 oder 365 Tage.
Eine anpassbare Inflation Einkommensschutz Reiter ist verfügbar im Bereich von 1% bis 5% Zinseszinswachstum in .25% – Schritten. Sie können Ihren Einkommensschutz auch für einen Zeitraum zwischen 10, 15 oder 20 Jahren oder Lebenszeit anpassen.
Für mehr, besuchen Sie bitte unsere gegenseitige Omaha Bewertung.
Bundesweit Lebensversicherung Unternehmen
Bundesweit die verlinkten profitieren Pflegeversicherung ist vermarktet unter Ihren YourLife CareMatters. Die Politik ist ein universelles Leben mit einem hohen Entschädigungsvorteil.,
Als Asset Based Policy bietet es Barausgleich für Langzeitpflegedienste und eine pauschale Lebensversicherung Todesleistung. Ausgabe Alter verfügbar von 40-75.
Die Prämien der Police sind fest und können als Einzelprämie, 5-Pay oder 10-Pay gezahlt werden.
Ein Inflationsschutzmodell ist bei 3% einfachem Wachstum oder 5% Zinseszinswachstum erhältlich.
Die Politik bietet auch eine garantierte Rendite der Prämie bei der Übergabe für die gezahlten Prämien, plus jede Politik Wachstum.,
Sie können das gesamte Pflegegeld in Anspruch nehmen, und Ihre Begünstigten erhalten weiterhin ein garantiertes Sterbegeld von mindestens 20%.
Ihre Leistungsdauer kann von 2 Jahren bis maximal 7 Jahren reichen.
Und Leistungen können verwendet werden, um ein Mitglied Ihrer Familie oder einen Freund zu bezahlen, um Sie im Rahmen eines Plans zu versorgen, der von einem lizenzierten Arzt bereitgestellt und genehmigt wird.
Für mehr besuchen Sie bitte unsere bundesweite Lebensversicherung mit Langzeitpflege Rider Review.,
Pacific Life Insurance Company
Pacific Life bietet Lebensversicherungen mit Langzeitpflege durch seine PremierCare Choice Linie von Lebensversicherungsprodukten.
Die Police ist eine hybride Lebensversicherung plus Pflegeversicherung kombiniert.
Sie können aus den folgenden Premium-Zeitplänen wählen: Single Pay, 5 Pay, 10 Pay, 15 Pay oder 20 Pay.
Die Police sieht einkommensabhängige Leistungszeiten von 2 bis 8 Jahren vor. Die Basispolitik umfasst einen beschleunigten Leistungsanspruch (Accelerated Benefit Rider, ABR) mit einer Leistung von 2 Jahren.,
Ein optionaler Extended Benefit Rider (EBR) kann die Leistung um weitere 2-6 Jahre verlängern.
Die Eliminationszeit für die häusliche Pflege beträgt null Tage. Für die Pflege in einer Einrichtung beträgt die erforderliche Eliminationszeit 90 Tage.
Ein Inflationsschutz-Rider ist mit 3% oder 5% simple inflation growth oder 5% Compound Inflation Growth erhältlich. Ein Ehegattenrabatt, wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner eine Langzeitpflegeversicherung abschließen.
Für mehr, besuchen Sie bitte unsere Pacific Life review.,
State Life Insurance Company
Asset-Care von State Life Insurance Company bietet Zahlungspläne der einzelnen Prämie, 10 pay, 20 pay oder 100.
Die gesamte Lebensversicherung plus Langzeitpflegepolice ist für 35-80-Jährige verfügbar und bietet einen garantierten Mindestzinssatz von 4% sowie ein garantiertes Sterbegeld.
Die Eliminationszeit beträgt 30 Tage für in der häuslichen Pflege; alle anderen Pflege erfordert eine 60 Tage Eliminationszeit.
Eine Einkommensschutzleistung von 2%, 3% oder 4% ist verfügbar.,
Verzicht auf Prämie, wenn Sie qualifizierte Pflege erhalten.
Die Police ist nicht kündbar (d.h. feste Prämien).
Sachleistungen sind nicht ausgeschlossen, wenn der chronisch Kranke aufgrund einer psychischen oder nervösen Störung erhebliche Kosten hat.
Für mehr, besuchen Sie bitte unsere State Life Review.
Angebote zur Langzeitpflege
Die durchschnittlichen jährlichen Kosten für häusliche Pflege und Pflege in einer Einrichtung für betreutes Wohnen können zwischen $ 3,000- $ 5,000 pro Monat liegen. Pflegeheim Pflege kann $100.000 pro Jahr überschreiten.,
Die Frage wird also, was wären Sie heute bereit zu zahlen, für eine Versicherung, die Ihre Kosten in Zukunft decken wird?
Angebote und Tarife der Pflegeversicherung werden von mehreren Faktoren bestimmt.
Ihr Gesamteinkommen Nutzen, Leistungszeitraum, Eliminierungszeitraum und zusätzliche Funktionen und Funktionen müssen alle mit Ihrem Budget und Ziele im Auge entworfen werden.
Die folgende Tabelle stellt beispielsweise die Langzeitpflegesätze von 3 verschiedenen LTC-Plänen für einen 60-jährigen Mann in einer Standardsatzklasse dar, einschließlich eines 4% igen Einkommensschutzangebots mit bewerteten LTC-Anbietern., Die LTC-Versicherung Anführungszeichen von $3,122.45 bis $3,763.84 jährlich.
Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre eigenen Angebote für Pflegeversicherungen zu sehen, rufen Sie uns bitte an oder geben Sie Ihre Informationen in unser unten stehendes Angebotsantragsformular ein.
Wir können einige Illustrationen für Sie erstellen, nachdem wir Ihre persönlichen Ziele und Ziele kennen.
Zusätzliche LTC Versicherungen
Einige weitere Top LTC Versicherungen sind unten aufgeführt., Möglicherweise können wir Ihnen Angebote für Langzeitpflegeversicherungen von diesen Anbietern anbieten, obwohl einige der auf der Liste aufgeführten Unternehmen nur eigenverantwortliche Mitarbeiter beschäftigen.
- Bankers Life und Casualty
- Federal Long Term Care Insurance-Programm (FLTCIP)
- LifeSecure
- National Guardian Life
- Northwestern Mutual
- New York Life
- Prudential
- Sowchos
- Thrivent
- Transamerica
Long-Term Care Insurance FAQs
Die folgende lange Pflegeversicherung Häufig gestellte Fragen., Wenn Sie weitere Fragen haben, z. B. was ist eine Langzeitpflegeversicherung, zögern Sie bitte nicht, uns anzurufen oder unten einen Kommentar zu hinterlassen.
Was sind die Voraussetzungen für einen erfolgreichen Pflegeanspruch?
IRC 7702B(c)(2) definiert eine“ chronisch kranke Person “ und legt die Anforderungen fest, die erfüllt werden müssen, um sich zu qualifizieren. Um sich für Leistungen der Langzeitpflege zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 90 Tage lang als chronisch kranke Person diagnostiziert werden.,
Chronisch kranke Person – Um zu Berechtigungszwecken als chronisch krank angesehen zu werden, müssen Sie von einem zugelassenen Arzt als entweder zertifiziert werden:
(1) nicht in der Lage sein, 2 von 6 Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs) durchzuführen. (Die meisten Staaten und Unternehmen verlangen nicht, dass die Bedingung dauerhaft ist, um sich für Sozialleistungen zu qualifizieren, aber einige tun dies); oder
(2) Aufgrund kognitiver Beeinträchtigungen benötigen Sie eine umfassende Überwachung, um Sie vor Gefahren für Ihre Gesundheit und Sicherheit zu schützen.
Was sind die verschiedenen Aktivitäten des täglichen Lebens?,
Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs)
- Baden – sich waschen und in die Wanne oder Dusche steigen.
- Kontinenz-die Fähigkeit, die Kontrolle über die Darm-und Blasenfunktion aufrechtzuerhalten.
- Dressing-Anziehen und Mitnehmen von Kleidung, einschließlich Zahnspangen, Verschlüssen oder künstlichen Gliedmaßen.
- Essen-Nahrung aus einem Behälter oder Futterschlauch oder intravenös in Ihren Körper geben.
- Toilette-in der Lage sein, auf und von der Toilette zu gelangen und auf und von der Toilette zu steigen.,
- Übertragen-Ein-und Aussteigen aus einem Bett, Stuhl oder Rollstuhl.
Was sind einige Beispiele für kognitive Beeinträchtigungen?
Einige Beispiele für kognitive Beeinträchtigungen, die möglicherweise einer erheblichen Überwachung bedürfen, sind die Alzheimer-Krankheit, die Parkinson-Krankheit und andere solche Demenz.
Werden Pflegezulagen besteuert?
Normalerweise sind Erstattungen tatsächlicher Ausgaben nicht als Einkommen steuerpflichtig, selbst wenn die Erstattung die Tagessatzgrenze überschreitet.,
Jedoch werden Zahlungen, die über die höheren Höchstbeträge pro Tag oder tatsächlich gezahlte Ausgaben hinausgehen, wahrscheinlich als Einkommen steuerpflichtig sein.
Das neue IRS pro Tag Maximum für 2020 ist $ 380 pro Tag oder $ 138,700 jährlich.
Und ähnlich wie bei nicht besteuerten Leistungen der Lebensversicherung sind beschleunigte Todesfälle nach § 7702B generell von der Einkommensteuer ausgeschlossen.
Benötige ich eine Pflegeversicherung?
Laut U. S., Department of Health and Human Services, mindestens 70% der Menschen über 65 Jahren wird eine langfristige Betreuung, und mehr als 40%, müssen die häusliche Krankenpflege.
Die mit LTC-Diensten verbundenen Kosten sind atemberaubend. Wer Reichtum bewahren will, sollte LTCi in Betracht ziehen.
Was ist die Grenze, die auf traditionelle Pflegeversicherung Prämien im Jahr 2020 abgezogen werden kann?
Nach geltendem Steuerrecht sind hybride Pflegelebensversicherungsprämien nicht steuerlich absetzbar., Traditionelle eigenständige Pflegeversicherungsprämien können jedoch für einen Bundeseinkommensteuerabzug in Betracht kommen.
Wenn Sie älter als 60, aber nicht älter als 70 sind, beträgt der Höchstbetrag, den Sie möglicherweise abziehen können, 4.350 USD pro Ehepartner, ein potenzieller Abzug von 8.700 USD für den Haushalt, wenn sowohl Ehemann als auch Ehefrau eine Police haben.
Wenn Sie 71 Jahre und älter sind, können LTC-Prämien in Höhe von bis zu 5.430 USD pro Ehepartner abgezogen werden, ein potenzieller Abzug von 10,860 USD für den Haushalt, wenn sowohl Ehemann als auch Ehefrau eine Police haben.,
Maximaler Abzug für qualifizierte Pflegeversicherungsprämien gemäß IRC-Abschnitt 213 (d) (10)
Kann ich meine HSA zur Bezahlung einer Pflegeversicherung verwenden?
Nach geltendem Steuerrecht können Sie Ihre HSA nicht zur Zahlung Ihrer Versicherungsprämien für eine kombinierte Pflegelebensversicherung verwenden.
Sie sollten jedoch in der Lage sein, Ihre HSA zu verwenden, um Ihre Pflegeversicherungsprämien bis zu den vom IRS festgelegten Abzugsgrenzen nach Alter zu bezahlen.,
Wenn Sie älter als 50, aber nicht mehr als 60 Jahre sind, können Sie für 2020 bis zu 1,630 USD von Ihrer HSA verwenden.
Und wenn Sie älter als 60, aber nicht mehr als 70 sind, können Sie bis zu $4.350 von Ihrem HSA verwenden.
Schließlich, wenn Sie älter als 70 sind, können Sie bis zu $5,430 von Ihrem HSA verwenden.
Was deckt die Pflegeversicherung ab?
Die Pflegeversicherung deckt verschiedene Leistungen ab, wie zum Beispiel in der häuslichen Pflege, im Hospiz, in Kindertagesstätten für Erwachsene, in der Pflege in einem Pflegeheim oder in einer Einrichtung für betreutes Wohnen.,
Es bietet auch eine Ruhepause, wenn ein Betreuer eine Auszeit braucht.
Es kann für einen Arzt wie eine Krankenschwester oder einen Therapeuten bezahlen.
Und LTCi kann auch Unterstützung für in der häuslichen Pflege, einschließlich Pflegeperson Ausbildung für einen geliebten Menschen (Familienmitglied oder Freund).
Deckt medicare die Pflegekosten langfristig ab?
Wenn Sie über 65 oder unter 65 Jahre alt sind und eine Behinderung haben, können Sie Anspruch auf Bundesleistungen für Medicare haben.,
Medicare deckt die Kosten für einen Krankenhausaufenthalt, einen Aufenthalt in einer Pflegeeinrichtung, ein Hospiz oder eine häusliche Gesundheitsversorgung ab.
Medicare übernimmt die vollen Kosten für die ersten 20 Tage und die Teilkosten für die Tage 21 bis 100.
Langfristiges Pflegepartnerschaftsprogramm
Das langfristige Pflegepartnerschaftsprogramm kann zum Schutz Ihrer Vermögenswerte beitragen., Das Programm hat bestimmte Anforderungen, einschließlich der Anforderung, dass eine qualifizierte LTC-Versicherungspolice eine obligatorische Zinseszinsanpassung von 5% für bestimmte Staaten enthält, während andere Staaten einfach eine Anpassung der Lebenshaltungskosten für Zinseszinsen wünschen.
Hat die Pflegeversicherung Abschlüsse?
Einige bereits bestehende Bedingungen können für einen bestimmten Zeitraum ausgeschlossen werden, z. B. die ersten sechs Monate nach Inkrafttreten der Richtlinie.,
Darüber hinaus sind einige politische Ausschlüsse, denen Sie begegnen können, Bedingungen, die auf Folgendes zurückzuführen sind:
- Alkoholismus und Drogenabhängigkeit;
- Selbstmordversuch oder absichtlich selbst zugefügte Verletzungen;
- Krieg oder Krieg, ob deklariert oder nicht deklariert;
- Teilnahme an einem Aufstand, Verbrechen oder Aufstand;
- Dienst in den Streitkräften; oder
- Luftfahrtaktivitäten, wenn nicht ein Fahrpreis zahlender Passagier.
Nächste Schritte
Jetzt…
Wir geben als Erste zu, dass wir in diesem Artikel viele Informationen durchgesehen haben., Aus diesem Grund möchten wir klarstellen, dass wir wirklich keine Erwartungen haben, dass die meisten Leute alles, was wir gerade besprochen haben, vollständig „absorbieren“.
Alles, was wir hoffen, ist…
Dass Sie diesen Artikel verlassen werden, um zwei Dinge zu verstehen. Erstens, wenn es um den Kauf einer Pflegeversicherung geht, gibt es viele verschiedene Möglichkeiten und zweitens können wir helfen.,
Sie sehen…
Hier bei I&E, wir wissen, dass der Kauf der Versicherung kann ein „bisschen“ überwältigend für jemanden, und wir verstehen, dass für die meisten Leute, was Sie wirklich wollen, ist, jemanden zu finden, der bereit und in der Lage, klar zu erklären, was Ihre Optionen sind in einem „non-salesy“, „stress-free“ environment.
Das ist…
Genau wie unsere Agenten hier bei I gerne Geschäfte machen&E., Wenn Sie also der Meinung sind, dass Sie möglicherweise eine Langzeitpflegeversicherung abschließen müssen (oder sich kürzlich für eine beworben haben und eine zweite Meinung einholen möchten), rufen Sie uns gerne an, wir überprüfen Ihre Optionen gerne und wenn es so aussieht, als hätten wir eine gute Passform für Sie, führen wir Sie gerne durch den gesamten Bewerbungsprozess.
Was uns wundert?
Worauf warten Sie noch? Rufen Sie uns heute an und sehen Sie, was wir für Sie tun können!