Dacă sunteți frustrat de toate sfaturile de planificare a pensionării (inclusiv a noastră) care pune în centrul atenției 401(k), nu sunteți singur. Aproape o treime din toți lucrătorii nu au acces la un plan de economii de pensionare sponsorizat de angajator.1 și chiar dacă unii angajați au un 401(k), nu toți angajatorii oferă să se potrivească cu ceea ce lucrătorii lor au pus în ea.dar chiar dacă vă aflați fără o opțiune 401(k) sau un plan fără un angajator meci, nu intrați în panică!, Încă mai aveți o mulțime de opțiuni disponibile pentru a vă ajuta să investiți 15% din venitul brut în economii de pensionare, ceea ce recomand. Încă îți poți atinge obiectivele de pensionare.
Iată cum puteți salva pentru pensionare atunci când nu aveți un 401(k)—sunt pe punctul de a rupe totul.
salvarea pentru pensionare fără un 401(k)
fără acces la un 401 (k), unde te întorci pentru a-ți începe investiția de pensionare? Să vorbim despre instrumentul meu preferat de investiții de pensionare: Roth IRA.,
deschideți un Roth IRA
deși este posibil să nu puteți salva pentru pensionare cu un meci 401(k) sau 401(k), puteți profita din plin de un Roth IRA. În prezent, puteți contribui cu $6,000 pe an la Roth IRA-sau $7,000 dacă sunteți 50 sau mai în vârstă.2 puteți alege din mii de fonduri mutuale, făcându-l ușor să se răspândească investițiile în mod egal între cele patru categorii: creștere, creștere și venituri, creștere agresivă, și internaționale.
fii încrezător despre pensionare. Găsiți un profesionist care investește în zona dvs. astăzi., cel mai bine, din moment ce plătiți impozite pe bani atunci când contribuiți, veți putea să vă utilizați economiile la pensionare fără taxe. Asta înseamnă că, dacă contribuiți cu suma maximă în fiecare an, ați putea avea un ou de cuib în valoare de aproape 1, 5 milioane de dolari după 30 de ani! Ți-am captat atenția acum, nu? Și nu va trebui să plătiți niciun ban din impozitele pe venit pentru a-l folosi pentru pensionare.
care sunt cerințele Roth IRA?pentru a fi eligibil pentru a contribui pe deplin la o IRA Roth, trebuie să:
-
au un venit câștigat.,
-
au ceea ce se numește un venit brut ajustat modificat (care este practic venitul brut total minus orice deduceri pe care le pretinde pe impozitele). Dar trebuie să fie mai mică de $198,000 pentru cuplurile căsătorite care depun în comun sau $125,000 pentru persoanele singure.3
au un venit câștigat.,
au ceea ce se numește un venit brut ajustat modificat (care este practic venitul brut total minus orice deduceri pe care le pretinde pe impozitele). Dar trebuie să fie mai mică de $198,000 pentru cuplurile căsătorite care depun în comun sau $125,000 pentru persoanele singure.3
acum ascultați, oameni căsătoriți, pentru că acest lucru este important. Chiar dacă tu sau soțul tău nu are un venit câștigat, puteți avea în continuare două Roth IRAs între amândoi cu ceva numit un soț IRA, în cazul în care soțul are un venit câștigat., Pentru majoritatea oamenilor, finanțarea completă a două Roth IRAs (care se adaugă până la $12,000) va fi suficientă pentru a atinge obiectivul de a investi 15% din venitul lor pentru pensionare.
ce zici de un IRA tradițional?dacă venitul dvs. este prea mare pentru a contribui la un IRA Roth, puteți merge cu un IRA tradițional. Ca un Roth IRA, puteți contribui până la $6,000 pe an – $7,000 dacă sunteți 50 sau mai în vârstă—și tu și soțul / soția dvs. puteți avea un cont.4
aici se termină asemănările. Spre deosebire de un IRA Roth, nu există limite anuale de venit., Dar trebuie să începeți să vă retrageți odată ce împliniți 72 de ani și chiar dacă contribuțiile la un IRA tradițional sunt deductibile fiscal, va trebui să plătiți impozite pe banii pe care îi luați la pensionare.5
încă cu mine? Acum, să ne uităm la alte opțiuni pe care le puteți explora dacă sunteți angajat pe cont propriu.
salvarea pentru pensionare dacă sunteți angajat pe cont propriu
bine, dacă sunteți angajat pe cont propriu și nu aveți angajați, un participant 401(k)-cunoscut și sub numele de solo 401(k)—poate fi chiar pe alee., Contribuțiile sunt deductibile fiscal și puteți contribui până la 19,500 USD în fiecare an (sau 26,000 USD dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult). Apoi, în plus, puteți pune până la 25% din venitul dvs.—atâta timp cât ceea ce contribuiți este mai mic de 58,000 USD pe an.6
o altă opțiune este SEP-IRA. SEP-IRAs sunt utilizate în principal de proprietarii de întreprinderi mici care doresc să-și ajute angajații cu pensionarea, dar freelancerii și lucrătorii independenți pot utiliza și această opțiune. Puteți contribui la propria dvs. pensionare în acest fel, dar, din nou, nu puteți depăși nici 25% din venitul dvs., nici 58,000 USD (oricare dintre acestea este mai puțin).,7
ce se întâmplă dacă conduc o afacere mică cu angajații?odată ce aveți angajați, regulile drumului se schimbă puțin. O alegere excelentă este un simplu IRA, care necesită să ofere până la un 3% meci pentru angajații dumneavoastră în fiecare an—și contribuțiile sunt deductibile fiscal. IRAs simplu vin cu o limită individuală de $13,500 un an.8
ce alte opțiuni am?
dacă lucrați pentru o organizație nonprofit sau altă organizație scutită de taxe, un plan 403(b) este o altă opțiune excelentă de investiții pretax care funcționează foarte mult ca un 401(k).,angajații federali pot economisi pentru pensionare prin planul de economii de Economie (TSP). Tsp-urile vin de obicei cu contribuții potrivite și vă permit să efectuați contribuții după impozitare cu plusul adăugat de retrageri fără taxe atunci când vă retrageți. De asemenea, puteți alege cum să împărțiți contribuția TSP între mai multe opțiuni de investiții.
utilizați un cont de investiții impozabil.
acum, dacă nu aveți niciuna dintre opțiunile de mai sus sau dacă puteți economisi mai multe odată ce vă maximizați opțiunile 401(k) și IRA, contribuția la un cont de investiții impozabil este o modalitate excelentă de a atinge obiectivul de investiții de 15%.,
utilizați depozit direct.una dintre cele mai bune părți ale unui plan 401(k) este că banii dvs. sunt luați automat din salariul dvs., economisindu-vă de la cheltuirea accidentală a banilor pe care ar trebui să îi economisiți. Nici măcar nu trebuie să te gândești să investești pentru pensionare—se întâmplă!puteți recrea acest lucru prin configurarea unui depozit direct de la salariul dvs. la opțiunea de investiții aleasă. Doar pentru că banii dvs. sunt depuși automat, totuși, nu vă oferă permisiunea de a merge pe pilot automat cu planul general de pensionare., Asigurați-vă că comunicați în mod regulat cu profesionistul dvs. de investiții pentru a rămâne format în viitorul dvs. de pensionare.
amintiți-vă, depinde de dvs.!
începeți astăzi!
nu știu de unde să încep? Cu SmartVestor-rețeaua noastră de investiții la nivel național – puteți găsi un profesionist de investiții care vă poate ajuta să decideți care dintre opțiunile de investiții despre care tocmai am vorbit este potrivit pentru dvs. Puteți chiar să configurați contribuții automate pentru a face economii de pensionare la fel de convenabil ca un 401(k).
găsiți SmartVestor Pro astăzi!