Linha de Crédito

Para pequenas empresas impactadas por COVID-19, esses recursos podem ajudar.

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a Linha de Negócios de Crédito

Se você possui um negócio, você provavelmente já sabe que, às vezes, você precisa de acesso a capital de giro para ajudar você a crescer., Mesmo as pequenas empresas mais bem sucedidas experimentam pagamentos tardios de facturas, despesas urgentes não planeadas e outras situações de curto prazo em que o fluxo de caixa é menos do que certo. Em casos como estes, o acesso a alguns fundos adicionais pode significar a diferença entre fechar o seu negócio ou sobreviver aos tempos difíceis e sair no topo.quando se trata de financiamento de negócios, você tem uma enorme variedade de diferentes opções a considerar. Uma linha de crédito de negócios é uma escolha popular entre os proprietários de pequenas empresas.,

Leia mais sobre este tipo de financiamento, exemplos de porque seu negócio deve ter uma linha de crédito, e como se aplicar.o que é uma linha de crédito?

uma linha de crédito é um montante pré-determinado de fundos que você pode pedir emprestado a partir de quando você precisa e pagar mais tarde. Ao contrário de um empréstimo de termo tradicional, você pode usar os fundos como e quando você precisa deles para compras de negócios como inventário, Suprimentos, ou despesas operacionais. Ao contrário de um empréstimo de prazo que tem um reembolso mensal fixo, você normalmente pode pagar de volta a sua linha de crédito a qualquer momento, sem quaisquer taxas de reembolso antecipado.,

uma diferença crítica entre linhas de crédito e empréstimos a prazo é que as linhas de crédito são “renováveis”.”Isso significa que você pode usar os fundos, até o seu montante aprovado, em seguida, pagar o que você usou para disponibilizar os fundos novamente. Empréstimos a prazo, por outro lado, são empréstimos de montante fixo que você usa uma vez e reembolsar uma vez, com juros.Saiba mais sobre as linhas de crédito e como funcionam.,

como você pode se beneficiar de uma linha de Negócio de crédito

Todas as empresas precisam de acesso a fundos para executar suas operações, mas às vezes não há bastante capital de giro disponível quando você precisa dele. Você pode estar à espera que o seu cliente favorito para pagar a sua fatura, ou você pode precisar de comprar uma nova peça de equipamento caro. Situações como estas podem afetar seriamente o seu fluxo de caixa e até mesmo ameaçar a estabilidade do seu negócio.,

Se você tem uma linha de crédito no lugar, no entanto, você pode lidar com estes desafios com confiança, sabendo que você tem acesso ao capital que você vai precisar.

As empresas geralmente usam sua linha de crédito como uma ferramenta para ajudá-los a crescer e realizar mais, mais rápido.,por exemplo, uma linha de crédito pode vir a ser útil para coisas como: contratar novos empregados para satisfazer uma procura crescente dos seus Serviços.os proprietários de empresas também geralmente usam a sua linha de crédito para suavizar o seu fluxo de caixa quando enfrentam coisas como fazer salários durante estações lentas, escassez de trabalho ou sobreviver a um declínio temporário nas vendas., Em suma, uma linha de crédito é útil para lidar com os desafios de liquidez ou volatilidade do fluxo de caixa que muitos proprietários enfrentam normalmente.uma linha de crédito pode ajudá-lo a gerir a sua empresa com menos stress, uma vez que terá acesso a fundos quando mais precisar deles. Uma linha de crédito está girando, deve ser simples de usar, especialmente se você está acostumado com cartões de crédito de negócios. Normalmente, uma vez que você recebe seus fundos, você pode pagar a linha de Negócio de crédito para reabastecê-lo, e usá-lo novamente quando a próxima necessidade surge.

a diferença entre secured vs., as linhas de crédito não garantidas

as linhas de crédito não garantidas dividem-se em duas categorias principais: linhas de crédito garantidas e linhas não garantidas.Aqui estão algumas diferenças cruciais entre os dois tipos:

  1. linha de crédito com garantia: com uma linha de crédito com garantia, o mutuante solicita ao MUTUÁRIO que penhore os seus activos contra o empréstimo como garantia. Uma vez que se trata de um passivo temporário, o mutuante pode aceitar um inventário ou um crédito como garantia. Provavelmente não vão pedir bens importantes como equipamento ou imóveis., Se o negócio não pagar a linha de negócio do empréstimo de crédito, o mutuante tomará a garantia.

  2. linha de crédito não garantida: a maioria dos proprietários de empresas que procuram obter uma linha de crédito preferem esta opção porque o mutuante não necessita de quaisquer activos como garantia. Os fundos emprestados sem garantia são mais arriscados para o mutuante, o que significa que normalmente há uma barra mais alta para se encontrar para ter uma chance de ser aprovado. Para ser aprovado, você provavelmente precisará provar que você tem um bom crédito pessoal, um bom crédito de negócios e um histórico de geração de receita., As linhas de crédito não garantidas são frequentemente atribuídas para limites mais baixos e a taxas de juro mais elevadas.

Saiba mais sobre obter um empréstimo empresarial com e sem garantia.deve obter uma linha de crédito? Prós e contras acesso flexível: um dos principais benefícios de uma linha de crédito é a sua flexibilidade. Uma vez aprovado para uma linha de crédito de negócio, você pode retirar fundos quando você precisar deles, e usá-los para qualquer propósito legítimo de negócio que você quiser., Ao contrário de um empréstimo a prazo, os fundos de uma linha de crédito são renováveis, o que significa que quando você pagá-los de volta, você pode usar os fundos novamente.

  • de Juros apenas sobre a parcela de crédito que você usa (tipo de): é Um benefício importante é que, com uma linha de negócios de crédito, não serão cobrados juros sobre a parte não utilizada dos fundos, apenas a parte que você usa (mais taxas, dependendo da situação). Por exemplo, se você tiver $60.000 e você usar apenas $20.000, você só terá que pagar juros sobre os $20.000 usados. Isto é em contraste com um empréstimo a Prazo, onde você é cobrado juros sobre a soma global total., Quando se trata de taxas, Certifique-se de compreendê-las antecipadamente. Alguns credores cobrarão taxas para manter a sua conta aberta, taxas por “inatividade” e outras taxas, por isso é sempre uma boa idéia para compreender completamente e perguntar sobre quaisquer taxas potenciais antes de você se comprometer.relação mutuante-mutuário: cultivar uma boa relação com um mutuante pode ser extremamente benéfico mais tarde., Se você desenvolver um bom relacionamento com o seu mutuante através do uso responsável do Crédito, isso pode levar a ajuda do seu mutuante se você precisar de um aumento de crédito ou mais finanças para projetos no futuro.melhor notação de crédito empresarial: Se o seu mutuante reportar de volta para as agências de crédito, usando a sua linha de crédito cuidadosamente e reembolso no tempo pode ser uma excelente maneira de construir o crédito. Isto pode beneficiá-lo aumentando a notação de crédito do seu negócio. Isso pode ajudá-lo no futuro se você precisar de mais crédito ou um empréstimo a prazo., Pergunte ao seu mutuante se eles reportam de volta às agências de crédito; nem todos eles fazem.juros mais baixos e taxas mais baixas do que outras opções populares…normalmente: para algumas despesas de negócios e situações, é muitas vezes melhor usar uma linha de crédito de um grande banco do que um cartão de crédito de negócios, porque uma linha de crédito de negócios normalmente não tem uma taxa de juros tão alta como um cartão de crédito. Uma linha de Negócio de crédito opera como um cartão de crédito como explicado acima, com um saldo renovável, mas eles tendem a oferecer taxas de juros mais baixas, e não há pagamentos fixos., Embora seja importante verificar os Termos e Condições do mutuante antes de se candidatar a uma linha de crédito, a maioria deles são flexíveis e permitem que você pague o saldo completo quando for conveniente para você; você geralmente não terá que perder o sono por uma taxa de pré-pagamento.

    Este último ” pro ” vem com algumas grandes ressalvas, no entanto. Há linhas de crédito lá fora que são tão caras como cartões de crédito, se não mais. Mesmo que uma linha de crédito não venha com taxas de pré-pagamento, eles podem front-lo as taxas, para que você não economize tanto por pré-pagamento., Se você está procurando por custos mais baixos, é sempre sábio comparar cuidadosamente e fazer muitas perguntas antes de decidir.

Cons of getting a line of credit

* The application process can be complicated: While it’s not always the case, applying for a line of credit can sometimes be a challenge. Depende em parte de onde você se candidatar. Candidatar-se a uma linha de crédito de um grande banco, por exemplo, não é um processo rápido e fácil., Ele irá muito provavelmente envolver a prestação do credor demonstrações financeiras abrangentes e relatórios de receitas, incluindo demonstrações de fluxo de caixa, declarações de impostos, bem como o seu histórico de crédito pessoal e informações pessoais. Se você não tem tempo para lidar com este processo, você pode querer procurar outras formas de financiamento ou outras fontes para a sua linha de crédito que requerem menos papelada do que os bancos normalmente fazem.,

  • taxas somam-se: embora um cartão de crédito tenha muitas vezes taxas de juro mais elevadas do que a maioria das linhas de crédito, uma linha de crédito de crédito pode levar a levantamentos pesados e taxas de manutenção. Você pode querer tentar negociar uma taxa de juros baixa para contabilizar tais taxas. Você deve pelo menos estar ciente deles para que você possa evitar tantas taxas quanto possível.um grande desafio a ter em mente é o declive escorregadio da dívida., Se em algum momento, você é incapaz de pagar os fundos devidos por causa de um declínio nas vendas ou qualquer outra razão, você pode encontrar-se em um buraco de dívida com o seu mutuante. É fácil entrar em uma espiral de dívida e pode ser difícil de sair: se você não pode fazer o seu pagamento total por alguma razão, então ele desliza para o seu próximo período de pagamento, mas os juros compostos no novo montante principal. Isso significa que um pagamento perdido pode levar a pagamentos maiores e maiores no futuro. Isto pode continuar indefinidamente e é uma situação que você vai querer evitar., Para evitar que isso aconteça, seja honesto consigo mesmo sobre o quanto a dívida faz sentido, e como você planeja pagá-la antes de assumir qualquer novo empréstimo.

quais são os requisitos para obter uma linha de crédito?

para ser aprovado para uma linha de crédito de um banco, você precisará completar um processo de candidatura completo. Quando você se candidatar, o potencial mutuante irá rever suas demonstrações financeiras e ativos, e muito mais.Aqui estão alguns requisitos comuns para obter uma nova linha de crédito de um grande mutuante., Esta não é uma lista completa e diferentes credores podem ter diferentes requisitos, mas isso lhe dará uma boa idéia do que você pode precisar fornecer.garantia: tal como acima referido, uma linha de crédito garantida é salvaguardada pela garantia que presta. Isto pode incluir (mas não se limita a): capital imobiliário, inventário físico, equipamento ou contas a receber. O seu negócio garante o empréstimo com essa garantia, reduzindo o risco para o mutuante., Às vezes, um mutuante vai dizer a um proprietário de pequenas empresas para penhorar todos os seus ativos para garantir uma linha de crédito de Negócio.

  • horário de funcionamento da empresa: a maioria dos mutuantes terá um requisito de que uma empresa esteja em funcionamento durante um determinado período de tempo antes de se qualificar para uma linha de crédito. Alguns mutuantes (como os grandes bancos) só podem considerar as empresas que estão em funcionamento há pelo menos dois anos. Se o mutuante sente que uma startup tem boas garantias e crédito pessoal sólido, pode fazer uma rara exceção., Tempo nos requisitos de negócio pode diferir de mutuante para mutuante, por isso certifique-se de perguntar.demonstrações financeiras e relatórios: de acordo com a administração de pequenas empresas dos EUA e relatado nos EUA Hoje, apenas 20 por cento das novas empresas sobrevivem após o seu primeiro ano de funcionamento. Essa é uma razão pela qual a maioria dos bancos exigem demonstrações financeiras extensas, juntamente com declarações de imposto de renda abrangendo pelo menos dois anos para considerar o seu negócio para uma linha de crédito.lucros e receitas: a sua empresa deve gerar receitas para ser elegível para uma linha de crédito., Quando você se candidatar, as chances são de que você será solicitado a fornecer prova de receita e Saúde Empresarial. Nos casos em que não existam rendimentos ou lucros suficientes para satisfazer o mutuante, a empresa pode ter a opção de fornecer garantias em caso de incumprimento.garantia: se a sua empresa é uma subsidiária de uma grande organização, o mutuante pode precisar que a empresa-mãe dê uma garantia para a sua subsidiária antes de dar uma linha de crédito à subsidiária. Se você é um proprietário independente de pequenas empresas, você pode precisar fazer uma garantia pessoal.,rácios económicos: através da verificação cruzada de certos rácios económicos importantes da sua empresa, o mutuante pode estimar o seu desempenho empresarial. Estes índices podem incluir:

    • as Dívidas

    • índice

    • o serviço da Dívida rácio de cobertura

    • Fixo-custo rácio de cobertura

    • Onde você pode aplicar para uma linha de negócios de crédito?se o seu negócio está à procura de uma linha de crédito sem garantia, há muitos credores no mercado., Por exemplo, sindicatos de crédito, bancos online, mutuantes online, bancos comerciais e Bancos Comunitários. Os limites de crédito podem ser tão baixos como $5,000 e tão altos como $500,000. Na extremidade baixa, você provavelmente estaria lidando com bancos menores ou emprestadores on-line, uma vez que os bancos raramente vão tão baixo como $5.000.se a actividade tiver menos de dois anos, alguns bancos podem aprovar uma linha de crédito em parceria com a Small Business Administration, ou SBA., O programa CAPLine SBA fornece às empresas que atendem às suas necessidades com quatro diferentes linhas de crédito para seus requisitos de capital de giro temporário.

    Saiba mais sobre empréstimos SBA no nosso guia.

    considere uma linha de crédito Fundbox

    costumava ser que um grande banco era uma das suas únicas opções para obter acesso a uma linha de crédito, mas não mais. Graças aos avanços na tecnologia financeira, os empresários têm uma tonelada de novas opções. Muitas delas são potencialmente mais rápidas, mais fáceis e mais flexíveis do que se candidatarem a uma linha de crédito com uma instituição bancária importante.,

    Fundbox é uma dessas opções. Somos uma empresa de tecnologia financeira construída com a missão de ajudar os proprietários de negócios a ter acesso ao capital de crescimento para que eles possam ter sucesso. Desde 2013, temos a confiança de mais de 100.000 empresas em todo o país. Ajudamos milhares de proprietários a ter acesso a fundos flexíveis, até 100 mil dólares.ao contrário de um empréstimo a prazo fixo, uma linha de crédito da Fundbox oferece acesso flexível a fundos que você pode usar para aproveitar a sua próxima grande oportunidade de crescimento. Se você for aprovado para o crédito Fundbox, você pode acessar fundos para qualquer propósito legítimo de Negócio., Com crédito flexível disponível, você pode dizer ” sim ” a mais, com confiança.

    como se candidatar ao Crédito Fundbox

    pode candidatar-se online ao crédito Fundbox em duas etapas simples. Ao contrário de um pedido de empréstimo tradicional de negócios, você não terá que completar qualquer papelada para começar, e você terá uma decisão imediatamente.

    para se candidatar, Inscreva-se numa Conta Fundbox e partilhe algumas informações básicas sobre a sua empresa. Em seguida, conecte um software de contabilidade aprovado (como QuickBooks ou FreshBooks) ou sua conta bancária de negócio—sua escolha., Nós não armazenamos suas credenciais de login e aplicação não afetará sua pontuação de crédito. Os dados que você conecta são revistos como parte da decisão de crédito para que possamos rapidamente deixá-lo saber quanto crédito você se qualifica para. Se você for aprovado e as coisas parecerem boas, você pode decidir começar a retirar fundos imediatamente.

    quem é elegível para crédito Fundbox?

    não temos muitos requisitos difíceis, mas temos algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir se somos uma boa combinação para suas necessidades.

    primeiro, você deve estar disposto a compartilhar alguns detalhes básicos de negócios para que o nosso sistema possa avaliar o seu negócio.,em segundo lugar, deve ter uma conta bancária. Quando você se candidatar, gostaríamos de ver pelo menos dois meses de atividade em qualquer software de contabilidade suportado ou três meses de transações em uma conta bancária de negócios. Você pode optar por nos deixar usar o seu software de contabilidade ou as suas informações de conta bancária para avaliar o seu negócio—qualquer que você ache que dê uma imagem mais precisa. A sua conta bancária também é importante, porque precisamos de algum lugar para depositar os seus fundos, se for aprovado.Em Terceiro Lugar, seu negócio deve ser baseado em um dos 50 Estados Unidos ou um de nossos apoiado EUA., territórios: Guam, Samoa Americana, Ilhas Marianas do Norte, Porto Rico e Ilhas Virgens Americanas.se tudo isso soa como você, nós podemos ser um bom ajuste.pronto para aplicar?

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