Se você decidiu oferecer financiamento em casa, então você pode anunciar qualquer maneira que você quiser, contanto que você tenha o aplicativo prontamente disponíveis para um cliente interessado para se inscrever. No entanto, se você decidiu ir com um provedor de terceiros, então existem várias maneiras de fornecer informações sobre a oferta de financiamento e opções de pagamento.financiamento de clientes on-line
para webstores, o financiamento de clientes é muitas vezes oferecido no check-out., O cliente vê um botão de financiamento, juntamente com outras opções de pagamento, tais como cartões de crédito ou débito. Se o cliente clica no botão de financiamento, deve responder a algumas perguntas. Uma verificação de crédito” suave ” é realizada. Com algumas empresas (por exemplo, afirmar, Afterpay), a decisão de emprestar é tomada com base no soft check. Com outras empresas (por exemplo, a Square), uma verificação de crédito dura é eventualmente necessária. (Se você está curioso, este artigo explica a diferença entre cheques de crédito suaves e duros.)
depois disso, o cliente é apresentado com uma escolha de como eles querem financiar a compra-i.e., quantas parcelas, quanto por parcela, juros ou outras taxas. Uma vez que o cliente faz uma escolha, o comerciante on-line é pago pela empresa de financiamento, normalmente dentro de um ou dois dias após o envio.quanto ao resto do financiamento on-line, um comerciante é muitas vezes fornecido com banners e botões que eles podem colocar em seu site para anunciar que o financiamento está disponível.
financiamento de clientes na loja
Se você executar uma loja física, então o financiamento de clientes é feito um pouco diferente, embora você ainda vai precisar de uma conexão com a internet, assim como o financiamento on-line.,existem várias formas de um cliente numa loja física se candidatar a financiamento. Uma empresa de financiamento oferece quiosques gratuitos que os clientes podem usar para aplicar. Tablets também podem ser carregados com software de aplicação de financiamento para o funcionário da loja para entregar ao cliente. No entanto, outros simplesmente têm o funcionário da loja fazer algumas perguntas do cliente no checkout e digitar essa informação on-line., Finalmente, um cliente pode solicitar algum montante específico de antemão, a empresa de financiamento pode emitir ao cliente um cartão virtual de uso único, e o número do cartão pode ser riscado pelo comerciante, assim como qualquer cobrança de cartão de crédito riscado.quanto custa oferecer financiamento ao cliente?
o custo para oferecer financiamento ao cliente executa o gamute, de livre para algo semelhante ao swipe de um cartão de crédito. Nem sempre é fácil encontrar este custo no site do provedor, no entanto. (É muito mais fácil descobrir quanto o cliente será cobrado por aceitar a oferta de financiamento.,) Muitas vezes, a empresa simplesmente não divulga as taxas para o comerciante, mas em vez disso tenta vender os seus serviços como uma forma de aumentar as vendas. Você só pode descobrir o custo depois de contatá-los.
dez programas de Financiamento ao cliente para pequenas empresas
para este artigo, fizemos uma rápida pesquisa das empresas que atualmente fornecem serviços de financiamento ao cliente para pequenas e médias empresas. Discutimos brevemente as empresas que encontramos abaixo, mas não revisamos a maioria delas, por isso, por favor, esteja ciente de que não fazemos nenhum julgamento definitivo sobre a qualidade do serviço que cada uma Fornece., Esperamos ter algumas críticas para você no futuro.ao olhar através destas empresas, descobrimos que elas podem geralmente ser categorizadas em três grupos. O primeiro grupo contém empresas de financiamento mais tradicionais. Os pedidos de financiamento podem levar um dia ou dois para processar e ser aprovados. Um segundo grupo inclui as chamadas empresas fintech – elas têm suas origens no mundo de startup de tecnologia, e estão aqui para “mover-se rápido e quebrar as coisas.”Estas empresas tendem a fazer um corte de crédito suave e, em seguida, dar-lhe um empréstimo em segundos., Estes empréstimos tendem a ser de um montante menor e geralmente devem ser pagos dentro de um ano. Alguns deles são baseados em taxas e não cobram juros. O terceiro grupo parece ser um híbrido, apresentando algumas características das empresas tradicionais e da fintech. Eles também fazem um puxador de crédito suave e às vezes pode oferecer-lhe um empréstimo para uma quantidade muito pequena muito rapidamente. Normalmente, empréstimos maiores também estão disponíveis com essas empresas.,
Agrupar os fornecedores de nós encontrados em três categorias acima, temos que:
- Tradicional: Flexxbuy, LendPro, Snap Financiamento
- Fintech: Afirmar, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Hybrid: de Crédito, PayPal, Square Parcelas, VIP Soluções de Financiamento
Com algumas dessas empresas, era difícil encontrar comerciante relacionados com a informação–i.e. sinal de custo, taxa de processamento, os termos do contrato, etc. Estas empresas tendem a tentar vender os seus serviços através da promoção de quanto mais um comerciante pode vender se o cliente tinha a capacidade de comprar mais., Inscrever-se com eles pode significar que nunca se consegue ver qualquer rendimento do lado do financiamento. Ainda assim, eles parecem valer a pena investigar, então encorajamos você a encontrar alguns que você pode estar interessado e contatá-los para obter detalhes.por último, se olharmos para a forma como estas empresas funcionam–especialmente as empresas fintech–veremos que existe um forte potencial de que possam substituir todo o lado de processamento comercial da indústria de cartões de crédito., Se você olhar cuidadosamente sobre a natureza das aprovações de crédito, montantes de empréstimo e termos de reembolso, você verá que eles funcionam como cartões de débito, onde cada encargo é julgado separadamente com base na carga de dívida atual da pessoa e solvabilidade. É muito semelhante ao modelo American Express. Do ponto de vista de um comerciante, pode ser uma boa idéia para entender como essas empresas de financiamento funcionam, no caso de eles substituírem algumas funções da empresa de cartão de crédito no futuro.,
com o acima em mente, aqui estão algumas das empresas de atendimento ao cliente que descobrimos que você pode querer olhar mais adiante.
Flexxbuy
Flexxbuy parece cair no lado mais tradicional do negócio de Crédito ao consumidor. Ele tem um relacionamento com mais de 20 credores em sua infra-estrutura e pode rapidamente configurar um cliente com o emprestador direito, dependendo da pontuação de crédito do cliente.com a Flexxbuy, o cliente pode obter um empréstimo de até US $50.000., O site não é muito claro, mas a formulação em vários lugares sugere que empréstimos menores podem ser aprovados instantaneamente, mas os maiores podem levar até 48 horas. Existe um pedido formal a ser apresentado pelo comerciante. O cliente não tem que pagar uma penalidade por pré-pagamento, e o reembolso do empréstimo pode ser de 12 meses a alguns anos.
Flexxbuy diz que o custo para o comerciante é “personalizado” e, uma vez que eles trabalham com vários credores, isso provavelmente significa apenas que o custo varia dependendo do credor. Para se inscrever com Flexxbuy, há uma taxa de inscrição/configuração para o comerciante.,
LendPro
LendPro, como Flexxbuy, parece cair para o lado do emprestador tradicional da indústria. Alegam que têm relações de empréstimo com mais de duas dúzias de mutuantes na infra-estrutura para financiar uma vasta gama de montantes e para todos os tipos de pontuações de crédito.quando um cliente financia através do LendPro, a relação de empréstimo é diretamente entre o cliente e o LendPro. O LendPro pode integrar o seu software de aplicação de financiamento com o seu site, para que os clientes possam ver as suas opções de financiamento no checkout e arquivar uma aplicação se estiverem inclinados., Eles também têm quiosques físicos para lojas físicas, onde um cliente pode solicitar crédito pessoalmente. Um comerciante também pode comprar um tablet e instalar o software do LendPro nele e, em seguida, entregar o tablet para o cliente para se candidatar a financiamento.
não existem outras divulgações sobre como um contrato com o LendPro funcionaria ou quanto eles cobrariam ao comerciante por transação.financiamento instantâneo financiamento instantâneo financiamento instantâneo financiamento instantâneo financiamento instantâneo financiamento instantâneo chama-se a si próprio “Locação à própria” empresa., Isso significa que, como um comerciante, você pode estar enviando sua mercadoria para os consumidores, mas você ainda é dono do item até que o termo do arrendamento está para cima. Então, o consumidor pode comprar o item imediatamente ou devolvê-lo para você.os acordos de Lease-to-own arrangements são tipicamente usados para móveis, aparelhos, eletrônicos e computadores de grande porte. Se os bens forem danificados durante o arrendamento, ainda lhe pertencem. (Presumivelmente, você pode deduzir o dano do preço.) Com financiamento rápido, você está trabalhando com um modelo de negócio um pouco tradicional., Embora não esteja claro no site, parece pela natureza do modelo de negócio que o comerciante ainda possui o contrato de venda. Se o cliente não cumprir o empréstimo (não garantido e com juros elevados), então a questão é entre o Snap e o cliente.
Snap financia o seu negócio dentro de 2-3 dias, uma vez que os bens alugados são entregues, então você é totalmente pago.
Afirm
Affirm falls squarely within the fintech label, and it has the pedigree to prove it. A empresa foi fundada por Max Levchin, que foi um dos fundadores do PayPal., Mesmo agora, ele ainda está pegando dinheiro de empresas de capital de risco, com a última rodada de financiamento arrecadando US $300 milhões de dólares.
O site da afirmem está mais voltado para o consumidor do que para o comerciante, por isso não há muitos detalhes sobre como (ou se) eles cobram ao comerciante para processar um empréstimo do cliente. Na sua infra-estrutura, os empréstimos da Afirm são financiados por duas margens: A Cross River Bank e a Celtic Bank.
A aplicação de financiamento afirmem pode ser integrada em várias plataformas de compras de comércio eletrônico e ser mostrada a um cliente no check-out como uma opção de botão., Quando um consumidor se aplica, Afirm realiza apenas uma atração de crédito suave e, em seguida, toma uma decisão de emprestar com base nessa atração. Não há limite de empréstimo. Se a compra for feita a partir de uma loja on-line, então o pagamento pode ser aplicado no check-out. Se o pagamento é em uma loja que não é afiliada com Afirm, em seguida, afirmar emite ao cliente um cartão virtual de uso único que pode ser usado como um cartão de crédito.
Afterpay
Afterpay é mais uma empresa da fintech. Tem um modelo de negócio que parece muito semelhante ao da Afirm, e é também financiado por investidores de capital de risco., Embora a Affirm pareça se concentrar em fornecer financiamento para bens e serviços que custam um pouco mais, Afterpay parece estar focado em coisas que custam um pouco menos.
Afterpay divulga um pouco mais em seu site sobre como eles trabalham com comerciantes. Quando o comerciante faz uma venda, a compra é feita entre o comerciante e o comprador. Mas o comerciante imediatamente atribui o contrato de compra para depois do pagamento para que depois do pagamento tem o direito de recuperar não pagamento., Depois disso, o comerciante ainda é responsável por cuidar de reclamações e retornos, mas quaisquer questões sobre pagamentos pertencem ao Afterpay.os serviços do Afterpay integram-se com muitos carrinhos de compras online existentes. Os consumidores são apresentados com Afterpay como uma escolha de pagamento no check-out, e eles podem solicitar crédito dessa forma.
Afterpay verifica o crédito do consumidor com um puxador de crédito suave e, uma vez aprovado, o consumidor é apresentado com várias opções de pagamento por parcela e pode ver Taxas e o montante de pagamento para cada. O consumidor escolhe a opção que lhe agrada., Eles podem ser cobrados uma taxa de atraso, mas não há juros ou taxa de serviço sobre o montante emprestado, e é claro, o cliente pode pré-pagar ou pagar totalmente antes do pagamento é devido.
para pedir emprestado ao Afterpay, o consumidor terá que ter uma conta Afterpay. Um cartão de crédito ou débito deve ser ligado à conta, para que o Afterpay possa automaticamente retirar o pagamento da parcela da conta. (O que levanta a questão: por que não usar apenas o cartão de crédito?)
ViaBill
ViaBill é um arranque Europeu da fintech. Comerciantes na Dinamarca, Noruega, e os EUA podem se inscrever com ViaBill.,
Como Afirm, o ViaBill foca em itens de bilhetes maiores. Eles oferecem fácil integração com plataformas de compras on-line, aprovações fáceis e rápidas, e pagamentos de prestações ligadas ao cartão de débito ou crédito usado para configurar a conta do consumidor. O pagamento é dividido em quatro parcelas, com a primeira parcela a ser paga imediatamente no checkout. Posteriormente, a ViaBill assume o risco de fraude e risco de crédito. Se o cliente não pagar, eles são cobrados uma taxa de atraso (mas sem “penalidade”), e ViaBill lida com tudo relacionado ao não pagamento/cobranças.para os comerciantes, o ViaBill cobra 2.,90% + $ 0,30 Por transação, o que é comparável a alguns custos de processamento de cartão de crédito. Depois que as mercadorias são entregues, o comerciante atribui o direito de receber pagamentos para ViaBill, mas ViaBill pode atribuir o direito de volta para o comerciante para lidar com estornos, disputas, item retorna, e algumas outras condições.quando um comerciante assina com a ViaBill, o contrato pode ser rescindido pela ViaBill a qualquer momento, por qualquer razão ou por nenhuma razão, enquanto o comerciante só pode rescindir por qualquer razão ou por nenhuma razão nos primeiros três meses., Em seguida, o comerciante deve dar viabill 12 meses de pré-aviso antes do contrato pode ser cancelado.
Existe uma taxa de configuração para se conectar ao ViaBill. Eles financiam a compra cinco dias após o envio. Esteja ciente de que se você assinar com a ViaBill, eles não querem que você trabalhe com qualquer outro fornecedor de financiamento ao consumidor, a menos que ambos concordem por escrito que você pode.
Vyze
Vyze é uma startup da fintech que começou em 2008. Foi adquirido pela Mastercard em 2019, então se você se inscrever com eles, você pelo menos sabe que eles são apoiados por um negócio respeitável., Vyze não parece estar fazendo nada muito diferente dos outros startups fintech, no entanto, então não pode haver quaisquer outros benefícios específicos para trabalhar com Vyze.tal como outras empresas da fintech, parece que a Vyze só faz uma atração de crédito suave; os consumidores podem aplicar-se com apenas alguns detalhes pessoais rápidos. Um cliente pode aplicar on-line, ou se no check-out de uma loja física, aplicar a partir do tablet da loja carregado com aplicativo de Vyze.uma vez que a Vyze tenha a informação de crédito do cliente, o software questiona um primeiro emprestador para aprovação., Se o primeiro mutuante rejeitar a aplicação, então o software automaticamente pings um segundo mutuante na fila, e então um terceiro, e assim por diante até que um mutuante aprove o financiamento.
o site de Vyze não tem muita informação para o comerciante, por isso é difícil dizer se/quanto eles cobram por cada cliente que você os traz, como eles lidariam com Devoluções ou chargebacks, ou quaisquer outros detalhes do contrato de um comerciante com eles.as soluções de financiamento VIP têm um modelo de negócio interessante., Parece ser um processador de cartão de crédito que também faz o financiamento ao consumidor (ou vice-versa). Você pode obter estações Clover POS a partir deles (não é claro se eles vendem ou alugá-los, por isso tenha cuidado). Eles também têm vários credores na infra-estrutura para apoiar suas atividades de financiamento.
não importa o que você faça com VIP, seja processamento de cartão de crédito ou financiamento de clientes, você é cobrado a mesma taxa: uma taxa de 3.0% “comerciante.,”O site também afirma que você não é cobrado uma taxa de processamento de cartão de crédito, mas que 3% parece cobrir mais do que o suficiente das taxas habituais associadas ao processamento de cartão de crédito. Uma vez que a carga é limpa, você é financiado dentro de 48 horas.quanto ao financiamento, VIP oferece três tipos de financiamento:
- um cartão de crédito de marca Store: O Comprador pode ser aprovado instantaneamente e sair com um cartão, que basicamente é uma linha de crédito renovável específico para o seu negócio.
- um empréstimo sem crédito: o montante pode ser entre $ 500- $ 35.000., O reembolso é dividido em quatro parcelas, a pagar dentro de um curto período de tempo.um empréstimo pessoal tradicional: a aprovação pode demorar alguns dias, com planos de reembolso de até 60 meses.
não conseguimos encontrar um contrato comercial no site VIP, por isso não sabemos outros detalhes sobre como o VIP funciona com os seus comerciantes.
crédito PayPal
Se você já é um comerciante PayPal, então você pode oferecer financiamento ao consumidor através de crédito PayPal. Basta ativar o serviço como uma forma de pagamento permitido., Em seguida, você pode anunciar que o serviço está disponível, Adicionando banners promocionais já preparados pelo PayPal para o seu site.quando um cliente utiliza o PayPal Credit, o comerciante é pago antecipadamente (ou seja, não há necessidade de esperar que o cliente pague completamente o empréstimo ao PayPal). O PayPal não divulga quanto cobra por transação, mas também não diz que o custo seria diferente de outros encargos de transação PayPal. Assim, cada transação provavelmente custa o mesmo que outras transações de pagamento PayPal.,do ponto de vista do consumidor, o crédito PayPal é um empréstimo entre o PayPal e o consumidor. Uma vez que o subscritor do PayPal aprova o empréstimo, o consumidor tem que fazer pagamentos mensais mínimos. Para compras superiores a 99 dólares, desde que o consumidor pague o empréstimo dentro de seis meses, não há juros sobre o empréstimo. No entanto, se o empréstimo não for totalmente reembolsado no prazo de seis meses, os juros são cobrados a partir da data da compra.
PayPal irá fazer uma verificação de crédito suave antes de aprovar um empréstimo. O crédito inicial mínimo é de $ 250 ,e isso pode ser aumentado de vez em quando., Você pode usar o dinheiro em crédito PayPal para enviar para a família e amigos, assim como enviar dinheiro. E, assim como enviar dinheiro, você paga 2,9% + $0,30 Por esta transação pessoa-a-pessoa.
O serviço está disponível apenas para os consumidores dos EUA.
parcelas quadradas
tal como com o crédito PayPal, se você já é um comerciante quadrado, você pode usar parcelas quadradas. As parcelas quadradas podem ser usadas a partir do ponto de venda ou do seu terminal virtual, e custam 3,5% por transação. Você também pode integrar parcelas quadradas em sua fatura eletrônica, e esse serviço custa 2,9% + $0.,30 por transacção.
para um comerciante para se inscrever, navegar para o seu painel de instrumentos e olhar para ver se você já está aprovado para parcelas (aprovação às vezes depende da indústria ou localização, tipo de negócio, e/ou volume e preço de bens vendidos). Se você estiver, então você terá que assistir um vídeo e responder a algumas perguntas para se certificar de que você entende os Termos de serviço. É tudo o que precisas de fazer. Você pode cancelar o programa a qualquer momento., Não há nenhuma integração adicional necessária, ea Square pode fornecer todos os botões e banners que você precisa para anunciar on-line para os seus clientes que o serviço está disponível.
para que os seus clientes se candidatem a financiamento, eles seguem um link personalizado para o seu negócio e, em seguida, digite suas informações. Eles vão rapidamente obter uma oferta após uma puxada de crédito suave, e a oferta incluirá vários planos mensais e taxas totais. A Square faz uma verificação completa do crédito se o cliente optar por avançar com o financiamento., Parcelas quadradas são usadas para compras de US $ 150 e mais e os Termos de reembolso são de até 12 meses.
para lojas físicas, parcelas quadradas podem ser usadas com um cartão digital, que pode ser digitado como qualquer outra compra. O comerciante é pago imediatamente, e se o cliente falhar um pagamento, isso não afeta o comerciante.
Aqui está um artigo mais detalhado sobre parcelas quadradas, se você está interessado em aprender mais.devo oferecer financiamento a terceiros para os meus clientes?,
Existem muitos argumentos baseados em dados que sugerem que a disponibilização de financiamento aos seus clientes se traduz em mais vendas. Como um proprietário de pequenas empresas, a maneira mais fácil de fazer isso é passar por uma empresa de financiamento de terceiros para que você não terá que lidar com a papelada, as possíveis questões de fluxo de caixa, os aspectos legais do empréstimo, e os incumprimentos quando um cliente se recusa a pagar.emprestadores de terceiros não estão dispostos a fazer tudo isso de graça, é claro., Alguns cobrarão uma taxa, e é importante entender como essa taxa funciona. Também é importante pensar em outras questões, como como como carregamentos e retornos serão tratados. Das empresas que pesquisamos acima, muitos não divulgam muito sobre como eles trabalham com o comerciante em tudo. Se você decidir que está interessado em trabalhar com uma dessas empresas e contatá-las, certifique-se de fazer perguntas como:
- eles cobram por enviar um cliente para solicitar financiamento?recebe uma taxa de procura por enviar clientes?,como lidam com o retorno da mercadoria? Você é obrigado a aceitar um retorno, Ou você pode simplesmente recusar? Tem de devolver o dinheiro ao cliente? Ou isso é tratado entre a empresa de financiamento e o cliente? E, em caso afirmativo, o comerciante terá de devolver o dinheiro à empresa de financiamento?como lidam com disputas/chargebacks? E fraude, como um cliente a dizer que não enviaste um produto quando enviaste?como lidam com os valores por omissão?, Algumas empresas atribuem falhas de volta para você e você teria que lidar com isso, então isso parece criar mais dores de cabeça para você.quem trata do serviço ao cliente? Se isto é dividido entre o comerciante e a empresa de financiamento, como você compartilha a responsabilidade?em que ponto do processo uma venda conta como uma venda?
você pode ter mais perguntas, por isso certifique-se de escrevê-las antes de entrar em contato com uma empresa de financiamento. Assim, não deixarás de fora uma pergunta.,se você decidir que fornecer financiamento ao cliente não é apenas para você, mas você ainda quer explorar idéias sobre como aumentar o dinheiro que você tem à mão para crescer o seu negócio, certifique-se de verificar alguns dos nossos artigos de empréstimo. Temos escolhas para os melhores empréstimos de pequenas empresas, conselhos sobre como obter uma linha de crédito, e até mesmo informações sobre bolsas de arranque. Você também pode querer considerar factoring fatura ou financiamento fatura.,por último, se tiver tido alguma experiência com algum dos provedores acima ou quiser que façamos uma revisão detalhada de um provedor específico, avise-nos deixando uma nota abaixo.