fazendo pagamentos para o seu serviço de Crédito Hipotecário

quando você recebe uma hipoteca, você pode pensar que o mutuante vai manter e servir o seu empréstimo até que você pagá-lo ou vender a sua casa. Muitas vezes não é o caso. No mercado actual, os empréstimos e os direitos de os servir são muitas vezes comprados e vendidos. Em muitos casos, a empresa para a qual você envia o seu pagamento não é a empresa que possui o seu empréstimo.,

uma casa é uma das compras mais caras que você vai fazer, por isso é importante saber quem está lidando com os seus pagamentos e que sua conta de hipoteca é gerenciada corretamente. A Federal Trade Commission( FTC), a agência de defesa do consumidor do país, quer que você saiba o que faz um serviço de hipoteca e quais são os seus direitos.,

Serviços hipotecários: as suas responsabilidades; os seus direitos

um serviço hipotecário é responsável pela gestão diária da sua conta de empréstimo hipotecário, incluindo a cobrança e o crédito dos seus pagamentos mensais de empréstimo, e pelo tratamento da sua conta de garantia, se tiver uma. O servicer é quem você contata se você tiver dúvidas sobre a sua conta de empréstimo hipotecário.

contas de garantia

uma conta de garantia é um fundo detido pela sua entidade gestora para o qual paga os impostos sobre a propriedade e o seguro dos proprietários. O seu pagamento de garantia normalmente faz parte do seu pagamento mensal de hipoteca., O servicer então usa sua conta de garantia para pagar seus impostos e seguros como eles se tornam devidos durante o ano. Se você não tem uma conta de garantia, você deve fazer esses pagamentos por conta própria.se o seu serviço hipotecário administra uma conta bancária para si, a lei federal exige que o serviço faça pagamentos de impostos, seguros e quaisquer outros itens protegidos a tempo., No prazo de 45 dias após o estabelecimento da conta, a Entidade Gestora deve fornecer-lhe uma declaração que especifique claramente os impostos estimados, os prémios de seguro e outros montantes previstos a serem pagos nos próximos 12 meses, bem como as datas e totais previstos desses pagamentos.

o serviço de hipotecas também é obrigado a dar-lhe uma declaração anual gratuita que detalha a actividade da sua conta de garantia, mostrando, por exemplo, o seu saldo da conta e refletindo os pagamentos para os seus impostos sobre a propriedade, seguro de proprietários e outros itens protegidos.,

transferência de Serviço

Se o seu empréstimo for transferido para uma nova entidade de serviço, você geralmente recebe dois avisos: um da sua actual entidade de serviço hipotecário; o outro da nova entidade de serviço. Na maioria dos casos, a sua funcionária deve notificá-lo pelo menos 15 dias antes da data efetiva da transferência, a menos que tenha recebido um aviso de transferência por escrito no momento da liquidação. A data efetiva é quando o primeiro pagamento de hipoteca é devido no endereço da nova entidade de serviço. A nova entidade deve notificá-lo no prazo de 15 dias após a data efetiva da transferência.,p a aceitar seus pagamentos de hipoteca

existe um período de carência de 60 dias após a transferência: durante este período Não pode ser cobrada uma taxa de atraso se enviar por engano o seu pagamento de hipoteca para a antiga funcionária.,a propriedade e os direitos de serviço do seu empréstimo podem ser tratados por uma ou duas empresas. Se a propriedade do seu empréstimo é transferido, o novo proprietário deve dar-lhe um aviso de que inclui:

• o nome, endereço e número de telefone do novo proprietário do empréstimo
• a data em que o novo proprietário toma posse do empréstimo
• a pessoa que está autorizada a receber avisos legais e pode resolver problemas sobre pagamentos de empréstimo
• onde a transferência de propriedade é gravado.,o novo proprietário deve dar-lhe este aviso no prazo de 30 dias a contar da posse do empréstimo. É, além de quaisquer avisos que você pode obter sobre a transferência dos direitos de Serviço para o seu empréstimo.
  

  postando pagamentos

  a Entidade Gestora deve creditar um pagamento à sua conta de empréstimo a partir do dia em que é recebida. Alguns consumidores queixaram-se de que lhes foram cobradas taxas de atraso, mesmo quando sabem que fizeram os seus pagamentos a tempo. Para ajudar a proteger-se, manter registros detalhados do que você pagou, incluindo extratos de faturamento, cheques cancelados ou extratos de conta bancária., Você também pode ser capaz de verificar o histórico de sua conta on-line. Se você tiver uma disputa, continue a fazer seus pagamentos hipotecários, mas notifique a funcionária por escrito (ver carta de reclamação exemplo) e mantenha uma cópia de sua carta e quaisquer anexos para seus registros. Envie a sua correspondência por correio certificado para o endereço especificado pela entidade de serviço e solicite um recibo de devolução. Você também pode desejar enviar fax ou e-mail sua carta e quaisquer anexos. Certifique-se de seguir todas as instruções fornecidas pela entidade gestora e confirmar o número de fax ou o endereço de E-mail antes de enviar a sua carta., Conservar uma cópia das confirmações transmitidas, das notificações de recepção e das respostas por e-mail.é importante manter o seguro de propriedade exigido em sua casa. Se não o fizer, a sua funcionária pode comprar um seguro em seu nome. Este tipo de apólice é conhecido como Seguro força colocada. Normalmente custa mais do que o seguro típico, apesar de oferecer menos cobertura. O principal objetivo de uma política de força colocada é proteger o proprietário da hipoteca.

  Leia toda a correspondência da sua funcionária hipotecária., Seu serviço de hipoteca pode pedir que você forneça uma cópia de sua apólice de seguro de propriedade. Responda prontamente a pedidos sobre o seguro de propriedade, e mantenha cópias de todos os documentos que você enviar para o seu serviço de hipoteca.se acredita que há um erro na papelada e que a sua cobertura é adequada, forneça uma cópia da sua apólice de seguro à sua funcionária. Uma vez que o servicer corrige o erro, remove a cobertura da força colocada e restitui o custo da política da força colocada, certifique-se que eles removem quaisquer taxas ou juros atrasados que você foi cobrado como resultado da cobertura.,

  taxas

  Leia cuidadosamente as suas declarações de facturação para se certificar de que quaisquer taxas que a Entidade Gestora cobra são legítimas, incluindo taxas que possam ter sido autorizadas por si ou pelo contrato hipotecário a pagar por um serviço. Se você não entender para que quaisquer taxas são, envie um inquérito por escrito pedindo uma Itemização e explicação. Além disso, se você ligar para o seu serviço de hipoteca para pedir um serviço, como enviar por fax cópias de documentos de empréstimo, certifique-se de que você pergunta se há uma taxa para o serviço e quanto é.,

  considerações especiais para os empréstimos em falta

  Se você não fizer um ou mais pagamentos sobre o seu empréstimo hipotecário, o seu empréstimo está em falta. A Entidade Gestora pode então ordenar “serviços relacionados com o incumprimento” para proteger o valor da propriedade. Estes serviços podem incluir inspeções de propriedade para garantir que você ainda está vivendo na casa e mantendo a propriedade. Se a propriedade não estiver a ser devidamente mantida, a entidade de serviço pode encomendar “serviços de preservação da propriedade”, como cortar relvados, ajardinar e reparar ou fechar janelas e portas partidas., Os custos para estes serviços, que podem somar até centenas ou milhares de dólares, são cobrados em sua conta de empréstimo. Se a Entidade Gestora começar a executar a hipoteca da sua propriedade, custos adicionais, como honorários de advogados, taxas de pesquisa de título de propriedade, e outras taxas para envio de avisos de execução serão cobrados à sua conta de empréstimo. Isso pode adicionar centenas ou milhares de dólares mais para o seu empréstimo, e torná-lo ainda mais difícil para você trazer o empréstimo atual e evitar a hipoteca.se se encontrar nesta situação, mantenha-se em contacto com a sua funcionária., Os prestadores de serviços têm políticas diferentes sobre quando Irão encomendar serviços relacionados com o incumprimento. Alguns não podem ordenar inspeções de propriedade ou Trabalhos de preservação de propriedade se você os informar a cada mês que você ainda está vivendo na casa, mantendo-a bem mantida, e está trabalhando com eles para resolver o padrão em sua conta. Mesmo assim, é importante rever suas declarações de faturamento com cuidado e questionar taxas adicionais., Se as taxas aparecerem no seu extracto em rubricas gerais como” outras taxas “ou” adiantamentos corporativos”, contacte a sua funcionária – por escrito – o mais rapidamente possível para obter uma explicação dessas taxas e uma razão pela qual foram cobradas à sua conta.

  lutando para fazer os seus pagamentos de hipoteca?

  Se você está lutando para fazer os seus pagamentos de hipoteca – ou você não fez pagamentos-contate sua funcionária. É fundamental manter as linhas de comunicação abertas quando você está tentando resolver problemas com sua conta., Se tiver dificuldade em contactar ou trabalhar com a sua funcionária, ligue para 1-888-995-HOPE for free personalized advice from housing counseling agencies certified by the U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD). Esta linha direta nacional-aberta 24/7-é operada pela Homeownership Preservation Foundation, um membro sem fins lucrativos da HOPE NOW Alliance de membros da indústria hipotecária e Agências de aconselhamento certificadas pela HUD. Para orientação gratuita on-line, visite www.hopenow.com.,

  Payoff Statement

  a payoff statement is a document that specifies the amount needed to pay a loan in full. Geralmente, os militares devem dar-lhe esta declaração se você pedir e seguir as instruções. Sua funcionária deve fornecer a declaração dentro de um prazo razoável-geralmente 5 dias úteis-após receber o seu pedido.,Declarações de pagamento

  inquéritos e disputas

  de acordo com a lei federal, o seu serviço hipotecário deve responder prontamente a inquéritos por escrito, conhecidos como” pedidos por escrito qualificados ” (Ver carta de reclamação de amostra). Se você acredita que foi cobrado uma penalidade, uma taxa tardia ou alguma outra taxa por engano, ou se você tem outros problemas com a manutenção do seu empréstimo, escreva para a sua funcionária. Inclua seu número de conta e explique por que você acredita que sua conta está incorreta. Envie a sua correspondência para o endereço que o servicer especifica para pedidos escritos qualificados.,

  a Entidade Gestora deve enviar-lhe um aviso de recepção por escrito no prazo de 20 dias úteis a contar da recepção do seu pedido. Em seguida, no prazo de 60 dias úteis, a Entidade Gestora deve corrigir a sua conta ou determinar a sua exactidão. O servicer deve enviar-lhe um aviso por escrito da ação que tomou e por que, bem como o nome e número de telefone de alguém para contatar.

  não subtraia qualquer quantia contestada do seu pagamento hipotecário. A sua funcionária pode considerar isto um pagamento parcial e recusar-se a aceitá-lo., O seu pagamento pode ser devolvido ou colocado em uma conta” suspense” ou “hold” até que você forneça o resto do pagamento. Seja como for, a sua funcionária pode cobrar-lhe uma taxa tardia ou alegar que a sua hipoteca está em incumprimento e iniciar o processo de encerramento.

  amostra carta de reclamação

  Aqui está um pedido escrito qualificado por amostragem. Utilizar este formato para tratar as reclamações ao abrigo da Lei relativa aos procedimentos de liquidação de imóveis (RESPA).,

  Exemplo de Controvérsia Carta de Crédito

  Data

  Seu Nome
  o Seu Endereço de
  Sua Cidade, Estado, Código postal

  Assunto: Seu empréstimo número
  Atenção: atendimento ao Cliente

  Nome do Empréstimo entidade de gestão
  Endereço
  Cidade, Estado, Cep

  Este é um “qualificado solicitação por escrito” sob a Seção 6 do imóvel Procedimentos de Liquidação (Lei de RESPA).

  estou escrevendo para:

  descreva a questão ou a pergunta que você tem e / ou que ação você acredita que deve ser tomada.anexar cópias de qualquer material escrito conexo.,

  descreva quaisquer conversas com o serviço de atendimento ao cliente sobre a questão e com quem falou.

  descreva quaisquer medidas anteriores tomadas ou tentativas para resolver o problema.

  Liste um número de telefone no caso de um representante de serviço ao cliente querer ligar para você.compreendo que, nos termos da Secção 6 da RESPA, seja obrigado a responder ao meu pedido no prazo de 20 dias úteis e a tentar resolver o problema no prazo de 60 dias úteis.,

  Atenciosamente,

  Seu nome

  Fair debt Collection

  Por lei, um cobrador de dívidas é uma pessoa que regularmente recolhe as dívidas para com os outros. O seu serviço de hipoteca é considerado um cobrador de dívidas apenas se o seu empréstimo estava em falta quando a entidade gestora o adquiriu. Se for esse o caso, tem direitos adicionais.