Se você ainda decidir obter ajuda de um desses fornecedores, você deve conhecer seus direitos. Sob a Lei Federal de proteção de crédito do Consumidor, especificamente o estatuto de organizações de reparo de Crédito (CROA), é ilegal que as empresas de reparo de crédito façam publicidade enganosa e mentam sobre o que podem fazer. Além disso, eles estão proibidos de cobrar seus serviços antecipadamente.
apesar da existência desta lei, muitas empresas de reparação de crédito ignorá-lo., Todos os anos, centenas de reclamações de abusos cometidos por essas empresas são relatadas à FTC e ao escritório de proteção financeira do Consumidor (CFPB). Embora a FTC não possa resolver disputas individuais em questões de crédito, ela pode iniciar uma ação legal contra uma empresa quando várias queixas são relatadas e possíveis violações da lei são identificadas.,
em vez de ir a um “reparador de crédito”, é preferível consultar um consultor financeiro ou conselheiro de crédito de uma organização sem fins lucrativos para analisar sua situação e ajudá-lo a organizar suas finanças e fazer um plano para pagar suas dívidas.
Monitore seu relatório de crédito
um estudo da FTC descobriu que uma em cada cinco pessoas tem erros em seus relatórios de crédito que podem reduzir suas classificações de crédito., Por isso, é importante revisar seu registro periodicamente para ter certeza de que não há informações incorretas que afetem seu crédito.
as informações financeiras e de crédito coletadas pelas agências de relatórios de crédito —Equifax, Experian, and TransUnion— são inseridas em um registro que determina a pontuação ou pontuação de crédito de cada pessoa. A Lei de relatório de crédito Imparcial (FCRA) estipula que você tem o direito de receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências uma vez a cada 12 meses., Reyes recomenda que você solicite seu relatório de crédito agências de forma escalonada: uma agência a cada quatro meses.
Se houver dados errados, você deve reportá-los a essas agências para atualizar as informações. Por lei, as agências de relatórios de crédito devem investigar as discrepâncias dentro de um prazo de 30 dias, a menos que considerem que os itens disputados carecem de fundamentos.
A melhor maneira de obter uma cópia do seu relatório é em www.annualcreditreport.com, um site criado e tratado pela FTC., No site, você pode escolher de qual agência deseja seu relatório. Evite usar sites como freecreditreport.com e creditscore.com porque não são de uma agência governamental, mas de uma empresa privada. Você terá que assinar um plano e fornecer o número do seu cartão de crédito para receber suas informações “gratuitas”. Depois, se você não cancelar o plano, eles cobrarão mensalmente até você.
“é possível melhorar o crédito de uma pessoa se a informação que está afetando o crédito estiver incorreta”, enfatiza Reyes., “Se a informação em nossos registros estiver correta, ela não poderá ser removida. Somente o tempo permite que ele seja apagado”.