fundos de confiança são um método honrado de tempo para garantir que seu dinheiro passa para seus descendentes. Estes instrumentos financeiros estão à disposição de qualquer pessoa que tenha dinheiro ou activos que queira transmitir. No entanto, ainda existe a ideia de que os trusts são apenas para os ultra-ricos.
quase todas as pequenas cidades da América têm um banco com um departamento fiduciário. Você pode usar trusts para construir riqueza significativa, mesmo se você começar de modestos começos. Talvez um dia consideres criar uma confiança para o futuro da tua família., Se você decidir usar um fundo fiduciário, você deve desenvolver uma compreensão dos departamentos bancários que lidam com esses instrumentos.os departamentos de confiança bancária estão entre as áreas mais antigas e mais estabelecidas da banca tradicional., Os clientes de um departamento de confiança bancária podem incluir um bem-sucedido pequeno empresário na cidade que quer deixar de lado dinheiro para seus netos para ir para a faculdade, crianças que perderam seus pais e agora têm um grande Acordo de seguro de vida, ou um adulto incapacitado que foi recompensado um acordo após um acidente.,
os departamentos de confiança podem ser responsáveis por garantir que um bloco de Johnson & Johnson acções compradas pela tia Betty há algumas gerações ainda está a pagar dividendos aos membros mais jovens da família, embora nunca lhes permita vender a posição ou contrair empréstimos contra as acções. Eles podem trabalhar para garantir que uma segunda esposa seja autorizada a permanecer na casa após a morte de seu marido, mas que a própria casa vai para os filhos de um primeiro casamento quando a segunda esposa morre, mesmo que ela mais tarde se casa ou perde a cabeça.,
tipicamente, um banco irá oferecer serviços sob dois grandes guarda-chuvas-administração fiduciária, e gestão de investimentos.
Serviços de Administração de confiança
quando você contrata um departamento de confiança bancária para serviços de administração de confiança, as especificidades do contrato variam de caso para caso. Um serviço de administração geralmente disponível é que o departamento de confiança bancária servirá como um único administrador ou co-administrador, juntamente com um membro da família ou amigo de confiança, ao determinar as decisões de acordo com os documentos de confiança que regem., Muitas vezes, esta taxa é de vários milhares de dólares por ano.os departamentos de administração fiduciária também tratam dos pagamentos de cheques e bens de acordo com as condições de confiança, certificando-se de que os beneficiários recebem os activos pretendidos pela entidade concedente da forma que desejavam. Isto pode incluir pagar contas domésticas, enviar um cheque para uma universidade para as propinas, comprar uma casa, transferências em dinheiro, ou qualquer outra transação legal.,a custódia e a prestação de informação de títulos podem ser tratadas pelos administradores, de modo que mesmo os gestores de investimento de terceiros tenham de entregar os certificados de acções, títulos, obrigações e outros activos ao banco para se manterem seguros no cofre. Os impostos estaduais e federais podem ser depositados, e seguros fiduciários administrados para garantir ativos fiduciários são cobertos em caso de perda.
outros serviços de Administração de confiança
administração de confiança pode fazer sentido para uma pessoa que quer deixar para trás uma propriedade ou um activo específico e mantê-lo praticamente intocado., Considere a cidade de Quincy, Flórida. O banco local tem cerca de 50% de seus ativos fiduciários em ações da Coca-Cola porque a pequena comunidade tinha mais milionários de Coca per capita do que em qualquer outro lugar do planeta.
para a maioria dos trusts, o principal trabalho do administrador de confiança é recolher os dividendos, certificar-se de que eles são pagos aos beneficiários certos e apresentar as declarações de imposto. Há poucas, se houver, decisões de alocação de capital envolvidas, de modo que uma relação de administração é adequada.,
Se você, por lei de direitos autorais, é o proprietário de propriedade intelectual, como uma patente para um dispositivo, acordos de administração de confiança pode envolver o administrador no banco coletar seus royalties e, em seguida, pagá-los com base em suas instruções escritas. Dessa forma, seus descendentes nunca poderiam vender os direitos autorais, perdê-lo em um jogo de alto risco de poker, ou desperdiçá-lo desnecessariamente.por vezes, os Serviços de administração de fundos fiduciários não são suficientes. Talvez queira que o departamento tome decisões de investimento para o fundo., Quando você contrata um departamento de confiança bancária para fornecer serviços de gestão de investimentos, ele irá lidar com os ativos fiduciários, investindo e alienando os ativos de acordo com os documentos de confiança que especificam os desejos e restrições da entidade concedente.
a maioria dos departamentos de confiança dos bancos se limitará a investimentos em classes de ativos tradicionais, tais como ações, obrigações, bens imobiliários, caixa e empresas privadas., Se você deixar US $ 500.000 em confiança para seus filhos a partir de uma apólice de seguro de vida, a equipe de gestão de investimento pode construir uma coleção diversificada de participações destinadas a permitir uma taxa de retirada segura; construído a partir de títulos dourados, ações blue-chip, fundos de investimento imobiliário, ou bilhetes do Tesouro.alguns departamentos de confiança bancária especializados em certos tipos de activos, com experiência em áreas específicas. Por exemplo, no Texas, pode não ser incomum para um fundo incluir gado ou direitos de petróleo., Em Iowa, toda uma fazenda de trabalho pode ser colocada em confiança até que um menor de idade—o banco lidaria com os contratos para os rendeiros para ganhar o melhor retorno produtivo possível. Você também pode contratar empresas de gestão de dinheiro especializado para o contrato de gestão de investimento, tais como aqueles especializados em investimento de valor.
Serviços de gestão de investimentos prestados pelos departamentos de confiança bancária são muitas vezes muito conservadores em comparação com um acordo de gestão típico em uma conta de corretagem regular, porque os conselheiros estão atuando como fiduciários., Portanto, eles devem aderir à chamada “Regra do homem prudente”, que deriva de um caso judicial de quase 200 anos em Massachusetts conhecido como Harvard College v. Armory. Essa decisão requer curadores:
“…para observar como os homens de prudência, discrição, de inteligência e gerir os seus próprios assuntos, não no que diz respeito à especulação, mas em relação à permanente disposição de seus fundos, considerando a provável de renda, bem como a provável de segurança do capital a ser investido.,”
dado o grau de discrição que um juiz teria se os beneficiários processassem os administradores por perdas, poucos administradores estão dispostos a fazer investimentos de risco que se aproximam da linha quando lidam com ativos detidos em confiança. É um risco demasiado grande.
como contratar um departamento de confiança bancária
Se você está interessado em saber mais sobre o preço de um departamento de confiança bancária específico, você precisa entrar em contato com a instituição e pedir a sua tabela de taxas. Estes geralmente podem ser encontrados on-line., Usando-o, você deve ser capaz de obter uma idéia áspera de quanto dinheiro você precisa em confiança para marcar a instituição em particular custo-eficácia.