quando você precisa de dinheiro rápido, seu primeiro pensamento pode ser virar para um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito. É rápido, é fácil, e muitas vezes o seu emissor de cartão de crédito parece estar implorando-lhe para pedir emprestado, enviando-lhe ofertas e cheques em branco. Ainda assim, os adiantamentos de caixa acarretam um monte de custos e limitações, então antes de ir por este caminho, certifique—se de investigar financiamento alternativo-tais como os métodos listados abaixo. Primeiro, porém, vamos examinar os Termos de um adiantamento de cartão de crédito em dinheiro, para que você possa melhor compará-lo com outras opções.,
key Takeaways
- um adiantamento de cartão de crédito é um empréstimo do emitente do seu cartão de crédito.os adiantamentos geralmente não vêm com um período de carência sem juros, têm uma taxa de juro mais elevada do que as compras regulares e têm uma taxa de transacção.
- O montante do adiantamento é normalmente limitado a uma percentagem do seu limite de crédito.
- alternativas incluem vários tipos de empréstimos—de família ou amigos ou sua 401(k), ou uma garantia ou empréstimo pessoal de um banco, por exemplo—ou um adiantamento salarial.,
como funciona um adiantamento de cartão de crédito
um adiantamento de cartão de crédito é um empréstimo em numerário do emitente do seu cartão de crédito. Como acontece com qualquer compra, o adiantamento de caixa aparecerá como uma transação em seu extracto de cartão mensal e os juros serão acumulados até que seja pago.no entanto, os termos dos adiantamentos de caixa são diferentes dos das compras normais—e não a seu favor. Normalmente, não existe período de carência para adiantamentos de numerário; os juros começam a acumular-se a partir do dia da transacção., Além disso, a taxa de juro é geralmente um pouco mais elevada para adiantamentos de caixa do que para as compras diárias.
Credit Card Cash Advance Terms
Details about cash advance fees and terms can be found on the Schumer box for the credit card, which should appear on your card statement or in the original credit card agreement. Aqui está um exemplo do Chase Sapphire Preferred card. Ele mostra que a taxa percentual anual (APR) para um adiantamento em dinheiro é de 19,24%, em comparação com 15,99% para compras. A taxa é de US $ 10 ou 5% do adiantamento, o que for maior.,
Outro detalhe importante: Quando um cartão de crédito, com diferentes tipos de saldos, pagamentos sejam aplicados da forma divulgada pelo emissor do cartão de crédito, não necessariamente para o equilíbrio do titular, quer pagar primeiro. Para a Military Star recompensa titulares de conta, por exemplo, Chase aplica o pagamento mínimo ao saldo com a APR mais alta. Qualquer pagamento acima do mínimo é aplicado “de qualquer maneira que escolhermos.,”
estes termos significam que, mesmo que você faça pagamentos regularmente e diligentemente, pode ser difícil pagar o adiantamento, especialmente se você continuar a usar o cartão para fazer compras. Ser sugado para uma espiral da dívida cada vez maior é muito fácil.os adiantamentos de caixa são, por vezes, limitados a uma percentagem do limite de crédito do titular do cartão. Cada emitente de cartão de crédito tem a sua própria política e fórmula para estabelecer limites de adiantamento de caixa., Neste exemplo, a caixa, o limite é de 20% do limite de crédito:
O seu cartão de crédito, a empresa começa a decidir em que parte do seu saldo, ele se aplica a qualquer pagamento para que o mais mínimo mensal valor, permitindo-lhe reduzir a juros baixos saldos antes da alta de juros queridos.,
8 alternativas a um adiantamento de cartão de crédito
devido ao custo mais elevado de um adiantamento de caixa, vale a pena investigar outras fontes de rendimento. Dependendo de sua solvabilidade e ativos, estas oito opções podem ser melhores do que ou não tão bom como um adiantamento em dinheiro. Cada um tem vantagens e desvantagens.
empréstimo de amigos ou família
considere pedir às pessoas próximas de si um empréstimo de curto prazo, gratuito ou com juros baixos. Sim, pedir pode ser embaraçoso, e o empréstimo pode vir com muitas cordas emocionais., Vai ajudar se você manter as coisas como um negócio: Use um acordo escrito devidamente executado que especifica todos os termos, para que ambos os lados sabem exatamente o que esperar em relação ao custo e reembolso.
401(k) empréstimo
Mais 401(k) administradores permitem aos participantes contrair empréstimos a si próprios. As taxas de juro e as taxas variam consoante o empregador e o administrador do plano, mas são geralmente competitivas com as taxas de empréstimo pessoais prevalecentes (ver abaixo). O limite de empréstimo é de 50% dos fundos até um máximo de US $50.000, e o reembolso é de cinco anos ou menos., Não há verificação de crédito, e os pagamentos podem ser configurados como deduções automáticas do pagamento do mutuário. Tenha em mente que enquanto você está pedindo fundos do seu 401(k), eles não estão ganhando qualquer retorno de investimento, o que poderia afetar a sua aposentadoria.apesar de não ser altamente recomendado porque os fundos devem ser para a reforma, há uma maneira de usar o seu Roth IRA como um fundo de emergência., Como as contribuições para um Roth IRA são feitas com dólares após impostos, as regras do Internal Revenue Service (IRS) permitem que você retire esse dinheiro a qualquer momento, sem penalidade e sem pagar impostos adicionais. Se você tiver menos de 59 anos e meio, no entanto, certifique-se de não retirar mais do que você realmente contribuiu, mesmo se a conta cresceu em tamanho. Os rendimentos das suas cotizações estão sujeitos a impostos e penalidades.
empréstimo pessoal bancário
para um mutuário com bom ou grande crédito, um empréstimo pessoal de um banco pode ser mais barato do que um adiantamento de cartão de crédito., Além disso, o pagamento será mais rápido em comparação com a realização de pagamentos mínimos de cartão de crédito, reduzindo ainda mais o montante dos juros pagos.qualquer empréstimo garantido por activos reais é um empréstimo de garantia, que muitas vezes tem requisitos de crédito menos rigorosos do que um empréstimo não garantido. Os empréstimos de capitais próprios e as linhas de crédito são garantidos pelo valor da sua residência, por exemplo. Alguns bancos também fazem empréstimos contra o valor de um trust ou certificado de depósito (CD).,muitos empregadores oferecem adiantamentos sobre salários de baixo custo, em alternativa a empréstimos tradicionais de pagamento mais onerosos. As taxas podem ser tão baixas quanto $8, mas cuidado com as taxas de juros. Eles variam de 10% a 165%, que é território predatório mutuante. Os pagamentos podem ser configurados como deduções automáticas de pagamento.
Peer-to-peer loan
P2P lending, as it has come to be known, is a system in which individuals borrow money from investors, not banks. Os requisitos de crédito são menos rigorosos e as taxas de aprovação são mais elevadas., Os empréstimos mais caros são superiores a cerca de 30% APR, mais uma taxa de empréstimo de 5%.
Payday ou title loan
um empréstimo para o título do automóvel deve ser considerado como um último recurso, devido ao seu custo astronómico. Como os empréstimos de títulos, os empréstimos de pagamento normalmente cobram taxas de juros bem nos dígitos triplos—300% a 500% e mais. As taxas sobre ambos os tipos de empréstimos podem ser tão inacessíveis para os mutuários amarrados a dinheiro que muitos renovam os seus empréstimos várias vezes, a um custo final de várias vezes o montante original do empréstimo., Estes dois são, provavelmente, os únicos empréstimos a que o adiantamento em numerário do cartão de crédito é, na verdade, superior—excepto nos Estados em que as taxas de juro deste tipo de financiamento são sujeitas a um limite muito rigoroso.
a linha de fundo
cada opção de empréstimo de curto prazo tem os seus prós e contras. Uma crise de tesouraria é uma situação de grande stress, mas isso não significa que devas entrar em pânico. Leve tempo para considerar todas as suas opções. As condições para empréstimos de curto prazo são muitas vezes difíceis, tanto financeiramente como emocionalmente., No entanto, dependendo das suas necessidades e horários exatos, outro tipo de financiamento pode ser preferível ao empréstimo a partir do seu cartão de crédito. Os adiantamentos de caixa de cartão de crédito são suficientemente onerosos para que só possam ser considerados numa verdadeira emergência.