Jak oszczędzać na emeryturę bez 401k

Jeśli jesteś sfrustrowany wszystkimi poradami dotyczącymi planowania emerytalnego (w tym naszymi własnymi), które stawiają 401(k) w centrum uwagi, nie jesteś sam. Prawie jedna trzecia wszystkich pracowników nie ma dostępu do sponsorowanego przez pracodawcę planu oszczędności emerytalnych.1 i chociaż niektórzy pracownicy mają 401 (k), nie wszyscy pracodawcy oferują dopasowanie do tego, co wkładają w to ich pracownicy.

ale nawet jeśli znajdziesz się bez opcji 401 (k) lub planu bez dopasowania pracodawcy, nie panikuj!, Nadal masz wiele dostępnych opcji, które pomogą Ci zainwestować 15% dochodu brutto w oszczędności emerytalne, co jest tym, co polecam. Nadal możesz osiągnąć swoje cele emerytalne.

oto jak oszczędzać na emeryturę, gdy nie masz 401(k)—zaraz wszystko rozbiję.

oszczędzanie na emeryturę bez 401(k)

bez dostępu do 401(k), gdzie można zacząć inwestować na emeryturę? Porozmawiajmy o moim ulubionym narzędziu inwestowania emerytalnego: Roth IRA.,

Otwórz Roth IRA

chociaż możesz nie być w stanie zapisać na emeryturę z 401(k) lub 401(k) mecz, możesz w pełni wykorzystać Roth IRA. Obecnie możesz przekazać $ 6,000 rocznie do Roth IRA – lub $ 7,000, jeśli masz 50 lub więcej lat.2 możesz wybierać spośród tysięcy funduszy inwestycyjnych, co ułatwia równomierne rozłożenie inwestycji między cztery kategorie: wzrost, wzrost i dochód,agresywny wzrost i międzynarodowy.

najlepsze, ponieważ płacisz podatki od pieniędzy, kiedy wpłacasz składki, będziesz mógł wykorzystać swoje oszczędności w emeryturze bez podatku. Oznacza to, że jeśli wpłacisz maksymalną kwotę każdego roku, potencjalnie możesz mieć jajko o wartości prawie 1,5 miliona dolarów po 30 latach! Mam teraz twoją uwagę, prawda? I nie będziesz musiał płacić ani grosza w podatkach dochodowych, aby wykorzystać go na emeryturę.

jakie są wymagania Roth IRA?

aby kwalifikować się do pełnego udziału w Roth IRA, musisz:

• mieć wypracowany dochód.,

• masz tak zwany zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (który jest zasadniczo Twoim całkowitym dochodem brutto minus wszelkie odliczenia od podatków). Ale to musi być mniej niż $198,000 dla małżeństw złożonych wspólnie lub $125,000 dla samotnych osób.3

teraz słuchajcie, mężowie, bo to ważne. Nawet jeśli ty lub twój współmałżonek nie ma zarobionego dochodu, nadal możesz mieć dwa IRAs Roth między wami z czymś, co nazywa się Ira małżonka, jeśli współmałżonek ma zarobiony dochód., Dla większości ludzi, pełne finansowanie dwóch Roth IRAs (co dodaje się do $12,000) wystarczy, aby osiągnąć cel zainwestowania 15% swoich dochodów na emeryturę.

a co z tradycyjną IRA?

Jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie, aby przyczynić się do Roth IRA, można przejść z tradycyjnym IRA. Podobnie jak Roth IRA, możesz wpłacić do $6,000 rocznie – $7,000 jeśli masz 50 lub więcej lat—i Ty i twój małżonek możecie mieć konto.4

na tym kończą się podobieństwa. W przeciwieństwie do Roth IRA, nie ma rocznych limitów dochodów., Ale musisz zacząć wypłacać, gdy skończysz 72 lata. i nawet jeśli składki na tradycyjną IRA podlegają odliczeniu od podatku, będziesz musiał płacić podatki od pieniędzy, które z niego pobierasz na emeryturze.5

nadal ze mną? Teraz przyjrzyjmy się innym opcjom, które możesz zbadać, jeśli jesteś samozatrudniony.

oszczędzanie na emeryturę jeśli jesteś samozatrudniony

dobrze, jeśli jesteś samozatrudniony i nie masz żadnych pracowników, jeden uczestnik 401(k)-znany również jako solo 401(k)-może być tuż za tobą., Składki można odliczyć od podatku i możesz wpłacić do $19,500 każdego roku(lub $26,000, jeśli masz 50 lat lub więcej). Następnie, na dodatek, można umieścić w do 25% swoich dochodów—tak długo, jak to, co wpłacasz jest mniej niż $58,000 rocznie.6

inną opcją jest SEP-IRA. SEP-IRAs są wykorzystywane głównie przez właścicieli małych firm, którzy chcą pomóc swoim pracownikom w przejściu na emeryturę, ale freelancerzy i samozatrudnieni mogą również skorzystać z tej opcji. Możesz przyczynić się do własnej emerytury w ten sposób, ale ponownie, nie można przekroczyć ani 25% swojego dochodu lub $58,000 (w zależności od tego, który z nich jest mniej).,7

co zrobić, jeśli prowadzę małą firmę z pracownikami?

gdy masz pracowników, zasady ruchu drogowego nieco się zmieniają. Doskonałym wyborem jest prosta IRA, która wymaga oferowania do 3% dopasowania dla swoich pracowników rocznie—a składki są odliczane od podatku. Proste IRAs mają indywidualny limit $13,500 rocznie.8

jakie inne opcje mam?

Jeśli pracujesz dla organizacji non-profit lub innej organizacji zwolnionej z podatku, plan 403(b) jest kolejną świetną opcją inwestycyjną, która działa podobnie do 401(k).,

pracownicy federalni mogą oszczędzać na emeryturę dzięki Oszczędnościowemu planowi Oszczędnościowemu (TSP). Tsp zazwyczaj pochodzą z dopasowanych składek i pozwalają na dokonywanie składek po opodatkowaniu z dodanym plus wypłat bez podatku po przejściu na emeryturę. Możesz również wybrać, jak podzielić swój wkład TSP między kilka opcji inwestycyjnych.

teraz, jeśli nie masz żadnej z powyższych opcji lub jeśli jesteś w stanie zaoszczędzić więcej po maksymalizacji swoich opcji 401(k) i IRA, przyczyniając się do podlegającego opodatkowaniu rachunku inwestycyjnego jest świetnym sposobem na osiągnięcie celu inwestycyjnego 15%.,

skorzystaj z wpłaty bezpośredniej.

jedną z najlepszych części planu 401(k) jest to, że pieniądze są pobierane z wypłaty automatycznie, oszczędzając od przypadkowego wydania pieniędzy, które powinieneś oszczędzać. Nie musisz nawet myśleć o inwestowaniu na emeryturę—to się po prostu zdarza!

możesz to odtworzyć, ustawiając bezpośredni depozyt z wypłaty na wybraną opcję inwestycyjną. Tylko dlatego, że Twoje pieniądze są zdeponowane automatycznie, nie daje Ci zgody na korzystanie z autopilota z ogólnym planem emerytalnym., Upewnij się, że regularnie komunikujesz się ze swoim specjalistą ds. inwestycji, aby pozostać wybieranym do swojej przyszłości emerytalnej.

pamiętaj, to zależy od Ciebie!

zacznij już dziś!

nie wiesz od czego zacząć? Dzięki SmartVestor—naszej ogólnopolskiej sieci inwestycyjnej – możesz znaleźć profesjonalistę inwestycyjnego, który pomoże Ci zdecydować, która z opcji inwestycyjnych, o których właśnie rozmawialiśmy, jest odpowiednia dla Ciebie. Możesz nawet skonfigurować automatyczne składki, aby oszczędzanie na emeryturę było tak wygodne, jak 401 (k).

Znajdź swój SmartVestor Pro już dziś!