Jak jedna kobieta spłaciła 68 000 dolarów w kredytach studenckich w ciągu 2 lat

podobnie jak wielu licealistów, Becky Blake marzyła o pójściu do college ' u z dala od domu, aby cieszyć się swoją niezależnością.

mimo, że rodzice zachęcali ją do pozostania w stanie, Aby skorzystać z tańszego wykształcenia, Becky zdecydowała się pójść na prywatny uniwersytet poza stanem.,

ale wybierając droższą szkołę, Becky ukończyła z 98 400 dolarów w spłacie kredytu studenckiego. A dzięki wysokim stopom procentowym na niektórych jej kredytach, liczba ta będzie tylko rosnąć.

„z tym Saldem kredytu studenckiego, który wiedziałem, że będzie się powiększał tylko przy minimalnych płatnościach, które płaciłem serwisantowi pożyczki, miałem zamiar skończyć płacąc pięciocyfrowe odsetki w stosunku do długości kredytu” -powiedziała.

Mimo sporego salda kredytów studenckich, Becky skupiała się na osiągnięciu wolności finansowej., Wymyślając agresywny plan spłaty zadłużenia, była w stanie spłacić ogromną część swojego zadłużenia studenckiego — około $68,000 — w ciągu dwóch lat. Oto jak to zrobiła.

jak Becky skończyło się z prawie sześciocyfrowym długiem kredytu studenckiego

Kiedy nadszedł czas, aby wybrać college, rodzice Becky zachęcali ją do wyboru uczelni w stanie., Aby zaoszczędzić pieniądze, zalecili jej uczęszczanie do college ' u społecznego przez dwa lata, aby uzyskać stopień współpracownika, a następnie przenieść się do lokalnego uniwersytetu stanowego, aby ukończyć licencjat.

jednak Becky była zdeterminowana, aby pójść do szkoły dalej. I chociaż jej rodzice ostrzegali ją przed zbyt dużym zadłużeniem Studenckim, poparli jej decyzję.

Becky sama ubiegała się o kredyt studencki. [2010-09-09 19: 43], Becky potrzebowała więcej pieniędzy, aby zapłacić za edukację, więc jej rodzice złożyli wniosek o kredyt dla rodziców.

kredyty dla rodziców Plus pozwalają rodzicom zaciągać pożyczki do całkowitego kosztu uczestnictwa. Rodzic PLUS pożyczki są w całości na nazwisko rodziców; student nie ma prawnego obowiązku spłaty pożyczki. Ale w tej sytuacji Becky zgodziła się sama spłacić te pożyczki.

„Kredyty rodzica PLUS były prawie dwa razy wyższe niż kredyty pod moim nazwiskiem, a także miały znacznie wyższą stopę procentową.,”

Kiedy rodzice Becky zaciągnęli te pożyczki, stopy procentowe sięgały 7,9%, co spowodowało szybki wzrost salda kredytów.

kiedy zdała sobie sprawę, że musi dokonać zmiany

chociaż miała duże saldo kredytu z wysokim oprocentowaniem, dopiero Becky usiadła i sprawdziła warunki kredytu, stała się zmotywowana do przyspieszenia spłaty kredytu studenckiego.

, „Chciałem zerwać plaster i pozbyć się większości pożyczek, które miały mnie kosztować najwięcej pieniędzy w dłuższej perspektywie.”

Po ukończeniu studiów, Becky zdecydowała się na wcześniejszą emeryturę i dążenie do wolności finansowej. Ale aby to zrobić, zdała sobie sprawę, że musi spłacić swój dług, aby mogła skupić się na inwestowaniu i powiększaniu swoich pieniędzy.

„i właśnie dlatego zdecydowałam, że to najlepszy czas na rozpoczęcie, bo jak poczekam, to odsetki od kredytu studenckiego będą rosły” – powiedziała. „Ostatecznie zapłacenie mi zajmie więcej czasu.,”

przyspieszanie spłaty kredytu studenckiego

aby rozwiązać swój dług, Becky zastosowała następujące strategie, aby szybko spłacić kredyt studencki.

metoda lawinowa zadłużenia

Niespłacone i subsydiowane pożyczki miały znacznie niższą stopę procentową niż pożyczki rodzica PLUS; niektóre były tak niskie, jak 3,4%.

aby jak najszybciej spłacić swój dług, Becky zastosowała metodę lawinową zadłużenia., Dzięki tej strategii wymieniła wszystkie swoje zadłużenie od pożyczek o najwyższym oprocentowaniu do pożyczek o najniższym oprocentowaniu. Ciągle dokonywała minimalnych płatności na wszystkich swoich pożyczkach, ale wkładała wszelkie dodatkowe pieniądze, które miała na pożyczki o najwyższym oprocentowaniu. Dzięki rozwiązaniu droższych długów była w stanie obniżyć opłaty odsetkowe i zaoszczędzić więcej pieniędzy.

refinansowanie wysokiego zadłużenia

ponieważ niektóre z jej kredytów miały tak wysokie oprocentowanie-niektóre nawet 7,9%-postanowiła refinansować część swojego zadłużenia.,

„zdecydowałem się na refinansowanie wszystkich moich wysoko oprocentowanych kredytów, które liczyłem jako cokolwiek z oprocentowaniem 6% lub wyższym” -powiedziała Becky. „To były wszystkie pożyczki rodzica PLUS, i dwa z federalnych pożyczek Unsubsidized w moim imieniu, które były na 6,8%.”

rodzice pomogli jej ubiegać się o refinansowanie wysokooprocentowanych pożyczek na prywatny kredyt studencki, a ona była w stanie zakwalifikować się do pożyczki z oprocentowaniem 4,71% tego długu-znacząca poprawa., Dzięki refinansowaniu kredytu studenckiego, więcej jej miesięcznej raty poszło na główną tego nowego kredytu zamiast odsetek.

„po studiach w ogóle nie zmieniłam stylu życia” „Nie było inflacji stylu życia., Więc zasadniczo nie wydałem pieniędzy na coś takiego jak ubrania lub wyjście na jedzenie — co uznałbym za kategorie uznaniowe-ponieważ cała moja filozofia wydaje w oparciu o Twoje cele i wartości.”

„To było naprawdę pokorne powiedzieć, Cóż, ta decyzja, którą podjęłam, aby mieć cztery lata jako niezależna osoba dorosła, zaowocowała kolejnym okresem w moim życiu, w którym muszę żyć z rodzicami i być zależna” – powiedziała. „To było trochę trudne dla mojego ego., Ale ostatecznie było to bardzo pomocne dla moich celów finansowych.”

strony www

Jej początkowa pensja wynosiła $47,500 — solidny dochód dla nowego absolwenta. Ale ponieważ chciała spłacić swój dług tak szybko, jak to możliwe, Becky skupiła się na zwiększeniu swoich dochodów, aby mogła dokonać dodatkowych płatności.

„mam pracę na pół etatu jako pedagog publiczny” „I dostałem się do punktów rewards, głównie nagrody cashback z kart kredytowych i banków, aby zarobić więcej pieniędzy.,”

utrzymując niskie koszty utrzymania, refinansując dług i pracując na boku, Becky była w stanie przeznaczyć co miesiąc aż 2500 dolarów na spłatę kredytu.

w niecałe dwa lata była w stanie spłacić około 68 000 dolarów swoich wysoko oprocentowanych pożyczek. A spłacając wcześniej pożyczki, była w stanie zaoszczędzić około $24,000 na opłatach odsetkowych.

patrząc w przyszłość

po spłaceniu najdroższych kredytów studenckich Becky skorygowała swój plan finansowy.,

„mając na uwadze wysokie oprocentowanie kredytów, wymyśliłem hybrydowe podejście do inwestowania, oszczędzania i spłacania długów, dzięki czemu mogę iść naprzód z moim życiem”-powiedziała.

spłacając dług i budując swoją wartość netto, Becky była w stanie zapewnić sobie bezpieczeństwo i spokój, którego potrzebowała, aby zrealizować swój kolejny cel: założyć własną firmę i pracować dla siebie. W styczniu 2020 roku porzuciła pracę na pełny etat, aby poświęcić się swojej firmie Twenty Free.

„TwentyFree to przede wszystkim niezależność finansowa i styl życia dla 20-latków”, „Trenuję kobiety na temat pieniędzy i projektowania stylu życia. Uważam, że pieniądze są narzędziem, które możemy wykorzystać do realizacji naszych celów i do życia w zgodzie z naszymi wartościami i priorytetami. Dlatego zawsze lubię włączać pomysł wykorzystania pieniędzy do stworzenia idealnego stylu życia.”

dla ludzi przytłoczonych długami i niepewnych od czego zacząć, Becky poleciła, abyś od razu stanął przed trudnymi faktami.

„upewnij się, że zbierasz wszystkie swoje długi i organizujesz je, czy to na arkuszu kalkulacyjnym, czy tylko na kartce papieru” – powiedziała., „Wiesz, ile jesteś winien, jakie są stopy procentowe i jakie są Twoje minimalne płatności. To straszne. Ale gdy już masz wszystko w jednym miejscu, możesz stworzyć plan i dowiedzieć się, w jakim kierunku chcesz go zaatakować.”

potrzebujesz pomocy? Sprawdź te dziewięć strategii, aby szybko spłacić kredyty studenckie.

Disclaimer: opinie wyrażane przez uczestników wywiadu niekoniecznie są prawdziwe.