Persönliche Capital Review: mit Einem Kostenlosen Wealth Management-Tool

Personal Capital hat sich zu einem der beliebtesten Finanz-management-Plattformen verfügbar. Es gibt zwei Versionen, das kostenlose Finanz-Dashboard und den Wealth-Management-Service. Die kostenlose Version ist in erster Linie eine Budgetierung Anwendung, aber es bietet reichlich Werkzeuge für Investitionen. Die Wealth-Management-Version ist ein vollständiger Investment-Management-Service, der etwas wie ein Robo-Berater arbeitet, aber eine großzügige Menge an Live-Unterstützung von Finanzberatern bietet.,

Über persönliches Kapital

Persönliches Kapital wird von fast zwei Millionen Menschen genutzt, die in erster Linie die kostenlose Version nutzen. Der Wealth-Management-Service umfasst jedoch mehr als 25,000-Kunden, deren Vermögen mehr als 14 Milliarden US-Dollar umfasst. Das Unternehmen wurde 2009 gegründet und hat seinen Hauptsitz in San Carlos, Kalifornien.

Die meisten Benutzer beginnen mit der kostenlosen Version und aktualisieren dann auf den Wealth Management Service, wenn sie die Direktinvestitionsmanagement ihrer Anlageportfolios wollen., Aber selbst wenn Sie kein Upgrade durchführen, bietet die kostenlose Version so viele Investitionstools, dass es sich lohnt, sie alleine zu haben.

Wie persönliches Kapital funktioniert

Wie eingangs erwähnt, bietet Personal Capital zwei Versionen an, das Personal Capital Free Financial Dashboard und das Personal Capital Wealth Management. Während sie verwandte Dienste sind, bieten sie sehr unterschiedliche Funktionen. Schauen wir uns jeden einzeln an.

Persönliches Kapital Kostenloses Finanz-Dashboard

Obwohl diese Version oft hauptsächlich als Budgetierungs-App angesehen wird, ist sie in dieser Hinsicht tatsächlich ziemlich begrenzt., Die Anlageinstrumente sind jedoch umfangreich. Auch wenn Sie nicht die Absicht haben, persönliches Kapital für die Budgetierung zu verwenden, bietet die kostenlose Version wertvolle Investitionsunterstützung.

Das Dashboard dient in erster Linie als Finanzaggregator, in dem Sie alle Ihre Konten einbeziehen können. Dazu gehören Investitionen, Ersparnisse, Schecks, Kreditkonten und Kreditkarten. Sie können Ihr gesamtes Finanzleben auf einer einzigen Plattform zusammenstellen. Sie können sogar alle Arbeitgeber-gesponserten Altersvorsorge, die Sie haben–in der Tat, dies ist die Spezialität der kostenlosen Version.,

Dashboard

Das kostenlose Finanz-Dashboard bietet folgende Funktionen:

Budgetierung. Sie können die kostenlose Version verwenden, um Ihren Cashflow und Ausgabenmuster zu verfolgen. Sie können auch Ihre Ausgabenkategorien und einzelne Transaktionen analysieren. Sie erhalten monatliche Zusammenfassungen, die Ihnen helfen, genau zu wissen, wohin Ihr Geld geht. Wenn Sie jedoch in erster Linie nach Budgetierungssoftware suchen, werden Sie wahrscheinlich kein persönliches Kapital verwenden. Während die Plattform beispielsweise Benachrichtigungen über bevorstehende Rechnungen bereitstellt, bietet sie keine Rechnungszahlungsfunktion., Sie müssen Ihre Rechnungen weiterhin direkt von Ihren Bankkonten bezahlen.

– Cash-Flow-Analyzer. Dieses tool erstellt ein budget für Sie. Nach der Einrichtung werden Ihre Einnahmen und Ausgaben von den verschiedenen Finanzkonten verfolgt, die Sie mit der Plattform verknüpft haben. Sie können dann finanzielle Ziele festlegen, z. B. die Vorbereitung auf den Ruhestand oder die Tilgung von Schulden. Der Analysator hilft Ihnen, Strategien zu entwickeln, um Ihre Ziele zu erreichen.

Trotz der Grenzen des Personal Capital Financial Dashboards auf der Budgetierungsseite ist es ein ausgezeichneter Service, wenn es um Investment Management geht., Es bietet die folgenden Anlageinstrumente:

401 (k) Analyzer. Millionen von Menschen beteiligen sich an Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorge. Aber nur wenige sind sich der Investitionskosten bewusst, die in diesen Plänen verborgen sind. Der Analysator zeigt Ihnen genau, was jeder Fonds in Ihrem Plan kostet. Sie schlägt dann alternative Zuweisungen in kostengünstigere Fonds vor.

Ruhestandsplaner. Der Planer verwendet eine Reihe von“ Was wäre wenn “ – Szenarien, um festzustellen, ob Sie mit Ihren Altersvorsorgezielen auf dem richtigen Weg sind., Sie können auf Änderungen in Ihrer Situation warten, z. B. auf einen Job-oder Karrierewechsel, die Geburt eines Kindes oder sogar das Sparen für das College. Es berücksichtigt externe Faktoren, die sich auf den Ruhestand auswirken können.

Siehe auch: Überprüfung des Pensionsplaners von Personal Capital

Investitionsprüfung. Dies könnte das wichtigste Investitionsinstrument von allen sein. Sobald Sie Ihre Anlagekonten auf der Plattform aggregiert haben, hilft Ihnen dieses Tool bei der Optimierung dieser Konten. Es kann empfohlen werden, Ihren Portfolio-Mix anzupassen, um Ihre Gesamtinvestitionsleistung zu verbessern.

– Net-Worth-Rechner., Durch die Verfolgung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten können Sie schnell Ihr Vermögen bestimmen. Das ist wichtig, denn das Vermögen ist die wichtigste Zahl bei der Bestimmung Ihrer gesamten Finanzkraft.

Persönlicher Berater. Obwohl das Finanz-Dashboard kostenlos verwendet werden kann, können Sie sich dennoch an einen persönlichen Berater wenden. Der Berater kann keine Anlageberatung geben, kann Ihnen jedoch bei Fragen zum Service helfen und zusätzliche Informationen zu Empfehlungen von Personal Capital bereitstellen.,

Probieren Sie es aus: Das kostenlose Finanz-Dashboard von Personal Capital

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Personal Capital Wealth Management

Personal Capital Wealth Management ist manchmal mit robo Advisors gruppiert, was nicht ganz richtig ist. Während sie bedeutende automatisierte Anlageinstrumente verwenden, gibt es auch ein sehr starkes Element des aktiven menschlichen Managements. Das bringt den Service wirklich irgendwo zwischen traditionellen menschlichen Anlageberatern und Robo-Beratern.,

Ähnlich wie robo Advisors beginnt Personal Capital damit, Ihre Risikotoleranz, Anlageziele und Ihren Zeithorizont zu bestimmen. Sie berücksichtigen aber auch Ihre persönlichen Vorlieben bei der Erstellung Ihres Portfolios. Ihr Portfolio wird nach Modern Portfolio Theory (MPT) verwaltet, indem Sie für eine ordnungsgemäße Diversifizierung über mehrere Anlageklassen hinweg investieren. Sie balancieren Ihr Portfolio auch regelmäßig neu aus, um die Zielallokation von Vermögenswerten aufrechtzuerhalten.

Ihr Portfolio ist in sechs Anlageklassen angelegt:

• US-Aktien
• U. S., anleihen
• Internationale Aktien
• Internationale Anleihen
• Alternative Anlagen, einschließlich Immobilieninvestment Trusts, Energie und Gold
• Cash

Der spezifische Prozentsatz Ihres Portfolios in jeder Anlageklasse hängt von Ihrem Anlegerprofil ab, das von Ihrer Risikotoleranz, Ihren Anlagezielen, Ihrem Zeithorizont und Ihren persönlichen Vorlieben bestimmt wird.

Jede Anlageklasse wird in einen kostengünstigen indexbasierten Exchange Traded Fund (ETF) investiert, um ein breites Marktengagement bei einer niedrigen Kostenquote zu ermöglichen. Allerdings sind die USA, Aktienanteil wird in einer gut diversifizierten Stichprobe von mindestens 70 einzelnen Aktien gehalten werden. Dies ermöglicht es Personal Capital, taktisches Wiegen und Steueroptimierung bereitzustellen (lesen Sie weiter für eine Erklärung beider Dienste).

Anlageperformance. Wealth Management veröffentlicht seine Anlageperformance auf der Website. Die Performance bis zum 30.09.2020 ist wie folgt:

Anlagestrategien von Wealth Management im Detail

Taktisches Wiegen., Dies ist ein Anlageansatz, der die traditionelle Indexierung verbessert, indem ein gleichmäßigeres Engagement in jedem Sektor und Stil beibehalten wird. Back-Tests haben gezeigt, dass die Strategie die S&P 500 um 1.5% pro Jahr und mit geringerer Volatilität übertrifft.

Steueroptimierung. Dies ist eine Anlagestrategie entwickelt, um die Einkommensteuerschuld aus Ihrer Investitionstätigkeit zu senken. Es ist eine Strategie, die mehrere Techniken verwendet:

1. Mit ETFs anstelle von Investmentfonds, da sie in Bezug auf Kapitalgewinne weit weniger generieren.,
2. Mit einzelnen Aktien, da sie leicht gekauft und verkauft werden können, um Steuerverluste zu generieren.
3. Es wird eine Steuerallokation verwendet, bei der einkommenserzeugende Vermögenswerte in Rentenkonten gehalten werden, während kapitalgewinnende Vermögenswerte in steuerpflichtigen Konten gehalten werden, um von niedrigeren langfristigen Kapitalgewinnsteuersätzen zu profitieren.

Sozial verantwortliches Investieren (SRI). Wenn Sie SRI in Ihre Investitionstätigkeit einbeziehen, werden bestimmte Investitionen aufgrund ihrer Einhaltung der sogenannten Umwelt -, Sozial-und Governance-oder ESG-Bestimmungen ausgewählt.,

Dies bedeutet, dass Investitionen in Unternehmen aufgrund ihrer Umweltauswirkungen, sozialen Auswirkungen (Vielfalt und Arbeitsbeziehungen) und ihres Managements ausgewählt werden. Management oder Governance wird durch die Managementstruktur, die Unabhängigkeit des Vorstands und die Vergütungsebenen der Führungskräfte bestimmt. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, in das zu investieren, woran Sie glauben, und gleichzeitig zu vermeiden, was Sie nicht tun.,

Verwandte: Beste Earth Day-freundliche Robo-Berater für sozial verantwortliche Investitionen

Persönliche Kapital Wealth Management-Funktionen

Minimale Anfangsinvestition: $ 100,000 ($200,000 für regelmäßigen Zugang zu Finanzberatern)

Konten verfügbar. Gemeinsame und steuerpflichtige Anlagekonten; traditionelle, Roth, SEP und Rollover IRAs; Trusts; Beratung nur auf 401 (k) und 529 Pläne

Konto Depotbank. Ihr Vermögensverwaltungsportfolio wird mit Pershing Advisor Solutions, einer der größten Depotbanken und Clearing-Agenturen der Welt, geführt., Das Unternehmen fungiert weltweit als Depotbank für Vermögenswerte in Höhe von mehr als 1 Billion US-Dollar.

Kontoschutz. Alle Konten sind durch SIPC geschützt, für bis zu $500.000 in Wertpapieren und Bargeld, einschließlich bis zu $ 250.000 in bar. Diese Abdeckung schützt Sie vor Maklerversagen und nicht vor monetären Verlusten aufgrund von Marktschwankungen.

Finanzberater. Dies ist ein wichtiger Teil des Wealth-Management-service. Finanzberater stehen rund um die Uhr per Telefon, E-Mail, Live-Chat oder Webkonferenz zur Verfügung. Als Kunde des Wealth Management Service haben Sie zwei engagierte Finanzberater., Sie bieten Ihnen die vollständige Finanz-und Altersvorsorge sowie College-Einsparungen und finanzielle Entscheidungsunterstützung zu Themen wie Versicherung, Hausfinanzierung, Aktienoptionen und sogar Entschädigung.

Personal Capital Wealth-Management-Gebühren. Gebühren für Personal Capital Wealth Management sind wie folgt:

*Gilt für Kunden, die $1 Million oder mehr investieren.,th Management Private Client Service

Wie Sie im Screenshot unten sehen werden, haben die Dienstleistungen von Personal Capital vier Ebenen:

1. Free – das Finanz – Dashboard
2. Investment Service – die grundlegenden Anlageinstrumente und – dienstleistungen, die im Rahmen des Finanz-Dashboards bereitgestellt werden, sowie Investment Management für Portfolios von $1000,000 bis $200,000
3. Wealth Management-für Anleger mit mindestens $200,000 zu investieren
4. Private Client-für Anleger mit über $1 Million zu investieren

Private Client bietet ein höheres Maß an Service für höhere Asset-Kunden., Zusätzlich zu niedrigeren jährlichen Beratungsgebühren erhalten Sie vorrangigen Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner und anderen Finanzfachleuten, Privatbankdienstleistungen, Immobiliendienstleistungen und der Zusammenarbeit mit einem Immobilienanwalt und CPA.

Persönliche Kapitaloptionen

Zusätzliche Funktionen und Vorteile

Kundenservice. Sie können persönliches Kapital entweder telefonisch oder per E-Mail erreichen, 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche., Dies gilt sowohl für die kostenlose Version als auch für den Wealth Management Service, aber der Wealth Management Service bietet auch Zugriff auf zwei Live-Finanzberater. Der direkte telefonische Support ist jedoch von Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr pazifischer Zeit verfügbar.

Mobile App. Die mobile App ist für iOS-und Android-Geräte sowie für die Apple Watch verfügbar und kann im App Store oder bei Google Play heruntergeladen werden.

Datenexport-Funktionen. Es gibt derzeit keine Möglichkeit, Berichte aus der Personal Capital-Anwendung zu drucken., Sie versprechen, dass die Fähigkeit in der Pipeline ist, können aber keine geschätzte Ankunftszeit angeben.

Sie können jedoch Transaktionen exportieren. Dazu müssen Sie sich entweder mit Chrome oder Firefox bei der Website oder mobilen App (nur iOS) anmelden. Sie navigieren dann zu Transaktionen / Alle Transaktionen und klicken dann auf CSV, um die Transaktionen zu exportieren.

Sicherheit.,ecurity maßnahmen:

• Die plattform ist schreibgeschützt, so dass keine abhebungen oder transfers können gemacht werden
• Zwei-faktor authentifizierung
• Erfordert sie zu registrieren alle geräte, die sie verwenden, um zugriff auf die plattform
• Military-grade verschlüsselung (256-bit AES) zu halten ihre daten sicher
• Firewalls und perimeter sicherheit
• Kontinuierliche überwachung
• Fingerprint scannen ist verfügbar für iOS geräte (aber nicht Android)
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Personal Capital Cash Savings Account

Wie viele Unternehmen, die Robo Advisor-Dienstleistungen anbieten, steigt auch Personal Capital in das Bankspiel ein., Die aktuelle Zinsrendite beträgt 0,05% APY für alle Konten, aber 0,10% APY, wenn Sie entweder am Investment Service, Wealth Management oder Privatkundenplänen teilnehmen.

Das Konto verfügt über kein Mindestguthaben, unbegrenzte Auszahlungen und unbegrenzten Zugriff über Ihr Telefon. Es bietet auch eine FDIC-Versicherung von bis zu 1,5 Millionen US-Dollar an Einlagen. Beachten Sie jedoch, dass dieses Konto weder Debitkarten noch eine Rechnungszahlungsfunktion bietet.

So melden Sie sich bei Personal Capital an

Sie können sich über die Website für Personal Capital anmelden., Sie geben zunächst Ihre E-Mail-Adresse und Telefonnummer an und erstellen dann ein Passwort.

Sie werden dann nach allgemeinen Informationen gefragt, einschließlich Ihres Namens, Alters, Alters, in dem Sie in Rente gehen möchten, und des Geldbetrags, den Sie in Richtung Ruhestand gespart haben. (Wie in dieser Übersicht angegeben, ist das persönliche Kapital stark auf den Ruhestand ausgerichtet.)

Sobald Sie diese Informationen abgeschlossen haben, beginnen Sie mit der Verknüpfung Ihrer Konten. Personal Capital synchronisiert sich mit mehr als 12.000 Finanzinstituten, oder Sie können einfach den Namen und die Webadresse Ihres Instituts eingeben., Personal Capital analysiert Ihre Finanzkonten von einem bis drei Monaten. Basierend auf der Analyse haben Sie Zugriff auf alle Tools im kostenlosen Dashboard sowie auf Empfehlungen zu persönlichen Kapitalen für Ihre Anlagekonten.

Wenn Sie sich für den Wealth Management Service anmelden möchten, können Sie sich an einen Finanzberater wenden, um den Prozess in Gang zu bringen (oder eine kurze Zeit warten, und einer wird Sie kontaktieren). Sie müssen zusätzliche Informationen bereitstellen, einschließlich Unterlagen, die Ihre Identität überprüfen., Sie müssen dann ein oder mehrere Finanzkonten verknüpfen, um Geld auf Ihr Pershing-Konto zu überweisen, auf dem Ihre Investitionen gespeichert sind. Mit persönlichem Kapital können Sie auch Wertpapiere von anderen Anlageplattformen übertragen.

Sie füllen einen Fragebogen aus, der Ihre Risikotoleranz, Ihre Anlageziele und Ihren Zeithorizont bestimmt. Sie werden aber auch eine Webkonferenz mit einem Finanzberater haben, wo spezifischere Informationen gesammelt werden. Ihr Portfolio wird auf der Grundlage Ihrer Antworten auf den Fragebogen sowie der dem Finanzberater zur Verfügung gestellten Informationen erstellt.,

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