Hoe spaar je voor pensioen zonder een 401k

als je gefrustreerd bent door al het pensioenplanningsadvies (inclusief ons eigen advies) dat de 401(k) centraal stelt, ben je niet alleen. Bijna een derde van alle werknemers heeft geen toegang tot een door de werkgever gesponsord pensioenspaarplan.1 en hoewel sommige werknemers een 401(k) hebben, bieden niet alle werkgevers aan om te matchen met wat hun werknemers erin stoppen.

maar zelfs als je merkt dat je zonder een 401(k) optie of een plan zonder een werkgever match, geen paniek!, Je hebt nog steeds tal van opties beschikbaar om u te helpen investeren 15% van uw bruto-inkomen in pensioensparen, dat is wat ik aanbevelen. U kunt nog steeds uw pensioen doelen te bereiken.

Hier is hoe te sparen voor pensionering als je geen 401(k) hebt—Ik sta op het punt om het allemaal op te splitsen.

sparen voor pensionering zonder een 401(k)

zonder toegang tot een 401 (k), waar slaat u uw pensioenbelegging op gang te brengen? Laten we het hebben over mijn favoriete pensioen investering tool: de Roth IRA.,

Open een Roth IRA

hoewel u mogelijk niet kunt sparen voor pensionering met een 401(k) of 401(k) match, kunt u ten volle profiteren van een Roth IRA. Momenteel kunt u $6.000 per jaar bijdragen aan uw Roth IRA—of $7.000 als u 50 of ouder bent.2 U kunt kiezen uit duizenden beleggingsfondsen, waardoor het gemakkelijk is om uw beleggingen gelijkmatig te verdelen over de vier categorieën: groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationaal.

Het Beste van alles, omdat u belasting betaalt over het geld wanneer u bijdraagt, zult u in staat zijn om uw spaargeld belastingvrij te gebruiken bij uw pensioen. Dat betekent dat als je het maximale bedrag elk jaar bij te dragen, je zou kunnen hebben een appeltje voor de dorst ter waarde van bijna $1,5 miljoen na 30 jaar! Ik heb nu je aandacht, toch? En je hoeft geen cent aan inkomstenbelasting te betalen om het te gebruiken voor je pensioen.

wat zijn de eisen van de Roth IRA?

om volledig bij te dragen aan een Roth IRA, moet u:

• een beroepsinkomen hebben.,

• hebben wat wordt genoemd een gewijzigd aangepast bruto-inkomen (dat is in principe uw totale bruto-inkomen minus welke aftrek u claimt op uw belastingen). Maar het moet minder zijn dan $ 198.000 voor echtparen gezamenlijk indienen of $ 125.000 voor alleenstaanden.3

luister nu, getrouwde mensen, want dit is belangrijk. Zelfs als u of uw echtgenoot geen beroepsinkomen heeft, kunt u nog steeds twee Roth IRAs tussen u beiden hebben met iets dat een echtelijke IRA wordt genoemd, als uw echtgenoot een beroepsinkomen heeft., Voor de meeste mensen zal de volledige financiering van twee Roth IRAs (wat neerkomt op $12.000) voldoende zijn om het doel van het investeren 15% van hun inkomen voor pensionering te bereiken.

hoe zit het met een traditionele IRA?

als uw inkomen te hoog is om bij te dragen aan een Roth IRA, kunt u kiezen voor een traditionele IRA. Net als een Roth IRA, kunt u bijdragen tot $ 6.000 per jaar – $7.000 als je 50 of ouder bent-en u en uw echtgenoot kunnen beide een account hebben.4

dat is waar de overeenkomsten eindigen. In tegenstelling tot een Roth IRA, zijn er geen jaarlijkse inkomenslimieten., Maar je bent verplicht om te beginnen met het opnemen als je 72 wordt, en hoewel bijdragen aan een traditionele IRA aftrekbaar zijn van de belasting, moet je belasting betalen over het geld dat je van het te nemen in pensionering.5

nog steeds bij me? Nu, laten we eens kijken naar een aantal andere opties die u kunt verkennen als je zelfstandig bent.

sparen voor pensioen als u zelfstandige bent

oké, als u zelfstandige bent en geen werknemers hebt, kan een één—deelnemer 401(k)—ook bekend als een solo 401(k) – precies in uw straatje zijn., Bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar, en u kunt bijdragen tot $ 19.500 per jaar (of $26.000 als je leeftijd 50 of ouder). Dan, op de top van dat, kunt u in te zetten tot 25% van uw inkomen—zolang wat je bijdraagt is minder dan $58.000 per jaar.6

een andere optie is de SEP-IRA. SEP-IRAs worden voornamelijk gebruikt door eigenaren van kleine bedrijven die hun werknemers willen helpen met pensioen, maar freelancers en zelfstandigen kunnen ook gebruik maken van deze optie. U kunt op deze manier bijdragen aan uw eigen pensioen, maar nogmaals, u kunt niet hoger zijn dan 25% van uw inkomen of $58.000 (welke minder is).,7

wat als ik een klein bedrijf run met werknemers?

zodra u werknemers hebt, veranderen de regels van de weg een beetje. Een goede keuze is een EENVOUDIGE IRA, die vereist dat u aan te bieden tot een 3% match voor uw medewerkers elk jaar-en bijdragen zijn aftrekbaar van de belasting. Eenvoudige IRAs komen met een individuele limiet van $ 13.500 per jaar.8

welke andere opties heb ik?

Als u voor een non-profit of andere belastingvrijgestelde organisatie werkt, is een 403(b) – plan een andere geweldige pretax-investeringsoptie die veel werkt als een 401 (k).,

federale werknemers kunnen sparen voor pensionering via het Thrift Savings Plan (TSP). Tsp ‘ s komen meestal met matching bijdragen en kunt u after-tax bijdragen te maken met de toegevoegde plus van belastingvrije opnames wanneer u met pensioen. U kunt ook kiezen hoe u uw TSP-bijdrage onder verschillende beleggingsopties wilt verdelen.

gebruik een belastbare beleggingsrekening.

nu, als je geen van de bovenstaande opties hebt of als je meer kunt besparen als je je 401(k) – en IRA-opties maximaal benut, is bijdragen aan een belastbare beleggingsrekening een geweldige manier om je 15% beleggingsdoel te halen.,

gebruik directe storting.

een van de beste onderdelen van een 401(k) – plan is dat uw geld automatisch van uw salaris wordt afgenomen, waardoor u niet per ongeluk geld hoeft uit te geven dat u zou moeten sparen. Je hoeft niet eens na te denken over het investeren voor pensioen—het gebeurt gewoon!

u kunt dit opnieuw maken door een directe storting van uw salaris naar uw gekozen beleggingsoptie in te stellen. Alleen maar omdat uw geld wordt automatisch gestort, hoewel, niet geven u toestemming om te gaan op automatische piloot met uw algehele pensioenplan., Zorg ervoor dat u regelmatig met uw beleggingsprofessional communiceert om in uw pensioentoekomst te blijven.

onthoud, het is aan jou!

begin vandaag nog!

weet u niet waar u moet beginnen? Met SmartVestor—ons landelijke investeringsnetwerk-kunt u een investment pro vinden die u kan helpen beslissen welke van de beleggingsopties waar we het zojuist over hadden geschikt is voor u. U kunt zelfs automatische bijdragen Instellen om pensioensparen zo gemakkelijk te maken als een 401(k).

vind uw SmartVestor Pro vandaag nog!