banken har rett til å kutte deg av når som helst de ønsker. Men hvorfor akkurat ville det bryte med deg?
Det er kundene som spretter sjekker, stadig overtrekk på sin konto, begå svindel eller annen måte mister bank penger. De er de enkle som å bli kvitt.,
Men så er det kundene som faller i en gråsone.
Banker er oppfordret av føderale politi og myndigheter for å lukke tvilsomme regnskaper — eller annet risikoen for å bli påkjørt med straff. Slik at de ofte ender opp med å stenge kontoer selv når en kunde ikke gjør noe eksplisitt ulovlig.,
Hvis en kunde er bare involvert i en bransje anses som høy risiko eller engasjert i en upopulær eller «uønsket» linje av arbeid, en bank anser det tryggere å kutte forholdet, ifølge Robert Rowe, senior rådgiver i den Amerikanske Bankfolk Association, som representerer landets største banker.
» er å sette oss i en posisjon der vi er forventet å være dommer, jury og aktor,» Rowe sa.,
i Slekt: 5 ting du ikke kan kjøpe med kredittkort
I veiledning til bankene, Federal Deposit Insurance Corporation viser 30 business kategorier som har vært knyttet til «høy-risiko aktivitet,» inkludert pistol selgere, hjemme-baserte veldedige organisasjoner, lønning lån, dating-tjenester, eskorte tjenester, fyrverkeri leverandører, kabel-boksen de-utstyr for forvrengning av lasersignaler, mynt forhandlere, kredittkort reparasjon, gaming og gambling nettsteder, og telefonsalg selskaper.,
en Annen kategori på listen: pornografi, som ble en hot knapp problemet nylig etter nyheter sa at «hundrevis» av porno stjerner plutselig hadde sin bank kontoer stengt av Chase (men en kilde nær til saken sa Chase ikke har en bestemt politikk å forby porno stjerner fra å ha bankkonto).
Når du åpner en business-kontoen din, banker kan du finne ut om du er i en «høy-risiko» – bransjen ved å kjøre en bakgrunn sjekk og fortsetter å overvåke hvilke typer transaksjoner som er gjort når kontoen er åpen.,
i Slekt: Sparekonto lotteri – vinn opp til $25,000
FDIC anbefaler også at bankene ser på mengden og arten av forbruker klager arkivert på nettsteder som Better Business Bureau. Et selskap som krever et stort antall returer eller tilbakeføringer (som ofte oppstår når en kunde er misfornøyd med et kjøp), bør også øke røde flagg, i henhold til FDIC.,
Andre årsaker til økt mistenksomhet: kunder som gir uklare beskrivelser av sine virksomheter når du åpner kontoer, så vel som de som gjør flere transaksjoner som ikke synes å være fornuftig, i henhold til Protiviti, et konsulentselskap som hjelper banker forhindre hvitvasking av penger, menneskehandel og finansiering av terrorisme.
For personlige kontoer, det er en hel andre sett av tegnene på at bankene er ute etter.
Blant dem: Hvis du har ingen registrering av nåværende eller tidligere arbeidsforhold, men hyppige store transaksjoner, du trenger ikke leve eller jobbe hvor som helst i nærheten av byen eller staten hvor du har åpnet en konto, du har mange kontoer under samme navn, du har tidligere overbevisninger på siden din, eller som du gir til telefonnumre som er frakoblet.,
i Slekt: BofA gir en konto for kronisk overdrafters
En plutselig økning i aktivitet på kontoen, gjennomgående høye volumer av transaksjonen aktivitet, flere runde-antall transaksjoner som $50 000 eller innskudd like under $10,000 (siden bankene må rapportere alt over dette beløpet til politiet), konstant besøk til trygt innskudd bokser og store innkjøp av verdifulle gjenstander som edle metaller eller fine art er noen av de andre former for aktivitet som kan tyde på svindel som hvitvasking av penger, i henhold til Protiviti.,
Hva det kommer ned til er at banken forbeholder seg retten til å stenge din konto til enhver tid, for enhver grunn. Og fordi institusjonen er ansvarlig hvis en konto ender opp med å bli koblet til svindel eller skade omdømmet til banken, er det ofte kommer til å ta en «better safe than sorry» – tilnærming, sa John Ulzheimer -, kreditt-ekspert på CreditSesame.com.
«Ingen har rett til et kredittkort, en bank-konto, et kredittkort eller en kjøpmann konto,» sa Ulzheimer. «Du har å tjene på det og bankene setter reglene., Hvis du er hva de oppfatter som å være for risikabelt, de vil slå deg ned, og du har ingen beskyttelse.»