Personlig Kapital Anmeldelse: En Gratis Wealth Management Verktøy

Personlig Kapital har steget til å bli en av de mest populære økonomistyring plattformer tilgjengelig. Den kommer i to versjoner, Free Finansielle Dashbord og Wealth Management service. Den gratis versjonen er først og fremst en ny søknad, men det gir rikelig med verktøy for å investere. Wealth management, versjon er en full investment management service, fungerer litt som en robo rådgiver, men gir en generøs mengde live støtte fra finansielle rådgivere.,

Om Personlig Kapital

Personlig Kapital brukes av nesten to millioner mennesker, som først og fremst bruke den gratis versjonen. Men wealth management service tar i mer enn 25 000 kunder, som har mer enn $14 milliarder kroner i eiendeler under forvaltning. Selskapet ble stiftet i 2009, og har hovedkontor i San Carlos, California.

de Fleste brukere start ut med den gratis versjonen, og deretter oppgradere til wealth management service hvis de ønsker direkte investeringer forvaltning av sine investeringsporteføljer., Men selv om du ikke oppgradere, gratis-versjonen har så mange investering verktøy det er verdt å ha for de som er alene.

Hvordan Personlig Kapital Fungerer

Som nevnt i begynnelsen, Personlig Kapital tilbyr to versjoner, den Personlige Kapital gratis Finansielle Dashbordet, og Personlig Kapital Wealth Management. Mens de er i slekt tjenester, gir de svært ulike funksjoner. La oss ta en titt på hver enkelt individuelt.

Personlig Kapital Gratis Finansielle Dashboard

selv Om denne versjonen er ofte sett på først og fremst som en budsjett-app, det er faktisk ganske begrenset i den forbindelse., Men, investering verktøy er omfattende. Selv om du har ingen intensjon om å bruke Personlig Kapital for budsjettering, den frie versjonen vil gi verdifull investering støtte.

dashboard fungerer først og fremst som en finansiell aggregator, der du kan ta med alle dine kontoer. Som inkluderer investeringer, sparing, kontroll, lån kontoer og kredittkort. Det gir deg mulighet til å samle hele det økonomiske livet på en enkelt plattform. Du kan også inkludere noen arbeidsgivers pensjon planer du har–faktisk, dette er en gratis versjon spesialitet.,

Dashbord –

– >

gratis Finansielle Dashboard tilbyr følgende funksjoner:

Budsjettering. Du kan bruke gratis versjon for å spore dine kontantstrøm og utgifter mønstre. Du kan også analysere din å bruke kategorier og individuelle transaksjoner. Du vil få månedlige oppsummeringer, hjelpe deg å vite nøyaktig hvor pengene går. Imidlertid, hvis du leter først og fremst for budsjettering programvare, vil du sannsynligvis ikke bruke Personlig Kapital. For eksempel, mens plattformen gir varsler om kommende regninger, det gir ikke et regningen funksjon., Du er nødt til å fortsette å betale regninger direkte fra din bankkonto.

Cash Flow Analyzer. Dette verktøyet lager et budsjett for deg. En gang setup, den sporer dine inntekter og utgifter fra de forskjellige finansielle kontoer du har koblet til plattformen. Du kan deretter angi finansielle mål, som forberedelse til pensjonsalder, eller nedbetaling av gjeld. Analysatoren vil hjelpe deg å utvikle strategier for å nå dine mål.

til Tross for den Personlige Kapital Finansiell Dashboard begrensninger på budsjettering siden, det er en utmerket service når det gjelder å investment management., Den har følgende investeringer verktøy:

401(k) – Analyzer. Millioner av mennesker deltar i arbeidsgiver sponset avgang planer. Men få er klar over investerings-avgifter som er skjult i disse planene. Analysatoren viser nøyaktig hva hver fondet i planen din er å koste deg. Det vil deretter foreslå alternative bevilgninger til lavere kostnad midler.

Pensjonering Planner. Planleggeren bruker en serie av «hva hvis» – scenarier, for å hjelpe deg å avgjøre om du er på rett spor med dine avgang mål., Du kan justering for endringer i din situasjon, for eksempel en jobb eller karriere endre, fødselen av et barn, eller til og med redde for college. Det tar hensyn til eksterne faktorer som kan ha en innvirkning på pensjonisttilværelsen.

Se også: Anmeldelse av Personlig Kapital er Pensjonering Planner

Investering Legesjekk. Dette er kanskje den viktigste investering verktøy for alle. Når du har samlet dine investeringer kontoer på plattformen, dette verktøyet vil hjelpe deg å optimalisere disse kontoene. Det kan anbefale å justere porteføljen din blanding å forbedre den samlede avkastning.

Netto Verdt Kalkulator., Ved sporing av eiendeler og gjeld, kan du raskt finne din formue. Det er viktig, fordi formue er den mest betydelige antall i å bestemme den samlede finansielle styrke.

Personlige rådgiver. Selv om den Økonomiske Oversikten er gratis å bruke, vil du fortsatt ha muligheten til å ta kontakt med en personlig rådgiver. Rådgiveren vil ikke være i stand til å gi investeringsråd, men de kan hjelpe deg med spørsmål om tjenesten, samt gi ytterligere informasjon om eventuelle anbefalinger som gis av Personlig Kapital.,

Prøv det ut: Personlig Kapital er gratis finansielle dashboard

Spesielle tilbud fra Personlig Kapital: Få en GRATIS portefølje gjennomgang verdsatt til $799

Personlig Kapital Wealth Management

Personlig Kapital formuesforvaltning er noen ganger gruppert med robo rådgivere, som ikke er helt sant. Mens de bruker betydelig automatisert investering verktøy, det er også et veldig sterkt element av aktiv menneskelig ledelsen. Som virkelig setter den service et sted mellom tradisjonell menneskelig investment rådgivere og robo rådgivere.,

Lik robo rådgivere, Personlige Kapital starter ved å bestemme din risikotoleranse, investering, mål og tidshorisont. Men de tar også hensyn til dine personlige preferanser i å bygge din portefølje. Din portefølje forvaltes i henhold til Moderne porteføljeteori (MPT), ved å investere på tvers av flere aktivaklasser for riktig diversifisering. De har også rebalansere porteføljen din med jevne mellomrom for å opprettholde målet aktiva allokering.

porteføljen er investert i seks aktivaklasser:

• AMERIKANSKE aksjer
• USA, obligasjoner
• Internasjonale aksjer
• Internasjonale obligasjoner
• Alternative investeringer, inkludert real estate investment trusts, energi og gull
• Kontanter

Det bestemt andel av porteføljen i hver aktivaklasse vil avhenge av din investor profil, som bestemmes av din risikotoleranse, investering mål, tidshorisont og personlige preferanser.

Hver aktivaklasse er investert i en low-cost index-basert exchange traded funds (ETF), for å gi bred markedseksponering på en lav kostnad-forhold. Imidlertid, USA, aksjer delen vil bli holdt i en veldiversifisert eksempel på minst 70 enkeltaksjer. Dette gjør Personlige Kapital til å gi taktiske veiing og optimalisering skatt (les videre for å få en forklaring på både tjenester).

avkastning. Wealth Management utgir sine avkastning på nettstedet. Ytelsen gjennom 9/30/2020 er som følger:

formuesforvaltning er en Investering Strategier i Større Detalj

Taktisk Veier., Dette er en investering tilnærming som forbedrer tradisjonelle indeksering ved å opprettholde en jevnere fordeling av vektet eksponering for hver sektor og stil. Tilbake tester har vist strategien utkonkurrerer S&P 500 med 1,5% per år, og med lavere verdisvingninger.

optimalisering Skatt. Dette er en investering strategi for å senke skatt pensjonsforpliktelser som følge fra investeringsaktiviteter. Det er en strategi ved hjelp av flere teknikker:

1. ved Hjelp av Etf snarere enn verdipapirfond, siden de genererer langt mindre i form av gevinst.,
2. ved Hjelp av enkeltaksjer, siden de lett kan bli kjøpt og solgt for å generere skattemessige tap av fangst.
3. Skatt tildeling er ansatt som inntekt produsere aktiva blir holdt i pensjoner, mens kapitalgevinst generere aktiva blir holdt i skattbar kontoer for å dra nytte av lavere langsiktig gevinst skatt priser.

Sosialt Ansvarlige Investeringer (SRI). Hvis du velger å innlemme SRI inn din investeringsaktiviteter, spesifikke investeringer er valgt basert på deres samsvar med det som er kjent som miljømessige, sosiale og selskapsledelse, eller ESG.,

Dette betyr at investeringer som er valgt i selskaper basert på deres miljøpåvirkning, sosial påvirkning (mangfold og arbeidslivet), og ledelsen. Ledelse, eller selskapsledelse er fastsatt av ledelsen struktur, styrets uavhengighet, og kompensasjon nivåer. Dette vil gi deg en mulighet til å investere i hva du tror på, og samtidig unngå hva du ikke.,

i Slekt: Beste Earth Day-Vennlig Robo Rådgivere for Sosialt Ansvarlig investor

Personlig Kapital Wealth Management-Funksjoner

Minimum investering: usd 100 000 ($200.000 for regelmessig tilgang til finansielle rådgivere)

Kontoer tilgjengelig. Felles og skattemessige investment kontoer; tradisjonell, Roth, SEP og rollover IRAs; stoler; råd bare på 401(k) og 529 planer

Konto depotmottaker. Din Wealth Management porteføljen vil bli holdt med Pershing Rådgiver Løsninger, et av de største investering voktere og fjerne institusjoner i verden., Selskapet fungerer som depotmottaker for mer enn $1 billion i eiendeler over hele verden.

Konto beskyttelse. Alle kontoer er beskyttet av SIPC, for opp til $500.000 i verdipapirer og kontanter, inkludert opp til $250 000 i kontanter. Denne dekningen beskytter deg mot megler feil, og ikke mot pengetap på grunn av svingninger i markedet.

Finansielle rådgivere. Dette er en stor del av Rikdom Management service. Finansielle rådgivere er tilgjengelig via telefon, e-post, live chat, eller web-konferanse på en 24/7 basis. Som en klient av Rikdom Management service, du har to dedikerte finansielle rådgivere., De vil gi deg full økonomisk og pensjonisttilværelse planlegging, så vel som college besparelser, og finansielle beslutninger om slike emner som forsikring, hjem finansiering, opsjoner, og selv kompensasjon.

Personlig Kapital Wealth Management Avgifter. Avgifter for Personlig Kapital formuesforvaltning er som følger:

*Gjelder kunder som investerer $1 million eller mer.,th Management Private Client Service

Som du vil se i skjermbildet nedenfor, Personlig Kapital tjenester har fire nivåer:

1. Gratis – Finansielle Dashboard
2. Investering Service – den grunnleggende investering verktøy og tjenester som leveres som en del av den Økonomiske Oversikten, samt investment management for porteføljer av $1000,000 til $200,000
3. Wealth Management – for investorer med minst $200 000 til å investere
4. Privat Klient – for investorer med mer enn $1 million til å investere

Privat Klient gir et høyere nivå av service for høyere ressurs kunder., I tillegg til å tilby lavere årlig rådgivende avgifter, du får også en prioritert tilgang til et certified financial planner og andre finansielle fagfolk, private banking-tjenester, eiendom, tjenester, og samarbeid med en eiendom advokat og CPA.

Personlig Kapital Valg

Ekstra Funksjoner og Fordeler

Kundeservice. Du kan nå Personlig Kapital enten ved telefon eller e-post, 24 timer i døgnet, 7 dager i uken., Dette gjelder både den gratis versjonen og Rikdom Management service, men Wealth Management service kommer også med tilgang til to live finansielle rådgivere. Imidlertid, direkte telefon support er tilgjengelig mandag til fredag fra 8:00 AM til 6:00 Pacific time.

Mobile App. Appen er tilgjengelig for iOS og Android-enheter, så vel som Apple Se på, og kan lastes ned på App Store eller Google Play.

Data-eksport-funksjoner. Det er foreløpig ingen mulighet for å skrive ut rapporter fra Personlig Kapital programmet., De lover evnen er i rørledningen, men kan ikke gi en estimert tid for ankomst.

Men du kan eksportere transaksjoner. For å gjøre dette, må du logge inn på nettstedet eller mobil-app (iOS) bruke enten Chrome eller Firefox. Da navigerer du til Transaksjoner/Alle Transaksjoner, deretter klikker du på CSV å eksportere transaksjoner.

Sikkerhet.,ecurity tiltak:

• plattformen er skrivebeskyttet, så ingen uttak eller overføring kan gjøres
• To-faktor autentisering
• Krever at du registrerer deg alle enheter du bruker til å få tilgang til plattformen
• Militær-grade kryptering (256-bit AES) for å holde dataene dine trygge
• Brannmurer og omkretsen sikkerhet
• Kontinuerlig overvåking
• skanning av Fingeravtrykk er tilgjengelig for iOS-enheter (men ikke Android)

Personlig Kapital Kontanter Sparekonto

Som mange selskaper som tilbyr robo rådgiver tjenester, Personlig Kapital er å komme inn i bank-spill., Gjeldende rente yield er 0.05% APY for alle kontoer, men 0.10% APY hvis du deltar i enten Investering Service, formuesforvaltning eller Privat kunde planer.

konto har ingen minimum balanse, ubegrenset antall uttak, og elegant-tilgang via telefonen. Det tilbyr også FDIC forsikring på opp til $1.5 millioner kroner i innskudd. Men vær klar over at denne kontoen ikke tilbyr enten debetkort eller en regning for betaling evne.

Hvordan du skal Registrere deg med Personlig Kapital

Du kan registrere deg for Personlig Kapital gjennom nettstedet., Du starter ved å oppgi din e-post og telefonnummer, så du oppretter et passord.

Du vil så bli bedt om generell informasjon, inkludert ditt navn, alder, alder hvor du har tenkt å pensjonere seg, og hvor mye penger du har spart mot pensjonisttilværelsen. (Som angitt i denne anmeldelsen, Personlig Kapital har en sterk orientering mot pensjonisttilværelsen.)

Når du har fullført denne informasjonen, vil du begynne å koble sammen kontoene dine. Personlig Kapital synkroniseres med mer enn 12.000 finansinstitusjoner, eller du kan bare skriv inn institusjonens navn og webadresse., Personlig Kapital vil analysere dine økonomiske kontoer kommer tilbake fra en til tre måneder. Basert på analysen, vil du ha tilgang til alle verktøyene på Gratis Dashbord, samt Personlig Hovedsteder anbefalinger for din investering kontoer.

Hvis du ønsker å melde seg til Wealth Management service, kan du ta kontakt med en finansiell rådgiver for å få prosessen i går (eller vent en kort stund, og en vil ta kontakt med deg). Du vil bli bedt om å gi ytterligere informasjon, inkludert dokumentasjon for å verifisere din identitet., Deretter må du koble én eller flere finansielle kontoer for å overføre penger til din Pershing-konto, som vil holde dine investeringer. Personlig Kapital gir deg også muligheten til å overføre verdipapirer fra andre investeringer plattformer.

Du vil fylle ut et spørreskjema som vil avgjøre din risikotoleranse, investering mål og tidshorisont. Men du vil også ha en web-konferanse med en finansiell rådgiver, der mer spesifikk informasjon vil være samlet. Porteføljen din vil bli opprettet basert på svarene dine, samt informasjon som er gitt til finansiell rådgiver.,

Sign up for GRATIS investeringsporteføljen Gjennomgang og Analyse