Virksomheten Linjer med Kreditt - | Fundbox

For små virksomheter som er påvirket av COVID-19, disse ressursene kan hjelpe.

Coronavirus Ressurser for Små Bedrifter

BRYR seg Act Forklart

Business Linje av Kreditt

Hvis du eier en bedrift, er du sannsynligvis allerede vet at noen ganger trenger du tilgang til arbeidskapital for å hjelpe deg å vokse., Selv den mest vellykkede små bedrifter opplever sen betaling faktura, haster uforutsette utgifter, og andre kortsiktige situasjoner hvor kontantstrømmer er mindre enn enkelte. I tilfeller som disse, tilgang til litt ekstra penger kan bety forskjellen mellom å lukke din bedrift eller overleve den tøffe tider, og kommer ut på toppen.

Når det kommer til business finansiering, du har fått et enormt utvalg av forskjellige alternativer å vurdere. En bedrift linje av kreditt er et populært valg blant eiere av små bedrifter.,

Les videre for å lære mer om denne type finansiering, eksempler på hvorfor din bedrift bør ha en linje av kreditt, og hvordan du søker.

Hva er en bedrift linje av kreditt?

En linje av kreditt er et forhåndsbestemt beløp av penger som du kan låne fra når du må og betale tilbake senere. I motsetning til en tradisjonell lånet, kan du bruke de midler som og når du trenger dem for business kjøp som inventar, rekvisita, eller driftskostnader. I motsetning til et langsiktig lån som har en fast månedlig nedbetaling, kan du vanligvis betale tilbake kredittgrensen når som helst, uten noe tidlig tilbakebetaling avgifter.,

En avgjørende forskjell mellom linjer av kreditt-og langsiktige lån er at linjer av kreditt er «rullerende.»Det betyr at du kan bruke midlene, opp til ditt godkjent beløpet, deretter betale tilbake det du har brukt til å gjøre midler tilgjengelig igjen. Langsiktig lån, på den annen side, er lump sum lån som du bruker når og betale tilbake en gang, med renter.

Lære mer om virksomheten linjer med kreditt og hvordan de fungerer.,

Hvordan du kan dra nytte av et business linje av kreditt

Alle virksomheter trenger tilgang til midler for å drive sin virksomhet, men noen ganger det er det ikke godt nok arbeidskapital tilgjengelig når du trenger det. Du kan vente på din favoritt stor klient til å betale fakturaen, eller du må kanskje kjøpe et dyrt nytt utstyr. Situasjoner som dette kan alvorlig påvirke din kontantstrøm og selv truer stabiliteten i din bedrift.,

Hvis du har en linje av kreditt i stedet, men du kan håndtere disse utfordringene med selvtillit, å vite at du har tilgang til kapital du trenger.

Bedrifter bruker ofte sin virksomhet linje av kreditt som et verktøy for å hjelpe dem å vokse og oppnå mer, raskere.,

For eksempel, en kredittgrense som kan komme godt med for ting som:

Ansette nye medarbeidere for å møte en økende etterspørsel etter tjenester
Kjøpe nytt utstyr
Åpne et nytt kontor eller utvide til flere nye områder
Kjøpe ekstra lager for å få klar for en opptatt holiday season

bedriftseiere også vanligvis bruker sin virksomhet linje av kreditt for å glatte deres kontantstrøm når de står overfor ting som gjør lønn under langsom årstider, arbeid mangel, eller å overleve en midlertidig dukkert i salg., Kort sagt, en bedrift linje av kreditt er nyttig for håndtering av likviditets-eller kontantstrøm volatilitet utfordringer som mange eiere som vanligvis står overfor.

En bedrift linje av kreditt kan hjelpe deg kjøre din virksomhet med mindre stress siden du vil ha tilgang til penger når du trenger dem mest. En kredittgrense som er rullerende, bør være enkel å bruke, spesielt hvis du er vant til business kredittkort. Vanligvis, når du mottar pengene dine, kan du betale av virksomheten linje av kreditt for å fylle det, og bruke det igjen når neste behovet oppstår.

forskjellen mellom sikret vs., usikret kreditt linjer

Virksomheten linjer med kreditt faller inn i to hovedkategorier: Sikret linjer og usikrede linjer.

Her er noen viktige forskjeller mellom de to typer:

Sikret business linje av kreditt: Med en sikret business linje av kreditt, långiver spør låntaker til å pantsette sine eiendeler mot lån som sikkerhet. Siden dette er et midlertidig ansvar, utlåner kan godta varelager eller kundefordringer som sikkerhet. De sannsynligvis ikke vil be om betydelige eiendeler som utstyr eller eiendom., Hvis bedriften unnlater å betale av virksomheten linje av kreditt lån, långiver tar pant.
Usikret virksomheten linje av kreditt: de Fleste bedriftseiere som ønsker å få en linje av kreditt foretrekker dette alternativet fordi långiver krever ikke noen eiendeler som sikkerhet. Lån penger uten å holde sivile er risikabelt for långiver, noe som betyr at det er vanligvis en høyere søyle til å møtes for å ha en sjanse til å få godkjent. For å få godkjent, vil du sannsynligvis trenger for å bevise at du har god personlig kreditt, god business kreditt, og en track record for å generere inntekter., Usikret virksomheten linjer med kreditt er ofte gitt for nedre grense og på høyere rente.

Lær mer om å få en bedrift lån med og uten sikkerhet.

Skulle du få en linje av kreditt? Fordeler og Ulemper

Fordeler av å få en linje av kreditt

Fleksibel tilgang: En av de viktigste fordelene av et business linje av kreditt er fleksibilitet. Når godkjent for en bedrift linje av kreditt, kan du trekke penger når du trenger dem, og bruke dem til hva legitimt forretningsformål du vil., I motsetning til et langsiktig lån, fond fra en linje av kreditt er roterende, noe som betyr at når du betaler dem tilbake, kan du bruke pengene igjen.

bare Renter på den delen av kreditten du bruker (slags): En viktig fordel er at med en bedrift linje av kreditt, du blir ikke belastet renter på ubrukte delen av midlene, bare den delen du bruker (pluss avgifter, avhengig av situasjonen). For eksempel, hvis du har $60.000 og du bare bruke $20,000, vil du bare nødt til å betale renter på $20,000 brukt. Dette er i kontrast til et langsiktig lån, hvor du blir belastet renter på fullt engangsbeløp., Når det kommer til avgifter, sørg for at du forstår dem på forhånd. Noen långivere vil kreve gebyr for å holde din konto åpne, gebyrer for «inaktivitet» og andre avgifter, så det er alltid en god idé å grundig, korrekt og spørre om eventuelle avgifter før du begår.
Långiver-låntaker forhold: å kultivere et godt forhold med en utlåner kan være svært gunstig senere., Hvis du utvikler et godt forhold med din utlåner gjennom ansvarlig bruk av kredittkort, dette kan føre til hjelp fra utlåner din hvis du trenger et kredittkort for å øke eller ytterligere økonomi for prosjekter i fremtiden.
Better business credit rating: Hvis din utlåner rapporterer tilbake til kreditt-byråer, bruke din linje av kreditt nøye og betale tilbake i tide kan være en utmerket måte å bygge kreditt. Dette kan ha nytte av å øke kreditt-rating av din bedrift. Dette kan hjelpe deg i fremtiden hvis du trenger mer kreditt eller et lånet., Spør din utlåner hvis de gjør rapportere tilbake til kreditt-byråer, ikke alle av dem gjør.
Lavere Rente og lavere avgifter enn andre populære valg…regel: For noen forretninger utgifter og situasjoner, er det ofte bedre å bruke et business linje av kreditt fra en stor bank enn en bedrift kredittkort, fordi en bedrift linje av kreditt vanligvis ikke har så høy rente som et kredittkort. En bedrift linje av kreditt fungerer som et kredittkort som forklart ovenfor, med en roterende restaurant i balanse, men de har en tendens til å tilby lavere rente, og det er ingen faste betalinger., Selv om det er viktig å sjekke utlåner vilkår og betingelser før du søker etter en business linje av kreditt, de fleste av dem er fleksibel og tillater deg å nedbetale hele saldoen når det er praktisk for deg; du vil vanligvis ikke har å miste søvn over en forskuddsbetaling avgift.

Denne siste «pro» kommer med et par store forbehold, selv om. Det er linjer av kreditt ut at det er like dyrt som kredittkort, om ikke mer. Selv om en linje av kreditt ikke kommer med forhåndsbetaling avgifter, og de kan foran-legg i avgifter, så du trenger ikke spare så mye av forskuddsbetaler., Hvis du er på jakt etter lavere kostnader, men det er alltid lurt å sammenligne nøye og spør mange spørsmål før de bestemmer seg.

Ulemper med å få en linje av kreditt

* søknadsprosessen kan være komplisert: Mens det er ikke alltid tilfelle, som gjelder for en linje av kreditt kan noen ganger være en utfordring. Det avhenger dels på hvor du søker. Søker etter en business linje av kreditt fra en stor bank, for eksempel, er ikke en rask og enkel prosess., Det vil mest sannsynlig innebære å gi långiver omfattende regnskap og inntekt rapporter, inkludert kontantstrømoppstilling, selvangivelse, samt din personlige kreditt historie og personlig informasjon. Hvis du ikke har tid til å håndtere denne prosessen, kan det være lurt å søke andre former for finansiering eller andre kilder til kreditt linje som krever mindre papirarbeid enn banker vanligvis gjør.,

Avgifter legge opp: Selv om et kredittkort har ofte høyere rente enn de fleste virksomheten linjer med kreditt, en bedrift linje av kreditt lån kan føre til heftig uttak og vedlikehold avgifter. Du ønsker kanskje å prøve å forhandle frem en lav rente til konto for slike avgifter. Du bør i det minste være klar over dem, slik at du kan unngå så mange avgifter som mulig.
For mye gjeld: En stor utfordring å holde i tankene er det glatte skråningen av gjeld., Hvis du på et tidspunkt, er du i stand til å betale tilbake pengene du skylder på grunn av en nedgang i salget eller annen grunn, kan du finne deg selv i et hull av gjeld med din utlåner. Det er lett å komme inn i en gjeld spiral og kan være vanskelig å komme ut: Hvis du ikke kan få full betaling for noen grunn, så det smitter over i den neste betalingen perioden, men interessen forbindelser på den nye hovedstolen. Det betyr at man savnet betaling kan føre til større og større utbetalinger i fremtiden. Dette kan gå på ubestemt tid, og er en situasjon som du vil ønske å unngå., For å hindre at dette skjer, være ærlig med deg selv om hvor mye gjeld fornuftig, og hvordan du har tenkt å betale tilbake det før du tar på nye lån.

Hva er kravene for å få en bedrift linje av kreditt?

for Å få godkjent for en bedrift linje av kreditt fra en bank, vil du trenger for å fullføre en grundig prosess. Når du søker, den potensielle utlåner vil gjennomgå årsregnskapet og eiendeler, og mer.

Her er noen felles krav for å få en ny virksomhet linje av kreditt fra en stor långiver., Dette er ikke en komplett liste, og forskjellige långivere kan ha forskjellige krav, men dette vil gi deg en god ide om hva du trenger å gi.

Sikkerhet: Som nevnt ovenfor, en sikret business linje av kreditt er sikret ved pant som du gir. Dette kan inkludere (men er ikke begrenset til): real estate egenkapital, fysisk inventar, utstyr, eller kundefordringer. Virksomheten garanterer for lån med sikkerhet, for å redusere risiko for långiver., Noen ganger kan en långiver vil fortelle en liten bedrift eieren for å løfte alle sine eiendeler for å sikre en bedrift linje av kreditt.
Forretninger spilletid: de Fleste långivere vil ha et krav at en bedrift være i drift i løpet av en viss tid før kvalifisering for en linje av kreditt. Noen långivere (for eksempel store bankene) kan bare vurdere bedrifter som har vært i drift i minst to år. Hvis långiver føler en oppstart har god sikkerhet og lyd personlige kreditt, kan det gjøre et sjeldent unntak., Tiden i bedrift kravene kan variere fra långiver til långiver, så sørg for å spørre.
regnskap og rapporter: i Henhold til OSS Small Business Administration og rapportert i USA i Dag, har bare 20 prosent av nye bedrifter overleve forbi sine første leveår. Det er en grunn til at de fleste banker vil kreve omfattende regnskapet sammen med selvangivelser som strekker seg over minst to år for å vurdere din bedrift for en linje av kreditt.
Overskudd og inntekter: virksomheten skal generere inntekter for å være kvalifisert for en bedrift linje av kreditt., Når du søker, sjansene er du vil bli bedt om å fremlegge bevis av inntekt og helse virksomhet. I tilfeller der det ikke er nok inntekt eller fortjeneste for å tilfredsstille långiver virksomheten kan ha en mulighet til å gi sikkerhet i tilfelle av standard.
– Garanti: Hvis din bedrift er en del av en stor organisasjon, utlåner kan trenge den overordnede organisasjonen for å gi en garanti for datterselskapet, før det gir et business linje av kreditt til datterselskapet. Hvis du er en selvstendig liten bedrift, kan du trenger for å lage en personlig garanti.,
Økonomiske forholdstall: Ved å kryss-sjekke visse viktige økonomiske forhold bedriften din utlåner kan beregne din bedrift ytelse. Disse forholdstall kan omfatte:
- Gjeld til egenkapital
- likviditetsgrad
- Gjeld coverage ratio
- Fixed-charge coverage ratio

Hvor kan du søke om en bedrift linje av kreditt?

Hvis din bedrift er på utkikk etter et usikret virksomheten linje av kreditt, det er mange långivere i markedet., For eksempel, kreditt fagforeninger, nettbanker, online långivere, kommersielle banker og samfunnet banker. Kredittgrenser kan være så lavt som $5000 og så høyt som $500,000. På den lave enden, ville du mest sannsynlig gjøre med mindre banker eller online långivere, siden banker sjelden gå så lavt som $5000.

Dersom virksomheten er mindre enn to år gamle, enkelte banker kan godkjenne en bedrift linje av kreditt i samarbeid med Small Business Administration, eller SBA., Den SBA CAPLine programmet gir virksomheter som oppfyller kravene med fire forskjellige virksomheten linjer med kreditt for sine midlertidige jobber krav til kapitaldekning.

finn ut mer om SBA-Lån i vår guide.

Vurdere en Fundbox linje av kreditt

Det pleide å være at en stor bank var en av den eneste muligheten for å få tilgang til en linje av kreditt, men ikke lenger. Takket være fremskritt innen finansielle teknologi, business eiere har massevis av nye alternativer. Mange av dem er potensielt raskere, enklere og mer fleksibel enn å søke om kreditt linje med en stor bank institusjon.,

Fundbox er et slikt alternativ. Vi er en finansiell teknologi selskapet bygget på oppdrag for å hjelpe bedrifter få tilgang til vekst kapital slik at de kan lykkes. Siden 2013, vi har blitt klarert av over 100 000 bedrifter over hele landet. Vi har hjulpet tusenvis av eiere får tilgang til fleksible midler, opp til $100 000.

i Motsetning til en lump sum langsiktige lån, en linje av kreditt fra Fundbox tilbyr fleksibel tilgang til midler som du kan bruke til å dra nytte av den neste store veksten mulighet. Hvis du blir godkjent for Fundbox kreditt, kan du få tilgang til midler for noen legitime forretningsformål., Med fleksibel kreditt tilgjengelig, kan du si «ja» til mer, med selvtillit.

Hvordan å gjelde for Fundbox kreditt

Du kan bruke nettet for Fundbox kreditt i to enkle trinn. I motsetning til en tradisjonell business lån programmet, vil du ikke å fylle ut noen papirer for å komme i gang, og du vil få en avgjørelse med en gang.

for Å søke, registrere deg for en Fundbox konto og dele noen grunnleggende informasjon om din bedrift. Så, koble til enten en godkjent regnskap programvare (for eksempel QuickBooks eller FreshBooks) eller bedriften din bankkonto—det er ditt valg., Vi lagrer ikke din påloggingsinformasjon og søker ikke vil påvirke din kreditt score. Dataene du vil koble er gjennomgått som en del av æren beslutning, slik at vi kan raskt fortelle deg hvor mye kreditt du er kvalifisert for. Hvis du er godkjent, og ting ser bra ut, kan du bestemme deg for å begynne å tegne penger med en gang.

Hvem er kvalifisert for Fundbox kreditt?

Vi har ikke mange harde krav, men vi har noen retningslinjer for å hjelpe deg med å bestemme om vi er en god match for dine behov.

Først, bør du være villig til å dele noen grunnleggende virksomhet detaljene, slik at systemet kan vurdere din bedrift.,

Andre, bør du ha et business bank-konto. Når du søker, vi ønsker å se på minst to måneder av aktivitet i en hvilken som helst støttet regnskap programvare eller tre måneder av transaksjoner i en bedrift bankkonto. Du kan velge å la oss bruke enten regnskap programvare eller din bankkonto informasjon til å vurdere din bedrift—uansett hva du tror gir et mer nøyaktig bilde. Din bankkonto er også viktig fordi vi trenger et sted å sette inn midler dersom du er godkjent.

Tredje, din bedrift bør være basert på en av de 50 delstatene i Usa eller en av våre støttet USA, områdene: Guam, Amerikansk Samoa, Northern Mariana Islands, Puerto Rico og U.S. Virgin Islands.

Hvis alle som høres ut som du, vi kan være en god passform.

Klar til å søke?