Lade Kort vs. Kredittkort – Hva er Forskjellen?

Hva er Forskjellen Mellom gratis spill og Kredittkort?

Den viktigste forskjellen mellom lade kort, og kredittkort er hvor mye du må betale hver taksten i forhold til hvor mye skylder du:

• gratis spill krever vanligvis at du betale hele beløpet du bruker på kortet hver måned.
• Kredittkort bare krever at du betaler noen av minimum av den totale saldoen du skylder hver måned., Du kan bære med deg resten over på neste måneds regning, selv om vi anbefaler at du alltid betale av full uttalelse saldo hver måned for å unngå å betale dyre kredittkort rente kostnader.

Hold leser å finne ut mer om det viktige forskjeller mellom kredittkort og lade kort. Det beste valget for deg det meste avhenger av om du har tenkt å bære en balanse.

å Betale Regningen

Som nevnt, er den største forskjellen når du vurderer å lade kort vs., kredittkort har å gjøre med hvordan du betaler regningen din.

Kredittkort

Med kredittkort, vil du få en regning hver måned som viser en uttalelse balanse og et minimum betaling. Uttalelsen balanse er det fulle beløpet av penger du skylder kortutsteder (eller hvor mye kortutstederen som har lånt deg). Minimum betaling reflekterer en liten prosentandel av det du skylder (vanligvis 2%, men noen ganger mer).

Så lenge du betaler minst minimum på grunn av, utstederen av betalingskortet vil vurdere din konto til å være i god stand, og du vil ikke bli belastet et gebyr for sen., Hvis du gjør minst minimum betaling, men ikke betale hele beløpet du skylder i en uttalelse periode, gjenværende saldo vil bære over til neste måned. Dette kalles «bærer» eller «rullerende» en balanse.

Et kredittkort har en APR (Årlig Prosentsats), som er effektiv rente. Når du bære en balanse fra en måned til den neste, vil du bli belastet med renter, med mindre du har 0% innledende APR.

Så lenge du har tilgjengelig kreditt, er det mulig å fortsette å lade opp nye kjøp på kortet., Du kan betale minimum beløp hver måned og bære den gjenværende saldoen over på ubestemt tid — i hvert fall inntil du maks ut din kredittgrense. Men dette er ikke en god måte å styre kontoen din.

de Fleste kredittkort har en gyldighetsperiode. Du kan unngå interesse avgifter på kjøp helt hvis du nedbetale kort uttalelse balanse i full hver måned, og selv om dette er den beste, trenger du ikke nødvendigvis må. Du kan velge å betale noen eller alle av det du skylder, i motsetning til med lade kort.

Lade Kortene

Lade kortene fungerer annerledes enn kredittkort., For det første, det er ingen APR på en kostnad kort. I stedet, du er forventet å betale hele beløpet du bruker hver måned. Du kan ikke bare betale en del av regningen og betale renter på resten.

Hvis du ikke klarer å betale hele saldoen ved forfall, utsteder kan kreve et gebyr for sen, som ofte er rundt $30–$40. Din kortutsteder kan også ta andre handlinger på din konto. For eksempel, du kanskje ikke få lov til å gjøre flere kjøp på kortet til din forfalt saldo er betalt av.

Noen Amex-kort, som pleide å være standard kostnad kort, tilbyr nå en «Betale Over Tid» – programmet., Denne funksjonen gir deg muligheten til å bære kvalifisert kostnader fra måned til måned på interesse, som et vanlig kredittkort. Kvalifisert avgifter kan bli inkludert i en Betale Over Tid balanse, opp til Betale Over Tid. Kvalifisert kostnader inkluderer kjøp utenlandsk transaksjon avgifter, og årlig kontingent. Følgende er ikke kvalifisert for Lønn Over Tid: kontanter fremskritt, inkludert kontanter og andre kontantekvivalenter, visse forsikringspremier og andre gebyrer du skylder American Express. Betal Over fristen som gjelder for summen av Lønn Over Tid, kontanter forhånd, og Planen balanserer.,

Alle avgifter som ikke er lagt til en Lønn Over Tid balanse eller månedlig betaling plan eller kontanter forhånd saldo må betales hver måned ved forfallsdato.

årsgebyr

En ekstra kostnad kort, vil du nesten alltid har en årlig avgift. Det er mange kredittkort, på den annen side, som ikke krever årlige avgifter fra kunder.

Mange kredittkort selskaper gjør det meste av sine penger fra interesse avgifter. De belaster disse avgiftene når folk ikke betaler i sin helhet og bære balanserer til neste faktureringssyklus.,

Siden lade kortene må være betalt i sin helhet hver måned, belaste kortet selskaper kan ikke telle på å lage inntekter fra renter avgifter på disse kortene. Som et resultat, de tar betalt årsavgift til å dekke driftskostnader og tjene en profitt.

Noen årlige gebyrer kan være dyrt, spesielt på premium reiser kort. Ennå før du skriver av et betalingskort eller kredittkort fordi det belaster en årlig avgift, ha følgende i tankene. Hvis fordelene du får fra kredittkort eller belaste kortet oppveie kostnadene ved den årlige avgift konto kan være vel verdt bekostning., Hvis du ikke tror du vil bruke et kort er fordeler, men en annen kortet, kan bli en bedre passform for deg.

kredittgrenser

Kreditt kort har et bestemt kredittgrense. Kredittkortselskaper fortelle deg maksimal balanse du kan ha på et kort på en gang.

gratis spill har vanligvis ingen forhåndssatt bruksgrense. Det betyr ikke at du kan tilbringe en ubegrenset mengde. I stedet, det betyr belaste kortet har en upublisert maksimal budsjettet for kontoen din basert på dine forbruksvaner, inntekt, og kredittverdighet.,

Den finansielle institusjonen skal justere upubliserte budsjettet over tid, basert på dine tidligere belaste kortet balanserer og betalingserfaring. Disse justeringene kan tillate deg å gjøre store innkjøp med en kostnad kort, men du må vanligvis betale balansen i full når regningen forfaller.

American Express tilbyr en funksjon for sine kort som lar deg sjekke din kjøpekraft til enhver tid. Du kan også gjøre det gjennom Amex mobile app, men vær oppmerksom på at du bare kan kontrollere et visst antall ganger per dag som en svindel forebyggende tiltak.,

Kreditt Krav

Bankene tilbyr bankkort for mange nivåer av kreditt, fra dårlig til utmerket. Det er kredittkort for studenter som har ingen kreditt historie etablert, og high-end reise belønninger kort for kunder med mange år av ansvarlig lån. Avgifter, kredittgrenser, fordeler og belønninger kan variere mye fra ett kort til neste avhengig av kreditt historie av søkeren.

gratis spill krever vanligvis utmerket kreditt for å kvalifisere seg., Ideelt sett bør du ha en FICO Score over 760 før du søker, selv om du kan bli godkjent med lavere score, så vel. Siden lade kortene kan gi for store innkjøp, belaste kortet utstedere vil sørge for at du har oversikt og økonomiske ressurser til å betale av hva du bruker hver måned.

Cash Fremskritt

En cash forhånd når du bruker kredittkort for å få ut penger av en MINIBANK. Du låner penger ved hjelp av kontanter forhånd kreditt linje, som er separat fra vanlig kredittgrense.

Cash fremskritt vanligvis har høye avgifter og svært høye renter., Vi anbefaler å unngå dem, med mindre det er en absolutt krise. Interesse vil også starte samler umiddelbart, med ingen nåde periode, slik at de kan raskt bli dyrt.

Imidlertid cash fremskritt kan fungere litt annerledes med betaling kort i forhold til vanlig kredittkort. Visse American Express-kort, for eksempel, tilbyr Express Cash system på visse typer kort (og mer tradisjonelle cash fremskritt på andre). Express Cash lar deg angi en bankkonto for å gjøre uttak fra, og vil gi deg en PIN-kode til bruk., I hovedsak, Amex-kort blir en MINIBANK kort som lar deg få tilgang til midler på din egen bankkonto — om enn på et bredere utvalg av Minibanker enn banken alene kan tilby.

Når du ta ut penger i en MINIBANK med et american express belaste kortet, vil det ta penger direkte fra din valgte bankkonto. I tillegg til gjeldende ATM-avgifter, vil du også betale et gebyr på 3% eller $5, avhengig av hvilken som er høyest.

Siden du er uttak av dine egne penger, heller enn å låne bankens penger, vil du ikke betale noen interesse avgifter. Når du betaler avgift, og få penger, prosessen er fullført.,

Dette gjør Amex lade kort noen av de beste muligheter for å ta ut kontanter fremskritt, men i dette tilfellet er de ikke egentlig cash fremskritt. De er mer som vanlige bank konto uttak, med en avgift. Hvis du trenger penger raskt, kan ikke gjøre et uttak i person, og ikke har et debetkort som du kan bruke, Amex ‘ s Express Cash system er et mye bedre alternativ til vanlig kredittkort, kontanter fremskritt. Men, vil du fortsatt bli bedre av å ta ut penger fra din bankkonto i en mer tradisjonell måte.,

Hvordan Gjøre Lade Kortene Påvirke Din Kreditt Score?,

Det er to store målsjanser forskjeller mellom lade kort, og kredittkort, og begge forholder seg direkte til roterende utnyttelse (også kjent som kreditt utnyttelse):

• Lade kortene er ikke lenger ansett som med hensyn til kreditt utnyttelse starter med FICO Score 8 (de er ikke vurdert av VantageScore, enten).
• Lade kortene ikke har en publisert kredittgrense.

Slik at belaste kortet balanserer vil ikke påvirke din kreditt score helt på samme måte som dagligdagse kredittkort., Det er betydelig; med vanlige kredittkort, utnyttelse er en avgjørende scoring faktor.

Med det sagt, det er mange likheter mellom hvordan lade kort, og kredittkort arbeid. Begge kan hjelpe deg å bygge kreditt (ved å utvikle en historie på-tid betalinger), men du kan ødelegge din kreditt like enkelt (ved manglende betaling).

Når det gjelder å holde din kreditt score høyt, økonomisk ansvar, er avgjørende for både kreditt og lade kort. Du må være oppmerksom på vilkårene og hvor mye du bruker, og du bør være sikker på å betale det du trenger for å betale av deres forfallsdatoer.,

Spørsmålet om Utnyttelse

Det er viktig å vite at mange moderne kreditt scoring-modeller ignorere gratis spill når du vurderer din kreditt utnyttelse fordi utnyttelse er en viktig faktor i din kreditt score. Fra en scoring perspektiv, lavere utnyttelse er vanligvis bedre. Dette er grunnen til at du ikke bør vanligvis bære en stor kredittkort balanse fra måned til måned hvis du ønsker å maksimere din kreditt score, selv om kortet har en 0% innledende APR periode.,

Nå, hvis en utlåner bruker en eldre versjon av FICO Score, lade kort kan fortsatt være priset inn utnyttelse beregninger. Bruk av eldre scoring-modeller er vanlig blant noen långivere, spesielt i boliglån plass. Her er der hvor den andre ulikhet mellom lade kort, og kredittkort kommer inn i bildet.

Lade kortene ikke har en publisert kredittgrense. Så, eldre versjoner av FICO score kan ikke beregne din gjeld utnyttelse forhold på en lade kortet på samme måte som de gjør for et kredittkort.,

Når en kostnad kortutsteder rapporter saldoen på kortet til kreditt-byråer, det må rapportere historisk høy saldo på kontoen hvis ingen kredittgrense er tilgjengelig. Eldre FICO score modeller kan faktor i den høyeste historiske balanse i stedet for kreditt-limit når det beregner din roterende utnyttelse forhold.

Dessverre, med mindre du har kjørt opp en ekstremt høy saldo på ditt betalingskort i det siste, denne behandlingen kan føre til kreditt utnyttelse problemer.

La oss anta at den høyeste historiske balansen på din belaste kortet er $5,000., Du i dag har en $2 500 balanse rapporteres til kreditt-byråer. Eldre versjoner av FICO ville vurdere din egen belaste kortet til å være 50% utnyttet, selv om upubliserte budsjettet er sannsynlig mye høyere enn $5,000.

Som du vet, en kreditt utnyttelse forholdet mellom 50% regnes som høy og vanligvis ikke er bra for din kreditt score. Kostnad regnskapet er rapportert som «åpne» i stedet for «rullerende» som et kredittkort. Som nevnt, nyere versjoner av FICO score modeller vil ignorere disse kontoene ved beregning av kreditt utnyttelse prosenter.,

Likheter i Kreditt Innvirkning

Andre enn hvordan kredittgrenser er rapportert, kreditt og lade kortene har potensial til å hjelpe din kreditt over tid på samme måte. Hvis du holde kontoene åpne for en lang tid, og betale med ditt forfallsdatoer, vil du øke den gjennomsnittlige alderen på kreditt-linjer og bygge opp en historie av rettidig betaling. Begge disse handlingene kan hjelpe deg med å bygge positiv kreditt.

Hvis du gjør forsinket betaling eller betaling komme tilbake, disse delinquencies vil dukke opp på din kreditt-rapporter om du bruker et betalingskort eller kredittkort., Den største faktoren i de fleste store kredittkort scoring-modeller er betaling historie, så sene betalinger kan få ned din score betydelig med type kort.

Våre Anbefalinger for de Beste Lade Kortene

de Fleste utstedere tilbyr ikke noen kostnad kort, men det er flere American Express-kort på markedet i dag som er lik den tradisjonelle belaste kortet.

Mens de vanligvis må betales av i full hver måned, de har også en Betale Over Tid-funksjon som lar deg bære en balanse over tid, som en typisk kredittkort (for kvalifisert kjøp bare)., Vi diskuterte at funksjonen ovenfor.

De tilbyr perks som er sammenlignbare med de beste kredittkort, og tjene poeng som kan overføres til flyselskapet eller hotellet lojalitetsprogrammer.

Les mer om hvorfor vi plukket ut disse kortene i Beste gratis spill og Tidligere Lade Kort.

Beste for Premium Reiser Belønninger

Beste for Foodies

Best for Lav årsavgift

For priser og avgifter for Platinum-Kort® fra American Express, vennligst klikk her.