Hvordan å Beregne Boliglån Betaling: Fast, flytende, og Mer

Forstå boliglån hjelper deg til å ta bedre økonomiske beslutninger. I stedet for bare å akseptere tilbyr blindt, det er lurt å se på tallene bak alle lån—spesielt et betydelig lån som et hjem lån.,

Folk har en tendens til å fokusere på den månedlige betalingen, men det er andre viktige funksjoner som du kan bruke til å analysere ditt boliglån, for eksempel:

• å Sammenligne den månedlige betalingen for flere ulike boliglån
• for å Finne hvor mye du betaler i renter, månedlig, og over livet på lånet
• Tallying hvor mye du faktisk betaler ut over livet av lån versus rektor lånt for å se hvor mye du faktisk har betalt ekstra

Innganger

Starter med å samle nødvendig informasjon for å beregne dine betalinger og forstå andre aspekter av lånet. Du trenger detaljer nedenfor.,s):

• lånebeløpet (P) eller rektor, som er hjemmet kjøpesummen med tillegg av eventuelle andre avgifter, minus ned betaling
• Den årlige rente (r) på lånet, men pass på at dette er ikke nødvendigvis den APR, fordi lånet er utbetalt månedlig, ikke årlig, og det skaper en liten forskjell mellom APRIL og renten
• antall år (t), må du betale tilbake, også kjent som begrepet
• antall betalinger per år (n), som skulle være 12 månedlige utbetalinger
• Den type lån: med fast rente, interesse-bare, ratt, etc.,
• markedsverdien av hjem
• Din månedlige inntekt

Beregninger for Ulike Lån

beregningen du kan bruke, avhenger av hvilken type lån du har. De fleste hjem lån er standard med fast rente lån. For eksempel, standard 30-års-eller 15-års boliglån holde samme rente og månedlige betaling for livet av lånet.

For disse faste lån, bruk formelen under for å beregne betaling. Vær oppmerksom på at carat (^) indikerer at du øker et nummer til den kraft som er indikert etter carat.,

Betaling = P x (r / n) x (1 + r / n)^n(t)] / (1 + r / n)^n(t) – 1

Eksempel Betaling Beregning

Antar du låne $100,000 på 6% for 30 år for å bli tilbakebetalt i måneden. Hva er den månedlige betalingen? Den månedlige betalingen er $599.55.

Koble disse tallene til betaling formel:

– >

1. {100 000 x (.06 / 12) x } / { – 1}
2. (100 000 x .005 x 6.022575) / 5.022575
3. 3011.288 / 5.022575 = 599.55

Du kan sjekke din matematiske med Lån Amortisering Kalkulator regneark.,

Hvor Mye Renter Betaler Du?

boliglån betalingen er viktig, men du trenger også å vite hvor mye av det blir brukt til renter hver måned. En del av den månedlige betalingen går mot rentekostnader, og resten betaler ned lånet ditt balanse. Merk at du også kan ha avgifter og forsikring er inkludert i den månedlige betalingen, men de er atskilt fra ditt lån beregninger.

En avskrivninger tabellen kan vise deg—måned-til-måned—akkurat hva som skjer med hver betaling., Du kan opprette amortisering tabeller med hånden, eller bruke en gratis online kalkulator og regneark til å gjøre den jobben for deg. Ta en titt på hvor mye total rente du betaler over livet ditt lån., Med denne informasjonen, kan du velge om du ønsker å spare penger ved:

• Lånt mindre (ved å velge en rimeligere hjem eller å lage en større forskuddsbetaling)
• å Betale ekstra hver måned
• for å Finne en lavere rente
• for å Velge en kortere sikt lån (15 år i stedet for 30 år, for eksempel) for å øke hastigheten på din gjeld nedbetaling

– >

Interesse-Bare Lån Betaling Beregning Formel

Rente-bare lån er mye lettere å beregne. Dessverre, trenger du ikke betale ned lånet med hver kreves betaling, men du kan vanligvis betale ekstra hver måned hvis du ønsker å redusere gjeld.

Eksempel: Anta at du låner $100,000 på 6% med en interesse-bare lån med månedlige innbetalinger. Hva er betaling? Betaling er $500.

Lån Betaling = Hvor x (Rente / 12)

Lån betaling = $100 000 x (.,06 / 12) = $500

Sjekk din matematiske med Bare Renter Kalkulator på Google Ark.

I eksempelet ovenfor, interesse-bare betalingen er $500, og det vil forbli den samme til:

• Du foreta ytterligere betalinger, utover det som kreves minimum betaling. Dette vil redusere dine lån balanse, men det kreves betaling kan ikke endre gang.
• Etter et visst antall år, er du pålagt å begynne å lage amortizing betalinger til å betale ned gjeld.,
• lånet Ditt kan kreve en ballong betaling å betale ned lånet i sin helhet.

Justerbar Rente Boliglån Betalingen Beregning

Justerbar-rente (Armer) har interesse priser som kan endres, noe som resulterer i en ny månedlig betaling. For å beregne at betaling:

• Bestemme hvor mange måneder eller betalinger som er igjen.
• Opprette en ny amortisasjonsplan for lengden av tid som gjenstår (se hvordan du gjør det).
• Bruk utestående lån balanse som det nye lånet beløp.
• skriv Inn den nye (eller fremtidige) rente.,

Eksempel: Du har en hybrid-ARM lån balanse på $100 000, og det er ti år igjen på lånet. Din rente er i ferd med å justere seg til 5%. Hva vil den månedlige betalingen være? Betalingen vil bli $1,060.66.

Vet Hvor Mye Du Eier (Egenkapital)

Det er viktig å forstå hvor mye av ditt hjem du faktisk eier. Selvfølgelig, du egne hjem—men inntil den er betalt av, din långiver har en interesse, eller en panterett på eiendommen, så det er ikke din gratis og klart., Verdien som du eier, kjent som hjem egenkapital, er boligens markedsverdi, fratrukket eventuelle utestående lån balanse.

ønsker Du kanskje å beregne din egenkapital for flere grunner.

• Dine lån-til-verdi (LTV) forholdet er kritisk fordi långivere se etter minimum forholdet før godkjenne lån. Hvis du ønsker å refinansiere eller finne ut hvor stor din ned betaling må være på ditt neste hjem, du trenger å vite LTV-forhold.
• Din formue er basert på hvor mye av ditt hjem du faktisk eier., Å ha en million dollar home ikke gjøre deg mye godt hvis du skylder $999,000 på eiendommen.
• Du kan låne mot din hjem med andre boliglån og hjem egenkapital linjer av kreditt (HELOCs). Långivere ofte foretrekker en LTV under 80% for å godkjenne et lån, men noen långivere gå høyere.

Kan Du Råd til å Låne?

Långivere har en tendens til å tilby deg det største lånet som de vil godkjenne deg for å bruke sine standarder for et akseptabelt gjeld til inntekt ratio., Imidlertid, du trenger ikke å ta hele beløpet, og det er ofte en god idé å låne mindre enn maksimalt tilgjengelig.

Før du søker om lån eller besøke hus, gjennomgang av din inntekt og dine typiske månedlige utgifter for å finne ut hvor mye du er villig til å bruke på et boliglån betaling. Når du vet at nummeret, kan du begynne å snakke til långivere og ser på gjeld til inntekt forholdstall., Hvis du gjør det den andre veien rundt (ignorere dine utgifter, og basere din bolig betaling kun på din inntekt), og du kan begynne å handle for dyrere boliger enn du har råd til—noe som påvirker din livsstil og etterlater deg sårbar for overraskelser.

– >