Om en i åtte drivere ikke ha bil forsikring, i henhold til de nyeste dataene fra Forsikring forskningsråd. Og hva skjer hvis du blir skadet i en bilulykke forårsaket av en sjåfør som ikke bærer ansvar bil forsikring? Du kan bli sittende fast med noen heftig out-of-pocket utgifter som medisinsk regninger og helseforsikring egenandeler.
Hvis din skader føre til at du mister arbeidet, kan du også miste verdifull lønn.,ical regninger
Uforsikrede bilist dekning kan betale for:
- Medisinske regninger
- Tapt lønn hvis du ikke kan arbeide på grunn av bilulykke
- Smerte og lidelse kompensasjon
- Begravelse
- I noen stater, bil skade, kjent som uforsikrede bilist skade på eiendom dekning
Noen stater krever uforsikrede bilist dekning, mens andre stater krever forsikringsselskapet ditt for å tilby dekning, som du kan vanligvis avviser i å skrive hvis du ikke ønsker det., Hvis det er valgfritt i staten, er det verdt å vurdere, fordi UM er vanligvis en god dekning for å ha.
Bryte Ned Uforsikrede Bilist Dekning Variasjoner
Det er fire hovedtyper av dekning gruppert under uforsikrede bilist dekning:
- Uforsikrede bilist personskader (UM-eller UMBI) — betaler når en feil driver forårsaker en bilulykke.
- Uforsikrede bilist skade på eiendom (UMPD) — dekker skade på bilen din, om den er truffet av noen uten forsikring. Noen stater tillater deg å bruke UMPD å dekke hit-and-run ulykker.,
- Underinsured bilist personskader (UIM eller UIMBI) — betaler når en annen driver som forårsaker en bilulykke, men at de ikke tar nok ansvar forsikring for å dekke alle dine medisinske regninger, tapt lønn, etc.
- Underinsured bilist skade på eiendom (UIMPD) — dekker skade på bilen din, om den er truffet av noen som ikke bærer nok ansvarsforsikring.
Uforsikrede Bilist Dekning Grenser
UM dekning er vanligvis uttrykt som to tall, for eksempel 100/300. Dette kan oversettes til:
- $100,000 personskade dekning per person.,
- $300,000 personskade dekning per ulykke.
Så hvis du har 100/300 og fire passasjerer er skadd, med høy medisinsk regninger, maksimal UM utbetaling er kr 300.000. Men, du kan vanligvis slå til helse forsikring etter UM-dekning er oppbrukt.
Hvor Mye Uforsikrede Bilist Dekning Trenger jeg?
Dersom staten krever uforsikrede bilist dekning, vil du trenger å kjøpe minst statens minimum når du får bil forsikring sitater. Minimum vil typisk være UM dekning i beløp som tilsvarer ditt ansvar dekning beløp., For eksempel, hvis du har ansvar grensene for $100 000 for skade på en person, og kr 300.000 for skader i en ulykke, ville du kjøpe 100/300 i UM-dekning.
Her er et diagram med statlige krav til uforsikrede bilist dekning.
Statlige Lover for Uforsikrede Bilist Dekning
| State | Krav for å kjøpe UM eller blir tilbudt UM | Kan du avviser UM i å skrive? | Minimum UM dekning mengden | Er UMPD nødvendig?, Hvis så, minimum dekning mengden | UMPD fradragsberettiget | |||||
| Alabama | Må bli tilbudt | Ja | 25/50 | Nei | N/A | |||||
| Alaska | Må bli tilbudt | Ja | 50/100 | Du kan avvise UMPD skriftlig; $25,000 minimum hvis du kjøpe den | $250 | |||||
| Arizona | Må bli tilbudt | Ja, på en state-godkjent skjema | UM 15/30 | Nei | n/a | |||||
| Arkansas | UM må være tilbys. UIM må være som tilbys hvis du kjøper UM., | Ja | UM – 25/50 | Du kan avvise UMPD i å skrive, $25,000 minimum hvis du kjøpe den | $200 | |||||
| California | Må bli tilbudt | Ja | 15/30 | Du kan avvise UMPD dekning | Hvis du har kollisjon dekning, UMPD betaler kun egenandelen som ikke er dekket av kollisjon forsikring, opp til $3,500., | Must be offered | You can reject UM in excess/umbrella policies only | 25/50 | Yes; $25,000 | N/A |
| New Jersey | Required on standard policies | N/A | UM – 15/30 | Yes; $5,000 | N/A | |||||
| New Mexico | Must be offered | Yes | 25/50 | Yes; $10,000 | $250 maximum | |||||
| New York | UM required, UIM is optional | N/A | 25/50 for injury, 50/100 for death | N/A | N/A | |||||
| North Carolina | UM required., UIM required if UM coverage exceeds 30/60 | N/A | UM – 30/60 | Yes; $25,000 | $100 | |||||
| North Dakota | Required | N/A | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Ohio | An insurer decides whether to offer it | N/A | 25/50 | Available upon your request, not to exceed $7,500 | $250 | |||||
| Oklahoma | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Oregon | UM is required., | |||||||||
| West Virginia | UM is required; UIM is optional | N/A | 20/40 | Yes; $10,000 | $300 | |||||
| Wisconsin | UM is mandatory | UIM can be rejected | 25/50 for UM;
50/100 for UIM |
N/A | N/A | |||||
| Wyoming | Must be offered | Yes | 25/50 | N/A | N/A | |||||
| Source: American Property Casualty Insurance Association | ||||||||||
Is Uninsured Motorist Coverage Necessary?,
Hvis staten ikke krever UM dekning, du kanskje lurer på om du bør legge det til din automatisk forsikring.
Her er noen måter å bestemme:
har du annen forsikring for å dekke bilulykke skader? Den primære funksjon av uforsikrede bilist dekning er å betale medisinsk regninger etter en bilulykke med en uforsikret driver. Hvis du har god helse forsikring, kan du ikke føler at du trenger UM-dekning. Men hvis du har en høy egenandel helse i plan og ville betale en stor sum penger for en sykehusinnleggelse, UM kan være attraktive.,
UM er en måte å dekke bilulykke skader uten å betale co-forsikring, copays og helseforsikring egenandeler. UM gir også noen fordeler at helseforsikring ikke, i likhet med penger for smerte og lidelse og tapt lønn.
Den gjennomsnittlige kreve betaling for UM for skader er $29,825, ifølge National Association of Insurance Kommisjonærene’ nyeste rapporten.
har du annen forsikring for å dekke bil skade? I stater hvor det uforsikrede bilist skade på eiendom dekning er tilgjengelig, vil du kanskje ikke trenger det., Kollisjon forsikring vil også dekke skader på bilen hvis noen andre treffer den, og det vil dekke et bredt utvalg av omstendigheter, ikke bare en uforsikret driver.
Gjør staten har mye av sjåfører uten forsikring? Omtrent en av åtte drivere over hele landet er uforsikret, men det er store variasjoner mellom stater, i henhold til Forsikring forskningsråd. Florida har den høyeste frekvensen av usikrede drivere (26.7%) og Maine den laveste (4.5%).
Anslått Prosentandel av Usikrede Drivere av Statlige
Er Hit-and-Run Ulykker Dekket av UM?,
En hit-and-run ulykken er vanligvis definert som en bilulykke hvor sjåføren forlater åstedet for ulykken uten utveksling av forsikring, eller ta kontakt. En hit-and-run kan oppstå mellom:
- Biler
- En bil og eiendom, som gjerde eller postboks
- En bil og fotgjenger
Avhengig av din tilstand, uforsikrede bilist forsikring kan dekke erstatningskrav hvis du er offer for en hit-and-run., En hit-and-run er vanligvis dekket under to uforsikrede bilist dekning typer:
- Uforsikrede bilist skade på eiendom betaler for reparasjon, dersom din bil eller eiendel er skadet etter en hit-and-run-ulykken.
- Uforsikrede bilist personskade betaler for medisinsk regninger hvis du er skadet i en hit-and-run-ulykken.
husk, UMPD er ikke tilgjengelig i alle landene, og i stater hvor UMPD er tilgjengelig, er det kanskje ikke dekke hit-and-run ulykker. Hvis staten gjør UMPD dekning for hit-and-run ulykker, kan det være en egenandel.,
følgende stater vil ikke tillate UMPD dekning for hit-and-run ulykker, men du kan bruke din kollisjon dekning for å betale for bilen reparasjoner:
- California.
- Colorado.
- Georgia.
- Illinois.
- Louisiana.
- Ohio.
Hvis du er offer for en hit-and-run, her er noen skritt du kan ta:
- Trekk over i et trygt område. Sørg for at du og dine passasjerer er OK. Det er ikke en god idé å jage den andre sjåføren.
- spill inn så mange detaljer om ulykken som mulig., Selv om du ikke får en se på lisens plate, en beskrivelse av bil (merke, modell, farge), og føreren kan hjelpe i løpet av forsikringskrav prosessen. Vil du ønsker å ta notat av tid og sted for ulykken og få kontakt informasjon fra alle øyne vitner.
- Ringe politiet.
- Ta bilder av din bil skade og scene.
- Ring ditt forsikringsselskap.
Skal jeg Kjøpe UM Dekning for Skade på Eiendom?
med Mindre staten krever det, har du sannsynligvis ikke trenger UMPD hvis du allerede har kollisjon forsikring., Det er fordi kollisjon dekning betaler for skade på din bil-uansett hvem som har forårsaket ulykken. UMPD betaler kun i visse tilfeller, men det kan komme med en lavere egenandel enn det du valgte for en kollisjon er fradragsberettiget.
Den gjennomsnittlige kreve betaling for UMPD er nok 1,805, ifølge de siste tall fra National Association of Insurance Kommisjonærer.
Hva Betyr det å «Stable» Forsikring?
Stablet forsikring er når du gjør krav på to uforsikrede bilist politikk., Stabling kan du få mer forsikring penger for å dekke medisinsk regninger hvis du er skadet i en bilulykke. Ikke alle stater tillater du legger dem i bunker, og noen bil forsikring selskapene har en «anti-stabling bestemmelse», som betyr at du ikke vil være i stand til å gjøre flere UM-krav for en enkelt bil ulykke.
Hvis du kan stable forsikring, det er vanligvis to måter å gjøre dette på:.
- Stabel dekning for to bilene som er forsikret under en policy.
- Stabel dekning for to bilene som er forsikret under to regelverk i ditt navn.
Her er noen eksempler på hvordan du legger dem i bunker kan fungere.,
du Legger dem i bunker forsikring innen ett policy
La oss si at du har dekning for to biler på samme bil forsikring, både med $100 000 i UM personskade dekning. Hvis du er skadet da en uforsikret driver forårsaker en ulykke med en av bilene dine, kan du «stack», dekning og kreve opp til $200 000 i fordeler.
du Legger dem i bunker forsikring fra to politikk
I dette scenariet, har du dekning for to biler under to separate retningslinjer, både med $100 000 i UM-dekning. Hvis du er skadet da en uforsikret driver treffer en av bilene dine, ville du stakk UM fordeler opp til $200 000., Både politikk må være i ditt navn.
Her er noen andre ting du bør vurdere om du legger dem i bunker forsikring:
- Du vanligvis må betale mer for å stable. Du må også velge å stable når du kjøper eller fornyer en policy. Du kan ikke legge til og bruke stacking etter en ulykke.
- UM dekning for bil ulykker forårsaket av andre. Hvis du er skadet i en bilulykke som du fikk, at du ikke kan kreve noen UM fordeler eller stabelen.,
Her er hva du skal gjøre hvis du gjør et krav ved stabling uforsikrede bilist dekning:
- Hvis du er skadet i en bilulykke med en sjåfør som ikke har ansvarsforsikring, vil du gjøre krav på din egen UM dekning for medisinsk regninger. Hvis det ikke dekke alle dine medisinske regninger, og du vil stable UM-dekning fra en annen bil du eier eller på annen bil forsikring under navnet ditt.,
- Hvis du er skadet i en bilulykke med en sjåfør som har noen ansvar forsikring, men det trenger ikke dekke alle dine medisinske regninger, må du først gjøre et krav mot den andre førerens ansvar forsikring for skader. Når denne politikken har betalt ut sitt maksimale dekning, vil du henvende deg til din egen UIM dekning. Hvis du har brukt en av dine UIM forsikringer, ville du stakk fra en annen bil du eier eller fra en annen bil forsikring i ditt navn.,
Korrekt Utbetaling fra en Uforsikrede Bilist Krav
Det er godt å forstå hvordan uforsikrede bilist krav generelt arbeid, slik at du ikke tatt av overraskelse hvis du får mindre enn du forventer. Den underinsured bilist dekning hvor mye du kan kreve er generelt redusert med beløpet du mottar fra en annen førerens ansvar forsikring. Her er et eksempel:
La oss si at du har $100 000 av UM-dekning, og du motta $50 000 fra andre førerens ansvar forsikring, og total medisinsk regninger er kr 300.000., UM-dekning vil trolig bare betaler ut $50,000 ($100,000 UM – $50,000 i-feil førerens ansvar), som betyr $200,000 ikke ville bli dekket. Du som regel ikke få full UM ($100,000) pluss førerens ansvar dekning ($50,000). I dette tilfellet, du kanskje forventer $150,000 totalt fra forsikring og får bare $100,000.
Noen stater, som Connecticut, har unntak. Connecticut drivere kan få UM «konvertering» – dekning, noe som betyr UM utbetaling vil ikke bli redusert ved en feil fra førerens ansvar forsikring., Ved hjelp av ulykken i eksempelet ovenfor, en driver med konvertering dekning ville få sin fulle UM ($100,000) pluss andre førerens ansvar utbetaling ($50,000) for en total på $150,000.
slike land som Georgia tilbyr deg et valg. Georgia drivere tilbys «uforsikrede bilist dekning—lagt på til på-feil ansvar grenser.»Du kan avvise dette i skriftlig form, og i stedet velger «uforsikrede bilist dekning—redusert ved at-feil ansvar grenser.»
Hvordan Gjør jeg en Uforsikrede Bilist Hevder?,
Hvis du er i en bilulykke og at-feil driver ikke har noen eller nok ansvar forsikring, ta kontakt med din bil forsikring selskapet og sende inn et krav i henhold til UM-dekning (forutsatt at du har dekning).
Her er noen eksempler på UM ulykker og krav.
Du er på en stopp lys og bak-det endte med en sjåfør som ikke har forsikring. Siden i-feil driver ikke har forsikring, fil en UM-kravet med din bil forsikring selskapet., Du vil gjøre et krav under uforsikrede bilist personskader (UMBI) dekning for din medisinske utgifter og uforsikrede bilist skade på eiendom (UMPD) dekning, hvis du har det, for skade på din bil.
Du er en fotgjenger i et crosswalk og truffet av en driver som ikke har nok ansvarsforsikring for å dekke alle dine medisinske utgifter. Først må en påstand med at-feil driver ‘ s bil forsikringsselskapet, eller saksøke de driver, og få penger fra sine ansvarsforsikring., Da må du sende inn en påstand med din egen bil forsikring selskapet under underinsured bilist personskader (UIMBI) for å dekke ekstra utgifter.
bilen er parkert i et offentlig parkeringshus. Du finne det har blitt truffet og skadet, men den andre føreren ikke forlater sin informasjon. I denne hit-and-run-scenario, ville du filen et krav i henhold til din UMPD dekning (hvis tilstanden tillater det). Hvis du ikke bære UMPD eller din tilstand ikke tillater at du bruker det for hit-og-renner, fil et krav gjennom kollisjon dekning.,
Uforsikrede Bilist Dekning FAQ
– >
Hva gjør uforsikrede bilist dekning betale for?
Hvis du blir truffet av noen som ikke har bilforsikring, uforsikrede bilist dekning betaler for medisinske regninger, tapt lønn, smerte og lidelse og begravelse. I noen stater, uforsikrede bilist dekning vil også dekke din bil skade.
– >
Hva er forskjellen mellom uforsikrede bilist dekning og underinsured bilist dekning?,
Uforsikrede bilist dekning betaler for medisinske regninger og andre utgifter når du er truffet av noen som ikke har auto ansvarsforsikring. Underinsured bilist dekning betaler for medisinsk regninger og andre utgifter når du er truffet av noen som ikke har nok forsikring.
– >
Hva skjer hvis jeg ikke har uforsikrede bilist dekning?
Hvis du ikke har uforsikrede bilist dekning og blir truffet av noen uten forsikring, kan du klage på-feil driver i retten., Men ville du mest sannsynlig trenger å ansette en advokat og den juridiske prosessen kan være tidkrevende.
Uforsikrede bilist dekning ikke bare betaler for medisinske utgifter, men også for tapt lønn, smerte og lidelse og begravelse. Det er lettere å ha ditt forsikringsselskap ta vare på din medisinske regninger enn å ta sjansen i retten.
– >
trenger jeg uforsikrede bilist dekning hvis jeg har helseforsikring?
I stater som krever uforsikrede bilist dekning, vil du trenger det selv om du ikke har helseforsikring., Hvis staten ikke krever det, har du kanskje ikke trenger det, hvis du har god helse forsikring, men det er verdt å vurdere hvis du har en stor helse plan er fradragsberettiget, copays og co-forsikring.
Uforsikrede bilist dekning kan også komme godt med for fordeler som tapt lønn, smerte og lidelse. Helse forsikring vil ikke betale for dem.
– >
trenger jeg uforsikrede bilist dekning hvis jeg har kollisjon og omfattende dekning?,
I stater som krever uforsikrede bilist dekning, vil du trenger å kjøpe det, uavhengig av om du har kollisjon og omfattende forsikring.
Dersom UM er ikke obligatorisk i staten, er det verdt å vurdere. Kollisjon og omfattende forsikring vil hjelpe deg å betale for reparasjon av bilen, men de dekning typer ikke dekker de medisinske utgiftene hvis du er truffet av noen som ikke bærer bil forsikring.,
UM du kan også betale for andre ting som ikke faller inn under kollisjonen og omfattende dekning, for eksempel begravelse, smerte og lidelse kompensasjon, og tapt lønn hvis du ikke kan arbeide på grunn av bilulykke.