Hva Er Roth 401(k) Uttak Regler?

til Tross for å være finansiert med etter-skatt dollar, en Roth 401(k) – konto er ikke immune mot skatter og potensielle straff hvis du ikke vet hvordan reglene om uttak fungerer. Forstå kravene som vil holde deg fra å miste en del av din pensjonisttilværelse besparelser. Disse avgifter og straffer er enda en grunn til å unngå å gjøre uttak i noen, men en alvorlig krise., Her er hvordan det fungerer

Roth 401(k)s: Det Grunnleggende

En Roth 401(k) inneholder en kombinasjon av funksjonene til en tradisjonell 401(k) og en Roth IRA. Selv om ikke alle selskaper med arbeidsgivers pensjon planer tilby en Roth 401(k), de blir stadig mer populært.,

i Motsetning til en tradisjonell 401(k), bidrag er laget med etter-skatt dollar og er ikke fradragsberettiget, men du må ikke betale skatt på uttak når du går av med pensjon. For 2020 og 2021, kan du bidra med opp til $19,500 per år eller $26,000 hvis du er 50 år gamle eller eldre.

Roth 401(k) Uttak Regler

for Å lage en «kvalifisert» uttak fra en Roth 401(k) – konto, avgang sparere må ha vært å bidra til konto i minst de siste fem år, og være minst 59½ år gammel., Også, uttak kan bli tatt hvis konto innehaveren, blir deaktivert eller etter dødsfallet til en konto eier, og i så fall midlene vil gå til de som nyter godt av kontoen.

vilkår for Roth 401(k) – kontoer også fastsette at minstekravet distribusjoner (RMDs) må begynne med age 72. At fordelingen alder er 70½ hvis du har nådd denne alderen av Jan. 1, 2020. Hvis du er fortsatt i arbeid i en alder av 70½, du trenger ikke å ta RMDs fra kontoen til den arbeidsgiver som du for øyeblikket arbeid., Men hvis du eier 5% eller større del av den ansette firma, distribusjon må begynne i en alder av 72 uavhengig av ansettelsesforhold.

i Motsetning til Roth 401(k)s, Roth IRAs er ikke underlagt kreves minimum distribusjoner., Fordi bidrag til en Roth planen er laget med etter-skatt dollar, trenger du ikke å betale skatt på kvalifisert distribusjoner, men du har fortsatt å rapportere dem til SKATTEMYNDIGHETENE på Skjema 1099-R når innlevering skatt.

På Mars 27, 2020, President Trump signert en $2 billion coronavirus stimulus bill, kjent som Coronavirus Bistand, Avlastning og Økonomisk Sikkerhet (BRYR seg) for å Handle. I 2020 bare, det er tillatt uttak på opp til $100,000 fra tradisjonell eller Roth 401(k) uten 10% straff for dem som er under alder 59½.,

Avgifter på Ukvalifisert Uttak

Hvis et uttak er laget fra en Roth 401(k) – kontoen som ikke oppfyller kriteriene ovenfor, anses for å være tidlig eller «ukvalifisert.»Du kan trekke bidrag fra en Roth 401(k) – uten å betale en bot (eller skatter, siden Roth bidrag er laget med etter-skatt dollar). Imidlertid, hvis uttaket ikke er kvalifisert, vil du betale skatt på inntekter du ta ut og potensielt være gjenstand for en 10% tidlig uttak straff.

Tidlig uttak er delt mellom nontaxable bidrag og resultat., For å beregne den delen av uttak knyttet til inntjening, rett og slett multiplisere beløpet av forholdet mellom total inntjening på kontoen til konto balanse. Hvis spillesaldoen din er på $10 000, som består av $9,000 i bidrag og $1000 i lønn, da inntektene forholdet er 0,10 euro ($1,000 / usd 10 000).

I dette tilfellet, en $4,000 uttak ville inkludere $400 i skattepliktige inntekter, som må være inkludert i brutto årlige inntekter som er rapportert til SKATTEMYNDIGHETENE på din avgifter.,

Rullende Over Midler i en Roth 401(k)

Du kan også unngå beskatning på inntektene hvis uttaket er etter en velt. Hvis midlene er rett og slett at de blir flyttet til en annen pensjon eller en ektefelle plan via direkte rollover, ingen ekstra avgifter påløper. Hvis rollover er ikke direkte, noe som betyr midlene er fordelt til konto innehaveren heller enn fra en institusjon til en annen, midler må settes inn i en annen Roth 401(k) eller Roth IRA-konto innen 60 dager for å unngå beskatning.,

Også, når du gjør en indirekte rollover, den delen av fordelingen skyldes bidrag kan ikke overføres til en annen Roth 401(k), i henhold til SKATTEMYNDIGHETENE, men det kan bli overført til en Roth IRA. Inntjeningen delen av fordelingen kan settes inn begge typer kontoer.

Lån fra en Roth 401(k)

Selv om det er ingen skatt-gratis måte å trekke skatt-gratis penger fra din Roth 401(k) før alder 59½, å ta et lån fra din konto er en måte å bruke midler til dagens behov uten å svekke din pensjonisttilværelse besparelser., Mange 401(k) planer, Roth eller tradisjonelle, tillate for kontohaveren å ta et lån på $10 000 eller 50% av saldo, den som er størst, men lån ikke kan overstige $50,000.

Lån må betales tilbake innen fem år i generelt lik betalinger som gjøres minst en gang i kvartalet. Fordelen er at du låner penger fra deg selv, og alle betalinger og rentekostnader gå direkte tilbake til din pensjon-konto. Unnlatelse av å betale tilbake lånet som avtalt, men kan resultere i at den må anses som en skattepliktig utdeling.,

Den Nederste Linjen

Når husholdningene regninger start hoper seg opp eller uventede utgifter dukker opp, og nådde inn i din pensjonisttilværelse besparelser kan virke fristende på kort sikt. Pensjoner som Roth og tradisjonelle IRAs og 401(k) plan er ikke konstruert for enkel tilgang.

Hvis du raid din pensjon midler uten å vite reglene, risikerer du å miste en del av dine sparepenger til straffer og skatteinntekter. En Roth 401(k) – konto er ikke immune mot disse problemene, til tross for å være finansiert med etter-skatt dollar.,

– >