Hvis du har besluttet å tilby finansiering in-house, så du kan annonsere på noen måte du vil, så lenge du har programmet lett tilgjengelig for en interessert kunde for å registrere deg. Men hvis du har besluttet å gå med en tredjeparts leverandør, da det er flere måter å levere informasjon om finansiering og tilbyr betalingsalternativer.
Online kundefinansiering
For bokhandelen, kunde-finansiering er ofte tilbys når du kommer til kassen., Kunden ser en finansiering-knappen, sammen med andre betalingsalternativer som kreditt-eller debetkort. Hvis kunden klikker finansiering-knappen, må de svare på et par spørsmål. En «myk» kredittsjekk er utført. Med noen selskaper (f.eks. Bekrefte, Afterpay), en beslutning om å låne er laget basert på den myke sjekk. Med andre selskaper (f.eks. Square), en hard kredittsjekk er eventuelt nødvendig. (Hvis du er nysgjerrig, denne artikkelen forklarer forskjellen mellom myke og harde kredittsjekk.)
Etter dette, kan kunden er presentert med et utvalg av hvordan de ønsker å finansiere kjøpet, dvs., hvor mange avdrag, hvor mye per avdrag og renter eller andre kostnader. Når kunden gjør en pick, online kjøpmann er betalt av finansiering av selskapet, vanligvis i løpet av en dag eller to etter frakt.
Som til resten av nettet finansiering, en kjøpmann er ofte levert med bannere og knapper som de kan plassere på deres hjemmeside for å kunngjøre at finansiering er tilgjengelig.
I-Butikk kundefinansiering
Hvis du kjører en fysisk butikk, så kunden finansiering er gjort litt annerledes, men vil du fortsatt trenger en tilkobling til internett akkurat som online finansiering.,
Det er flere måter en kunde til en fysisk butikk, kan søke om finansiering. En finansiering selskapet tilbyr frittstående kiosker som kunder kan bruke til å søke. Tablettene kan også være lagt inn med finansiering av programmet for den store clerk å levere til kunden. Atter andre rett og slett har store clerk stille noen spørsmål av kunden på kassa og inn informasjon på nett., Til slutt, en kunde kan gjelde for noen bestemt beløp forhånd, finansiering selskapet kan utstede kunden en enkelt-bruker virtuelle kortet, og kortet kan bli tastet inn av kjøpmann akkurat som noen har skrevet-i kreditt-kortet lade.
Hvor Mye Koster Det Å Tilby Kunden Finansiering?
kostnadene for å tilby kunden finansiering kjører gamut, fra gratis til noe lignende for å dra et kredittkort. Det er ikke alltid lett å finne denne kostnaden på leverandørens hjemmeside, imidlertid. (Det er mye enklere å finne ut hvor mye kunden vil bli belastet med for å ta finansiering av tilbudet.,) Veldig ofte, selskapet bare oppgir ikke kostnader til selgeren, men i stedet forsøker å selge sine tjenester som en måte å øke salget. Du kan bare finne ut hva det koster etter at du kontakter dem.
Ti Kunden Finansiering av Programmer For Små Bedrifter
For denne artikkelen, vi gjorde en rask oversikt over selskaper som kan gi kunden finansiering tjenester for små og mellomstore bedrifter. Vi kort diskutere de selskapene vi funnet under, men vi har ikke gjennomgått de fleste av dem, så vær oppmerksom på at vi passerer noen endelig dom om kvaliteten på tjenesten hvert gir., Vi håper å ha noen anmeldelser for deg i fremtiden.
når du leter gjennom disse selskapene, finner vi at de kan generelt deles inn i tre grupper. Den første gruppen inneholder mer tradisjonell finansiering selskaper. Finansiering programmer kan ta en dag eller to til prosessen og være godkjent. En annen gruppe omfatter de såkalte fintech selskaper–de har sin opprinnelse i den tech oppstart verden, og de er her for å «bevege seg raskt og bryte ting.»Disse selskapene har en tendens til å gjøre en myk kreditt trekk og deretter gi deg et lån i løpet av sekunder., Disse lånene har en tendens til å bli av et mindre beløp, og de vanligvis må betales tilbake i løpet av et år. Noen av dem er gebyr-basert og ikke kreve renter. Den tredje gruppen ser ut til å være en hybrid, med noen egenskaper både den tradisjonelle og den fintech selskaper. De også gjøre en myk kreditt trekk og noen ganger kan tilby deg et lån for en svært liten mengde svært raskt. Vanligvis større lån er også tilgjengelig med disse selskapene.,
Gruppere leverandører vi fant nedenfor inn i de tre kategoriene ovenfor, har vi:
- Tradisjonell: Flexxbuy, LendPro, Snap Finansiering
- Fintech: Bekrefte, Afterpay, ViaBill, Vyze
- Hybrid: PayPal Kredittkort, Square Avdrag, VIP Finansieringsløsninger
Med noen av disse selskapene, det var vanskelig å finne merchant-relatert informasjon–dvs. registrer deg kostnader, behandlingsgebyr, kontrakter, etc. Disse selskapene har en tendens til å prøve å selge sine tjenester ved touting hvor mye mer en kjøpmann kan selge hvis kunden hadde muligheten til å kjøpe mer., Du registrerer deg med dem kan bety at du aldri kommer til å se eventuelle inntekter fra finansiering side. Likevel, de ser ut til å være verdt å undersøke nærmere, så vi oppfordrer deg til å finne noen som du kan være interessert i og ta kontakt med dem for mer informasjon.
til Slutt, hvis du ser på den måte som disse selskapene arbeid–spesielt fintech selskaper–vil du se at det er en sterk mulighet for at de kan erstatte hele merchant behandling side av kredittkort bransjen., Hvis du ser nøye om arten av æren godkjenninger, terminbeløp, og tilbakebetaling vilkårene, vil du se at de fungerer som kostnad kort, hvor hver belastning er vurdert separat basert på personens nåværende gjeld belastning og kredittverdighet. Det er veldig lik American Express modell. Fra en selgers ståsted, kan det være en god idé å forstå hvordan disse finansieringsselskaper arbeid, i tilfelle de gjør erstatte noen kredittkortselskapet funksjoner i fremtiden.,
Med dette i tankene, her er noen av kundeservice selskaper vi fant ut at du kanskje ønsker å se på videre.
Flexxbuy
Flexxbuy ser ut til å falle inn i den mer tradisjonelle side av forbrukeren utlån virksomhet. Det har et forhold med over 20 långivere i sin backend og kan raskt sette en kunde det riktige långiver, avhengig av kundens kreditt score.
Med Flexxbuy, kan kunden få et lån på opp til $50 000., Nettsiden er ikke helt klart, men ordlyden i forskjellige steder tyder på at mindre lån kan være godkjent umiddelbart, men de større kan ta opp til 48 timer. Det er en formell søknad skal sendes inn av selgeren. Kunden trenger ikke å betale en bot for pre-betaling, og lån payback kan være fra 12 måneder til et par år.
Flexxbuy sier kostnad for selgeren er «tilpasset» og, siden de jobber med flere långivere, er dette sannsynligvis bare betyr at kostnadene varierer avhengig av långiver. For å registrere deg med Flexxbuy, det er en påmelding/setup gebyr for selgeren.,
LendPro
LendPro, som Flexxbuy, ser ut til å falle mot den tradisjonelle långiver siden av industrien. De hevder at de har utlån relasjoner med mer enn to dusin långivere på backend for å gi finansiering for et bredt spekter av beløp og for alle typer kreditt score.
Når en kunde økonomi gjennom LendPro, utlån forholdet er direkte mellom kunden og LendPro. LendPro kan integrere sine finansiering programvaren med nettstedet ditt, slik at kundene kan se sine finansieringsmuligheter i kassen, og sende inn en søknad hvis de er tilbøyelig., De har også fysiske kiosker for fysiske butikker, der kunden kan søke om kreditt i person. Selgeren kan også kjøpe en tablett og installere LendPro programvare på den og deretter hånd nettbrettet til kunden å søke om finansiering.
Det er ingen andre opplysninger om hvordan en kontrakt med LendPro ville fungere eller hvor mye de ønsker å lade kjøpmann per transaksjon.
Snap Finansiering
Snap Finansiering kaller seg selv en «leie til eie» – selskap., Dette betyr at, som et brukersted, kan du sende dine varer ut til forbrukerne, men du fortsatt eier elementet før leieperiodens er opp. Da forbrukeren kan enten kjøpe varen direkte eller returnere den til deg.
Leie-til-eie-ordninger er vanligvis brukt for store møbler, hvitevarer, elektronikk og datamaskiner. Hvis varen er skadet under leieavtalen, har de fremdeles tilhører deg. (Antagelig, kan du trekke den skade fra prisen.) Med Snap Finansiering, du arbeider med en noe tradisjonelle forretningsmodell., Mens det er ikke klart på nettstedet, det ser ut fra arten av virksomheten modell som selgeren fortsatt eier kjøpekontrakt. Hvis kunden ignorerer (usikret og høy rente) på lån, og den saken er mellom lek, og kunden.
Snap midler din bedrift i løpet av 2-3 dager etter den leide varene er levert, så du er fullt ut betalt.
Understreke
Bekrefter faller dette innenfor fintech etikett, og det har stamtavle for å bevise det. Selskapet ble grunnlagt av Max Levchin, som var en av grunnleggerne av PayPal., Selv nå, det er fortsatt ta penger fra venture kapital firmaer, med den siste runden av finansiering heve $300 millioner USD.
Bekrefter nettsider er rettet mer mot forbrukeren enn selgeren, så det er ikke mye informasjon om hvordan (eller hvis) de lade merchant til å behandle kundens lån. På sin backend, Bekrefter utlån er finansiert av to banker: Cross River Bank og Celtic Bank.
Det Bekrefter finansiering programmet kan integreres inn i flere eCommerce shopping plattformer og bli vist til en kunde på kassa som en trykk-knappen for alternativet., Når en forbruker gjelder, Bekrefter utfører en myk, kreditt trekk og deretter gjør en beslutning om å låne basert på at trekk. Det er ingen uttalt pa grensen. Hvis kjøpet er gjort fra en nettbutikk, så betaling kan brukes når du kommer til kassen. Hvis betaling på en butikk som ikke er tilknyttet Bekrefte, så Bekrefter problemer kunden en enkelt-bruker virtuelt kort som kan brukes som et kredittkort.
Afterpay
Afterpay er ennå en annen fintech selskapet. Det har en forretningsmodell som ser veldig lik som Bekrefter, og det er også finansiert av venturekapitalister., Mens Bekrefter synes å fokusere på å gi finansiering for varer og tjenester som koster litt mer, Afterpay synes å være fokusert på ting som koster litt mindre.
Afterpay avslører litt mer på deres hjemmeside på hvordan de jobber med selgere. Når selgeren gjør et salg, kjøp er gjort mellom selgeren og kjøperen. Men merchant umiddelbart tilegner kjøpekontrakten å Afterpay slik at Afterpay har rett til å hente inn manglende betaling., Etter at selgeren er fortsatt ansvarlig for å ta seg av klager og tilbake, men alle spørsmål om betalinger tilhører Afterpay.
Afterpay tjenester integreres med mange eksisterende elektroniske handlekurver. Forbrukerne er presentert med Afterpay som en betaling valg når du kommer til kassen, og de kan søke om kreditt på den måten.
Afterpay sjekker forbrukerens kreditt med en myk kreditt trekk og, når det er godkjent, forbrukeren er presentert med flere avdrag valg og kan se avgifter og betaling beløpet for hver. Forbrukeren plukker uansett hvilket alternativ som appellerer til dem., De kan bli belastet for et gebyr for sen, men det er ingen renter eller gebyr på lånesummen, og selvfølgelig, kunden kan forskuddsbetale eller fullt ut betaler før betalingen forfaller.
for Å låne fra Afterpay, forbrukeren vil ha en Afterpay konto. Et kreditt-eller debetkort må være knyttet til kontoen, slik at Afterpay kan automatisk trekke avdrag betaling fra konto. (Som stiller spørsmålet: hvorfor ikke bare bruke kredittkort i stedet?)
ViaBill
ViaBill er et Europeisk fintech oppstart. Kjøpmenn i Danmark, Norge og USA kan registrere deg med ViaBill.,
Som Bekrefter, ViaBill fokuserer på større billett elementer. De tilbyr enkel integrasjon med online shopping plattformer, enkel og rask godkjenninger, og avdrag betalinger knyttet til debet-eller kredittkort som brukes til å sette opp kundens konto. Betalingen er delt inn i fire terminer, med første avdrag forfaller umiddelbart når du kommer til kassen. Etterpå, ViaBill risikoen for svindel og kredittrisiko. Hvis kunden unnlater å betale, de er belastet med et gebyr for sen (men ikke et «gebyr»), og ViaBill håndterer alt relatert til manglende betaling/samlinger.
For selgere, ViaBill kostnader 2.,90% + $0.30 per transaksjon, som er sammenlignbart med noen kredittkort behandling avgifter. Etter at varene sendt, selgeren gir rett til å motta betaling for å ViaBill, men ViaBill kan gi rett tilbake til selgeren for å håndtere tilbakeføringer, tvister, post returnerer, og noen andre forhold.
Når en kjøpmann tegn med ViaBill, kan kontrakten sies opp av ViaBill til enhver tid, av hvilken som helst grunn eller uten grunn, mens selgeren kan bare avbryte for hvilken som helst grunn eller uten grunn i de tre første måneder., Deretter, selgeren må gi ViaBill 12-måneders varsel før kontrakten kan bli avbrutt.
Det er en avgift for å koble opp til ViaBill. De finansiere kjøpet fem dager etter levering. Vær oppmerksom på at hvis du logger deg med ViaBill, vil de ikke ha deg til å jobbe med noen andre forbruker finansiering leverandør, med mindre dere begge er enig i det du skriver som du kan.
Vyze
Vyze er en fintech oppstart som begynte i 2008. Det ble kjøpt av Mastercard i 2019, så hvis du registrerer deg med dem, kan du i det minste vite at de er støttet av en anerkjent bedrift., Vyze ikke synes å være å gjøre noe så forskjellig fra den andre fintech startups, imidlertid, så det kan ikke være noen andre konkrete fordeler med å jobbe med Vyze.
Som andre fintech selskaper, det virker Vyze bare har en myk kreditt trekk; forbrukere kan bruke med bare noen få personlige detaljer. En kunde kan søke online, eller hvis i kassa i en fysisk butikk, gjelder fra butikken sin tablett lastet med Vyze ‘ s app.
Når Vyze har kunden s kreditt informasjonen, programvaren spørsmål en første långiver for godkjenning., Hvis den første långiver avviser søknaden, da programvaren automatisk pings en annen långiver i køen, og deretter en tredje, og så videre til en långiver godkjenner finansiering.
Vyze nettstedet har ikke mye informasjon for selgeren, så det er vanskelig å si om/hvor mye de tar betalt for hver kunde du tar dem, hvordan de ville håndtere returer eller tilbakeføringer eller andre opplysninger av en merchant ‘ s kontrakt med dem.
VIP Finansieringsløsninger
VIP Finansieringsløsninger har en interessant forretningsmodell., Det synes å være et kredittkort prosessor som også gjør forbrukeren finansiering (eller vice versa). Du kan få Kløver POS-stasjoner fra dem (det er uklart om de selger eller leier ut dem, så vær forsiktig). De har også flere långivere i backend for å støtte sine finansieringsaktiviteter.
uansett hva du gjør med VIP, enten det er for kredittkort behandling eller kunden finansiering, betaler du samme pris: en 3,0% «Merchant Avgift.,»Nettstedet hevder også at du ikke er belastet med et kredittkort behandlingsgebyr, men at 3% ser ut til å dekke mer enn nok av den vanlige kostnader knyttet kredittkort behandling. Når batteriet er fjernet, du er finansiert innen 48 timer.
Som finansiering, VIP tilbyr tre typer finansiering:
- En Butikk-Branded Kredittkort: shopper kan være umiddelbart godkjent og gå ut med en kort, som i utgangspunktet er en roterende linje av kreditt som er spesifikke for din bedrift.
- Et Ikke-Kreditt-Sjekk Lån: beløp kan være mellom $500-$35,000., Tilbakebetaling er delt inn i fire avdrag, skal være betalt innen en kort periode av tid.
- En Tradisjonell Personlige Lån: Godkjenning kan ta et par dager, med nedbetaling planer med opp til 60 måneder.
– Vi kunne ikke finne en kjøpmann kontrakt på VIP-området, så vi vet ikke andre detaljer om hvordan VIP arbeider med sine kjøpmenn.
PayPal Kredittkort
Hvis du allerede har en PayPal-kjøpmann, så du kan tilby forbrukeren finansiering gjennom PayPal Kreditt. Bare aktivere tjenesten som en form for tillatt betaling., Deretter kan du annonsere at tjenesten er tilgjengelig, ved å legge til reklame bannere allerede utarbeidet av PayPal på nettstedet ditt.
Når en kunde bruker PayPal Kredittkort selgeren er betalt på forhånd (dvs. du trenger ikke å vente for kunden til helt å betale tilbake lånet til PayPal). PayPal oppgir ikke hvor mye det kostnader per transaksjon, men det heller ikke si at kostnadene vil være forskjellig fra andre PayPal transaksjons kostnader. Så, hver transaksjon sannsynligvis koster det samme som andre PayPal-betaling transaksjoner.,
Fra forbrukerens ståsted, PayPal Kredittkort er et lån mellom PayPal og forbruker. Når Paypals underwriter godkjenner lån, forbrukeren har til å gjøre minst månedlige utbetalinger. For kjøp over $99, så lenge forbrukeren betaler lånet tilbake innen seks måneder, er det ingen renter på lånet. Imidlertid, hvis lånet ikke betales tilbake helt i løpet av seks måneder, renter belastet fra kjøpsdato.
PayPal vil trekke en myk kredittsjekk før godkjenne et lån. Minimum starter kreditt er $250, og dette kan være økt fra tid til annen., Du kan bruke penger på PayPal-Kreditt for å sende til familie og venner, akkurat som å sende penger. Og, akkurat som sender penger, du betaler på 2,9% + $0.30 per denne person-til-person-transaksjonen.
denne tjenesten er tilgjengelig for OSS forbrukere.
Square Avdrag
Som med PayPal, Kredittkort, hvis du allerede er en merchant Square, du kan bruke Plassen Avdrag. Square Avdrag kan brukes fra point-of-salg, eller fra din virtual terminal, og de kostnad på 3,5% per transaksjon. Du kan også integrere Square Avdrag inn i din elektroniske faktura, og at tjenesten koster 2.9% + $0.,30 per transaksjon.
For en kjøpmann å registrere deg, gå til oversikten og se om du er allerede godkjent for Avdrag (godkjenning noen ganger avhenger av næring eller lokalisering, type virksomhet, og/eller volum og pris på varer som selges). Hvis du er, da må du se på en video og svare på noen spørsmål for å sikre at du forstår vilkårene for tjenesten. Det er alt du trenger å gjøre. Du kan avbryte programmet til enhver tid., Det er ikke lagt integrasjon er nødvendig, og Plassen kan gi alle knapper og bannere trenger du å annonsere på nettet til dine kunder at tjenesten er tilgjengelig.
For dine kunder å søke om finansiering, og de følger en link som er tilpasset din bedrift, og skriv deretter inn sine opplysninger. De vil raskt få et tilbud om etter en myk kreditt trekk, og tilbudet vil omfatte ulike månedlige planer og total avgifter. Square trekker en fullstendig kredittsjekk hvis kunden velger å gå videre med finansiering., Square Avdrag er brukt til kjøp av $150 og opp og tilbakebetaling vilkårene for opp til 12 måneder.
For fysiske butikker, Square Avdrag kan brukes med digital-kort, som kan være skrevet i likhet med alle andre kjøp. Selgeren er betalt med en gang, og hvis kunden glipp av en betaling, er det ikke påvirker kjøpmann.
Her er en mer detaljert artikkel om Plassen Avdrag, hvis du er interessert i å lære mer.
Skal jeg Tilbyr Tredjeparts Finansiering For Mine Kunder?,
Det er mange av data-baserte argumenter ut det som tyder på at det å gjøre finansiering tilgjengelig for dine kunder betyr mer salg. Som eier en liten bedrift, er den enkleste måten å gjøre dette på er å gå gjennom en tredjepart finansiering av selskapet, slik at du slipper å avtale med papirer, er det mulig kontantstrøm problemer, juridiske aspekter ved utlån, og standardverdiene når en kunde nekter å betale.
Tredje-part långivere er ikke villig til å gjøre alt dette for gratis, selvfølgelig., Noen vil belaste deg med en avgift, og det er viktig å forstå hvordan denne avgiften fungerer. Det er også viktig å tenke gjennom andre problemer, for eksempel hvordan tilbakeføringer og avkastning vil bli håndtert. Av de selskapene vi har undersøkt ovenfor, er det mange som ikke avsløre mye om hvordan de jobber med kjøpmann i det hele tatt. Hvis du bestemmer deg for at du er interessert i å jobbe med ett av disse selskapene og til å kontakte dem, være sikker på å stille spørsmål som:
- Gjør de belaster deg for å sende en kunde å søke om finansiering?
- vil du få et finder ‘ s fee for å sende kunder?,
- Hvordan gjør de det tilbyr med varer tilbake? Er du bedt om å godta en retur, eller du kan rett og slett nekte? Har du for å returnere pengene til kunden? Eller er det håndteres mellom finansiering selskapet og kunden? Og hvis så, vil selgeren har for å returnere pengene til å finansiere selskapet?
- Hvordan skal de håndtere tvister/tilbakeføringer? Hva om bedrageri, for eksempel en kunde som hevder at du ikke sende et produkt når du faktisk gjorde?
- Hvordan gjør de det tilbyr med standarder?, Noen selskaper tilordne standarder tilbake til deg, og du ville ha til å håndtere dette, slik at det ser ut til å skape mer hodepine for deg.
- Som håndterer kundeservice? Hvis denne er delt mellom forhandleren og finansiering av selskapet, hvordan kan du dele ansvaret?
- Hvor raskt du er finansiert, og på hvilket tidspunkt i prosessen gjør et salg telle som et salg?
kanskje Du har flere spørsmål, så vær sikker på å skrive dem ned før du tar kontakt med en finansiering av selskapet. På den måten, at du ikke ved et uhell la ut et spørsmål.,
Hvis du bestemmer deg for at det å tilby kunden finansiering er ikke bare for deg, men du likevel ønsker å utforske ideer på hvordan du kan øke penger du har på hånden for å få bedriften til å vokse, være sikker på å sjekke ut noen av våre utlån artikler. Vi har anbefalinger for de beste small business lån, råd om hvordan du kan få en linje av kreditt, og til og med informasjon om oppstart tilskudd. Du kan også være lurt å vurdere faktura eller faktura factoring finansiering.,
til Slutt, hvis du har hatt noen erfaring med noen av leverandørene ovenfor, eller vil ha oss til å gjøre en detaljert gjennomgang av en bestemt leverandør, la oss få vite det ved å legge inn en kommentar nedenfor.