Kreditlinie

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Business Line of Credit

Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass Sie manchmal Zugang zu Betriebskapital benötigen, um zu wachsen., Selbst die erfolgreichsten kleinen Unternehmen erleben verspätete Rechnungszahlungen, dringende ungeplante Ausgaben und andere kurzfristige Situationen, in denen der Cashflow weniger als sicher ist. In Fällen wie diesen kann der Zugriff auf zusätzliche Mittel den Unterschied zwischen der Schließung Ihres Unternehmens oder dem Überleben der schwierigen Zeiten und dem Aufstieg bedeuten.

Wenn es um Unternehmensfinanzierung geht, haben Sie eine enorme Auswahl an verschiedenen Optionen zu berücksichtigen. Eine Business-Kreditlinie ist eine beliebte Wahl unter Kleinunternehmern.,

Lesen Sie weiter, um mehr über diese Art der Finanzierung zu erfahren, Beispiele dafür, warum Ihr Unternehmen eine Kreditlinie haben sollte und wie Sie sich bewerben können.

Was ist eine business-Kreditlinie?

Eine Kreditlinie ist ein vorgegebener Betrag, den Sie bei Bedarf ausleihen und später zurückzahlen können. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Darlehen können Sie die Mittel als und wann Sie sie für Geschäftskäufe wie Inventar, Lieferungen oder Betriebskosten benötigen. Im Gegensatz zu einem befristeten Darlehen mit fester monatlicher Rückzahlung können Sie Ihre Kreditlinie in der Regel jederzeit und ohne vorzeitige Rückzahlungsgebühren zurückzahlen.,

Ein kritischer Unterschied zwischen Kreditlinien und Term Loans besteht darin, dass Kreditlinien „revolvierend“ sind.“Das bedeutet, dass Sie die Mittel bis zu Ihrem genehmigten Betrag verwenden und dann das zurückzahlen können, was Sie verwendet haben, um die Mittel wieder verfügbar zu machen. Term Loans hingegen sind Pauschaldarlehen, die Sie einmal verwenden und einmal mit Zinsen zurückzahlen.

Erfahren Sie mehr über Geschäftsfelder von Krediten und wie sie funktionieren.,

Wie könnten Sie profitieren von einer business-Kreditlinie

Alle Unternehmen benötigen Zugang zu Kapital, um Ihre Operationen, aber manchmal gibt es nicht genug Betriebskapital zur Verfügung, wenn Sie es brauchen. Möglicherweise warten Sie darauf, dass Ihr Lieblings-Großkunde seine Rechnung bezahlt, oder Sie müssen möglicherweise ein teures neues Gerät kaufen. Situationen wie diese können Ihren Cashflow ernsthaft beeinträchtigen und sogar die Stabilität Ihres Unternehmens gefährden.,

Wenn Sie jedoch eine Kreditlinie eingerichtet haben, können Sie diese Herausforderungen mit Zuversicht bewältigen, da Sie wissen, dass Sie Zugang zu dem Kapital haben, das Sie benötigen.

Unternehmen nutzen häufig ihre geschäftliche Kreditlinie als Werkzeug, um ihnen zu helfen, zu wachsen und mehr zu erreichen, schneller.,

Zum Beispiel kann eine Kreditlinie nützlich sein für Dinge wie:

• Einstellung neuer Mitarbeiter, um eine wachsende Nachfrage nach Ihren Dienstleistungen zu befriedigen

• Kauf eines neuen Ausrüstungsstücks

• Eröffnung eines neuen Büros oder Erweiterung auf mehrere neue Standorte

• Kauf von zusätzlichem Inventar, um sich auf eine geschäftige Ferienzeit vorzubereiten

Geschäftsinhaber verwenden häufig auch ihre geschäftliche Kreditlinie, um ihren Cashflow zu glätten, wenn sie mit Problemen konfrontiert sind, wie Gehaltsabrechnungen in langsamen Jahreszeiten, Arbeitskräftemangel oder einem vorübergehenden Umsatzrückgang., Kurz gesagt, eine Geschäftskreditlinie ist nützlich für die Bewältigung von Liquiditäts-oder Cashflow-Volatilitätsherausforderungen, mit denen viele Eigentümer häufig konfrontiert sind.

Eine geschäftliche Kreditlinie kann Ihnen helfen, Ihr Unternehmen mit weniger Stress zu führen, da Sie Zugang zu Geldern haben, wenn Sie sie am dringendsten benötigen. Eine Kreditlinie ist revolvierend, sollte einfach zu bedienen sein, vor allem, wenn Sie zu Business – Kreditkarten verwendet werden. Sobald Sie Ihr Geld erhalten haben, können Sie in der Regel die Geschäftslinie des Kredits auszahlen, um es aufzufüllen, und es erneut verwenden, wenn der nächste Bedarf entsteht.

Der Unterschied zwischen gesichert vs., ungesicherte Kreditlinien

Geschäftsfelder von Krediten fallen in zwei Hauptkategorien: Gesicherte Linien und ungesicherte Linien.

Hier sind einige entscheidende Unterschiede zwischen den beiden Typen:

1. Gesicherte Geschäftslinie Kredit: Mit einer gesicherten Geschäftslinie Kredit, der Kreditgeber bittet den Kreditnehmer, ihr Vermögen gegen das Darlehen als Sicherheit zu verpfänden. Da es sich um eine vorübergehende Haftung handelt, kann der Kreditgeber Inventar oder Forderungen als Sicherheit akzeptieren. Sie werden wahrscheinlich nicht nach bedeutenden Vermögenswerten wie Ausrüstung oder Immobilien fragen., Wenn das Unternehmen die Geschäftslinie des Kreditdarlehens nicht abbezahlt,nimmt der Kreditgeber die Sicherheiten.

2. Ungesichertes Geschäft Kreditlinie: Die meisten Unternehmer suchen, um eine Kreditlinie bevorzugen diese Option, weil der Kreditgeber keine Vermögenswerte als Sicherheit benötigen. Das Verleihen von Geldern ohne Sicherheiten ist für den Kreditgeber riskanter, was bedeutet, dass in der Regel eine höhere Messlatte zu erfüllen ist, um die Chance auf eine Genehmigung zu haben. Um genehmigt zu werden, müssen Sie wahrscheinlich nachweisen, dass Sie über einen guten persönlichen Kredit, einen guten Geschäftskredit und eine Erfolgsbilanz bei der Generierung von Einnahmen verfügen., Ungesicherte Geschäftsfelder von Krediten werden oft für niedrigere Grenzen und zu höheren Zinssätzen gegeben.

Erfahren Sie mehr über einen Geschäftskredit mit und ohne Sicherheiten.

Sollten Sie eine Kreditlinie erhalten? Vor-und Nachteile

Vorteile einer Kreditlinie

Flexibler Zugang: Einer der Hauptvorteile einer Kreditlinie ist ihre Flexibilität. Einmal für eine Business-Kreditlinie genehmigt, können Sie Mittel ziehen, wenn Sie sie brauchen, und verwenden Sie sie für jeden legitimen Geschäftszweck, den Sie wollen., Im Gegensatz zu einem befristeten Darlehen drehen sich die Mittel aus einer Kreditlinie, was bedeutet, dass Sie die Mittel erneut verwenden können, wenn Sie sie zurückzahlen.

• Zinsen nur für den Teil des Kredits, den Sie verwenden (Art von): Ein wichtiger Vorteil ist, dass Sie bei einer geschäftlichen Kreditlinie keine Zinsen für den nicht verwendeten Teil des Geldes berechnen, nur den Teil, den Sie verwenden (zuzüglich Gebühren, abhängig von der Situation). Wenn Sie beispielsweise 60.000 US-Dollar haben und nur 20.000 US-Dollar verwenden, müssen Sie nur Zinsen für die verwendeten 20.000 US-Dollar zahlen. Dies steht im Gegensatz zu einem befristeten Darlehen, bei dem Ihnen Zinsen auf den vollen Pauschalbetrag berechnet werden., Wenn es um Gebühren geht, stellen Sie sicher, dass Sie sie im Voraus verstehen. Einige Kreditgeber erheben Gebühren, um Ihr Konto offen zu halten, Gebühren für „Inaktivität“ und andere Gebühren, Daher ist es immer eine gute Idee, mögliche Gebühren gründlich zu verstehen und zu erkundigen, bevor Sie sich verpflichten.

• Kreditgeber-Kreditnehmer-Beziehung: Die Pflege einer guten Beziehung zu einem Kreditgeber kann später äußerst vorteilhaft sein., Wenn Sie durch den verantwortungsvollen Einsatz von Krediten eine gute Beziehung zu Ihrem Kreditgeber aufbauen, kann dies zu Hilfe Ihres Kreditgebers führen, wenn Sie in Zukunft eine Krediterhöhung oder weitere Finanzen für Projekte benötigen.

• Bessere Business Credit Rating: Wenn Ihr Kreditgeber Berichte zurück an die Kreditauskunfteien, mit Ihrer Kreditlinie sorgfältig und pünktliche Rückzahlung kann eine hervorragende Möglichkeit, Kredit zu bauen. Dies kann Ihnen zugute kommen, indem Sie die Bonität Ihres Unternehmens erhöhen. Dies kann Ihnen in Zukunft helfen, wenn Sie jemals mehr Kredit oder einen Term Loan benötigen., Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob sie sich an Kreditauskunfteien melden; nicht alle von ihnen tun es.

• Niedrigere Zinsen und niedrigere Gebühren als andere beliebte Optionen…normalerweise: Für einige Geschäftskosten und-situationen ist es oft besser, eine geschäftliche Kreditlinie einer großen Bank als eine Geschäftskreditkarte zu verwenden, da eine geschäftliche Kreditlinie normalerweise keinen so hohen Zinssatz hat wie eine Kreditkarte. Eine Geschäftslinie von Krediten arbeitet wie eine Kreditkarte, wie oben erläutert, mit einem revolvierenden Saldo, aber sie neigen dazu, niedrigere Zinssätze zu bieten, und es gibt keine festen Zahlungen., Obwohl es wichtig ist, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditgebers zu überprüfen, bevor Sie sich für eine geschäftliche Kreditlinie bewerben, sind die meisten von ihnen flexibel und ermöglichen es Ihnen, das komplette Guthaben auszuzahlen, wenn es für Sie bequem ist; Sie müssen im Allgemeinen nicht den Schlaf über eine Vorauszahlungsgebühr verlieren.

  Dieses letzte “ Pro “ enthält jedoch einige große Einschränkungen. Es gibt Kreditlinien gibt, die genauso teuer wie Kreditkarten sind, wenn nicht mehr so. Selbst wenn eine Kreditlinie nicht mit Vorauszahlungsgebühren kommt, könnten sie die Gebühren Front-Load, so dass Sie nicht so viel durch Vorauszahlung sparen., Wenn Sie nach niedrigeren Kosten suchen, ist es immer ratsam, sorgfältig zu vergleichen und viele Fragen zu stellen, bevor Sie sich entscheiden.

Nachteile einer Kreditlinie

* Der Bewerbungsprozess kann kompliziert sein: Obwohl dies nicht immer der Fall ist, kann die Beantragung einer Kreditlinie manchmal eine Herausforderung sein. Es hängt teilweise davon ab, wo Sie sich bewerben. Die Beantragung eines Geschäftskredits bei einer Großbank ist beispielsweise kein schneller und einfacher Prozess., Dies beinhaltet höchstwahrscheinlich die Bereitstellung umfassender Abschlüsse und Umsatzberichte des Kreditgebers, einschließlich Kapitalflussrechnungen, Steuererklärungen sowie Ihrer persönlichen Kredithistorie und persönlichen Informationen. Wenn Sie keine Zeit haben, sich mit diesem Prozess zu befassen, möchten Sie möglicherweise andere Finanzierungsformen oder andere Quellen für Ihre Kreditlinie suchen, die weniger Papierkram erfordern als Banken normalerweise.,

• Gebühren summieren sich: Obwohl eine Kreditkarte oft höhere Zinssätze als die meisten Geschäftsbereiche von Krediten hat, kann eine Geschäftslinie von Kredit-Darlehen zu hohen Rückzug und Wartungsgebühren führen. Möglicherweise möchten Sie versuchen, einen niedrigen Zinssatz auszuhandeln, um solche Gebühren zu berücksichtigen. Sie sollten sich zumindest dessen bewusst sein, damit Sie so viele Gebühren wie möglich vermeiden können.

• Zu viel Schulden: Eine große Herausforderung ist die rutschige Verschuldung., Wenn Sie irgendwann nicht in der Lage sind, die geschuldeten Mittel aufgrund eines Umsatzrückgangs oder aus einem anderen Grund zurückzuzahlen, könnten Sie sich bei Ihrem Kreditgeber in einem Schuldenloch befinden. Es ist leicht, in eine Schuldenspirale zu geraten, und es kann schwierig sein, herauszukommen: Wenn Sie Ihre volle Zahlung aus irgendeinem Grund nicht leisten können, fließt sie in Ihre nächste Zahlungsfrist über, aber die Zinsen steigen auf den neuen Hauptbetrag. Das heißt, eine verpasste Zahlung kann in Zukunft zu immer größeren Zahlungen führen. Dies kann auf unbestimmte Zeit andauern und ist eine Situation, die Sie vermeiden möchten., Um dies zu verhindern, seien Sie ehrlich zu sich selbst, wie viel Schulden sinnvoll sind und wie Sie planen, sie zurückzuzahlen, bevor Sie einen neuen Kredit aufnehmen.

Was sind die Anforderungen, um eine business-Kreditlinie?

Um von einer Bank für eine geschäftliche Kreditlinie zugelassen zu werden, müssen Sie einen gründlichen Bewerbungsprozess abschließen. Wenn Sie sich bewerben, überprüft der potenzielle Kreditgeber Ihre Abschlüsse und Vermögenswerte und vieles mehr.

Hier sind einige allgemeine Anforderungen für eine neue Geschäftslinie von Krediten von einem großen Kreditgeber bekommen., Dies ist keine vollständige Liste und verschiedene Kreditgeber haben möglicherweise unterschiedliche Anforderungen, aber dies gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, was Sie möglicherweise bereitstellen müssen.

1. Sicherheiten: Wie wir oben besprochen haben, wird ein gesicherter Geschäftszweig durch Sicherheiten gesichert, die Sie bereitstellen. Dies kann Folgendes umfassen (ist aber nicht beschränkt auf): Immobilieneigentum, physisches Inventar, Ausrüstung oder Forderungen. Ihr Unternehmen garantiert das Darlehen mit dieser Sicherheit und reduziert das Risiko für den Kreditgeber., Manchmal wird ein Kreditgeber einem Kleinunternehmer mitteilen, dass er sein gesamtes Vermögen verpfänden soll, um eine geschäftliche Kreditlinie zu sichern.

2. Geschäftslaufzeit: Die meisten Kreditgeber werden eine Anforderung haben, dass ein Unternehmen für eine bestimmte Zeit in Betrieb sein, bevor sie für eine Kreditlinie qualifizieren. Einige Kreditgeber (z. B. Großbanken) können nur Unternehmen in Betracht ziehen, die seit mindestens zwei Jahren in Betrieb sind. Wenn der Kreditgeber der Meinung ist, dass ein Startup über gute Sicherheiten und solide persönliche Kredite verfügt, kann dies eine seltene Ausnahme bilden., Zeit in Geschäftsanforderungen können von Kreditgeber zu Kreditgeber abweichen, so sicher sein, zu fragen.

3. Abschlüsse und Berichte: Nach Angaben der US Small Business Administration und berichtet in USA Today, nur 20 Prozent der neuen Unternehmen überleben nach ihrem ersten Betriebsjahr. Dies ist ein Grund, warum die meisten Banken umfangreiche Abschlüsse sowie Einkommensteuererklärungen benötigen, die sich über mindestens zwei Jahre erstrecken, um Ihr Unternehmen für eine Kreditlinie in Betracht zu ziehen.

4. Gewinn und Umsatz: Ihr Unternehmen sollte Einnahmen generieren, um für eine geschäftliche Kreditlinie in Frage zu kommen., Wenn Sie sich bewerben, werden Sie wahrscheinlich gebeten, einen Nachweis über Umsatz und Geschäftsgesundheit vorzulegen. In Fällen, in denen nicht genügend Einnahmen oder Gewinne vorhanden sind, um den Kreditgeber zufrieden zu stellen, kann das Unternehmen die Möglichkeit haben, im Falle eines Zahlungsausfalls Sicherheiten zu stellen.

5. Garantie: Wenn Ihr Unternehmen eine Tochtergesellschaft einer großen Organisation ist, benötigt der Kreditgeber möglicherweise die Mutterorganisation, um eine Garantie für Ihre Tochtergesellschaft zu geben, bevor sie der Tochtergesellschaft eine geschäftliche Kreditlinie gibt. Wenn Sie ein unabhängiger Kleinunternehmer sind, müssen Sie möglicherweise eine persönliche Garantie abgeben.,

6. Economic ratios: Durch die Überprüfung bestimmter wichtiger wirtschaftlicher Kennzahlen Ihres Unternehmens kann der Kreditgeber Ihre Geschäftsleistung abschätzen. Diese Verhältnisse können umfassen:

   • Schulden zum Eigenkapital

   • Aktuelles Verhältnis

   • Schuldendienstdeckungsgrad

   • Fixed-charge Coverage ratio

Wo können Sie eine Business Line of credit beantragen?

Wenn Ihr Unternehmen nach einem ungesicherten Geschäftszweig sucht, gibt es viele Kreditgeber auf dem Markt., Zum Beispiel Kreditgenossenschaften, Online-Banken, Online-Kreditgeber, Geschäftsbanken und Gemeinschaftsbanken. Kreditlimits können so niedrig wie $ 5,000 und so hoch wie $ 500,000 sein. Am unteren Ende würden Sie höchstwahrscheinlich mit kleineren Banken oder Online-Kreditgebern zu tun haben, da Banken selten so niedrig wie $5,000 sind.

Wenn das Unternehmen weniger als zwei Jahre alt ist, können bestimmte Banken eine geschäftliche Kreditlinie in Partnerschaft mit der Small Business Administration (SBA) genehmigen., Das SBA CAPLine-Programm bietet Unternehmen, die seine Anforderungen erfüllen, vier verschiedene Geschäftskreditlinien für ihre temporären Betriebskapitalanforderungen.

Erfahren Sie mehr über SBA Darlehen in unserem Leitfaden.

Betrachten Sie eine Fundbox – Kreditlinie

Früher war eine Großbank eine Ihrer einzigen Optionen, um Zugang zu einer Kreditlinie zu erhalten, aber nicht mehr. Dank der Fortschritte in der Finanztechnologie haben Geschäftsinhaber eine Menge neuer Optionen. Viele von ihnen sind möglicherweise schneller, einfacher und flexibler als die Beantragung einer Kreditlinie bei einem großen Bankinstitut.,

Fundbox ist eine solche option. Wir sind ein Finanztechnologieunternehmen, das auf der Mission aufbaut, Geschäftsinhabern den Zugang zu Wachstumskapital zu ermöglichen, damit sie Erfolg haben. Seit 2013 vertrauen uns über 100.000 Unternehmen im ganzen Land. Wir haben Tausenden von Eigentümern geholfen, Zugang zu flexiblen Fonds zu erhalten, bis zu $100,000.

Im Gegensatz zu einem Pauschalkredit bietet eine Kreditlinie von Fundbox flexiblen Zugang zu Fonds, mit denen Sie Ihre nächste große Wachstumschance nutzen können. Wenn Sie für Fundbox-Guthaben zugelassen sind, können Sie für jeden legitimen Geschäftszweck auf Mittel zugreifen., Mit flexiblen Kredit zur Verfügung, können Sie sagen “ ja “ zu mehr, mit Vertrauen.

So beantragen Sie Fundbox-Guthaben

Sie können sich in zwei einfachen Schritten online für Fundbox-Guthaben bewerben. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Geschäftskreditantrag müssen Sie keine Unterlagen ausfüllen, um loszulegen, und Sie erhalten sofort eine Entscheidung.

Um sich zu bewerben, melden Sie sich für ein Fundbox-Konto an und teilen Sie einige grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen mit. Verbinden Sie dann entweder eine zugelassene Buchhaltungssoftware (wie QuickBooks oder FreshBooks) oder Ihr Geschäftsbankkonto—Ihre Wahl., Wir speichern Ihre Anmeldeinformationen nicht und dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die Daten, die Sie verbinden, werden im Rahmen der Kreditentscheidung überprüft, damit wir Sie schnell darüber informieren können, für wie viel Kredit Sie sich qualifizieren. Wenn Sie genehmigt sind und die Dinge gut aussehen, können Sie sofort mit dem Zeichnen von Geldern beginnen.

Wer hat Anspruch auf Fundbox-Guthaben?

Wir haben nicht viele harte Anforderungen, aber wir haben ein paar Richtlinien, die Ihnen helfen, zu entscheiden, ob wir ein gutes Spiel für Ihre Bedürfnisse.

Zunächst sollten Sie bereit sein, einige grundlegende Geschäftsdetails mitzuteilen, damit unser System Ihr Unternehmen beurteilen kann.,

Zweitens sollten Sie ein Geschäftsbankkonto haben. Wenn Sie sich bewerben, möchten wir mindestens zwei Monate Aktivität in einer unterstützten Buchhaltungssoftware oder drei Monate Transaktionen auf einem Geschäftsbankkonto sehen. Sie können uns entweder Ihre Buchhaltungssoftware oder Ihre Bankkontoinformationen verwenden lassen, um Ihr Unternehmen zu bewerten—je nachdem, was Sie für ein genaueres Bild halten. Ihr Bankkonto ist auch wichtig, weil wir irgendwo Ihr Geld einzahlen müssen, wenn Sie genehmigt sind.

Drittens sollte Ihr Unternehmen in einem der 50 Vereinigten Staaten oder einem unserer unterstützten US basieren., Gebiete: Guam, American Samoa, nördlichen Marianen, Puerto Rico und den US Virgin Islands.

Wenn alles, was wie Sie klingt, könnten wir eine gute Passform sein.

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