Wenn Sie sich dennoch für Hilfe von einem dieser Anbieter entscheiden, sollten Sie Ihre Rechte kennen. Nach dem Federal Consumer Credit Protection Act, insbesondere dem Credit Repair Organizations Statut (CROA), ist es für Kreditreparaturunternehmen illegal, irreführende Werbung zu machen und darüber zu lügen, was sie tun können. Darüber hinaus ist es ihnen verboten, ihre Dienste im Voraus in Rechnung zu stellen.trotz der Existenz dieses Gesetzes ignorieren viele Kreditreparaturunternehmen es., Jedes Jahr werden der FTC und dem Office for Consumer Financial Protection (CFPB) Hunderte von Missbrauchsbeschwerden dieser Unternehmen gemeldet. Obwohl die FTC einzelne Streitigkeiten in Kreditangelegenheiten nicht lösen kann, kann sie rechtliche Schritte gegen ein Unternehmen einleiten, wenn mehrere Beschwerden gemeldet und mögliche Gesetzesverstöße festgestellt werden.,
anstatt zu einem „Kredit-Reparateur“ zu gehen, ist es vorzuziehen, sich mit einem Finanzberater oder Kreditberater einer gemeinnützigen Organisation zu beraten, um Ihre Situation zu analysieren und Ihnen bei der Organisation Ihrer Finanzen zu helfen und einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden zu erstellen.
Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft
Eine FTC-Studie ergab, dass einer von fünf Personen Fehler in ihren Kreditauskunftungen hat, die ihre Kreditauskunft senken könnten., Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Datei regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sich keine falschen Informationen auf Ihr Guthaben auswirken.
Finanz – und Kreditinformationen, die von Kreditauskunfteien —Equifax, Experian und TransUnion— gesammelt werden, werden in eine Datei eingegeben, die den Kredit-Score oder das Rating jeder Person bestimmt. Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) besagt, dass Sie berechtigt sind, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei Agenturen zu erhalten., Reyes empfiehlt, dass Sie Ihre Kreditauskunft bei den Agenturen gestaffelt anfordern: alle vier Monate eine Agentur.
wenn fehlerhafte Daten vorliegen, sollten Sie diese diesen Agenturen melden, um die Informationen zu aktualisieren. Laut Gesetz müssen Kreditauskunfteien Diskrepanzen innerhalb von 30 Tagen untersuchen, es sei denn, sie halten die strittigen Punkte für unbegründet.
der beste Weg, um eine Kopie Ihres Berichts zu erhalten, ist in www.annualcreditreport.com, eine Website, die von der FTC eingerichtet und betrieben wird., Auf der Website können Sie auswählen, von welcher Agentur Sie Ihren Bericht erhalten möchten. Vermeiden Sie die Verwendung von Websites wie freecreditreport.com und creditscore.com weil sie nicht von einer Regierungsbehörde stammen, sondern von einer privaten Firma. Sie müssen sich für einen Plan anmelden und Ihre Kreditkartennummer angeben, um Ihre „kostenlosen“Informationen zu erhalten. Wenn Sie den Plan dann nicht stornieren, berechnen sie Ihnen monatlich, bis Sie dies tun.
„Es ist möglich, das Guthaben einer Person zu verbessern, wenn die Informationen, die sich auf das Guthaben auswirken, falsch sind“, betont Reyes., „Wenn die Informationen in unseren Dateien korrekt sind, können sie nicht entfernt werden. Nur die Zeit erlaubt es, es zu löschen.“