les meilleurs taux de CD de février 2021

0.,30% APY

$500

Aucun

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pourquoi il se démarque: Capital One offre des taux compétitifs, et contrairement à la plupart des banques, vous n’avez pas besoin d’argent pour un dépôt initial.,

Options de Terme: Capital One offre des durées de CD allant de 6 mois à 5 ans.

Sanctions: les sanctions pour Les retraits précoces sont comme suit:

• 3 mois d’intérêt de pénalité pour un CD durée de 1 an ou moins
• 6 mois d’intérêt de pénalité pour un CD durée supérieure à 1 an

Gardez un œil sur: les Tarifs. Capital One est un bon choix pour les personnes qui ne veulent pas placer un dépôt initial, mais vous pouvez trouver des taux légèrement plus élevés ailleurs.,

Voir Business Insider de l’examen complet de la Capital One « 

pourquoi il se démarque: Barclays est L’une des rares banques qui N’a pas de dépôt minimum requis pour les CDs., Ses pénalités de retrait anticipé sont également inférieures à ce que vous paierez avec de nombreuses institutions.

Options de terme: les durées de terme vont de 3 mois à 5 ans.

Pénalités: Barclays a standard pénalité de retrait précoce, comme suit:

• 90 jours pénalité d’intérêt pour une durée de 24 mois ou moins
• 180 jours pénalité d’intérêt pour une période de plus de 24 mois

Gardez un œil ouvert pour: Mobile app. L’application Barclays a de bonnes notes dans le Google Play store, mais pas dans L’Apple store.,

Voir L’examen complet de Barclays par Business Insider « 

D’autres CDs que nous avons examinés et pourquoi ils n’ont pas fait la Coupe

• HSBC Direct (membre FDIC): les taux de CD de HSBC étaient relativement élevés, mais ils ont récemment chuté.
• Purepoint Financial( membre FDIC): les taux de PurePoint sont à égalité avec les meilleurs CDs de notre liste, mais son dépôt minimum de 10 000 could pourrait être un inconvénient majeur pour les épargnants plus modestes.
• Chase Bank (membre FDIC): bien que Chase ait d’excellentes cartes de crédit rewards, les taux de ses CDs ne rivalisent avec aucune des banques de notre liste.,
• USAA Bank CD (membre FDIC): USAA Bank offre un large éventail d’options de CD pour les militaires et les familles, mais les taux sont médiocres et vous aurez besoin d’au moins 1 000 $pour ouvrir un compte.
• NBKC CD (membre FDIC): NBKC paie de bons tarifs. Mais contrairement à la plupart des CDs, les CDs NBKC paient des taux variables, de sorte que les taux peuvent augmenter ou baisser après l’ouverture du compte.
• Sallie Mae CD (membre FDIC): Sallie Mae paie des tarifs compétitifs à court terme, mais vous aurez besoin de 2 500 $pour ouvrir un CD.

foire aux questions

Pourquoi faire confiance à nos recommandations?,

Finances Personnelles Initié mission est d’aider les gens intelligents à prendre les meilleures décisions avec leur argent. Nous comprenons que le « meilleur » est souvent subjectif, donc en plus de mettre en évidence les avantages évidents d’un produit financier ou d’un compte — un APY élevé, par exemple — nous décrivons également les limites. Nous avons passé des heures à comparer et à contraster les caractéristiques et les petits caractères de divers produits afin que vous n’ayez pas à le faire.

Comment avons-nous choisi les meilleurs CD?

Nous avons examiné les offres de CD d’une douzaine de banques nationales., Toutes les banques figurant sur notre liste sont assurées par la FDIC et n’imposent pas de frais de maintenance mensuels sur les CDs.

dans le cas où deux banques offraient le même APY sur un produit CD, nous avons considéré les exigences de dépôt minimum et les pénalités pour les retraits anticipés.

pour cette liste, nous n’avons pas tenu compte des coopératives de crédit — bien qu’elles aient tendance à offrir des taux d’intérêt élevés sur les comptes d’épargne et les CD, beaucoup limitent l’adhésion aux personnes qui travaillent dans une industrie spécifique ou vivent dans une région désignée.

qu’est Ce qu’un CD?,

UN CD est essentiellement un compte d’épargne qui détient votre argent à un taux d’intérêt fixe pour une période de temps spécifiée. Vous pouvez en ouvrir un dans presque toutes les banques ou coopératives de crédit.

Si vous n’avez pas besoin d’un accès immédiat à votre épargne, un CD peut garantir un rendement sur votre argent puisque vous verrouillez un taux de rendement annuel fixe (APY) pour la durée du CD. Pendant cette période, vous ne pourrez généralement pas ajouter d’argent supplémentaire ou accéder à votre solde initial sans payer de pénalité.,

cependant, vous gagnerez des intérêts sur le montant et aurez la possibilité de percevoir ces paiements mensuellement ou de les réinvestir dans votre CD. La plupart des banques proposent des taux variables pour différentes conditions et montants de dépôt — généralement, plus la durée est longue, plus le taux est élevé.

à la date d’échéance du CD, vous disposez généralement d’un délai de grâce de 10 à 14 jours au cours duquel vous pouvez retirer votre argent et fermer le compte ou renouveler le terme.

CDs Sont en sécurité?

Les CDs sont plus sûrs que d’investir votre argent en bourse, mais peuvent être moins liquides qu’un compte d’épargne., Les cd sont un bon endroit pour stocker et faire croître l’argent dont vous aurez besoin à une date ultérieure prédéterminée. Alors que votre argent n’a pas le potentiel de gagner autant qu’il le ferait sur le marché boursier, il n’y a aucun risque.

comme les comptes d’épargne, les CDs sont assurés par la FDIC jusqu’à concurrence de 250 000$.

les CDs sont-ils un bon investissement?

le temps presse. Les CDs peuvent être un bon placement si les taux d’intérêt sont actuellement élevés et/ou devraient baisser. Le plus grand avantage d’un CD est votre capacité à fixer un taux d’intérêt fixe., Si les taux d’intérêt baissent pendant la durée de votre CD, l’APY de votre CD ne sera pas affecté. Inversement, si les taux devraient augmenter, alors ce n’est peut-être pas le bon moment pour mettre de l’argent dans un CD.

Pouvez-vous perdre de l’argent en Cd?

Vous ne pouvez pas perdre de L’argent dans un CD si vous le laissez intact pendant toute la durée du terme. C’est comme un compte d’épargne verrouillé et la seule façon de perdre de l’argent est de faire un retrait anticipé pour lequel vous êtes pénalisé.

les taux de CD augmentent-ils?

Les taux d’intérêt sur les CDs suivent le taux des fonds fédéraux, qui est déterminé par la Réserve fédérale., Depuis juillet 2019, la Fed a réduit ses taux d’intérêt à trois reprises, ce qui signifie que les taux ne baisseront probablement pas avant plusieurs mois, voire pas du tout.

les conseils des experts pour choisir le meilleur CD pour vous

pour en savoir plus sur ce qui fait un bon CD et comment choisir le meilleur ajustement, quatre experts ont pesé dans la balance:

• Tania Brown, planificatrice financière certifiée chez SaverLife
• Roger ma, planificateur financier certifié chez lifelaidout® et auteur de « Work Your Money, Not Your Life »
• Mykail James, MBA, instructeur.,com
• Laura Grace Tarpley, rédactrice en chef adjointe de banking, Personal Finance Insider

Voici ce qu’ils avaient à dire sur les CDs. (Certains textes peuvent être légèrement modifiés pour plus de clarté.)

Qu’est-ce qui rend un CD bon ou pas bon?

Mykail James, CFEI:

« Vous voulez toujours regarder combien d’argent vous avez besoin pour démarrer. Et puis si vous pouvez continuellement ajouter de l’argent. En outre, vérifiez non seulement Quel est le taux d’intérêt, mais à quelle fréquence ils paient des intérêts, que ce soit mensuel ou trimestriel. »

Comment choisir une durée de CD?,

Roger: Ma, CFP

« je réfléchirais au moment où vous avez besoin de l’argent, puis je comparais cela avec les taux de CD en vigueur, et ensuite ce qui est logique d’un point de vue financier, mais aussi de votre propre point de vue de calendrier personnel. »

Mykail James, CFEI:

 » je crois qu’il faut avoir un plan pour quels que soient les fonds. Si c’est censé être un fonds de maison, et que vous voulez attendre encore deux ans pour acheter une maison, c’est à cela que vous devriez penser quand vous voulez avoir cet argent., « 

comment quelqu’un devrait-il décider de placer son argent dans un compte d’épargne à haut rendement, un compte sur le marché monétaire ou un CD?

Tania Brun, PCP:

« Donc je suppose que nous allons commencer avec combien d’argent vous voulez mettre et le niveau de transactions que vous voulez avoir. Si vous voulez avoir des transactions, qui prend automatiquement des CDs. Ensuite, vous êtes coincé entre l’épargne à haut rendement et le compte du marché monétaire. »

Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:

 » j’utiliserais un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire pour des objectifs à court terme ou un fonds d’urgence., Vous voudrez probablement choisir celui qui a un taux plus élevé, mais les comptes du marché monétaire peuvent être bons pour l’épargne d’urgence, car ils viennent souvent avec une carte de débit ou des chèques papier, ce qui facilite l’accès à l’argent rapidement. Ensuite, utiliser des Cd d’objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison dans quelques années. »

Cet article a été mis à jour le 1er février 2021.