pitäisikö sijoittaa sijoitusrahastoihin tai osakkeisiin?

sekä sijoitusrahastoilla että osakkeilla on etunsa. Sen määrittäminen, mikä sopii parhaiten sijoitustyyliisi, riippuu pitkälti kolmesta tekijästä: riskipalkkiosta, aikataulusta ja kuluista. Ensin sinun täytyy päättää, kuinka paljon riskejä voit sietää verrattuna siihen, kuinka paljon haluat tuottoa. Jos haluat suuremman tuoton, sinun on hyväksyttävä suurempi riski.

Se riippuu myös siitä, kuinka paljon aikaa sinulla on (ja ovat valmiita käyttämään) tutkia teidän investointien., Se, kuinka paljon voit kohtuudella odottaa käyttäväsi aikaa tilinpäätösten tai rahastoesitteiden tutkimiseen, vaikuttaa siihen, mikä näistä kahdesta sijoitusvälineestä on oikein.

kolmas tekijä on, millaiset palkkiot ja kulut olet valmis kestämään. Tähän kohtaan sisältyvät myös erot verovaikutuksissa. Pidä nämä kolme tekijää mielessä, kun opit lisää näiden kahden suositun sijoitusauton eroista.,

Ero Varastot ja sijoitusrahastot

ymmärtää paremmin eroja varastot ja sijoitusrahastot, se auttaa hajottamaan mitä kukin tuote on.

osakkeet

kun ostat osaketta, omistat osuuden yhtiöstä. Osaomistajana tienaat kahdella tavalla. Ensimmäinen tulo, jonka todennäköisesti huomaa, on osinkomaksu. Osinkoja tarjoavat osakkeet maksavat osan voitoistaan osakkeenomistajille neljännesvuosittain tai vuosittain., Se tarjoaa tasaista virtaa verotettavaa tuloa koko sen ajan, kun omistat osaketta.

toinen tapa tehdä rahaa osakkeista on myydä niitä. Voittosi on myyntihinnan ja kauppahinnan välinen ero (josta on vähennetty mahdolliset palkkiot, kuten palkkiot). Osakemyynnistä hyötyminen on eräänlaista ”myyntivoittoa”.”Osakkeet käyvät kauppaa jatkuvasti, ja hinnat muuttuvat koko päivän. Jos markkinat kaatuvat, voit päästä ulos milloin tahansa kaupankäynnin aikana.,

sijoitusrahastot

Lähinnä sijoitusrahastot ovat, kun sijoittajat-allas yhdessä heidän rahaa ostaa paljon varastot (sijoitusrahastot voi myös joukkovelkakirjoja tai muita arvopapereita, riippuen rahastosta). Sinulla on sijoitusrahasto-osuus, joka oikeuttaa suhteelliseen osuuteen arvopapereiden kohde-etuutena olevasta korista. Suhteellinen omistus näkyy kunkin sijoitusrahasto-osakkeen hinnassa, joka tunnetaan nettoarvona (NAV). NAV on sijoitusrahaston omistamien arvopapereiden kokonaisarvo jaettuna osakkeiden määrällä.,

sijoittaja voi tilata rahasto-osuuksia milloin tahansa aikana päivä kaupankäynnin, mutta järjestys ei voi suorittaa, kunnes seuraava NAV säätö—yleensä lopussa kunkin pankkipäivän. Tämä tekee ostohinnan hallitsemisesta vaikeaa, varsinkin kun markkinat kokevat äärimmäistä volatiliteettia.

sijoitusrahastoja valvoo rahastonhoitaja, joka kontrolloi milloin ja mitä ostaa tai myydä kaikkien sijoittajien rahoilla. Johtaminen voi olla joko aktiivista tai passiivista. Aktiivisesti hallinnoiduilla rahastoilla on johtaja, joka pyrkii päihittämään markkinat., Passiivisesti hoidettujen rahastojen hoitajat yksinkertaisesti poimivat ja indeksoivat tai vertailevat, kuten S&P 500, ja kopioivat sen rahaston omistuksilla.

sijoitusrahastot tulevat monessa eri maussa ja kategoriassa., Sisällä muutaman ensimmäisen sivuja keskinäisen rahaston esitteen tulee olla—lain—investointi tavoite poliittisen julkilausuman sanomalla, mitä se rahastonhoitajien erityisesti toivoa saavuttaa, sekä kuvaus arvopapereiden kunkin rahaston on tai ei ole sallittua todella investoida. Tämän valikoiman avulla voit keskittyä tietyntyyppisiin yrityksiin, kuten pieniin tai suuriin yrityksiin, sekä tiettyihin teollisuudenaloihin tai maantieteellisiin alueisiin.

sijoitusrahastojen ei tarvitse välttämättä edes sisältää osakkeita., Joukkolainarahastot sijoittavat ensisijaisesti joukkovelkakirjoihin tai muunlaisiin velkapapereihin, jotka tuottavat korkotuoton. Ne ovat suhteellisen turvallisia, mutta ne tuottavat historiallisesti pienempiä tuottoja kuin osakerahastot.

osakkeiden tapaan sijoitusrahastot tienaavat sijoittajille rahaa osinkojen ja pääomatulojen kautta. Toisin kuin osakkeet, yksittäiset sijoitusrahastosijoittajat eivät kontrolloi, millaisia osinkoja kannattaa hakea tai milloin osakkeita myydä. Se riippuu rahastonhoitajasta. On tavallista, että sijoitusrahastot jakavat osinkoja ja pääomatuloja (sekä pääomatuloveroja) vuosittain tai neljännesvuosittain.,

Tasapainotus Riski Palkita

Varastot ovat riskialttiimpia kuin sijoitusrahastot, ja tämä seikka ensisijaisesti tulee alas jotain kutsutaan ”monipuolistaminen.”Varojen monipuolistaminen on keskeinen taktiikka sijoittajille, jotka haluavat rajoittaa riskiään. Riskin rajoittaminen voi kuitenkin rajoittaa sijoituksestasi lopulta saatavaa tuottoa.

sijoitusrahastot monipuolistuvat kahdella tavalla. Ensinnäkin, riippuen sijoitusrahaston tyyppi harkitset, se voi sisältää sekoitus osakkeita ja joukkovelkakirjoja., Joukkovelkakirjalainat ovat suhteellisen turvallisempi sijoitus kuin osakkeet, joten niiden sekoittaminen omaan salkkuun vähentää riskiä.

toiseksi, vaikka sijoitusrahastolla on 100% osakkeita, nämä osakkeet eivät ole kaikki samassa yhtiössä. Jos yksittäinen yritys saa lyödä skandaali, joka aiheuttaa kaluston säiliö, rahasto-sijoittaja ei saa lyödä niin kovaa kuin sijoittaja, joka omistaa vain sen, että yhtiön varastossa.

esimerkiksi harkitse Lehman Brothersia. Vuonna 2008, kun Lehman Brothers hakeutui konkurssiin, se oli neljänneksi suurin investointipankki YHDYSVALLOISSA, Suuryhtiönä monet sijoitusrahastot sisälsivät Lehman Brothersin osakkeita, ja ne kärsivät laskusta, kun Lehman Brothers taipui. Yksittäiset sijoittajat, jotka ostivat ja pitivät osakkeita nyt Selvitystilassa, menettivät kuitenkin kaikki sijoittamansa rahat.

tradeoff on, että suurin osa sijoitusrahastoista ei kasva yhtä paljon kuin parhaiten menestyneet osakkeet. Esimerkiksi Amazonin vuonna 1997 tekemissä arvopaperikomission alustavissa ilmoituksissa se arvioi osakkeiden alkavan myydä 14-16 dollarilla. Huhtikuuta 2020 Amazonin osakkeet avautuivat yli 2 021 dollariin., Yksittäiset sijoittajat, jotka ostivat osakkeita 90-luvun lopulla, voisivat mahdollisesti nauttia kaikista osakevoitoista, jotka tulivat tuon meteorisen nousun myötä. Tällaisen nopean kasvun hyödyt ovat vaimeat sijoitusrahastojen haltijoille.

Aika Saatavuus

toinen tekijä on se, kuinka paljon aikaa haluat viettää tutkimusta, ja onko sinulla on kärsivällisyyttä oppia arvioimaan tilinpäätökseen. Yksinkertaisesti sanottuna, jos haluat säästää aikaa, mennä rahasto.

ihmiset, jotka ovat paremmin varastossa investoimalla täytyy tutkimus jokainen yritys he harkita lisäämällä niiden salkun. Heidän on opittava lukemaan talousraportteja., Nämä raportit kertovat sijoittajille tarkalleen, kuinka paljon rahaa yhtiö tienaa, mistä tulot tulevat ja miten yhtiö aikoo kasvattaa tulosta. Tämä tieto auttaa sijoittajia määrittämään, kuinka paljon yrityksen arvo on ja onko osakekurssi suhteessa kyseiseen arvoon.

myös osakesijoittajien on pysyttävä ajan tasalla siitä, miten koko taloudella menee. Yritys voi tehdä kaikki oikeat päätökset, mutta se ei voi pysäyttää kannan taantuminen jos huono uutinen osuu teollisuuden, tai jos laaja taantuma aiheuttaa koko talouden taantumasta.,

Tässä työssä kerrotaan sijoittajille, jotka haluavat säilyttää monipuolinen, tasapainoinen portfolio. Sinun täytyy valita yrityksiä eri toimialoilta eri kokoja ja strategioita. Jokainen mahdollinen investointi vaatii tutkimusta. Saatat joutua tutkimaan kymmeniä yrityksiä löytää muutamia hyviä.

sijoittajien on vielä tutkittava sijoitusrahastoja, mutta työtä on paljon vähemmän., Sinun täytyy vain selvittää, millaista sijoitusrahastoa tarvitset – onko se indeksirahasto, tietyn sektorin rahasto tai kohderyhmä rahasto, joka sopeutuu sijoittajan tarpeisiin ajan mittaan. Kannattaa myös tarkastella sijoitusrahaston historiallista suorituskykyä ja verrata sitä vastaaviin rahastoihin, jotka seuraavat samaa indeksiä tai vertailuarvoa.

Kun olet tehnyt sen, suurin osa tutkimuksestasi on valmis. Sinun ei tarvitse huolehtia siitä, mitä varastot ovat sijoitusrahaston tai milloin myydä niitä. Sijoitusrahastopäällikkö tutkii yksittäisiä sijoituksia ja päättää, mitä kauppoja tekee.,

kustannukset ja palkkiot

Jos olet ensisijaisesti kiinnostunut ylimääräisten kustannusten ja palkkioiden välttämisestä, osakesijoittaminen on oikea ratkaisu. Maksat edelleen veroja osingoista ja pääomatuloista, mutta muuten sinulle maksetaan vain ne maksut, joita välityspalvelusi koskee kauppatilauksiin., Jos sinulla on välityspalkkio, et maksa näitä maksuja.

sijoitusrahastoista tulee palkkioita. Sijoitusrahastomaksuja on vaikea tutkia laajasti, koska ne vaihtelevat rahastosta toiseen. Jotkut rahastot veloittavat maksuja, kun ostat rahaston, kun taas toiset veloittavat maksuja, kun myyt rahaston, ja silti, toiset eivät veloita lainkaan, jos pidät tietyn ajan. Monet rahastot perivät hoitopalkkioita rahastonhoitajien korvauksista. Jotkin rahastot edellyttävät vähimmäisinvestointeja, jotka voivat lisätä kustannuksiin liittyviä markkinoille pääsyn esteitä.,

aktiivisimmin hoidetut rahastot ostavat ja myyvät osakkeita ympäri vuoden. Jos ne ovat syntyneet luovutusvoitot ne kaupat, saatat joutua maksamaan veroja, vaikka et itse myydä rahasto-osuuksia. Vaikka sijoitusrahaston kokonaisarvo laskisi, rahastosta tehdystä myynnistä voisi aiheutua myyntivoittoveroja.