Personal Capital Review: a Free Wealth Management Tool (Suomi)

Personal Capital on noussut yhdeksi suosituimmista käytettävissä olevista taloushallinnon alustoista. Siitä on kaksi versiota, ilmainen taloudellinen kojelauta ja varainhoitopalvelu. Ilmainen versio on ensisijaisesti budjetointisovellus, mutta se tarjoaa runsaasti työkaluja sijoittamiseen. Varallisuuden hallinta versio on täyden investment management service, toimii hieman kuin robo neuvonantaja, mutta tarjoaa reilusti live-tuki taloudellisia neuvonantajia.,

henkilökohtaisesta pääomasta

henkilökohtaista pääomaa käyttää lähes kaksi miljoonaa ihmistä, jotka käyttävät ensisijaisesti vapaata versiota. Varallisuudenhallintapalvelu vie kuitenkin yli 25 000 asiakasta, joilla on hoidettavanaan yli 14 miljardin dollarin omaisuus. Yhtiö on perustettu vuonna 2009, ja sen pääkonttori sijaitsee San Carlosissa, Kaliforniassa.

suurin osa käyttäjistä aloittaa ilmaisversiolla ja päivittää sitten varallisuudenhallintapalveluun, jos he haluavat sijoitussalkkujensa suoran sijoituksen hallinnan., Mutta vaikka et päivittää, ilmainen versio tarjoaa niin paljon sijoitustyökaluja se kannattaa ottaa niille yksin.

Miten Henkilökohtainen Pääoma Toimii

Kuten edellä alussa, Personal Capital tarjoaa kaksi versiota, Henkilökohtainen Pääoman vapaa Taloudellinen Kojelauta, ja Personal Capital Wealth Management. Vaikka ne liittyvät palvelut, ne tarjoavat hyvin erillisiä toimintoja. Katsotaanpa jokainen erikseen.

Henkilökohtainen Pääoman Vapaa Taloudellinen Kojelauta

Vaikka tämä versio on usein nähty ensisijaisesti budjetointi sovellus, se on oikeastaan melko rajalliset tältä osin., Investointivälineet ovat kuitenkin laajat. Vaikka sinulla ei olisikaan aikomusta käyttää henkilökohtaista pääomaa budjetointiin, ilmainen versio tarjoaa arvokasta investointitukea.

kojelauta toimii ensisijaisesti raha-aggregaattorina, johon voit sisällyttää kaikki tilisi. Tämä sisältää sijoitukset, säästöt, tarkistukset, lainatilit ja luottokortit. Sen avulla voit koota koko taloudellisen elämäsi yhdellä alustalla. Voit myös sisällyttää kaikki työnantajan tukemat eläkejärjestelyt sinulla on-itse asiassa, tämä on ilmainen versio erikoisuus.,

Kojelauta

ilmainen Taloudellinen Kojelauta tarjoaa seuraavat ominaisuudet:

Budjetointi. Voit käyttää ilmainen versio seurata kassavirtaa ja menojen kuvioita. Voit myös analysoida menoluokkia ja yksittäisiä tapahtumia. Saat kuukausittaiset yhteenvedot, joiden avulla tiedät tarkalleen, mihin rahasi menevät. Jos kuitenkin etsit ensisijaisesti budjetointiohjelmistoja, et todennäköisesti käytä henkilökohtaista pääomaa. Vaikka alusta esimerkiksi antaa hälytyksiä tulevista laskuista, se ei tarjoa laskujen maksutoimintoa., Sinun täytyy jatkaa laskujesi maksamista suoraan pankkitileiltä.

Kassavirtaanalysaattori. Tämä työkalu luo budjetin sinulle. Kun setup, se seuraa tuloja ja kuluja eri rahoitustilien olet linkittänyt Alustan. Voit sitten asettaa taloudellisia tavoitteita, kuten eläkkeelle valmistautumista tai velan maksamista. Analysaattori auttaa sinua kehittämään strategioita tavoitteiden saavuttamiseksi.

Vaikka Henkilökohtainen Pääoman Taloudellinen Kojelauta on rajoituksia budjetoinnin puolella, se on erinomainen palvelu, kun se tulee investment management., Se tarjoaa seuraavat investointivälineet:

401(k) analysaattori. Miljoonat ihmiset osallistuvat työnantajan rahoittamiin eläkejärjestelyihin. Harva on kuitenkaan tietoinen niihin suunnitelmiin kätkeytyvistä investointimaksuista. Analysaattori näyttää sinulle, mitä kukin rahasto suunnitelmassasi maksaa sinulle. Sen jälkeen ehdotetaan vaihtoehtoisia määrärahoja edullisempiin rahastoihin.

Eläkesuunnittelija. Suunnittelija käyttää useita” mitä jos ” skenaarioita, auttaa sinua määrittämään, jos olet raiteilla eläkkeelle tavoitteita., Voit sopeutua tilanteesi muutoksiin, kuten työ-tai uranvaihtoon, lapsen syntymään tai jopa säästämiseen Collegea varten. Siinä otetaan huomioon ulkopuoliset tekijät, joilla voi olla vaikutusta eläkkeelle jäämiseen.

Katso myös: Personal Capitalin Eläkesuunnittelijan katsaus

Sijoitustarkastus. Tämä saattaa olla kaikkein tärkein investointiväline. Kun olet koonnut sijoitustilit alustalla, tämä työkalu auttaa sinua optimoimaan nämä tilit. Se voi suositella portfolioyhdistelmän säätämistä yleisen sijoitustoiminnan suorituskyvyn parantamiseksi.

Net Worth Calculator., Seuraamalla varojasi ja velkojasi voit nopeasti määrittää nettovarallisuutesi. Se on tärkeää, koska nettovarallisuus on merkittävin määrä määritettäessä yleistä taloudellista vahvuutta.

henkilökohtainen neuvonantaja. Vaikka taloudellinen kojelauta on vapaasti käyttää, sinulla on silti mahdollisuus ottaa yhteyttä henkilökohtaiseen neuvonantajaan. Neuvonantaja ei voi antaa sijoitusneuvontaa, mutta he voivat auttaa sinua kysymyksiä, jotka koskevat palvelun, sekä tarjota lisää tietoa antamat suositukset Henkilökohtaista Pääomaa.,

Kokeile: Henkilökohtainen Capital on ilmainen taloudellinen kojelauta

tarjous Henkilökohtaisesta Pääoma: Hanki ILMAINEN portfolio review arvoltaan $799

Personal Capital Wealth Management

Personal Capital Wealth Management on joskus ryhmitelty robo-advisors, mikä ei ole täysin totta. Vaikka he käyttävät merkittäviä automatisoituja investointivälineitä, on myös erittäin vahva osa aktiivista ihmisen johtamista. Se todella asettaa palvelun jonnekin perinteisten inhimillisten sijoitusneuvojien ja robo-neuvonantajien välille.,

Robo Advisorsin kaltainen henkilökohtainen pääoma alkaa riskinsietokyvyn, sijoitustavoitteiden ja aikahorisontin määrittämisellä. Mutta he myös harkitsevat henkilökohtaisia mieltymyksiäsi portfolion rakentamisessa. Portfoliosi hallinnoidaan Modern Portfolio Theory (MPT), sijoittamalla useita omaisuusluokkia asianmukaista monipuolistamista varten. Ne myös tasapainottavat salkkuasi määräajoin kohdeomaisuuden jakamisen ylläpitämiseksi.

salkkusi on sijoitettu kuuteen omaisuusluokkaan:

• Yhdysvaltain osakkeet
• U. S., joukkovelkakirjalainat

kansainväliset osakkeet

• Kansainväliset joukkovelkakirjalainat
• vaihtoehtoiset sijoitukset, mukaan lukien kiinteistösijoitusrahastot, Energia ja kulta
• Cash

sijoitussalkkusi tietty prosenttiosuus kussakin omaisuusluokassa riippuu sijoittajaprofiilistasi riskinsietokykysi, sijoitustavoitteidesi, aikahorisontisi ja henkilökohtaisten mieltymystesi mukaan.

Jokainen omaisuuslaji on sijoitettu matala-kustannus-indeksi-pohjainen exchange traded fund (ETF), tarjota laaja markkinoilla altistumisen alhaisella kustannuksella suhde. Kuitenkin Yhdysvalloissa., osakeosuus pidetään hyvin monipuolisessa otoksessa, jossa on vähintään 70 yksittäistä varastoa. Tämä mahdollistaa henkilökohtaisen pääoman taktisen punnituksen ja verotuksen optimoinnin (Lue selitystä molemmista palveluista).

sijoitustoiminnan tulos. Varallisuudenhoito julkaisee sijoitustoimintansa verkkosivuilla. Suorituskykyä läpi 9/30/2020 on seuraava:

Wealth Management on Investointi Strategioita Yksityiskohtaisemmin

Taktinen Painaa., Tämä on sijoitusmalli, joka parantaa perinteistä indeksointia säilyttämällä tasaisemman painotetun vastuun kullakin sektorilla ja tyylillä. Takaisin testit ovat osoittaneet, että strategian päihittää S&P 500 1,5% vuodessa, ja pienempi volatiliteetti.

verotuksen optimointi. Tämä on sijoitusstrategia, jonka tarkoituksena on alentaa sijoitustoiminnastasi johtuvaa tuloverovelvollisuutta. Se on strategia käyttää useita tekniikoita:

1. Käyttää Etf sijaan rahastoihin, koska ne tuottavat paljon vähemmän suhteen myyntivoittoja.,
2. käyttää yksittäisiä varastoja, koska ne voidaan helposti ostaa ja myydä verohävikin keräämiseksi.
3. Vero jakaminen on työssä, jossa tuloja tuottavat varat pidetään eläkkeelle tilejä, kun taas pääoman voittoja tuottavia omaisuuseriä, jotka järjestetään verolliset tilit hyödyntää alempi pitkän aikavälin myyntivoittoja verokantaa.

sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen (SRI). Jos päätät sisällyttää SRI osaksi investointien rahavirta, erityisiä investointeja on valittu perustuu niiden noudattaminen on tunnettu ympäristö -, sosiaaliset ja hallintotapa, tai ESG.,

tämä tarkoittaa, että sijoitukset valitaan yrityksiin niiden ympäristövaikutusten, sosiaalisten vaikutusten (monimuotoisuus ja työsuhteet) ja johtamisen perusteella. Johtaminen eli hallinto määräytyy hallintorakenteen, hallituksen riippumattomuuden ja johdon korvaustasojen mukaan. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden investoida siihen, mihin uskot, ja samalla välttää sitä, mitä et.,

Related: Best Earth Day-Friendly Robo Advisors for Social-Responsible Investing

Personal Capital Wealth Management Features

minimi initial investment: $100,000 ($200,000 säännöllisestä pääsystä rahoitusneuvojille)

tilit saatavilla. Yhteinen ja veron sijoittamisen tilit; perinteinen, Roth, SEP ja rollover IRAs; luottaa; neuvoja vain 401(k) ja 529 suunnitelmia,

– Tilin hoitajaksi. Omaisuudenhallintasalkkusi säilytetään Pershing Advisor Solutions-konsernissa, joka on yksi maailman suurimmista sijoitus-ja selvitystoimistoista., Yhtiö toimii omaisuudenhoitajana yli 1 biljoonan dollarin omaisuudella maailmanlaajuisesti.

Tilisuoja. Kaikki tilit on suojattu SIPC, jopa $500,000 arvopapereita ja käteistä, mukaan lukien jopa $250,000 käteistä. Tämä kattavuus suojaa välittäjä vika, eikä vastaan raha-tappiot johtuvat vaihtelut.

Talousneuvonantajat. Tämä on merkittävä osa Varainhoitopalvelua. Taloudelliset neuvonantajat ovat käytettävissä puhelimitse, sähköpostitse, live-chatissa tai Web-konferenssissa 24/7 perusteella. Varallisuudenhallintapalvelun asiakkaana sinulla on kaksi omistautunutta talousneuvojaa., He tarjoavat täyden taloudellisen ja eläkkeelle suunnittelu, sekä college säästöt, ja taloudellisen päätöksenteon tueksi aiheista, kuten vakuutus -, koti -, rahoitus -, optio -, ja jopa korvauksia.

henkilökohtaisen pääoman hoitopalkkiot. Henkilökohtaisen pääoman Omaisuudenhoitomaksut ovat seuraavat:

*koskee asiakkaita, jotka sijoittavat vähintään miljoona dollaria.,THH Management Private Client Service

kuten näet alla olevasta kuvakaappauksesta, Personal Capitalin palveluissa on neljä tasoa:

1. Free – the Financial Dashboard
2. Investment Service – the basic investment tools and services provided as part of the Financial Dashboard as well as well as investment management for portfolios of $1000,00 to $200,00
4. Wealth Management – for investors with at least 200,000 to invest
6. li> > Private Client – for investors with over $1 million to invest

Private Client provides a higher level service for higher Asset client., Lisäksi on tarjota pienempi vuotuinen neuvoa-antava palkkiot, voit myös saada ensisijainen pääsy certified financial planner ja muut talouden ammattilaiset, private banking palvelut, kiinteistöalan palvelut, ja yhteistyössä estate asianajaja ja CPA.

Personal Capital Valinnat

Muita Ominaisuuksia ja Hyötyjä

Asiakaspalvelu. Voit tavoittaa henkilökohtaista pääomaa joko puhelimitse tai sähköpostitse, 24 tuntia päivässä, 7 päivää viikossa., Tämä koskee sekä ilmaista versiota että Varainhoitopalvelua, mutta Varallisuudenhallintapalveluun pääsee myös kaksi elävää talousneuvojaa. Suoraa puhelintukea saa kuitenkin maanantaista perjantaihin kello 8-18, Pacific time.

mobiilisovellus. Mobiilisovellus on saatavilla iOS-ja Android-laitteille sekä Apple Watchille, ja sen voi ladata sovelluskaupasta tai Google Playsta.

tietojen vientiominaisuudet. Tällä hetkellä ei ole kykyä tulostaa raportteja henkilökohtaisesta Pääomahakemuksesta., He lupaavat, että valmius on valmisteilla, mutta eivät pysty antamaan arvioitua saapumisaikaa.

voit kuitenkin viedä liiketoimia. Voit tehdä niin, sinun täytyy kirjautua verkkosivuilla tai mobiilisovellus (vain iOS) käyttäen joko Chrome tai Firefox. Siirry sitten transaktioihin/kaikkiin transaktioihin, Napsauta CSV ja vie tapahtumat.

turvallisuus.,ecurity measures:

• the platform is read-only, joten nostoja tai siirtoja ei voi tehdä
• Two-factor authentication
• edellyttää, että rekisteröit kaikki käyttämäsi laitteet, joilla pääset alustaan
• Military-grade encryption (256-bit AES) pitämään tietosi turvassa
• palomuurit ja kehäturvallisuus
• jatkuva seuranta
• sormenjälkitunnistus on saatavilla iOS-laitteille (mutta ei Android)

Personal Capital Cash savings account

kuten monet robo advisor-palveluita tarjoavat yritykset, myös henkilökohtainen pääoma on pääsemässä pankkipeliin., Nykyinen korkotuotto on 0,05% APY kaikilla tileillä, mutta 0,10% APY, jos osallistut joko Sijoituspalveluun, varainhoitoon tai yksityisiin Asiakassuunnitelmiin.

tilillä ei ole minimitasapainoa, rajattomia nostoja ja sulavalinjainen pääsy puhelimen kautta. Se tarjoaa myös FDIC-vakuutuksia jopa 1,5 miljoonan dollarin talletuksina. Mutta huomaa, että tämä tili ei tarjoa joko pankkikortteja tai laskun maksuvalmiutta.

miten kirjaudut henkilökohtaisella pääomalla

voit rekisteröityä henkilökohtaiseen pääomaan verkkosivujen kautta., Aloitat antamalla sähköpostin ja puhelinnumeron, sitten luoda salasanan.

sinulta kysytään sen jälkeen yleistä tietoa, mukaan lukien nimesi, ikäsi, ikäsi, jolloin aiot jäädä eläkkeelle, sekä se rahamäärä, jonka olet säästänyt eläkkeelle. (Kuten tässä tarkastelussa todettiin, henkilökohtainen pääoma on voimakkaasti suuntautunut eläkkeelle.)

kun olet saanut tiedon valmiiksi, alat linkittää tilejäsi. Henkilökohtainen pääoma syncs yli 12,000 rahoituslaitokset, tai voit yksinkertaisesti syöttää laitoksen nimi ja verkko-osoite., Henkilökohtainen pääoma analysoi tilisi yhdestä kolmeen kuukauteen. Analyysin perusteella sinulla on pääsy kaikkiin ilmaisen kojelaudan työkaluihin sekä henkilökohtaisiin Capitals-suosituksiin sijoitustileillesi.

Jos haluat ilmoittautua Varallisuudenhallintapalveluun, voit ottaa yhteyttä talousneuvonantajaan saadaksesi prosessin käyntiin (tai odottaa vähän aikaa, ja yksi ottaa sinuun yhteyttä). Sinun on annettava lisätietoja, mukaan lukien henkilöllisyytesi varmistava dokumentaatio., Sinun on sitten linkitettävä yksi tai useampi rahoitustili varojen siirtämiseksi Pershing-tilillesi, joka pitää sijoituksesi. Henkilökohtainen pääoma mahdollistaa myös arvopapereiden siirron muilta sijoitusalustoilta.

Voit suorittaa kyselyn, joka määrittää riskinsietokyky, investointi tavoitteet ja aikajänne. Mutta sinulla on myös web-konferenssi kanssa taloudellinen neuvonantaja, jossa tarkempia tietoja kerätään. Salkkusi luodaan kyselyn vastausten sekä rahoitusneuvojalle annettujen tietojen perusteella.,

Rekisteröidy maksuttomaan sijoitussalkun tarkasteluun ja analysointiin