mitä tehdä perinnöllä

perinnön vastaanottaminen läheisen poismenon jälkeen, varsinkin kun se on odottamatonta, saattaa jättää sinut hieman ylitsepääsemättömäksi vaihtoehdoista. Ihannetapauksessa, rahaa pitäisi tuoda sinut lähemmäksi taloudellista riippumattomuutta, mutta monet perilliset eivät tiedä, miten käsitellä windfall ja päätyvät usein ole parempi kuin ne olivat ennen.

ensisijaisena tavoitteena on kehittää strategia., ”Useimmat ihmiset juoksevat perinnön läpi kahdessa vuodessa tai vähemmän”, sanoo Jason Flurry, Legacy Partners Financial Groupin johtaja Woodstockissa Georgiassa. Hänen kokemuksensa mukaan ensimmäinen virhe, jonka ihmiset tekevät, on se, että he ” räjäyttävät rahat tavaroihin itselleen.”Toinen virhe on, että he valitsevat huonoja sijoituksia, koska ne katsovat, perintö löytyy rahaa ja näin ollen ottaa liikaa riskiä.

Dollari on edelleen dollari, joko sinä tai hyväntekijäsi ansaitsit sen., Joten ennen kuin ryntää ostamaan uuden Teslan tai päivän kaupankäynnin penny varastot, on tärkeää koota vankka suunnitelma siitä, miten se kestää.

tee taloussuunnitelma

”ensimmäinen asia, joka sinun täytyy tehdä, on kirjoittaa ylös nykyiset tavoitteesi ja esteet näiden tavoitteiden saavuttamiselle”, sanoo CFP: n varatoimitusjohtaja Scott Bishop sta wealth: n rahoitussuunnittelusta ”katso, mihin tällä rahalla saat pidempiaikaisen rahoitussuunnitelmasi oikeille raiteille.,”

kaikkien rahallinen pelisuunnitelma näyttää erilaiselta riippuen muun muassa iästä, velkaantumisesta, lasten tai vanhempien tukemisesta ja siitä, miten he haluavat elää eläkkeellä. Tärkeintä on rakentaa ensin rahoitusvakaus ja sitten laittaa loput kohti tavoitteiden saavuttamista.

joitakin mahdollisuuksia ovat muun muassa seuraavat:

• korkean koron velan, kuten luottokorttien, maksaminen pois. Jos kamppailee pitkään jatkuneen korkeakorkoisen velan kanssa, nyt voisi olla aika laittaa se lepoon., Tämä voisi nostaa valtavan painon harteiltasi ja antaa sinulle mahdollisuuden alkaa parantaa luottotietojasi ja muuta taloutta, joka on saattanut kärsiä velkataakan takia.
• osallistuu korkeakoulurahastoon. Niille, jotka haluavat edistää niiden lasten koulutus voi lisätä rahaa 529 suunnitelma, mutta olla varma tutkia, miten se voi vaikutus mahdollisuudet taloudelliseen tukeen, joko hallitukselta tai eri oppilaitoksissa.
• rahastoi eläkkeesi. Jos olet lähellä eläkettä, keskity tuloihin, Flurry sanoo., ”Laita rahat alueille, jotka ovat kohtuullisen vakaita kaiken sään lähestyessä.”Älä vain pelaa sitä niin turvallisesti, että sijoituksesi eivät pysy inflaation tasalla.

on tärkeää arvioida, mitkä ovat erityiset tavoitteesi, jotta voit luoda oman etusi mukaisen rahoitussuunnitelman.

älä kiirehdi sitä

kun joku perii, Flurry sanoo: ”kiusaus on tuntea, että sinun täytyy tehdä jotain, mutta et todellakaan tee. istu alas ja unelmoi vähän, sitten takaisin numeroihin ja kysy:” miten voimme tehdä tämän mahdollisimman pienellä riskimäärällä?,””

liian hätäisesti toimiminen voi johtaa vaikeuksiin. Asuntolainan maksaminen ajattelematta esimerkiksi vanhuuden tulevia tuloja voisi jättää elämään velattomana, mutta köyhyydessä. ”Jos talosi on maksettu, mutta käy läpi kaikki muu, et voi käyttää vyöruusua ruokaostosten maksamiseen”, Flurry sanoo. ”Mitä sitten teet? Et halua olla siinä tilanteessa.,”

Myperfectfinancialadvisorin perustaja ja toimitusjohtaja Nicholas Stuller ehdottaa, että uudet perilliset odottaisivat pari viikkoa ennen kuin tekevät mitään.

”on aika korkea tunteita (olettaen, että määrä on merkityksellinen),” sanoo Stuller, ”ja se on ajanjakso, jolloin olet altis tekemään virheen.”

tämä tunne menee myös talousneuvonantajan löytämiseen. Jos sinulla ei ole jo sellaista, älä kiirehdi saada sellaista vain siksi, että olet saanut perinnön., Sen sijaan varaa aikaa tutkimus-ja ammatillisen koulutuksen mahdollisille neuvonantajille. Lopulta, haluat löytää joku, joka ei ole ristiriidassa ja ohjaa sinua oikeaan suuntaan.

”neuvonantajan tulisi kysyä tavoitteistasi, tavoitteistasi, nykyisistä taloudellisista velvoitteista, veloista ja tulevista suurista kuluista, kuten häistä tai uusien autojen hankinnoista.”sanoo Mark Charnet, American Prosperity Groupin perustaja ja toimitusjohtaja.

milloin on järkevää ottaa yhteyttä ammattineuvojaan?,

lyhyt vastaus: perintöä käsiteltäessä kannattaa aina konsultoida ammattilaista, varsinkin jos siihen sisältyy merkittävä määrä rahaa tai sijoituksia.

”Monet ihmiset uskovat, rahaa kestää pidempään kuin se on väärän turvallisuuden tunteen ja jopa väärän omia valmiuksia”, sanoo Stuller.

”Aloita palkkaamalla taloussuunnittelija, kirjanpitäjä ja kiinteistösuunnitteluasianajaja”, sanoo BANKRATEN päärahoitusanalyytikko Greg McBride. ”Tee nämä kolme ensimmäistä päätöstäsi, ettet tee virheitä., Kommunikoida tavoitteet tämä tiimi neuvonantajia, jotta he voivat auttaa pitämään sinut askel näiden tavoitteiden eteenpäin.”

Jos tiedät periväsi, voit alkaa suunnitella etukäteen. Mutta jos perintö tulee yllätyksenä, rahoitusalan ammattilainen voi tarjota paremman käsityksen vaihtoehdoista.

”ihmiset tulevat puutöistä”, Flurry sanoo pankkien ja vakuutusyhtiöiden yrittäessä myydä tuotteita., ”Siinä ei ole mitään vikaa”, hän lisää, mutta älä luota myyntiedustajiin saamatta ensin objektiivista mielipidettä koko taloudellisesta kuvasta ja perusteellista ymmärrystä tavoitteistasi.

monimutkaiset omaisuuserät, kuten perheyritys tai muiden kanssa perimäsi omaisuus, kuten koti, vaativat todennäköisesti ammattilaisen auttamaan vaihtoehtojen selvittämisessä.

vaikka yleissuunnitelma auttaa sinua pitämään ja kasvattamaan perimääsi omaisuutta, sen ei tarvitse olla täydellistä tai staattista. Se voi ja sen pitäisi muuttua ajan myötä.,

”keskimääräinen suunnitelma on parempi kuin ei mitään suunnitelmaa”, Flurry sanoo. ”Pitäydy tavoitteissasi,niin se antaa sinulle todellisen pohjan.”

miten selvittää, mitä säästää, kuluttaa tai jopa lahjoittaa

Tämä päätös vaihtelee henkilöstä toiseen, koska se riippuu pitkälti henkilökohtaisesta rahoitussuunnitelmastasi. Tämä voi sisältää tärkeitä näkökohtia, kuten eläkkeelle jääminen, asuntolainan maksaminen, lasten lähettäminen kouluun tai muihin kriittisiin elämäntapahtumiin. Riippumatta siitä, mitä se on, se on erilainen henkilöstä toiseen.,

Jos sinulla on joku, jossa on paljon korkea-korkovelan sitten, että todennäköisesti yksi ensimmäisistä asioista, joita olet maksaa pois, kun tulee enemmän rahaa. Sen sijaan mukavammassa asemassa oleva voi ajatella pidempiaikaisesti ja laittaa ylimääräiset rahat eläkesäästöihin.

jotkut saattavat jopa haluta antaa takaisin osan hyvästä omaisuudestaan maksamalla sen eteenpäin aatteelle tai ryhmälle. Tässä tapauksessa Charnet sanoo, että ” 10 prosenttia tai vähemmän ei olisi jonossa.”

entä verot?,

lyhyt vastaus on ei-liittohallituksella ei ole tällä hetkellä perintöveroa. Kuitenkin riippuen siitä, missä hyväntekijä asui ja perijän suhteesta hyväntekijään, voit joutua verolle siitä, mitä perit valtion tasolla.

valtiot, joissa perintövero

suurin osa valtioista ei peri perintöveroa (kesäkuusta 2020 alkaen), mutta niitä on kuusi.,

• Iowa – 0 – 15 prosenttia
• Kentucky – 0 – 16 prosenttia
• Maryland – 0 – 10 prosenttia*
• Nebraska-1 prosentti-18 prosenttia
• New Jersey-0-16 prosenttia
• Pennsylvania-0-15 prosenttia

* määrää sekä perintö-että kiinteistöveroja

jos perit rahaa joltain eläneeltä valtiossa, joka määrää perintöveroja, sinua verotetaan riippumatta siitä, asutko samassa valtiossa vai et., Suhteesi hyväntekijään ratkaisee kuitenkin myös sen, kuinka paljon sinua verotetaan, mutta nämä säännöt vaihtelevat valtioittain.

Valtioiden ylimääräisiä kiinteistöjen veroja

liittohallitus maksut 40 prosenttia veroa loppusumma ylittää $11,4 miljoonaa euroa ($22.8 miljoonaa aviopareille) ei ole väliä, valtion asut. On kuitenkin 11 valtiota, jotka perivät ylimääräisen kiinteistöveron (kesäkuusta 2020 alkaen) erillisin säännöin ja vapautuksin.,

• Washington – 10 prosenttia – 20 prosenttia
• Oregon – 10 prosenttia – 16 prosenttia
• Minnesota – 13 prosenttia – 16 prosenttia
• Illinois – 0,8 prosenttia – 16 prosenttia

New York – 3,06 prosenttia – 16 prosenttia

• Massachusetts-0,8 prosenttia-12 prosenttia

Rhode Island-0,8 prosenttia-16 prosenttia

• Connecticut-7,2 prosentista 12 prosenttiin
• Maine-8 prosentista 12 prosenttiin
• Maryland-0,8 prosentista 16 prosenttiin*
• Washington, D. C., – 12 prosenttia 16 prosenttia

* Maryland määrää sekä perintö-ja kiinteistöjen veroja.

Estate verot ovat hieman monimutkaisempi, minkä vuoksi se on hyödyllistä työskennellä ammatillinen selvittää monimutkaisuutta. Yhteenvetona voidaan todeta, että perintöverot otetaan pois vainajan kuolinpesästä, eivätkä ne ole perillisten vastuulla.

”omaisuuserän tyyppi ja tapa, jolla se pidettiin, ratkaisee, mitä veroja mahdollisesti erääntyy”, Spark Asset Managementin toimitusjohtaja ja sijoituspäällikkö Tim Bain sanoo., ”Tähän asiaan liittyy paljon monimutkaisuutta, ja sinun pitäisi neuvotella veroammattilaisen tai talousneuvonantajan kanssa ennen kuin teet mitään päätöksiä.”

esimerkiksi, jos olet perimässä IRA: ta, saatat törmätä joihinkin veroasioihin SECURE Actin vuoksi. Uudet säännöt muuttavat sitä, kuinka kauan voi pitää kiinni perimästään 401(k), perinteisestä IRA: sta tai Roth IRA: sta. Aiemmin voit venyttää saldoa koko elämäsi ajan, mutta uuden lakiesityksen mukaan saldot on poistettava 10 vuoden kuluessa.

mutta joitakin poikkeuksia on., Jos olet yksilö, jolla on krooninen vamma tai sairaus, sekä eloonjäänyt puoliso tai alaikäisen lapsen tilin omistaja, sinun ei sovelleta näitä uusia säännöksiä.

mahdollisia perintöveroja voidaan alentaa muutamalla keinolla, kuten lahjoittamalla varoja ennen kuolemaa. On kuitenkin parasta neuvotella veroasiantuntijan kanssa.

Alarivi

perinnön vastaanottaminen voi aiheuttaa tunteiden aallon, joka vaihtelee jännityksestä suruun läheisen tai tuttavan poismenosta.,

Kun olet antanut itsellesi aikaa miettiä ja surra, luo suunnitelma, joka auttaa sinua saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Jokaisen taloudellinen suunnitelma näyttää erilaiselta, mutta siitä huolimatta perinnön pitäisi parantaa nykyistä taloudellista tilannettasi tai asettaa sinut paremmin tulevaisuutta varten, jos se hoidetaan viisaasti.

huomaa: Judy Martel oli mukana myös tämän tarinan aiemmassa versiossa. Esillä kuva FatCamera Getty Images.

Lue lisää:

• pitääkö perintöveroja maksaa?
• mitä luottokorttivelalle tapahtuu, kun kuolet?,
• Miten valita talousneuvonantaja